Hva du bør vite om obligasjoner som finansieringsmiddel

Når du trenger penger, går du til finansinstitusjoner for å be om lån. Når bedrifter eller offentlige etater trenger mye penger, de utsteder obligasjoner.

Det første du tenker på når du snakker om å investere er aksjemarkedet. Det er sant at verden av aksjer er spennende. Markedsbevegelser dissekeres i aviser og på TV.

Obligasjoner, derimot, er ikke like sexy. Sjargongen rundt denne typen finansielle produkter kan virke uklar for uinnvidde. I tillegg er obligasjoner mye mer "koselig”, spesielt under et oksemarked, når de ser ut til å gi en ubetydelig avkastning sammenlignet med aksjer.

I denne artikkelen vil vi introdusere deg til hva en obligasjon er og hvordan du kan dra nytte av den. Men før vi begynner, her er Har du tjent penger på opplevelsen av sosiale nettverk?

La oss gå !!

🚀 Hva er en obligasjon?

En obligasjon er et gjeldspapir utstedt av organisasjoner (et selskap, en lokal myndighet eller en stat).

Når en av disse institusjonene (stat, samfunn eller selskap) ønsker finansiering, kan beløpene de ønsker å ha, kreve tilstedeværelse av flere kreditorer.

Ved å kjøpe en obligasjon kan du bli en av disse kreditorene, med andre ord ved å være med på kjøpet av en del av gjelden.

Artikkel å lese: Teknologier og verktøy for å forbedre virksomhetsstyring

Ved forfall, i tillegg til kapitalen som vil bli tilbakebetalt til deg, godtar skyldneren med jevne mellomrom å betale deg (hvert år, hver sjette måned, hvert kvartal eller hver måned) basert på en rente som du har fastsatt på forhånd.

🚀 Eksempel på en obligasjonsinvestering

En institusjon ønsker å få et lån på 10 millioner euro. Hun bestemmer seg for å bruke et obligasjonslån med fast rente.

Med tanke på at summen er enorm, deler hun dette lånet inn i 1 aksjer på £000 10 hver. Når det er sagt, vil enhver obligasjon som utstedes koste 10 £. Deretter plasserer den renten på 5% over en levetid på lånet på 10 år.

Artikkel å lese: Optimale strategier for tidsstyring

Hvis du vil ha en av obligasjonene hans, har du muligheten til å skaffe deg en.

Så hvis godtgjørelsen gjøres hvert år, vil du motta £500 hvert år i 10 år. I det tiende året vil låntakeren refundere deg £500 lagt til dine opprinnelige £10. Du vil derfor ha en inntekt på £5000 totalt over de 10 årene (£500).

🚀 Typer obligasjoner

Det er flere typer obligasjoner som kan differensieres i henhold til levetiden eller i henhold til betalingsbetingelsene for kupongen:

Obligasjoner med fast rente

I dette tilfellet er beløpet for perioden, for betalingen av renter og kupongen fastsatt på tidspunktet for utstedelsen av denne obligasjonen. Vederlaget på forpliktelsen er derfor konstant over tid forfall tilbakebetaling.

Obligasjoner med variabel rente

Her vil størrelsen på kupongen avhenge av utviklingen av markedsrenten (som interbankrenten som Euribor) som er lagt til en fast rente.

Du bør huske på at bevegelsen i markedsrenten varierer på grunnlag av et regelmessig intervall.

Obligasjoner med nullkupong

Gjennom obligasjonens levetid genererer ikke denne typen obligasjoner en kupong.

Enkeltkupongobligasjoner

Kupongbeløpet i dette tilfellet er fullt finansiert og betales direkte ved forfall av denne obligasjonen.

Obligasjoner du kan konvertere til aksjer

Her kan obligasjonene du kjøper byttes inn i aksjer i det utstedende selskapet basert på vilkårene som ble gitt da obligasjonen ble utstedt.

🚀 Bond-vokabular

Når det gjelder forpliktelser, brukes nøyaktige termer:

• Senderen. Dette er organisasjonen eller selskapet som selger obligasjonene.
• pålydende. det er prisen å betale for å anskaffe en obligasjon.
• Rente ; dette er kursen fastsatt av utstederen.
• Frist ; dette er løpetiden på lånet.
• Kupongen; dette er renten låntakeren betaler. Dette begrepet kommer av den grunn at obligasjonssertifikater noen ganger forholder seg til avtakbare kuponger som investorer må overgi i bytte mot renter. I dag lagres sertifikater i et elektronisk register.

🚀 Aktuarrenten til en obligasjon

Denne satsen gjør det mulig å sammenligne lønnsomheten til obligasjoner. Som et eksempel, en binding av en 5 års sikt og som tilbyr en 8 % kupong er ikke helt mer fordelaktig enn en annen på 5 år alltid med en kupong på 5%.

Artikkel å lese: Utfordringer og muligheter i markedsføringssektoren

så 8 % forpliktelsen kan være dyrt og gi minimal aktuarmessig avkastning. Hvis 8%-obligasjonen noterer 115%, vil den ha en avkastning til forfall på 4.575% hvert år.

Dette tilsvarer en ytelse over en periode på 5 år av en investering med en startinvestering på 115 euro, som gir deg 8 euro per år og dette i 5 år og refunderer deg 100 euro på slutten.

På den annen side, hvis 5% obligasjonen siterer 99%, vil den ha en avkastning til forfall på 502%. Det er derfor mer interessant å investere 99 euro for å motta 5 euro hvert år i 5 år og få 100 euro ved forfall.

Takket være aktuarrenten til en obligasjon, kan du sammenligne dens avkastningsverdi med andre investeringer.

🔰 Fordeler med en obligasjon

Mange lurer på hvorfor de bør investere i obligasjoner fremfor andre muligheter.

Artikkel å lese: Metoder for undersøkelse av kundetilfredshet

Vi skal vise deg noen fordeler ved å investere i obligasjoner.

• I obligasjoner, for det meste, denne typen investeringer gir ikke usikkerhet (beløp, dato for kapitalnedbetaling og mellominntekt).
• Med obligasjoner har du muligheten tjene høyere inntekt til de som tilbys av kortsiktige investeringer, og dette med et lavere risikonivå enn aksjeinvesteringer. Denne godtgjørelsen er svært attraktiv, utstederens rating er lav.
• Obligasjoner gir en rekke inntektssøkende investorer muligheten til å raskt attraktiv avkastning.
• Investeringer i obligasjoner, hovedsakelig OECD-statsobligasjoner, er mulig med beskjedne summer og er tilgjengelig for alle.
• I tillegg til at inntekten er regelmessig, har obligasjoner mulighet til å gi kursgevinster når markedsrentene blir lavere enn obligasjonsrentene.
• I motsetning til investeringer, er obligasjoner generelt omsettelige på et annenhåndsmarked til enhver tid avhengig av tilgjengelig likviditet.

🔰 Risikoen ved å kjøpe en obligasjon

Å investere i obligasjoner er mindre risikabelt enn å investere i aksjemarkedet.

Men å kjøpe obligasjoner er ikke feilfri, det innebærer likevel noen risikoer som du bør være oppmerksom på:

• Oppgangen i renten : når renten øker, fører dette direkte til at verdien på obligasjonene faller. Det er alltid ikke lurt å selge obligasjonene dine når renten stiger.
• Inflasjon : det kan skje at dette overstiger obligasjonsrenten, så renten er fast. I det øyeblikket taper den som holder dem.
• Utsteders insolvens : det kan skje at et privat selskap som har utstedt obligasjoner kommer i en situasjon hvor det ikke er i stand til å honorere betalingen av renter og å kunne tilbakebetale det skyldige beløpet.
• Fallet i obligasjonsmarkedet : de som holder obligasjonene vil se investeringen raskt miste verdi. På det tidspunktet vil de bli tvunget til å selge dem med tap.

🔰 Obligasjonsinvesteringsløsninger?

Vi har flere måter å investere i obligasjoner på.

• Invester i obligasjonsfond ; i denne typen investeringer er kapitalen garantert og de gir stabilitet og trygghet.
• Investeringer i obligasjoner av ETFer ; trackere eller ETF-er er måter å posisjonere deg på obligasjonsmarkedet. Dette er en fin måte, for i 2022 utgjorde ETFer mer enn 38 % av markedet i Europa.
• Invester direkte i obligasjoner ; det er en av de minst tilgjengelige løsningene, som praktisk talt er utenfor rekkevidde for private investorer, fordi du må ta hensyn til prisen på obligasjonen og det faktum at du trenger en svært diversifisert portefølje.

🔰 Avslutning

Det var et spørsmål for oss i denne artikkelen å presentere for deg hva en forpliktelse er, vi snakket om forskjellige forpliktelser, vilkårene som skal brukes for driften. Vi håper at du nå kan ta en beslutning om du vil investere i obligasjoner eller ikke.

🔰 Ofte stilte spørsmål

Hva kjennetegner en binding?

Du kan karakterisere en obligasjon etter type, pålydende, pålydende verdi, pris, løpetid, innløsningsmetode og avkastning.

Hva er forskjellen mellom en obligasjon og en aksje?

En obligasjon er en del av et lån utstedt av et samfunn, en stat eller et privat selskap, på den annen side er en andel en brøkdel av kapitalen i et selskap.

Hva er den egentlige hensikten med en binding?

Den som utsteder obligasjoner kan bruke dem til å låne penger fra finansmarkedet. De som kjøper obligasjonene avlønnes med renter og vil motta løpetiden som gis ved utstedelse av tilbakebetalingen.

Artikkel å lese: Hvordan lykkes med digital prospektering?

Vi er ferdige, vi håper å lese denne artikkelen har åpnet øynene dine for alle gråsonene når det kommer til obligasjoner.

I så fall, vennligst legg inn kommentarene dine, slik at vi kan se hvordan vi kan forbedre oss for å tjene deg bedre i fremtiden.

Ikke glem å dele med dine venner og bekjente slik at de igjen kan dra nytte av det.