Hvorfor må bankstyringen være sterk?

Hvorfor må bankstyringen være sterk? Dette spørsmålet er hovedproblemet som vi utvikler i denne artikkelen. Før enhver utvikling vil jeg minne om at bankene er det fullverdige selskaper. I motsetning til tradisjonelle bedrifter mottar de innskudd fra sine kunder og tilskudd i form av lån. I tillegg møter de flere interessenter (kunder, aksjonærer, andre banker mv..).

Denne mengden av interessenter øker byrårelasjoner og dermed byråkonflikter. Det er derfor fra dette øyeblikket at styring griper inn for å redusere byråkonflikter i selskaper.

I denne artikkelen presenterer jeg de store utfordringene ved bankstyring. Med andre ord, Finance de Demain fortelle deg hvorfor Bankstyringen må være solid.

La oss gå !!

???? Hva er bedriftsstyring?

Expression ledelse refererer til måten et selskaps virksomhet drives på. I selskapet refererer eierstyring til å ta hensyn til interessentenes interesser i beslutningsprosessen.

Dermed vil godt styresett sikre en bærekraftig og effektiv prosess for å skape verdier for alle. Faktisk er det viktig å huske at eierstyring og selskapsledelse finner sin forklaring når interessentenes interesser divergerer.

Et selskap er fremfor alt en kontrakter node » inkludert ledere, ansatte og finansielle investorer. For dette er det naturlig nok konflikter mellom disse kontraktspartene.

Konflikter kan motsette enten aksjonærene til lederne, aksjonærene mellom dem (minoritet mot flertall), eller finansielle kreditorer (spesielt banker og obligasjonseiere) til aksjonærer.

I bankene blir disse konfliktene stadig mer aksentuerte fordi det finnes flere typer byråforhold. For eksempel har vi følgende byråforhold: leder/aksjonærer, bank/klienter, aksjonærer/klienter.

La bankstyring må dekke spørsmål om makt, kontroll, åpenhet, likviditetsstyring og institusjonens legitimitet.

Det påvirker både spørsmål om interessekonflikter mellom interessenter og de som er knyttet til å opprettholde tillit mellom dem.

Artikkel å lese: Hva er de islamske bankrisikoene?

Bankene må kunne vurdere risikoen som ligger i deres aktiviteter, og dette, spesielt i en situasjon med vekst eller konkurranse. Dette krever igjen bank- og finanskompetanse i styret.

I tillegg må bankene søke å balansere sosiale mål med økonomiske mål for å tilfredsstille sine mange interessenter.

???? Bankenes særegenhet sammenlignet med andre selskaper

Bankselskaper har sine egne egenskaper. Bankenes særtrekk ligger i deres aktivitet, eksistensen av transaksjonskostnader, betydningen av risikospredning, graden av betydning av innovasjon på nivå så vel som på regulatorisk nivå.

I realiteten er det flere faktorer som rettferdiggjør interessen for et solid styringssystem i bankene.

✔️ Arten av bankvirksomhet

Banken spiller en rolle som finansiell formidling mellom økonomiske aktører. Den samler inn innskuddene til kundene sine for å erstatte dem med andre kunder og skaper dermed penger.

Til dette bruker den kapitalen sin for å sikre transaksjoner som den gjør som et multiplum av det. Det har en tillitsplikt overfor sine kunder og en sikkerhetsplikt overfor sine aksjonærer, kunder og markedet.

Bankens virksomhet krever derfor permanent soliditet og likviditet. Dette er den første grunnen til at bankstyringen må være solid i bankene.

✔️ Viktigheten av risikospredning

Banker, i motsetning til tradisjonelle selskaper, står overfor mange risikoer. Disse inkluderer likviditetsrisiko, motpartsrisiko osv.

Av denne grunn er det viktig å gjennomføre risikospredning fordi du ikke legger alle eggene dine i en kurv. Denne diversifiseringen består i å velge en kombinasjon av ulike plasseringer for å redusere risikoen knyttet til porteføljen din.

I teorien lar diversifisering deg redusere risikoen i porteføljen din uten å ofre potensiell avkastning. En effektiv portefølje gir en viss avkastning lavest mulig risiko.

Når porteføljen din er fullt diversifisert, må du ta på deg ytterligere risiko for å øke den potensielle avkastningen.

Vellykket diversifisering av porteføljen krever bedre koordinering av aktivitetene i banken. Dette er den andre grunnen til at bankstyringen må være solid.

✔️ Graden av betydning for bankinnovasjon

Innovasjon refererer til utførelse av nye kombinasjoner. Det kan dreie seg om produksjon av en ny vare, innføring av en ny produksjonsmetode, åpning av et nytt utsalgssted; erobringen av en ny kilde til råvarer eller produkter ...

De siste årene har bankene i økende grad tydd til åpen innovasjon. I følge Chesbrough (2003) ble denne innovasjonsmodellen basert på partnerskapstilnærminger opprinnelig eksperimentert med av ikke-finansielle firmaer.

Denne typen innovasjon er basert på partnerskapet mellom banken og dens partnere.

Artikkel å lese: Hva er de islamske bankrisikoene?

Endelig er innovasjon en strategisk nødvendighet for banker som ønsker å forbli konkurransedyktige. I følge Madan og Soubra (1991) innovasjon lar bankene øke fortjenesten ved å redusere transaksjons-, forsknings- og markedsføringskostnader.

I kriseperioden, som nå med COVID19, gir bankinnovasjon konkurransefortrinn til visse banker. For at implementering skal være mulig avhenger alt av styringssystemet implementert i selskapet.

Godt styresett vil dermed skape merverdi for alle. Dette er den tredje grunnen som forklarer behovet for sterk bankstyring.

✔️ Hvorfor må bankstyringen være sterk? Banken er et veiskille mellom flere interessenter

I motsetning til tradisjonelle selskaper, samler banker en mengde interessenter hvis styring må ta hensyn til dem.

Interessenter er alle fysiske eller juridiske personer som er berørt og som kan påvirke beslutningene til et selskap. De kan være internt eller eksternt i banken.

Artikkel å lese: Alt om aksjemarkedet

Interne interessenter er en del av bankens arbeidsstyrke (ledere, ansatte osv.). Når det gjelder de eksterne interessentene har vi: datterbanker, kunder, leverandører mv.

Aktive interessenter tar del i bankens beslutninger mens passive interessenter er underlagt bankens beslutninger. Vekten til hver interessent har innvirkning på eierstyring og selskapsledelse.

Aktive interessenter vil ha en tendens til å prioritere sine interesser fremfor andres.

den majoritetsaksjonærer for eksempel vil søke å påtvinge sin vilje til skade for minoritetsaksjonærer. I denne logikken står banken overfor mange byråkonflikter.

Ikke bare med interne partnere, men også med eksterne partnere. Denne situasjonen er enda mer aksentuert i islamske banker.

Artikkel å lese: Beste økonomiske strategier som fungerer effektivt

For å håndtere alle disse problemene må det på plass en god styringsstruktur. Dette er den fjerde grunnen til at bankstyringen må være sterk.

???? Hvordan redusere interessekonflikter i banker?

I det vi nettopp har sagt er det klart at bankstyring må håndtere flere typer interessekonflikter. For å gjøre denne jobben har bankstyring en rekke mekanismer kjent som styringsmekanismer.

Etymologisk sett er en mekanisme en samling av elementer, hvorav noen kan bevege seg i forhold til andre. Denne forsamlingen utgjør derfor ikke et solid. Hver elementet er uavhengig.

Byrå kommer i konflikt med kreditorer gjør opp gjennom mekanismer slik som kontraktsgarantier, juridiske prosedyrer for rettslig oppgjør, markedet for finansiell informasjon, eller til og med uformelle mekanismer som omdømme.

Artikkel å lese: Hva gjør en finansanalytiker?

Disse ulike mekanismene spiller ikke nødvendigvis likeverdige roller, og deres betydning avhenger av selskapets art og aktivitet.

I styringssystemet kan denne forsamlingen deles inn i to kategorier:

✔️ Konstruerte eller "tilsiktede" mekanismer

I denne kategorien har vi rett til å stemme i styret (CA), egenskapene til CA (størrelse, åpenhet, uavhengighet, etc.) og komiteene (revisjon, godtgjørelse osv.).

Avlønningssystemer og leders profil faller også inn i denne kategorien. Hovedmekanismen for bankstyring er styret.

✔️ "Spontane" mekanismer

Denne kategorien mekanismer er knyttet til markedskonkurranse. Uansett hva de er, er disse mekanismene ment å redusere byråkonflikter mellom interessenter.

For store børsnoterte selskaper anser derfor noen forfattere at den dominerende mekanismen er forvaltningsmarkedet. Ledere vil søke å administrere virksomheter godt for å maksimere deres omdømme og verdi i dette markedet.

Artikkel å lese: Forskjeller mellom islamske banker og konvensjonelle banker

Ved siden av utøvende marked Det er en annen spontan mekanisme, regulering. Bankregulering blir sett på som handlingen for å overvåke og kontrollere bankvirksomhet, ved å utsette den for samsvar med ulike standarder, for å kontrollere risikoer for å bevare innskyternes sikkerhet, stabiliteten i det finansielle systemet og de viktigste balansene.

For å oppnå dette er bankregulering i hovedsak avhengig av regulering og tilsyn.

La bankforskrifter består først og fremst i å sette nivået på minimumsressurser, eller egenkapitalandel i sjargongen, som bankene må holde for å kunne tåle et økonomisk sjokk.

???? Oppsummert…

God bankstyring er en enestående nødvendighet hvis vi ønsker å opprettholde tilliten til andre interessenter. I følge a Basel-komiteens rapport publisert i 2015 har eierstyring og selskapsledelse som mål å styrke styrets kollektive ansvar når det gjelder tilsyn og risikostyring.

På grunn av bankvirksomhetens natur er styring et viktig element for soliditet og utvikling av banker.

Å administrere kundeinnskudd, gi dem kreditt og ha tilgang til konfidensiell kundeinformasjon øker behovet for effektiv og effektiv administrasjon; sterkere regulering og tilsyn (El Marzouki og Benlechehab, 2017).

I tillegg er bankene mer utsatt for byråkonflikter sammenlignet med andre forretningsformer.

Legg igjen dine meninger i kommentarene. Men hvis du ønsker å ta kontroll over din privatøkonomi i løpet av seks måneder, anbefaler jeg denne guiden på det varmeste.