Hva du bør vite om boliglån

For mange er det å eie et hus en del av drømmen, det er oppfyllelsen av en bedre liv, hensikten. For de fleste huseiere er det å få boliglån bare ett av de nødvendige trinnene for å komme dit. Å ta opp et boliglån er en av de økonomiske beslutninger de viktigste de fleste av oss noen gang vil ta. Det er derfor viktig å forstå hva du tegner deg for når du låner penger til boligkjøp.

Hvis du vurderer å eie bolig og lurer på hvordan du skal komme i gang, har du kommet til rett sted. Her vil vi dekke alt det grunnleggende om boliglån. I sannhet FORTELLER jeg deg ALT om dette emnet. Men før du begynner, her er en premium trening som vil lar deg vite alle hemmelighetene for å lykkes i podcasten.

✔️ Hva er et boliglån?

Pantelånet, også kalt eiendomslån, er et langsiktig lån som brukes til å finansiere erverv av fast eiendom. Hovedkarakteristikken er å være garantert med pant i den aktuelle eiendommen.

Helt konkret vil låntakeren ta opp boliglånet i en kredittinstitusjon, vanligvis en bank. Bevilget beløp aktiveres over en lang periode på inntil opptil 25-30 år. I løpet av denne perioden tilbakebetaler låntakeren konstante månedlige betalinger som består av delrenter og delkapital.

Sikkerheten for banken er selve eiendommen som det er satt pant i. Dette betyr at banken ved langvarig betalingsmislighold kan kreve salg av eiendommen for å få tilbake de skyldige beløpene.

Takket være denne solide garantien, og over en så lang periode, består renten på boliglånet Ganske lav og gir denne finansieringen en klar fordel for å bli eier. Disse fordelene gjør det til et finansielt produkt tilpasset eiendomsmarkedet.

✔️ Hvem kan få boliglån?

Hvem som helst kan få et boliglån. De fleste som kjøper bolig gjør det med boliglån. Et boliglån er en nødvendighet hvis du ikke har råd til hele kostnaden for et hjem av egen lomme.

Det er tider når det er fornuftig å ha et boliglån på boligen din selv om du har penger til å betale det ned. For eksempel, investorer pantsetter noen ganger eiendommer for å frigjøre midler til andre investeringer.

For å være kvalifisert for lånet, må du oppfylle visse kvalifikasjonsbetingelser definert av banken. Derfor vil en person som får boliglån mest sannsynlig være en med en stabil og pålitelig inntekt, en gjeld i forhold til inntekt under 50 %, og en anstendig kredittscore. Foruten denne typen lån kan vi ha billån, og så videre

✔️ Hvordan fungerer boliglån?

Boliglånet er en rettighet gitt til en kreditor over fast eiendom, slik at denne kan betale tilbake ved mislighold fra låntaker. Konkret betyr dette at panthaver ved manglende tilbakebetaling av lån kan kreve salg av den pantsatte eiendommen for å inndrive gjelden.

For å sette opp et boliglån, du må kontakte notarius. Sistnevnte vil da tinglyse pantet hos tinglysingsvesenet etter undertegning av pantebrevet. Boliglånsgarantigebyrer gjelder generelt.

Når panteregistreringen er foretatt, er kreditor sikret å kunne betale tilbake selv takket være verdien av eiendommen dersom låntaker stopper alle nedbetalinger. Banken kan kreve beslag og auksjon av den pantsatte eiendommen ved behov.

Boliglånet beholder imidlertid skyldnerens rett til å oppholde seg i lokalet. Det gjelder kun eiendomsretten. Det er forbudt for kreditor å ødelegge eiendommen så lenge eieren fortsetter å honorere tilbakebetalingen av sin gjeld.

✔️ Hvordan fungerer renter på et boliglån?

Rentebeløpet du vil betale på boliglånet ditt, avhenger av boliglånsavtalen du har valgt. Hvis du for eksempel velger et fastrenteboliglån for en fast periode, vil rentebeløpet du betaler i denne perioden forbli det samme hver måned.

Ved utløpet av rentebindingsperioden vil du som regel automatisk bli overført til din långivers standard variable rente, som vanligvis vil være høyere enn eventuelle spesialtilbud du har inngått.

På dette tidspunktet vil du se rentebetalingene dine øke. Du vil imidlertid stå fritt til å belåne en ny boliglånstransaksjon, noe som kan bidra til å redusere utbetalingene dine.

Hvis du velger et boliglån med variabel rente, kan rentebeløpet du betaler svinge over tid. Hvis rentene faller, kan dette fallet overføres til deg, og du vil se at de månedlige betalingene dine reduseres.

Men hvis boliglånsrentene stiger, blir lånekostnadene høyere for långivere, og disse høyere kostnadene overføres vanligvis til huseiere. I dette tilfellet vil de månedlige utbetalingene dine øke. Det er derfor mange kjøpere velger faste priser for å sikre at deres rente og månedlige betalinger ikke endres.

I de første årene av boliglånet ditt går mer av den månedlige betalingen til nedbetaling av renter og et mindre beløp til hovedstolen din. Gradvis vil du begynne å betale tilbake mer av hovedstolen over tid ettersom gjelden din reduseres.

✔️ Komponentene i en boliglånsbetaling

Dine månedlige boliglånsbetalinger kan dekke flere ting, inkludert:

🎯 Hovedstolen på lånet

" pantekapital » betyr to ting. Det kan referere til beløpet du har lånt. Det kan også referere til beløpet du skylder etter å ha utført betalinger.

For eksempel, hvis du lånte $200 og tilbakebetalte $000, er den gjenværende hovedsaldoen $24. En del av hver boliglånsbetaling påføres hovedstolen din, noe som reduserer det totale skyldige beløpet over tid.

🎯 renter på boliglån

Renten på boliglånet ditt bestemmer beløpet du skal betale utlåner for lånet. En del av hver månedlige betaling reduserer hovedstolen og en del brukes til renter. I de første årene av lånet betaler det meste av hver månedlige betaling renter og lite brukes på hovedstol.

I senere år reduserer det meste av betalingen hovedstolen. Denne prosessen kalles avskrivninger.

🎯 Eiendomsskatt

Långiveren din kan samle inn eiendomsskatt sammen med boliglånsbetalingen din og holde pengene på en sperret konto til eiendomsskatteregningen forfaller, og betale den på dine vegne på det tidspunktet.

🎯 hjem forsikring

Huseierforsikring, som kan dekke skader forårsaket av branner, stormer, ulykker og andre katastrofer, kreves vanligvis av boliglånsgivere. De kan samle inn premiene med boliglånsbetalingen din og deretter betale forsikringsregningen fra deponeringskontoen din når den forfaller.

🎯 boliglån forsikring

Når du legger ned mindre enn 20%, ber långivere deg vanligvis betale for boliglånsforsikring. Denne forsikringen beskytter långiveren mot risikoen for mislighold av lån.

Det er to typer: privat boliglånsforsikring og formene for boliglånsforsikring som kreves for lån med statlig støtte. Premie kan bli fakturert til din månedlige boliglånsoppgave

✔️ De ulike typene boliglån

Det finnes flere typer boliglån tilgjengelig for forbrukere. De inkluderer konvensjonelle fastrente boliglån, som er blant Den vanligste, samt renteregulerbare boliglån og oppblåsbare boliglån. Potensielle kjøpere bør undersøke det riktige alternativet for deres behov.

🎯 Fastrente boliglån

Fastrenteboliglån gir låntakere en fast rente over en bindingstid vanligvis 15, 20 eller 30 år. Med fast rente, jo kortere låntakers betalingstid, jo høyere månedlig betaling. Omvendt, jo lengre tid låntakeren bruker på å betale, jo mindre er det månedlige tilbakebetalingsbeløpet.

Men jo lengre tid det tar å betale tilbake lånet, jo mer renter betaler låntakeren til slutt.

• fordeler

mest stor fordel av et fastrente boliglån er at låntakeren kan forvente at deres månedlige boliglånsbetalinger er konstante. Dette gjør husholdningsbudsjettering enklere og unngår uventede ekstrakostnader fra måned til måned. Selv om markedsrentene øker betraktelig, trenger ikke låntakeren å betale høyere månedlig.

• Ulemper

Transaksjoner med fast rente er generelt litt høyere enn boliglån med variabel rente. Hvis rentene går ned, vil du ikke dra nytte av det.

Advarsel til:

• Gebyr hvis du vil forlate avtalen tidlig - du er bundet for varigheten av reparasjonen.
• Utløpet av bindingsperioden – du bør se etter en ny boliglånsavtale to til tre måneder før den avsluttes, ellers vil du automatisk bli overført til utlånerens standard variabel rente, som vanligvis er høyere.

🎯 Variabel rente boliglån

Med renteregulerbare boliglån kan renten endres når som helst. Sørg for at du har sparepenger slik at du har råd til å øke utbetalingene dine hvis prisene går opp. Boliglån med variabel rente kommer i en rekke former:

➤ Standard flytende rente

Dette er den normale renten som boliglånsforetaket belaster kjøpere. Det vil vare like lenge som boliglånet ditt eller til du fullfører en ny boliglånstransaksjon. Endringer i renten kan skje etter en økning eller reduksjon i grunnrenten fastsatt av banken.

fordeler

Frihet – du kan betale for mye eller dra når som helst.

Ulemper

Renten din kan øke når som helst under lånet.

➤ Rabatt på boliglån

Dette er en rabatt på långivers standard variabel rente (TVS) og gjelder kun for en viss periode, vanligvis to eller tre år. Men det er verdt å shoppe rundt. TVS varierer mellom långivere. Så ikke anta at jo høyere rabatt, jo lavere rente.           

fordeler

• kostnaden – prisen starter billigere, noe som vil holde månedlige tilbakebetalinger lavere;
• Hvis utlåner reduserer TVS, vil du betale mindre hver måned.

Ulemper

• Budsjettering – utlåner står fritt til å øke TV-ene sine når som helst
• Hvis bankens basisrenter øker, vil du sannsynligvis også se diskonteringsrenten.

Vær oppmerksom på gebyrer dersom du ønsker å reise før utløpet av rabattperioden.

➤ Rentebegrensede boliglån

Kursen din endres normalt med utlånerens TVS. Men taket betyr at kursen ikke kan overstige et visst nivå.

fordeler

• Sikkerhet - prisen din vil ikke overstige et visst nivå. Men sørg for at du har råd til refusjon hvis den når taknivået.
• Billigere - prisen din vil gå ned hvis TVS går ned.

Ulemper

• Taket har en tendens til å være satt ganske høyt;
• Satsen er generelt høyere enn andre variable og faste satser;
• Långiveren din kan endre kursen når som helst opp til taknivået.

➤ Utligne boliglån

Disse fungerer ved å knytte sparekonto og brukskonto til boliglånet ditt slik at du kun betaler renter på differansen. Du betaler fortsatt ned på boliglånet hver måned som vanlig, men sparepengene fungerer som en overbetaling som bidrar til å avvikle boliglånet ditt tidlig.

 ✔️ Hvordan velge et godt boliglån?

Boliglånsmarkedet er utrolig konkurransedyktig og det kan være vanskelig å forstå nøyaktig hva som tilbys. Det finnes mange forskjellige leverandører og et bredt utvalg av produkter og priser tilgjengelig. Det er derfor en god idé å snakke med banken din samt en rekke uavhengige boliglånsrådgivere.

Långivere (vanligvis banker) og meglere må gi deg råd når de anbefaler et boliglån. De vil vurdere hvor mye nedbetaling av boliglån du har råd til, se på inntekten din samt nedbetalingen av gjeld og daglige utgifter. Dette betyr at du bør ende opp med et boliglån som dekker dine behov.

Selv om långivere og meglere må tilby råd i nesten alle tilfeller, kan du kanskje velge å avvise rådene og finne din egen boliglånsavtale basert på din egen forskning. Velger du ditt eget boliglån uten varsel, kalles dette søknad. kun utførelse '.

✔️ Hvordan søker jeg om boliglån?

Å søke om boliglån er ofte en to-trinns prosess. Det første trinnet involverer vanligvis noen grunnleggende undersøkelser for å hjelpe deg med å finne ut hvor mye du har råd til og hvilke type(r) boliglån du måtte trenge.

Det andre trinnet er der pantelåner vil utføre en mer detaljert egnethetssjekk og, hvis det ikke allerede er bedt om, bevis på inntekt.

🎯 Trinn en

Vanligvis vil långivere stille deg en rekke spørsmål for å finne ut hvilken type boliglån du vil ha og hvor lenge du vil ha det. De vil også prøve å fastslå din økonomiske situasjon uten å gå for mye i detalj.

Dette brukes vanligvis for å gi en indikasjon på hvor mye en utlåner kan være villig til å låne deg. De bør også gi deg nøkkelinformasjon om produktet, tjenesten deres og eventuelle gebyrer eller gebyrer.

🎯 Andre trinn

Det er vanligvis her du starter søknaden din. Långiveren eller boliglånsmegleren vil starte en " oppdagelsen av fakta » omfattende og detaljert seedability-vurdering, som du må fremlegge bevis for dine spesifikke inntekter og utgifter, og " stresstester » om din økonomi.

Dette kan innebære en detaljert avhør av din økonomi og fremtidige planer som kan påvirke din fremtidige inntekt. De vil også vurdere innvirkningen på tilbakebetalingene dine dersom rentene stiger i fremtiden.

Hvis søknaden din har blitt akseptert, vil långiver gi deg et "bindende tilbud" og illustrerende dokument(er) for boliglån som forklarer vilkårene for boliglånet ditt.

Dette vil bli ledsaget av en " refleksjonstid » på minst 7 dager, som vil gi deg muligheten til å foreta sammenligninger og vurdere implikasjonene av å akseptere utlåners tilbud. Noen långivere kan gi deg mer enn 7 dager på å gjøre dette. Du har rett til å frafalle denne refleksjonsperioden for å fremskynde kjøpet av boligen din hvis du trenger det.

I løpet av denne angrefristen kan långiveren vanligvis ikke endre eller trekke tilbake tilbudet sitt, bortsett fra under visse begrensede omstendigheter.

✔️ Hva er forskjellen mellom et enkelt lån og et boliglån?

Begrepet klar » kan brukes til å beskrive enhver finansiell transaksjon. Transaksjoner der den ene parten mottar et engangsbeløp og godtar å betale tilbake ved betaling av renter.

Et boliglån er en type lån som brukes til å finansiere en eiendom. Et boliglån er en type lån, men ikke alle lån er boliglån.

Boliglån er lån garantert ". Med et sikret lån, lover låntakeren sikkerhet til utlåner i tilfelle de slutter å betale. Ved boliglån er sikkerheten huset. Hvis du slutter å betale på boliglånet ditt, kan långiveren din overta boligen din.

🎯 Oppsummert...

Et boliglån er et lån som brukes til å kjøpe et hus eller til å refinansiere et boliglån. Du betaler regelmessig på et boliglån til det er nedbetalt etter et visst antall år.

Mer spesifikt er et boliglån det juridiske dokumentet som lar långiveren din ta boligen dersom du ikke betaler tilbake lånet som avtalt. I noen stater kalles dette dokumentet en trust gjerning.

Når du har betalt ned boliglånet, eier du huset, eller " gratis og oversiktlig ". Långiverens juridiske rett til å ta tilbake boligen din forsvinner.

Når du sammenligner disse tilbudene, husk å se på uttaksgebyrer, samt utgangsstraff. Før du drar, her er en opplæring som lar deg masterhandel på bare 1 time. Klikk her for å kjøpe den

For alle dine bekymringer, legg igjen en kommentar