Alt du trenger å vite om bankgarantien

Velkommen til denne omfattende artikkelen om bankgarantien. Enten du er en gründer, en leverandør eller bare er nysgjerrig på å vite mer om dette emnet, har du kommet til rett sted. Bankgarantier er viktige økonomiske verktøy som gir beskyttelse og sikkerhet i forretningstransaksjoner.

I denne artikkelen vil vi utforske i detalj hva en bankgaranti er, hvordan den fungerer og de ulike typer garantier som er tilgjengelige. Vi vil også undersøke fordeler og ulemper av bruken av bankgarantier, samt de situasjoner de er vanlig å bruke.

Enten du ønsker å forstå hvordan du får en bankgaranti, hvordan du kan bruke dem i din forretningsvirksomhet eller bare utvide kunnskapen din om emnet, har vi samlet all informasjonen du trenger.

Men før du begynner, her er en premium trening som vil lar deg vite alle hemmelighetene for å lykkes i podcasten.

🥀 Hva er en bankgaranti?

Bankgarantier tjener en nøkkelmål for små bedrifter. Banken, gjennom sin aktsomhet overfor søkeren, gir den troverdighet som en levedyktig kommersiell partner for garantimottakeren.

Banken setter i hovedsak sitt stempel på søkerens soliditet, som medunderskriver på vegne av søkeren med hensyn til den konkrete kontrakten som de to eksterne partene inngår.

For eksempel Xyz selskap er en nyetablert tekstilfabrikk som ønsker å kjøpe stoffråvarer for Rs.1 crore. Råvareleverandøren krever at Xyz selskap gir en bankgaranti for å dekke betalinger før sending av råstoffet til selskapet Xyz.

Xyz-selskapet ber om og innhenter en garanti fra kredittinstitusjonen som fører sine kontantkonti. Banken undertegner i hovedsak kjøpekontrakten med selgeren. Hvis Xyz Company misligholder betalingen, kan leverandøren få den tilbake fra banken.

🥀 Typer bankgarantier

En bankgaranti er for et bestemt beløp og en forhåndsbestemt tidsperiode. Den angir tydelig under hvilke omstendigheter garantien gjelder for kontrakten. En bankgaranti kan være økonomisk eller resultatbasert.

✔️ Den økonomiske garantien

Disse garantiene utstedes vanligvis i stedet for sikkerhetsdepositum. Noen kontrakter kan kreve en økonomisk forpliktelse fra kjøperen, for eksempel et depositum. I slike tilfeller kan kjøper i stedet for å sette inn pengene gi selger en finansiell bankgaranti som gjør at selger kan få erstatning ved tap.

✔️ Ytelsesgarantien

Disse garantiene utstedes for gjennomføring av en kontrakt eller en plikt. Ved mislighold, mislighold eller kort oppfyllelse av en kontrakt vil mottakerens tap bli erstattet av banken.

Hell utenlandske bankgarantier, som i internasjonale eksportsituasjoner, kan det være en fjerde part – en korrespondentbank som opererer i mottakerens hjemland.

🥀 Eksempler fra den virkelige verden

For et konkret eksempel, vurder en stor produsent av landbruksutstyr. Selv om produsenten kan ha leverandører mange steder, er det ofte å foretrekke å ha lokale leverandører for nøkkeldeler, både av hensyn til tilgjengelighet og transportkostnader.

Som sådan kan de ønske å inngå en kontrakt med et lite metallverksted som ligger i samme industriområde. På grunn av at den lille leverandøren er relativt ukjent, vil det store selskapet kreve at leverandøren innhenter bankgaranti før det inngås kontrakt om $ 300 000 av maskindeler.

Dersom den lille selgeren får bankgarantien, vil det store selskapet inngå kontrakt med selgeren. På dette tidspunktet kan selskapet betale $ 300 000 på forhånd, forutsatt at selger skal levere de avtalte delene året etter.

Dersom selger ikke er i stand til å gjøre dette, kan produsenten av gårdsutstyr kreve fra banken ethvert tap som følge av selgers mislighold av kontraktsvilkårene.

Takket være bankgarantien kan den store produsenten av landbruksutstyr forkorte og forenkle forsyningskjeden uten å gå på bekostning av den økonomiske situasjonen.

🥀 Hvor mye koster en bankgaranti?

Vanligvis er GB-gebyrer basert på risikoen banken påtar seg i hver transaksjon. For eksempel, vi anser at en finansiell GB påtar seg mer risiko enn en ytelse GB.

Derfor vil provisjonen for GB Financial være høyere enn provisjonen som belastes for GB-ytelse. Avhengig av typen GB, blir gebyrer vanligvis fakturert på kvartalsbasis på GB-verdi på 0,75 % eller 0,50 % i løpet av gyldighetsperioden til GB.

Utover dette kan banken også kreve søknadsbehandlingsgebyr, dokumentasjonsgebyr og behandlingsgebyr. I noen tilfeller krever banken et depositum fra søkeren, som vanligvis er 100 % av GB-verdien.

🥀 Forskjellen mellom bankgaranti og remburs

Kredittbrevet er et finansielt dokument som pålegger banken en forpliktelse til å foreta betaling til mottakeren ved fullføring av visse tjenester som kreves av søkeren. LC er utstedt av banken når kjøperen ber banken sin betale til selgeren ved mottak av visse varer eller tjenester.

Banken vil senere inndrive det innbetalte beløpet fra kjøper sammen med pålagte gebyrer. På den annen side, under GB, er banken bare forpliktet til å foreta betaling til tredjepart hvis søkeren ikke foretar betalingen til tredjeparten eller ikke oppfyller forpliktelsene fastsatt i kontrakten.

En GB brukes til å sikre en selger mot tap eller skade som følge av mislighold fra den andre parten i en kontrakt. LC blir ofte misforstått som GB da de deler noen vanlige egenskaper. De spiller begge en viktig rolle i handelsfinansiering når partene i transaksjonene ikke har etablert forretningsforbindelser.

Imidlertid er det mange forskjeller mellom LC og GB. De viktigste forskjellene mellom remburs og bankgaranti er som følger:

✔️ Natur

LC er en forpliktelse akseptert av en bank til å foreta en betaling til en mottaker hvis visse tjenester utføres. GB er en forsikring gitt av banken til mottakeren om å foreta den spesifiserte betalingen i tilfelle mislighold fra søkeren.

✔️ Hovedansvar

I LC beholder banken hovedansvaret for å foreta betalingen og krever senere inn det samme fra kunden. Med GB forplikter banken seg til kun å foreta betaling ved mislighold fra kundens side.

✔️ Betaling

Med LC foretar banken betalingen til mottakeren etter hvert som den forfaller. Det er ikke nødvendig å vente på at en mangel oppstår av kunden. Av GB er det først når kunden misligholder betalingen til mottakeren at banken foretar betalingen.

✔️ Arbeidsvaner

LC garanterer at beløpet vil bli betalt så lenge tjenestene utføres i henhold til avtalte betingelser. BG forplikter seg til å erstatte tapet dersom skadelidte ikke oppfyller de angitte vilkårene.

✔️ Antall involverte parter

Det er flere parter involvert i rembursen. Banken som utsteder LC, dens klient, mottakeren (tredjeparten) og den rådgivende banken. I sammenheng med en GB er det bare tre parter involvert: bankmannen, hans klient og mottakeren (tredjepart).

✔️ relevans

Generelt er LC mer passende når du importerer og eksporterer varer og tjenester. GB på den annen side er egnet for alle kommersielle eller personlige transaksjoner.

✔️ Fare

Med LC påtar banken seg mer risiko enn kunden. På den annen side, med GB tar kunden hovedrisikoen.

🥀 Fordeler med bankgarantier

Bankgarantier gir flere fordeler for partene som er involvert i en kommersiell transaksjon. Her er noen av de viktigste fordelene med bankgarantier:

✔️ Finansiell sikkerhet

Bankgarantier gir økonomisk sikkerhet til mottakerne av garantien, vanligvis leverandører eller kreditorer. De har forsikring om at deres betalinger vil bli utført, selv om skyldneren ikke respekterer sine kontraktsmessige forpliktelser. Dette reduserer risiko knyttet til forretningstransaksjoner og bygger tillit mellom partene.

✔️ Økt selvtillit

Bankgarantier bygger tillit mellom partene som er involvert i en transaksjon. Mottakeren har forsikring om at betalingen vil bli foretatt av den utstedende banken, noe som kan oppmuntre leverandører til å akseptere gunstigere kommersielle vilkår eller forplikte seg til langsiktige kontrakter.

✔️ Tilrettelegging for internasjonale transaksjoner

Bankgarantier er spesielt nyttige i internasjonale transaksjoner, hvor risiko og usikkerhet kan være høyere. De gjør det mulig for partene å overvinne hindringer knyttet til avstand, regulatoriske forskjeller og politiske risikoer, og gir solid økonomisk beskyttelse.

✔️ Fleksibilitet i garantier

Bankgarantier kan tilpasses de spesifikke behovene til hver transaksjon. Det finnes ulike typer garantier, som betalings-, anbuds- eller ytelsesgarantier. Dette gjør at partene kan velge den garantien som passer best for deres situasjon og forhandle gunstige vilkår.

Tilgang til kreditt

Bankgarantier kan lette tilgangen til kreditt for bedrifter. Ved å stille en finansiell garanti til banken kan en virksomhet få lån eller kredittlinjer på gunstigere vilkår. Dette kan bidra til å finansiere forretningsvekst eller møte andre økonomiske behov.

🥀 Ulemper med bankgarantier

Selv om bankgarantier gir betydelige fordeler, er det også viktig å vurdere noen potensielle ulemper. Her er noen av ulempene med bankgarantier:

✔️ Finansielle kostnader

Bankgarantier kan medføre finansielle kostnader for utsteder. Banker krever vanligvis et gebyr for å utstede og vedlikeholde garantien, noe som kan være en ekstra kostnad for virksomheten.

I tillegg kan banker kreve sikkerhet eller kontantinnskudd for å utstede garantien, noe som kan binde opp midler.

✔️ Økonomisk forpliktelse

Når en bank utsteder en garanti, forplikter den seg økonomisk til å foreta betaling ved manglende overholdelse av kontraktsmessige forpliktelser fra skyldneren. Dette kan representere en risiko for banken, da den må være forberedt på å innfri garantien, selv om skyldneren ikke kan betale tilbake det garanterte beløpet.

Dette kan påvirke bankens mulighet til å gi andre lån eller yte andre finansielle tjenester.

✔️ Kompleksitet og dokumentarkrav

Bankgarantier innebærer ofte komplekse prosesser og strenge dokumentasjonskrav.

De involverte partene må overholde de spesifikke prosedyrene til den utstedende banken, noe som kan kreve ekstra tid og ressurser. I tillegg kan feil eller utelatelser i dokumentasjonen føre til garantiforsinkelse eller ugyldiggjøring.

✔️ Geografiske begrensninger

Bankgarantier kan være begrenset geografisk. Noen banker utsteder kanskje ikke garantier for visse regioner eller land som anses å ha høyere risiko. Dette kan begrense mulighetene som er tilgjengelige for virksomheter som opererer i disse regionene.

✔️ Avhengighet av utstedende bank

Mottakerne av en bankgaranti er ofte avhengig av soliditeten og omdømmet til den utstedende banken. Dersom banken får økonomiske vanskeligheter eller omdømmet blir kompromittert, kan dette påvirke tilliten til garantien og mottakerens mulighet til å oppnå den lovede betalingen.

Det er viktig å nøye veie fordeler og ulemper med bankgarantier før du bestemmer deg for å bruke dem i en spesifikk forretningstransaksjon.