Alt om kassekreditt

Mange forstår ikke hvordan kassekreditt fungerer. Faktisk er kassekreditt en mulighet som tilbys av bankene til sine kunder for å la dem bruke mer enn de har på kontoen sin.

Denne tjenesten er ikke gratis, den bærer kostnader. Denne marginen fungerer som et banklån er at det er renter. I denne veiledningen viser jeg deg hvordan du administrerer dine kassekreditter for å unngå unødvendige bankgebyrer.

Men før du starter, her er en trening som lar deg tjen 1000 euro/dag på 5euros.com. Klikk her for å kjøpe den

?? Hva er en kassekreditt?

En kassekreditt er en kredittlinje som dekker transaksjonene dine hvis bankkontosaldoen din faller under null. Denne usikrede kredittlinjen er utformet for å dekke kortsiktige kontantstrømmangler.

Overtrekk er nyttig når du skal proaktivt håndtere vanlige kontantstrømsituasjoner.

Som et eksempel er du i en butikk og ønsker å foreta et kjøp for et beløp på 80 euro og saldoen din er utilstrekkelig med 10 euro. Hva kommer til å skje ?

Banken vil autorisere kjøpet ditt og anta at du skylder dem $10. Du har med andre ord en kassekreditt på 10 euro på kontoen din.

Når denne kassekreditten ikke er avtalt på forhånd, belaster bankene det som kalles et "kontokassekredittgebyr". Dermed finnes det flere typer kassekreditt.

?? Typer kassekreditt

To typer kassekreditt er tilgjengelig for deg: autorisert kassekreditt og uautorisert kassekreditt.

➤ Autorisert kassekreditt

Autorisert kassekreditt avtales på forhånd med banken. De kalles derfor også «arrangerte» overtrekk. Du avtaler med banken din en kassekredittgrense som du må respektere. Banken din vil belaste deg med renter og noen ganger andre gebyrer i tillegg.

➤ Uautoriserte overtrekk

De kalles også "uplanlagte" eller "uarrangerte" overtrekk. De skjer når du bruker mer enn du har på bankkontoen din uten forhåndsgodkjenning. Dette inkluderer overskridelse av grensen for autorisert kassekreditt.

?? Bankkredittgebyrer

De vanligste kostnadene i en kassekreditt er de enkelt navngitte kassekredittene. De oppstår når banken godkjenner en transaksjon som overstiger din tilgjengelige saldo.

Vanligvis krever ikke banker overtrekksgebyrer når du har en kassekreditt på mindre enn $5. Grovt sett er det 4 typer gebyrer knyttet til en kassekreditt.

➤ Avgifter for ikke-tilstrekkelige midler (NSF).

NSF-belastninger oppstår når banken velger å nekte deg kassekreditt. Så godt som alle banker tar like mye for overtrekk og gebyrer for FNS. Begge belastes ofte som ett beløp i gebyrplanen din.

Siden en bank må velge mellom å godkjenne og avslå en kassekreditt, vil en enkelt kassekreditt koste deg enten kassekreditt eller FNS-gebyr, men aldri begge deler. Noen få banker skiller imidlertid mellom de to gebyrene når de teller det daglige maksimumet.

➤ Overtrekk beskyttelsesgebyrer

Kredittbeskyttelsesgebyrer belastes hver gang banken ordner en overføring fra en annen av dine kontoer for å dekke overtrekket. Denne kontoen er vanligvis en sparekonto. Disse gebyrene kalles også overtrekksgebyrer.

Juridisk sett kan ikke banker inkludere kassekredittbeskyttelse som en automatisk kontotjeneste. Kunder må derfor velge om de vil aktivere denne funksjonen eller ikke.

Banker online tilbyr ofte gratis overtrekksbeskyttelse. Men hvis du er i en vanlig bank, kan du forvente å betale mellom $10 og $12,50 per overføring.

Selv om dette kan spare deg for penger sammenlignet med å betale kassekreditt eller NSF-gebyrer, hvis bankens policy ikke inkluderer obligatoriske varsler for hver kassekredittoverføring, kan du ende opp med å tømme sparepengene dine før for å innse hva som skjer.

➤ Utvidet kassekredittgebyr

Den endelige avgiften i arsenalet av kassekreditt er det utvidede kassekredittgebyr. Disse gebyrene blir noen ganger referert til som utvidede kassekredittgebyrer eller utvidede kassekredittsaldogebyrer.

De kommer inn når du lar kontosaldoen din være negativ i et visst antall dager. Og det er det mange som har til felles.

Artikkel å lese: Hva gjør en finansanalytiker?

I de fleste tilfeller har du 5 virkedager eller 7 kalenderdager på deg til å fikse saldoen din før utvidede overtrekksgebyrer setter kontoen din enda dypere i minus. Så vær veldig forsiktig med balansen din.

Noen banker krever denne avgiften en gang hver 5. dag. Andre går så langt som å vurdere gebyrer hver dag til du bringer saldoen over null. Det maksimale antallet utvidede kassekreditter du kan pådra deg varierer fra bank til bank.

Det finnes imidlertid teknikker for å begrense eller unngå disse kostnadene. Jeg forklarte i en av artiklene mine hvordan du unngår visse bankgebyrer generelt og kassekredittgebyrer spesielt. Klikk her på chvordan unngå høye bankgebyrer?

Utenom det, her er mine tips som finansmann for å bedre administrere dine kassekreditter.

?? Mine tips for å kontrollere kassekreditten din

Som jeg nevnte i begynnelsen av denne artikkelen, kan dårlig forvaltning av kassekreditten føre til høye gebyrer for kontoinnehaveren. Her er mine tips for bedre å administrere kassekreditten din.

➤ Hold øye med kontosaldoen din

Det kan virke opplagt, men å holde styr på kontosaldoen din er en av de beste måtene å unngå kassekreditt.

Gjør det så enkelt som mulig ved å:

• Laster ned bankens app til telefonen
• Sette opp tekstvarsler når saldoen din er lav
• Bruker telefonbank.

➤ Fortsett å lese brev fra banken din

Det er lett å bli vane med å ikke åpne brev fra banken og anta at det bare er rutinemessig korrespondanse.

Det er viktig å sjekke alle brev da banken kan skrive til deg for å informere deg om endring i kassekredittgrensen eller økning i kassekredittrenten.

➤ Bruk sparepengene hvis du har noen

Har du sparing i tillegg til kassekreditt, vil det koste deg mindre i det lange løp å bruke sparepengene til å betale ned. Hvis du da får en uventet kostnad, kan du alltid bruke kassekreditten din til å betale for den. Og hvis du ikke gjør det, kan du begynne å bygge opp sparepengene igjen, slik at du er forberedt på den uventede utgiften.

➤ Finn måter å leve på et budsjett

For å redusere kassekreditten din så raskt som mulig, vil reduksjon andre steder hjelpe deg med å frigjøre penger. Pengene du sparer kan deretter brukes til å betale ned på kassekreditten.

➤ Bytt bank

Bytt til en bankkonto med lavere kassekredittgebyrer. Hvis du ofte dykker inn i kassekreditten din, kan du kjøpe den med de laveste gebyrene. Du kan til og med bytte til en konto med en byttebonus, som vil hjelpe deg med å rydde overtrekket ditt.

?? Fordelene med en kassekreditt

Det er knyttet flere fordeler til bruk av kassekreditt. I dette avsnittet presenterer jeg noen av dem for deg. Kassekreditten lar deg:

➤ Håndtere tidsforskjellen mellom pengestrømmene

En kassekreditt er generelt best for virksomheter med større kontantstrømmer i en gitt tidsramme. En kassekreditt kan bidra til å tilbakestille en syklus med hoppede inn- og utbetalinger.

Artikkel å lese: Stadiene i en prosjektplan som sikrer prosjektsuksess

Med andre ord, hvis salg og kjøp resulterer i at penger strømmer inn og ut flere ganger i løpet av en uke/måned; en kassekreditt gjør det mulig å håndtere kontantavvik som kan oppstå på grunn av tidsforsinkelse.

➤ Bidra til å holde en god balanse

Hvis en sjekk ble skrevet basert på et visst beløp, og hvis den er forsinket, spretter ikke sjekken på grunn av utilstrekkelige midler. Derfor åpner kassekreditten for en bedre betalingshistorikk.

➤ Utfør rettidig betaling

Det garanterer også rettidige betalinger og unngår forsinkede straffer da betalinger kan gjøres selv om kontosaldoen er utilstrekkelig.

➤ Unngå papirarbeid

Det krever mindre papirarbeid som vanligvis vil være nødvendig i langsiktige lån fordi kassekreditt er enkelt å bruke.

➤ Dra nytte av fleksibiliteten

Kassekreditten har også fordelen av å være fleksibel. Det kan tas når som helst, for et hvilket som helst beløp (opp til den tildelte grensen), og til og med for mindre enn én eller to dager.

➤ Dra nytte av lavere rentekostnader

Renter beregnes kun på mengden midler som brukes. Åpenbart hvis beløpet på kassekreditten betales tilbake i tide.

Dette sparer rentekostnader sammenlignet med et normalt lån tatt for en fast periode.

Rentekostnadene begynner når du overskrider kassekredittgrensen og stopper umiddelbart når du betaler ned.

Imidlertid kassekreditten er ikke «en engel». Det har også ulemper.

?? Ulempene med kassekreditt

Hver gang du drar nytte av en kassekreditt, fortell deg selv at:

➤ Rentene kan være svært høye

Kassekreditten har en kostnad. Noen ganger er denne kostnaden høyere enn for andre finansieringskilder. Det er derfor viktig å konsultere bankbetingelsene til banken din før du ber om en kassekreditt.

➤ Du risikerer å redusere antall overtrekk

Kassekreditt er et midlertidig lån som jevnlig gjennomgås av banken. Følgelig risikerer det en reduksjon i antall uttak.

Denne reduksjonen kan skyldes dårlig ytelse til selskapet eller dårlig oppførsel til kontoinnehaveren.

➤ Du risikerer å gripe

Kassekreditten kan noen ganger være sikret mot aksjer eller annen sikkerhet som aksjer osv. Selskapet kan risikere at disse eiendelene blir beslaglagt dersom det ikke klarer å dekke utbetalingene.

➤ Debitorinnkrevingen kan bli treg

Noen ganger kan tilgjengeligheten av kassekreditt gjøre selskapet mindre strenge med å kreve inn betalinger fra skyldnere.

Med andre ord kan det hende at en virksomhet ikke har mye insentiv til å kreve inn betalinger fra sine debitorer, ettersom umiddelbare utbetalinger kan håndteres av en kassekreditt.

?? Sammendrag …

Kassekreditten er en tilleggsmargin som du kan dra nytte av i forhold til din banksaldo. Den lar deg utføre transaksjoner selv når banksaldoen din er utilstrekkelig.

Det kan imidlertid føre til kostnader hvis du ikke mestrer det. Denne veiledningen har presentert deg alle de forskjellige kostnadene knyttet til denne tjenesten som du kan være underlagt.

Du er nå rustet til å bedre administrere kassekreditten din. Hvis du har noen bekymringer, så legg gjerne igjen en kommentar.

Før du drar, her er en opplæring som lærer deg hvordan selge råd på internett. Klikk her for å kjøpe den.

Gå for det