ਕੇਵਾਈਸੀ ਕੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਿਉਂ ਹੈ?

ਇਹ ਜਾਣਨਾ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਗਾਹਕ ਕੌਣ ਹੈ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਅਪਰਾਧ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ ਪ੍ਰੋਟੋਕੋਲ ਅਪਣਾਉਣਾ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ ਲਗਾਤਾਰ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਹਨ। ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ KYC ਨਾਮਕ ਗਾਹਕ ਪਛਾਣ ਤਸਦੀਕ ਲਈ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਵਧ ਰਹੇ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਸਮੂਹ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਕੇਵਾਈਸੀ, ਜਿਸਨੂੰ "ਆਪਣੇ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਜਾਣੋ"ਜਾਂ"ਆਪਣੇ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਜਾਣੋ", ਵਿੱਤੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਜਾਂ ਦੌਰਾਨ ਗਾਹਕ ਦੀ ਪਛਾਣ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਲਈ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਸਮੂਹ ਹੈ।

ਕੇਵਾਈਸੀ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਇਸ ਤੋਂ ਬਚਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ, ਅੱਤਵਾਦੀ ਫੰਡਿੰਗ ਅਤੇ ਹੋਰ ਆਮ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀਆਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ. ਪਹਿਲਾਂ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਵੇਲੇ ਗਾਹਕ ਦੀ ਪਛਾਣ ਅਤੇ ਇਰਾਦਿਆਂ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਕੇ, ਅਤੇ ਫਿਰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੇ ਪੈਟਰਨ ਨੂੰ ਸਮਝ ਕੇ, ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਸ਼ੱਕੀ ਗਤੀਵਿਧੀ ਦੀ ਵਧੇਰੇ ਸਹੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਜਦੋਂ KYC ਕਨੂੰਨਾਂ ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਗਾਤਾਰ ਸਖਤ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਕੇਵਾਈਸੀ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨ ਲਈ ਜ਼ਿਆਦਾ ਪੈਸਾ ਖਰਚ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਭਾਰੀ ਜੁਰਮਾਨੇ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਨਿਯਮਾਂ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਲਗਭਗ ਕੋਈ ਵੀ ਕੰਪਨੀ, ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਜਾਂ ਸੰਸਥਾ ਜੋ ਇੱਕ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਜਾਂ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿਸੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਨਾਲ ਗੱਲਬਾਤ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਨੂੰ ਇਹਨਾਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ। ਇਸ ਲੇਖ ਵਿਚ ਅਸੀਂ ਇਸ ਬਾਰੇ ਗੱਲ ਕਰਦੇ ਹਾਂ ਕੇਵਾਈਸੀ ਨਿਯਮਾਂ ਬਾਰੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਭ ਕੁਝ ਜਾਣਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।

ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਚ ਕੇਵਾਈਸੀ ਕੀ ਹੈ?

KYC ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਜਾਣੋ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਅਤੇ ਹੋਰ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਗਾਹਕ ਦੇ ਜੋਖਮ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਅਤੇ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਦੀ ਪਛਾਣ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਲਈ ਵਰਤੀ ਜਾਂਦੀ ਇੱਕ ਮਿਆਰੀ ਉਚਿਤ ਮਿਹਨਤ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਹੈ। ਕੇਵਾਈਸੀ ਗਾਰੰਟੀ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਗਾਹਕ ਇੱਕ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਹੋਣ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰਦਾ ਹੈ.

ਕੇਵਾਈਸੀ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਪਛਾਣ ਅਤੇ ਪਤੇ ਨੂੰ ਸਾਬਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਪ੍ਰਮਾਣ ਪੱਤਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ। ਪੁਸ਼ਟੀਕਰਨ ਪ੍ਰਮਾਣ ਪੱਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ID ਕਾਰਡ ਤਸਦੀਕ, ਚਿਹਰੇ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ, ਬਾਇਓਮੀਟ੍ਰਿਕ ਪੁਸ਼ਟੀਕਰਨ, ਅਤੇ/ਜਾਂ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਤਸਦੀਕ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਪਤੇ ਦੇ ਸਬੂਤ ਲਈ, ਉਪਯੋਗਤਾ ਬਿੱਲ ਸਵੀਕਾਰਯੋਗ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਉਦਾਹਰਣ ਹਨ।

KYC ਗਾਹਕ ਦੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਹੈ ਅਤੇ ਕੀ ਗਾਹਕ ਆਪਣੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਲਈ ਸੰਸਥਾ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਦੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਵੀ ਹੈ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਵਿਰੋਧੀ ਕਾਨੂੰਨਾਂ (AML). ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਗਾਹਕ ਆਪਣੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਅਪਰਾਧਿਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਨਾ ਹੋਣ।

ਬੈਂਕ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਤੋਂ ਇਨਕਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਵਪਾਰਕ ਸਬੰਧਾਂ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੇਕਰ ਗਾਹਕ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਕੇਵਾਈਸੀ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ ਹੈ।

eKYC ਕੀ ਹੈ?

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ, eKYC ਇੱਕ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਆਧਾਰ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ ਦੁਆਰਾ ਗਾਹਕ ਦੀ ਪਛਾਣ ਅਤੇ ਪਤੇ ਦੀ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਆਧਾਰ ਭਾਰਤ ਦੀ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਬਾਇਓਮੀਟ੍ਰਿਕ ਈਆਈਡੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਹੈ। eKYC ਪਛਾਣਕਰਤਾਵਾਂ (OCR ਮੋਡ) ਤੋਂ ਜਾਣਕਾਰੀ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਦਾ ਵੀ ਹਵਾਲਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਭੌਤਿਕ ਮੌਜੂਦਗੀ ਦੇ ਨਾਲ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਜਾਰੀ ਸਮਾਰਟ ਆਈਡੀ (ਚਿਪ ਦੇ ਨਾਲ) ਤੋਂ ਡਿਜੀਟਲ ਡੇਟਾ ਕੱਢਣਾ, ਜਾਂ ਔਨਲਾਈਨ ਪਛਾਣ ਤਸਦੀਕ ਲਈ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਡਿਜੀਟਲ ਪਛਾਣਾਂ ਅਤੇ ਚਿਹਰੇ ਦੀ ਪਛਾਣ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨਾ।

ਇਸ ਕਿਸਮ ਦੀ ਕੇਵਾਈਸੀ ਵੈਰੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਲਈ ਵੀ ਵਰਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ cryptocurrency ਵਪਾਰ ਐਪਸ.

ਕੇਵਾਈਸੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਿਉਂ ਹੈ?

ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ KYC ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਸਾਰੀਆਂ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਗਾਹਕ ਅਸਲ ਹਨ, ਜੋਖਮਾਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਅਤੇ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨ ਲਈ। ਇਹ ਗਾਹਕ ਆਨ-ਬੋਰਡਿੰਗ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ, ਅੱਤਵਾਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਹਾਇਤਾ ਅਤੇ ਹੋਰ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਭ੍ਰਿਸ਼ਟਾਚਾਰ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਅਤੇ ਪਛਾਣ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਕੇਵਾਈਸੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਆਈਡੀ ਕਾਰਡ ਤਸਦੀਕ, ਚਿਹਰੇ ਦੀ ਤਸਦੀਕ, ਪਤੇ ਦੇ ਸਬੂਤ ਵਜੋਂ ਉਪਯੋਗਤਾ ਬਿੱਲਾਂ ਵਰਗੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਤਸਦੀਕ, ਅਤੇ ਬਾਇਓਮੈਟ੍ਰਿਕ ਤਸਦੀਕ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਧੋਖਾਧੜੀ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰਨ ਲਈ KYC ਨਿਯਮਾਂ ਅਤੇ ਐਂਟੀ-ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਕੇਵਾਈਸੀ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਹੈ।

ਪਾਲਣਾ ਨਾ ਕਰਨ ਦੀ ਸੂਰਤ ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਜੁਰਮਾਨਾ ਲਗਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ ਅਮਰੀਕਾ, ਯੂਰਪ, ਮੱਧ ਪੂਰਬ ਅਤੇ ਏਸ਼ੀਆ-ਪ੍ਰਸ਼ਾਂਤ ਵਿੱਚ, ਕੁੱਲ ਮਿਲਾ ਕੇ ਲਗਭਗ 26 ਅਰਬਾਂ ਡਾਲਰ ਪਿਛਲੇ ਦਸ ਸਾਲਾਂ (2008-2018) ਵਿੱਚ AML, KYC ਅਤੇ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਨਾ ਕਰਨ ਲਈ ਜੁਰਮਾਨੇ ਲਗਾਏ ਗਏ ਹਨ - ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸਾਖ ਨੂੰ ਹੋਏ ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਜ਼ਿਕਰ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਅਤੇ ਨਾ ਮਾਪਿਆ ਗਿਆ।

ਕਿਸ ਨੂੰ KYC ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ?

KYC ਉਹਨਾਂ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਖਾਤੇ ਖੋਲ੍ਹਣ ਅਤੇ ਸਾਂਭਣ ਵੇਲੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਕਾਰੋਬਾਰ ਇੱਕ ਨਵੇਂ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਜਦੋਂ ਇੱਕ ਮੌਜੂਦਾ ਗਾਹਕ ਇੱਕ ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਉਤਪਾਦ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਮਿਆਰੀ ਕੇਵਾਈਸੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਕੇਵਾਈਸੀ ਪ੍ਰੋਟੋਕੋਲ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ:

• ਬੈਂਕਾਂ
• ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਯੂਨੀਅਨਾਂ
• ਵੈਲਥ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਕੰਪਨੀਆਂ ਅਤੇ ਦਲਾਲ
• ਵਿੱਤੀ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ (ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ fintech), ਉਹਨਾਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਉਹ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ
• ਨਿਜੀ ਰਿਣਦਾਤਾ ਅਤੇ ਉਧਾਰ ਪਲੇਟਫਾਰਮ

KYC ਨਿਯਮ ਲਗਭਗ ਹਰ ਸੰਸਥਾ ਲਈ ਇੱਕ ਵਧਦੀ ਨਾਜ਼ੁਕ ਮੁੱਦਾ ਬਣ ਗਏ ਹਨ ਜੋ ਪੈਸੇ ਨਾਲ ਗੱਲਬਾਤ ਕਰਦੀ ਹੈ (ਇਸ ਲਈ, ਹਰ ਕਾਰੋਬਾਰ)। ਹਾਲਾਂਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ ਧੋਖਾਧੜੀ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰਨ ਲਈ ਕੇ.ਵਾਈ.ਸੀ, ਉਹ ਇਸ ਲੋੜ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਦੱਸਦੇ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨਾਲ ਉਹ ਕਾਰੋਬਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਕੇਵਾਈਸੀ ਦੇ ਤਿੰਨ ਭਾਗ ਕੀ ਹਨ?

ਕੇਵਾਈਸੀ ਦੇ ਤਿੰਨ ਭਾਗਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ:

• ਗਾਹਕ ਪਛਾਣ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ (CIP) : ਗਾਹਕ ਉਹ ਹੈ ਜਿਸਦਾ ਉਹ ਹੋਣ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰਦਾ ਹੈ
• ਗਾਹਕ ਡਿਊ ਡਿਲੀਜੈਂਸ (CDD): ਗਾਹਕ ਦੇ ਜੋਖਮ ਦੇ ਪੱਧਰ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਲਾਭਕਾਰੀ ਮਾਲਕਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ
• ਜਾਰੀ ਨਿਗਰਾਨੀ: ਗਾਹਕ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੇ ਪੈਟਰਨਾਂ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ ਅਤੇ ਲਗਾਤਾਰ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਸ਼ੱਕੀ ਗਤੀਵਿਧੀ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰੋ

ਗਾਹਕ ਪਛਾਣ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ (ਸੀਆਈਪੀ)

ਇੱਕ ਗਾਹਕ ਪਛਾਣ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨ ਲਈ, ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਪਛਾਣ ਜਾਣਕਾਰੀ ਲਈ ਪੁੱਛਦੀ ਹੈ। ਹਰੇਕ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਆਪਣੇ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਆਪਣੀ ਖੁਦ ਦੀ CIP ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦਾ ਸੰਚਾਲਨ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਕਿਸੇ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਸੰਸਥਾ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਵੱਖਰੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿਹਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ, ਇਸ ਜਾਣਕਾਰੀ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ:

• ਇੱਕ ਡਰਾਈਵਿੰਗ ਲਾਇਸੰਸ
• ਇੱਕ ਪਾਸਪੋਰਟ

ਕਿਸੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਲਈ, ਇਸ ਜਾਣਕਾਰੀ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ:

• ਇਨਕਾਰਪੋਰੇਸ਼ਨ ਦੇ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਲੇਖ
• ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਜਾਰੀ ਵਪਾਰ ਲਾਇਸੰਸ
• ਭਾਈਵਾਲੀ ਸਮਝੌਤਾ
• ਭਰੋਸੇ ਦਾ ਸਾਧਨ

ਕਿਸੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਜਾਂ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ, ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਵਾਧੂ ਤਸਦੀਕ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ:

• ਵਿੱਤੀ ਹਵਾਲੇ
• ਇੱਕ ਖਪਤਕਾਰ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਏਜੰਸੀ ਜਾਂ ਜਨਤਕ ਡੇਟਾਬੇਸ ਤੋਂ ਜਾਣਕਾਰੀ
• ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਬਿਆਨ

ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ, ਗੈਰ-ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਤਸਦੀਕ, ਜਾਂ ਦੋਵਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਹੀ ਅਤੇ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਹੈ।

ਗਾਹਕ ਬਕਾਇਆ ਮਿਹਨਤ (ਸੀਡੀਡੀ)

ਗਾਹਕ ਦੀ ਉਚਿਤ ਮਿਹਨਤ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਜੋਖਮ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਸੰਭਾਵੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ ਜੋ ਇੱਕ ਗਾਹਕ ਕਰੇਗਾ ਤਾਂ ਜੋ ਉਹ ਫਿਰ ਅਸਧਾਰਨ (ਜਾਂ ਸ਼ੱਕੀ) ਵਿਵਹਾਰ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾ ਸਕਣ।

ਇਸ ਆਧਾਰ 'ਤੇ, ਸੰਸਥਾ ਨੂੰ ਅਲਾਟ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਇੱਕ ਜੋਖਮ ਰੇਟਿੰਗ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਖਾਤੇ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਦੀ ਡਿਗਰੀ ਅਤੇ ਬਾਰੰਬਾਰਤਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰੇਗਾ। ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਲਾਜ਼ਮੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕੁਦਰਤੀ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਪਛਾਣ ਅਤੇ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਜੋ 25% ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਾਨੂੰਨੀ ਹਸਤੀ ਦਾ ਮਾਲਕ ਹੈ, ਅਤੇ ਇੱਕ ਕੁਦਰਤੀ ਵਿਅਕਤੀ ਜੋ ਕਾਨੂੰਨੀ ਹਸਤੀ ਨੂੰ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਹਾਲਾਂਕਿ ਉਚਿਤ ਮਿਹਨਤ ਕਰਨ ਲਈ ਕੋਈ ਮਿਆਰੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਇਸ ਨੂੰ ਤਿੰਨ ਪੱਧਰਾਂ 'ਤੇ ਡਿਜ਼ਾਈਨ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ:

• ਸਿਮਲੀਫਾਈਡ ਡਿਊ ਡਿਲੀਜੈਂਸ ("SDD")। ਘੱਟ ਮੁੱਲ ਵਾਲੇ ਖਾਤਿਆਂ ਲਈ, ਜਾਂ ਜਿੱਥੇ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਜਾਂ ਵਿੱਤੀ ਅੱਤਵਾਦ ਦਾ ਜੋਖਮ ਘੱਟ ਹੈ, ਇੱਕ ਪੂਰੀ ਸੀਡੀਡੀ ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੀ।
• La ਬੇਸਿਕ ਗਾਹਕ ਡਿਊ ਡਿਲੀਜੈਂਸ ("CDD"). ਉਚਿਤ ਮਿਹਨਤ ਦੇ ਇਸ ਪੱਧਰ 'ਤੇ, ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਤੋਂ ਗਾਹਕ ਦੀ ਪਛਾਣ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਪੱਧਰ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
• ਵਧੀ ਹੋਈ ਡਿਲੀਜੈਂਸ ("EDD"). ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਜਾਂ ਉੱਚ-ਸੰਪੱਤੀ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਜਾਣਕਾਰੀ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਨੂੰ ਗਾਹਕ ਦੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਅਤੇ ਜੋਖਮਾਂ ਦੀ ਬਿਹਤਰ ਸਮਝ ਹੋਵੇ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਗਾਹਕ ਸਿਆਸੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਐਕਸਪੋਜ਼ਡ ਪਰਸਨ (PEP) ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਦਾ ਵਧੇਰੇ ਜੋਖਮ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਨਿਰੰਤਰ ਨਿਗਰਾਨੀ

ਨਿਰੰਤਰ ਨਿਗਰਾਨੀ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਨਿਰੰਤਰ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸ਼ੱਕੀ ਜਾਂ ਅਸਧਾਰਨ ਗਤੀਵਿਧੀ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣ ਦੇ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ ਨਾਲ ਹੈ। ਇਹ ਕੰਪੋਨੈਂਟ ਕੇਵਾਈਸੀ ਲਈ ਇੱਕ ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਅਤੇ ਜੋਖਮ-ਆਧਾਰਿਤ ਪਹੁੰਚ ਲੈਂਦਾ ਹੈ।

ਜਦੋਂ ਸ਼ੱਕੀ ਜਾਂ ਅਸਾਧਾਰਨ ਗਤੀਵਿਧੀ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸ਼ੱਕੀ ਗਤੀਵਿਧੀ ਰਿਪੋਰਟ (SAR) ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ FinCEN (ਵਿੱਤੀ ਅਪਰਾਧ ਐਨਫੋਰਸਮੈਂਟ ਨੈੱਟਵਰਕ) ਅਤੇ ਹੋਰ ਕਾਨੂੰਨ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਏਜੰਸੀਆਂ।

ਕੇਵਾਈਸੀ ਤਸਦੀਕ: ਨਵੀਨਤਾਕਾਰੀ ਪਹੁੰਚਾਂ ਦਾ ਸਵਾਗਤ ਹੈ

ਨਵੰਬਰ 2018 ਵਿੱਚ, ਫੈਡਰਲ ਰਿਜ਼ਰਵ ਸਮੇਤ, ਯੂਐਸ ਏਜੰਸੀਆਂ ਨੇ ਇੱਕ ਸਾਂਝਾ ਬਿਆਨ ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ੱਕੀ ਗਤੀਵਿਧੀ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨ ਅਤੇ ਨਕਲੀ ਖੁਫੀਆ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਪਛਾਣ ਤਕਨੀਕਾਂ ਨਾਲ ਪ੍ਰਯੋਗ ਕਰਨ ਲਈ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਪਹੁੰਚ ਵਿੱਚ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸੂਝਵਾਨ ਬਣਨ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ।

ਯੂਰਪੀਅਨ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰੀ ਅਥਾਰਟੀਆਂ ਨੇ ਇਸ ਸਾਲ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਖਾਸ ਪਾਲਣਾ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਨ ਲਈ ਨਵੇਂ ਹੱਲਾਂ ਨੂੰ ਅੱਗੇ ਵਧਾਇਆ। ਉਹ ਯੂਰਪੀ ਸੰਘ ਵਿੱਚ ਇਕਸਾਰ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਸਾਂਝਾ ਪਹੁੰਚ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।

ਉਹ ਕਈ ਕਿਸਮਾਂ ਦੇ ਤਸਦੀਕ ਲਈ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ "ਇੱਕ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਕੰਪਿਊਟਰ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਜੋ ਕਿਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਡਿਜ਼ੀਟਲ ਚਿੱਤਰ ਜਾਂ ਵੀਡੀਓ ਸਰੋਤ ਤੋਂ ਆਪਣੇ ਆਪ ਪਛਾਣ ਅਤੇ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਦੀ ਹੈ (ਚਿਹਰੇ ਦੇ ਬਾਇਓਮੈਟ੍ਰਿਕਸ)" ਜਾਂ "ਇੱਕ ਬਿਲਟ-ਇਨ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਚਿੱਤਰਾਂ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜਿਹਨਾਂ ਨਾਲ ਛੇੜਛਾੜ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ ਜਾਂ ਉਹਨਾਂ ਨਾਲ ਛੇੜਛਾੜ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ (ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਚਿਹਰਾ ਰੂਪ) ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਚਿੱਤਰ ਪਿਕਸਲੇਟਿਡ ਜਾਂ ਧੁੰਦਲੇ ਦਿਖਾਈ ਦੇਣ। »

ਬਾਇਓਮੈਟ੍ਰਿਕਸ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨੂੰ ਸਥਾਨਕ ਜਾਂ ਖੇਤਰੀ ਨਿਯਮਾਂ ਦੁਆਰਾ ਚੁਣੌਤੀ ਦਿੱਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਵਿੱਤੀ ਨਿਯਮ ਹਨ: EU ਵਿੱਚ GDPR, ਕੈਲੀਫੋਰਨੀਆ ਵਿੱਚ CCPA, ਕੁਝ ਨਾਮ ਕਰਨ ਲਈ।

ਸਿੱਟਾ

KYC ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ ਦੂਰਗਾਮੀ ਪ੍ਰਭਾਵ ਹਨ। ਕਿਸੇ ਨਵੇਂ ਗਾਹਕ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਕੇਵਾਈਸੀ ਦੇ ਮਿਆਰਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਮਾਪਦੰਡ ਵਿੱਤੀ ਅਪਰਾਧ ਅਤੇ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਦਾ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨ ਲਈ ਬਣਾਏ ਗਏ ਸਨ। ਇਹ ਮਾਪਦੰਡ ਅੱਤਵਾਦ ਅਤੇ ਹੋਰ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਿੱਤੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੇ ਵਿੱਤ ਨੂੰ ਵੀ ਕਵਰ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਪੜ੍ਹਨ ਲਈ ਲੇਖ: ਕੰਪਨੀ ਸਟਾਫ ਦੀ ਸਿਖਲਾਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਿਉਂ ਹੈ?

ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਅਤੇ ਅੱਤਵਾਦੀ ਫੰਡਿੰਗ ਅਕਸਰ ਗੁਮਨਾਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਖੋਲ੍ਹੇ ਗਏ ਖਾਤਿਆਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਕੇਵਾਈਸੀ ਨਿਯਮਾਂ 'ਤੇ ਵਧੇ ਜ਼ੋਰ ਕਾਰਨ ਸ਼ੱਕੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ। KYC ਨਾਲ ਇੱਕ ਜੋਖਮ-ਅਧਾਰਿਤ ਪਹੁੰਚ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੀ ਗਤੀਵਿਧੀ ਦੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਬਿਹਤਰ ਗਾਹਕ ਅਨੁਭਵ ਨੂੰ ਵੀ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਸਾਨੂੰ ਇਸ ਲੇਖ ਨੂੰ ਅੱਪਡੇਟ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇਣ ਲਈ ਟਿੱਪਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਰਾਏ ਦਿਓ