Hva er en bankoverføring?

En bankoverføringe er et generelt begrep som brukes for å beskrive overføring av midler fra en bankkonto til en annen. Enten på nasjonalt eller internasjonalt nivå. Bank-til-bank-overføringer lar forbrukere overføre penger elektronisk. Det er her digitalisering av banksektoren.

Mer spesifikt lar de deg overføre penger fra en konto i en bank til en konto hos en annen institusjon. Hvis du aldri har brukt denne tjenesten før, kan det virke litt forvirrende.

Hvis du trenger hjelp til å forstå hvordan det fungerer, her er det du trenger å vite om bankoverføringer. Men før du begynner, her er en premium trening som vil lar deg vite alle hemmelighetene for å lykkes i podcasten.

🥀 Grunnleggende prinsipper overføringer

De fleste toppbanker gjør det enkelt for kundene sine å overføre penger. Selv om denne tjenesten er ofte gratis, er det best å bekrefte dette før du starter en overføring.

Reglene for hvor mye penger du kan overføre på en gang kan variere avhengig av banken din. Men generelt kan alle som ønsker å overføre penger gjøre det via datamaskinen eller mobilenheten. Når du har startet en bankoverføring, kan den andre bankkontoen din motta disse midlene i løpet av dager.

Husk at bank-til-bank-overføringer bare lar folk veksle penger mellom sine sjekkkontoer personlige og deres sparekontoer. Hvis du vil sende penger til en annen person, må du finne ut om banken din tilbyr denne tjenesten.

Bankoverføringer kan bety litt forskjellige ting avhengig av en lang rekke andre faktorer. Stort sett kan begrepet brukes til å referere til en av to forskjellige ting:

• En nasjonal pengeoverføring, der midler sendes fra en bankkonto til en annen i samme land;
• En internasjonal pengeoverføring sende penger fra en bankkonto til en annen i et annet land, vanligvis med en valutaveksling.

🥀 Bankoverføringer: internasjonal vs. nasjonal

Innenlandske bankoverføringer går under flere navn. I USA, for eksempel, er disse typene overføringer i hovedsak synonyme med ACH-overføringer, mens de i Storbritannia er kjent som ACH-overføringer. CHAPS-overføringer.

I EU kalles bankoverføringer SEPA-betalinger, mens de i Canada kalles Interac e-overføringer. Innenlandske bankoverføringer kjennetegnes ved at banker bruker et nasjonalt kommunikasjonsnettverk for å sende midler fra en lokal bankkonto til en annen.

Når det gjelder internasjonale overføringer, derimot, er bankoverføringer generelt synonymt med bankoverføringer. I dette tilfellet sender banker over hele verden penger til kontoene sine ved hjelp av et internasjonalt kommunikasjonsnettverk kalt SWIFT.

SWIFT-nettverket (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) er et banknettverk som brukes for globale interbankbørser. Den har mer enn 7 institusjoner tilknyttet i 000 land.

🥀 Hva er en ACH-betaling?

ACH-betalinger er midler som rutes gjennom Automated Clearing House (ACH). Et oppgjørssentral i USA fungerer som en slags « mellom » mellom banker ved å overføre penger elektronisk fra en bank til en annen bank.

Når du overfører penger fra banken din via en ACH-betaling, blir mange overføringer gruppert sammen på bestemte tider på dagen og sendt i grupper.

Eksempler på lignende betalingsnettverk i utlandet er EUs SEPA (Single Euro Payments Area), CHAPS (Clearing House Automated Payment System) fra Storbritannia og direkte innreise til Australia.

🥀 Typer bankoverføring

Det er generelt to typer overføringer: engangsoverføringer og permanente overføringer.

Punktlig overføring

En overføring anses å være engangs dersom ordren er gitt for en enkelt transaksjon. I de fleste tilfeller, hvis det utføres på nett fra bankens internettplattform, er denne tjenesten gratis. Hvis det er forespurt i filial, per faks eller telefon, kan det bli fakturert (for eksempel opptil 4 €).

I tilfelle mottakerens bankopplysninger er feil eller ufullstendige, kan det komme tilleggskostnader.

Permanent overføring

En overføring sies å være permanent (eller automatisk) hvis ordren gis til banken om å gjenta den flere ganger med jevne mellomrom. Denne ordren kan programmeres for en fast eller ubestemt periode. Den kan kanselleres når som helst forutsatt at du varsler banken din via post med AR.

Når det gjøres online, er stående bestillinger vanligvis gratis. Hvis de er satt opp eller endret i avdelingen, vil et gebyr (for eksempel 1 €) kan kreves når du setter opp tjenesten. Internasjonale overføringer er avgiftsbelagte.

Som oftest beholder banken en prosentandel av overføringen (for eksempel 0,08 % av beløpet). Bytte- og havneprovisjoner (SWIFT-avgifter) kan også øke regningen.

🥀 De skjulte kostnadene ved bankoverføringer

Generelt sett er innenlandske bankoverføringer relativt billige å sende og kan til og med noen ganger være fri. Eventuelle gebyrer tas alltid fra skyldnerens konto.

I henhold til kontoavtalen som er spesifikk for hver bank og hver type konto, kan gebyrer holdes tilbake avhengig av kilden til bestillingen (skranke eller Internett) og om det er en konto i utlandet. Vanligvis er overføringer via Internett gratis, i motsetning til overføringer som bestilles i skranken, som er underlagt provisjon.

Internasjonale bankoverføringer, derimot, er hvor pengeoverføringer bli dyrt. Faktisk, når du overfører til utlandet med en bank, vil du betale skjulte gebyrer (kalt valutamargin) for å konvertere valutaen din til en annen valuta i tillegg til alle standard faste kostnader, provisjoner og annet.

I ytterpunktene betaler mange mennesker alt i alt opptil 10 til 15 % eller mer av det totale beløpet for overføringen deres for å sende penger til utlandet, noe som ofte gjør prosessen ekstremt dyr.

Heldigvis er det mange rimelige valutavekslings- og fintech-leverandører der ute. Disse leverandørene bruker et kunnskapsrikt nettverk av internasjonale bankkontoer for å omgå SWIFT-nettverket fullstendig, og unngår nesten alle gebyrer for kundene deres! Som et resultat betaler brukere ofte mindre enn 1 eller 2 % beløpet for overføringsgebyret deres!

🥀 ACH-overføring vs bankoverføringer

Selv om ACH-overføringer fra banker vanligvis er billigere enn bankoverføringer, tar de fortsatt litt lengre tid å komme frem. Vanligvis to til tre dager. Dette er fordi batchbehandlingssystemet gjør at overføringer må vente på en bestemt tidsluke til pengene overføres sammen med de andre transaksjonene.

Bankoverføringer krever derimot alltid gebyrer som generelt svinger mellom 25 og 40 € for overføringer fra amerikanske kontoer. Disse overføringene er imidlertid relativt raske og tar vanligvis opptil 24 timer.

🥀 Bankoverføringer og transaksjonsdatoer

La dato for operasjon edet hvor en debet- eller kreditttransaksjon registreres av en bank. Hvis overføringsordren bestilles på et tidspunkt nær slutten av virkedagen, vil den anses som mottatt påfølgende virkedag.

Dersom mottakstidspunktet ikke er en virkedag, anses overføringsordren mottatt påfølgende virkedag. Gjennomføringen av hver betalingstransaksjon meddeles innehaverne av de to aktuelle kontoene (debitor/kreditor). Hyppigheten av meldingene avhenger av kontoavtalen. Det kan være daglig, månedlig osv.

Det er mulig å bestride en overføringsoperasjon ved å sende et brev til banken hans med AR. Flere scenarier er mulige:

• dersom overføringsbeløpet er høyere enn anmodet, har skyldneren en 8 ukers ledetid;
• hvis operasjonen ikke var autorisert eller ble utført feil, denne perioden forlenges til 13 måneder etter belastningsdato før utlegg.

🥀 Hvordan gjøre en bankoverføring?

Før du foretar en bankoverføring, må du sørge for at du har tilstrekkelig kreditt på kontoen din. Ellers utsetter du deg selv for et avslag (og dermed de tilhørende kostnadene). Du må også ha RIB-en til kreditoren din med hans BIC (Bank Identifier Code). Han bestemmer hvor hans bank og hans IBAN er hjemmehørende (Internasjonalt bankkontonummer) som identifiserer bankkontoen deres.

Enten ved skranken eller online, må du fullføre en overføringsordre. Denne ordren angir kontonummeret ditt, beløpet som skal overføres, utførelsesdatoen og bankopplysningene til kreditoren din. Banken har forbud mot å foreta en overføring uten ditt samtykke med mindre det er pålagt av statskassen.

🥀 Viktige poeng

For å overføre penger mellom bankkontoer må du kanskje koble sammen de to kontoene dine. Noen ganger kan det ta opptil en uke.

Hvis du trenger å overføre penger til kontoen din i en annen bank, er det best å unngå å vente til siste minutt med å komme i gang. Hvis timing er et problem, kan det hende du kan få fart på overføringen. Men det kan koste deg dyrt.

Noen banker lar kunder sette opp kontoene sine for gjentakende overføringer. Så hvis du automatiserer økonomien og med jevne mellomrom overfører penger mellom kontoer i forskjellige banker, kan du spare tid ved å sette opp denne funksjonen.

🥀 Vanlige spørsmål Her er et eksempel på vanlige spørsmål om bankoverføring

Hva er en bankoverføring?

En bankoverføring er en operasjon som gjør det mulig å overføre penger mellom to bankkontoer. Det er en rask og enkel måte å sende eller motta penger på.

Hvordan gjøre en overføring?

Alt du trenger å gjøre er å gi banken din mottakerens IBAN-kontonummer og navn. Du angir deretter beløpet som skal overføres. Operasjonen er sikker og nesten øyeblikkelig.

Er en overføring avgiftsbelagt?

De fleste overføringer mellom enkeltpersoner er gratis innenfor eurosonen. Det kan imidlertid påløpe gebyrer for overføringer til utlandet eller med spesifikke betingelser.

Kan jeg kansellere en overføring?

Du kan kansellere en overføring før den endelige utføres. Men når overføringen er effektiv, er det ikke lenger mulig å gå tilbake. Refusjonsforespørselen vil da avhenge av mottakeren.

Er overføringer sporbare?

ja, hver overføring som foretas registreres av bankene. Avsender og mottaker er kjent. Dette bidrar til å bekjempe svindel og hvitvasking av penger.

Ikke glem å bekrefte at transaksjonene dine finner sted når de skal. Før du drar, her er en opplæring som lar deg masterhandel på bare 1 time. Klikk her for å kjøpe den.