Zasady finansów islamskich

Jakie są zasady finansów islamskich? Finanse islamskie podlegają prawu islamskiemu, szariatu. Przestrzega pewnej liczby zasad i zakazów. Jest to finanse, które ma swoją genezę i czerpie swą istotę bezpośrednio z nakazów religijnych. Aby lepiej poznać te finanse zastanów się nad jego kluczowymi pojęciami.

Zatem w wyniku wpływu religii na moralność, następnie moralności na prawo, a wreszcie prawa na gospodarkę, skończyło się na finansach.

W tym artykule Finance de Demain wprowadza Cię w zasady finansów islamskich. Ale zanim zaczniesz, oto protokół, który pozwala ci zbudować swój pierwszy biznes internetowy.

Chodźmy

🌽 Źródła prawa islamskiego

Aby odpowiedzieć na pytanie, jakie są podstawowe zasady finansów islamskich, należy starać się je zrozumieć źródła prawa islamskiego. Gospodarka islamska jako całość opiera się na Koranie, czyli na Koranienajświętszy tekst islamu. Jest to Słowo Boże, które anioł Gabriel podyktował prorokowi Mahometowi.

Według tej księgi Prorok jest pośrednikiem odpowiedzialnym za przekazywanie słowa Bożego człowiekowi. Koran jest zatem głównym źródłem prawa islamskiego i ma pierwszeństwo przed wszystkimi innymi. źródła szariatu. Po tym pierwszym źródle, które jest Koran, Sunna (Hadis) jest drugim głównym źródłem prawa islamskiego.

Przez całe życie Proroka muzułmanie prosili go o wyjaśnienie niektórych fragmentów Koranu, aby móc nadal żyć zgodnie z modelem, którego nauczył ich Bóg. Aby to zrobić, napisano Sunnę Proroka.

Jest to zbiór słów, czynów i aprobaty Proroka, na podstawie których muzułmanie mogą czerpać inspirację do określenia swojej orientacji moralnej i swojego zachowania.

Jako wtórne źródło prawa islamskiego konsensus (Ijma), rozumowanie przez analogię (Qiya) i interpretacji (Idżtihad). Słowo Idżma oznacza " zgoda co do pytania » i odpowiada w niniejszej sprawie porozumieniu osiągniętemu przez muzułmańskich prawników w określonych kwestiach prawnych lub w sprawie szczególnej sytuacji.

Qiya jest rządem prawa, który powstaje na podstawie interpretacji nowej sytuacji przy użyciu reguł już istniejących w Koranie lub Sunnie.

🌽 Zakazy finansów islamskich

Co to jest ryba ?

Le ryba odnosząc się do jakiegokolwiek nielegalnego wzbogacenia. Do wszelkich nadwyżek dochodów uzyskanych bez znacznego wysiłku, takich jak odsetki. Ulama wyróżnili co najmniej trzy rodzaje ryba. Zatem muzułmańscy inwestorzy stoją kilka wyzwań i możliwości.

✔️ Pierwsza forma ryba : odsetki

Odsetki to nadwyżka zapłacona lub żądana w stosunku do początkowej sumy pieniędzy po spłacie. Jest to wynagrodzenie za pożyczkę, zwykle w formie okresowej płatności od pożyczkobiorcy na rzecz pożyczkodawcy.

W czasach Mahometa rozwój ryba stworzyło sytuacje wirtualnego niewolnictwa dla pożyczkobiorców niezdolnych do spłaty. Właśnie tej wyjątkowej formy interesowności Prorok zamierzał przede wszystkim zakazać.

Islamska koncepcja odsetek łączy się z kilkoma innymi religiami i szkołami myślenia. Rzeczywiście, pochodzenie ryba można odnaleźć w ciągłości judaizmu, chrześcijaństwa i islamu.

Już w Starożytna Grecja, Arystoteles (384 p.n.e.) opisał praktykę odsetek jako obrzydliwą, ponieważ pieniądz został stworzony w celu wymiany, a nie po to, by służyć sobie.

Tradycja żydowska bardzo wyraźnie potępia praktykę pożyczania na procent i dopiero po przywróceniu zdolności Babilonu zostało to dozwolone, ale tylko dla nie-Żydów.

Ze swej strony Kościół katolicki wypowiadał się początkowo bardzo jednoznacznie na ten temat. Pod przewodnictwem pewnego Kalwin w XVI w^th wiekzezwolenie wydano protestantom, po czym praktyka ta rozprzestrzeniła się na całą wspólnotę chrześcijańską.

W prawie muzułmańskim zakaz pobierania odsetek jest formalny, ponieważ opiera się na jasnej zasadzie Koranu. Sura „Wyjście”, werset 6, mówi, że musimy zapobiegać cyrkulacji towarów wyłącznie w rękach bogatych.

Dlatego pożyczki metali (złota, diamentu, srebra), produktów spożywczych są zabronione. Ten rodzaj ryba, który jest obecnie najbardziej rozpowszechniony na świecie.

✔️ Drugi sądja de ryba : nadwyżka zebrana na niektórych towarach

Konkretna nadwyżka powstająca podczas bezpośredniej wymiany pomiędzy niektórymi rodzajami towarów tego samego rodzaju (złoto, srebro, waluta itp.) jest również ryba. Ten typ ryba jest znany jako ribâ al fadhl ou riba al bouyou.

✔️ Trzecia forma ryba : szczególna zaleta

Inna forma ryba został potępiony przez Towarzyszy Mohameta w następujący sposób: „Każda pożyczka, która daje korzyść (uzależniona od pożyczkodawcy w stosunku do tego, co początkowo wypłacił) stanowi ryba ".

Jeśli chodzi o zadłużenie, większość islamskich instytucji gospodarczych zaleca ustalenia dotyczące partycypacji kapitału i pracy.

Ta ostatnia zasada nawiązuje do islamskiej zasady, że pożyczkobiorca nie powinien ponosić całości kosztów w przypadku bankructwa, ponieważ „ to Allah decyduje o tym bankructwiei chce, aby spadło to na wszystkie zainteresowane strony”.

Dlatego konwencjonalne długi są nie do przyjęcia. Ale konwencjonalne struktury inwestycji typu venture są praktykowane nawet w bardzo małej skali.

Jednak nie każdy dług można uznać za ryzykowną strukturę inwestycyjną. Przykładowo, kiedy rodzina kupuje dom, nie inwestuje w ryzykowny biznes.

Podobnie zakup innych towarów do użytku osobistego, takich jak samochody, meble itp., nie może być poważnie uważany za ryzykowną inwestycję, w której bank islamski dzieli ryzyko i zyski.

🌽 Zakaz niepewności (Gharar)

Le Gharar stanowi drugi główny zakaz w islamskich finansach. Jest definiowana jako losowość prawdopodobnych elementów, których niepewny i ryzykowny charakter upodabnia ją do gier losowych.

Obejmuje to sytuacje, w których informacje są niekompletne, a przedmiot zamówienia ma z natury charakter ryzykowny i niepewny.

W Koranie tzw Gharar jest wyraźnie cytowane. W Surze 5, wersetach 90 i 91 można znaleźć następujące wyrażenia: „ O ty, który uwierzyłeś! Wino, wróżenie z wnętrzności ofiar i losowanie (gra losowa: Majsir) są po prostu nieczystym aktem tego, co robi szatan.

Unikaj tego! …Diabeł pragnie jedynie zasiać między wami nasiona niezgody poprzez wrogość i nienawiść poprzez wino i hazard oraz odwrócić was od wzywania Boga i modlitwy. Więc zamierzasz z tym skończyć? ".

Jednak muszą być spełnione pewne warunki. Niepewność tkwiąca w umowie musi być przede wszystkim istotna i uzasadniona w celu unieważnienia umowy.

Wtedy umowa musi koniecznie być umową dwustronną, a nie jednostronną, jak ma to miejsce w przypadku darowizny czy nieodpłatnej usługi. Wreszcie, Gharar jest akceptowana w przypadkach, gdy sam cel zamówienia nie może zostać osiągnięty bez tej niepewności.

🌽 Zakaz przypadku (Qimar) i spekulacje (Maysir)

W FI zabrania się „ zarabiać pieniądze » jedynie pożyczając go innym. Musiałeś naprawdę wziąć udział w projekcie. Jeśli powodzenie projektu zależy wyłącznie od przypadku, to tak jest Majsir.

To właśnie ta zasada została zachowana, między innymi, aby to wskazać Spekulacje są zabronione w finansach islamskich.

Rzeczywiście, często pojawiają się spekulacje zbyt ryzykowne. Celem nie jest uczestnictwo w realnej gospodarce, ale losowe zarabianie pieniędzy, bez zainteresowania samym projektem i jego rzeczywistymi wynikami.

Trzecim głównym zakazem w finansach islamskich jest zatem tzw Qimar (szansa) i Majsir (spekulacja). Te dwa pojęcia są ściśle powiązane z poprzednim wielkim zakazem, czyli tzw Gharar. Czasami są one nawet mylone w literaturze.

W rzeczywistości Qimar jest często określany jako byt Majsir. Jednak różnica polega na tym, że Majsir znacznie wykracza poza gry losowe, ponieważ odpowiada bezpodstawnemu wzbogaceniu się.

Najogólniej rzecz ujmując, są one nieodłącznie związane z formą umowy, w której prawa stron umowy zależą od zdarzenia losowego.

🌽 Zakaz nielegalnych inwestycji

Ostatni poważny zakaz opiera się na nielegalnych inwestycjach. Finanse islamskie muszą być społecznie odpowiedzialne. Wszystkie działania, które stworzył Allah, i wszystkie korzyści, które z nich płyną, są zdefiniowana jako " halal ». Zasada ta skutkuje zakazem dużej liczby sektorów działalności, w które muzułmanom nie wolno inwestować.

Z finansowego punktu widzenia podstawy każdego rodzaju umów muszą być również zgodne z szariatem. Koraniczne zakazy moraliści » dotyczą, co za tym idzie, spraw handlowych.

🌽 Wymogi finansów islamskich

🌽 Zasada podziału zysków i strat (3P)

Pierwszym i najważniejszym wymogiem finansów islamskich jest podział zysków i strat. W rzeczywistości zasada słuszności jest podstawą ekonomicznej koncepcji prawa muzułmańskiego. Ten wymóg finansów islamskich jest przedstawiany jako: alternatywą dla praktyki egoizmu, która jest haram.

W rzeczywistości jednym z zakazów FI jest zakaz odsetek we wszelkich operacjach gospodarczych i finansowych. Interesariusze działalności bankowej są zobowiązani do podziału ryzyka a więc zysków lub strat w celu legitymizacji wynagrodzenia wynikającego z projektu inwestycyjnego.

W nawiązaniu do tej zasady FI ​​nazywany jest „ finansowanie społecznościowe „. Zasada ta oznacza również, że klauzule umowy muszą przynosić sprawiedliwe korzyści wszystkim stronom.

Dlatego w bankach islamskich (IB) podpisywane są umowy partycypacyjne między bankiem a jego klientami. Kontrakty te pozwalają IP na sfinansowanie w całości lub w części, w zależności od rodzaju kontraktu, projektu inwestycyjnego realizowanego przez klienta oraz współuczestnictwo z nim w zyskach i stratach.

Przy podpisywaniu tych umów muszą być jasno określone proporcje interwencji w przyszłe zyski i ewentualne straty każdej ze stron.

W takich umowach klient jest ogólnie rzecz biorąc menadżerem projektu, a strony bez wyjątku dzielą się stratami i zyskami zgodnie z klauzulami umownymi, z wyjątkiem przypadku zaniedbania lub Udowodnione rażące zaniedbanie ze strony klienta. Zasada 3P ustanawia nową relację pomiędzy inwestorem (bankiem) a przedsiębiorcą (klientem).

🌽 Inwestuj w aktywa materialne

Drugim głównym wymogiem FI jest wsparcie inwestycji składnik aktywów trwałych lub Zabezpieczenie aktywów. Zgodnie z tym wymogiem wszystkie transakcje finansowe muszą obejmować rzeczywiste aktywa, aby były ważne zgodnie z prawem szariatu.

Ta zasada Zabezpieczenie aktywów umożliwia wzmocnienie potencjału w zakresie stabilności i kontroli ryzyka oraz zapewnienie połączenia sferę finansową do sfery realnej. Poprzez ten wymóg FI przyczynia się do rozwoju gospodarki realnej poprzez tworzenie nieryzykownej działalności gospodarczej.

🌽 Wymagania dotyczące własności

Uwzględnienie specyfiki pojęcia własności jest rygorystycznym wymogiem prawa islamskiego. W rzeczywistości doktryna islamu nie zgadza się z żadnym kapitalizmem w swoim twierdzeniu, że własność prywatna jest zasadą, ani z socjalizmem gdy uważa własność socjalistyczną za zasadę ogólną.

Dopuszcza jednocześnie różne formy własności, przyjmując zasadę podwójnej własności (własności w różnych postaciach) zamiast pojedynczej formy własności, którą tworzą kapitalizm i socjalizm.

Chęć zarabiania na życie, wygodnego życia, a nawet posiadania ozdób i dekoracji oraz ochrony przed a niepewna przyszłość nigdy nie jest brana pod uwagę jak coś złego.

Mówi raczej, że jego przykazania są sposobem na osiągnięcie sukcesu w tej dziedzinie, bez konieczności zamieniania jej na porażkę w życiu ostatecznym. Koran mówi, że Allah jest jedynym właścicielem wszystkiego, co jest w niebie i na ziemi.

Mężczyzna jednakże jest jedynie zarządcą Allaha na ziemi. Jest za to odpowiedzialny Ontego, co zostało mu powierzone. W przeciwieństwie do świata kapitalistycznego, pojęcie własności w prawie muzułmańskim dzieli się na trzy kategorie. Są to własność publiczna, własność państwowa i własność prywatna.

✔️ Własność publiczna

W islamie własność publiczna odnosi się do zasobów naturalnych, do których wszyscy ludzie mają równe prawa. Zasoby te są uważane za wspólną własność.

Majątek ten znajduje się pod opieką i kontrolą państwa i może się nim cieszyć każdy obywatel, o ile nie narusza to prawa innych obywateli do tego majątku. Jeśli chodzi o prywatyzację majątku publicznego, nie można sprywatyzować niektórych nieruchomości, takich jak woda, ogień, wypas.

Zdanie Mohammed zgodnie z którą Mężczyźni są zrzeszeni w tych trzech obszarach, doprowadziło uczonych do wniosku, że nie można zezwolić na prywatyzację wody, energii i gruntów rolnych.

Z reguły prywatyzacja i/lub nacjonalizacja mienia publicznego jest przedmiotem debaty w ramach doktryny.

✔️Własność państwowa

Ta właściwość obejmuje pewne zasoby naturalne, jak również inne właściwości, które nimi nie są można natychmiast sprywatyzowaćS. Własność w państwie islamskim może być ruchoma lub nieruchoma. Można go zdobyć w drodze podboju lub pokojowo.

Nieruchomość nieodebrana, niezamieszkana lub bez spadkobierców, grunty nieuprawiane (mawaf) można uznać za własność państwową. Za życia Mahometa jedna piąta sprzętu przejętego od wroga na polu bitwy była uważana za własność państwową.

Jednak Mahomet powiedział: „Stare ziemie i ugory są dla Allaha i jego Posłańca, a następnie są dla was”. Prawnicy dochodzą do wniosku, że ostatecznie własność prywatna ma pierwszeństwo przed własnością państwową.

✔️ Własność prywatna

Wśród islamskich prawników i socjologów panuje zgoda co do tego, że islam uznaje i wspiera indywidualne prawo do własności prywatnej. Koran regularnie porusza problemy podatków, dziedziczenia, zakazu kradzieży, legalności własności.

Islam gwarantuje ochronę własności prywatnej poprzez surowe kary dla złodziei. Mahomet mówi, że ten, kto umiera w obronie swojej własności, jest jak męczennik.

Ekonomiści islamscy podzielili nabywanie własności prywatnej na trzy kategorie: przymusowe, kontraktowe i pozaumowne. Kiedy jest niedobrowolne, oznacza to, że osoba skorzystała ze spadku, zapisu lub darowizny.

Nabyciem pozaumownym jest nabycie takiego rodzaju gromadzenia lub eksploatacji zasobów naturalnych, które nie ma wcześniej był własnością prywatną. Jednak nabywanie umowne obejmuje takie czynności, jak handel, kupowanie, wynajmowanie, wynajmowanie, …

Jednak prawnicy Maliki i Hanbali argumentują, że jeśli własność prywatna zagraża interesowi publicznemu, państwo może ograniczyć wielkość własności prywatnej jednostki. Tylko ten punkt widzenia nie jest podzielany, jest dyskutowany w innych szkołach myślenia o prawie islamskim.

🌽 Wymogi dotyczące równości

Rozważono zakaz lichwy ryba między umawiającymi się stronami ma na celu ustanowienie równości religijnej, społecznej i ekonomicznej.

✔️Równość z punktu widzenia islamu

Islam to przede wszystkim sprawiedliwość, równość i uczciwość. Zatem zgodnie z szariatem wszyscy wierzący są równi.

Mahomet mówi, że nikt nie może twierdzić, że jest wierząc, jeśli nie kocha dla swego brata tego, co kocha dla siebie. To dlatego islam uważa lichwę za narzędzie promowania egoizmu.

Dlatego wersety odnoszące się do zakazu w Koranie poprzedzone są kilkoma wersetami, które zachęcają jednostki do wzajemnej współpracy, solidarność i miłosierdzie. Naszym zdaniem degradacja wartości sprzyja pojawianiu się indywidualnych nieszczęść, nawet w krajach rozwiniętych.

Ten postęp, którego świadectwem są nasze kraje, pozostawia człowieka obojętnym na poziomie relacji międzyludzkich. Gdyby islam w swoim uprzemysłowieniu zachował istotę zasad Koranu, dałby światu donośną lekcję.

✔️ Równość społeczna

Zakaz odsetek ma również na celu ustanowienie równości w społeczeństwie między tymi, którzy je posiadają kapitał i ten, kto go owocuje. Uznanie nadwyżki dla posiadacza kapitału, bez uznania jej jednocześnie dla użytkownika tego kapitału, stanowi uznany przywilej kapitału w odniesieniu do pracy.

Praktyka odsetek stawia kapitał w centrum nierówności społecznych. Jednak w prawie islamskim bogactwo nie powinno być źródłem nierówności społecznych..

✔️ Równość ekonomiczna

Islam stara się, choćby tylko na poziomie teoretycznym, stworzyć przeciwwagę dla dominacji bogatych. Z islamskiego punktu widzenia bogactwo należy do Boga, a jednostki są tylko posiadaczami.

Bogactwo nie powinno być zatem źródłem siły ekonomicznej. Musi płynąć nieprzerwanie w ramach tego, co jest dozwolone przez szariat i musi być wydawana na pomoc biednym, a także umożliwia im zarabianie.

🌽 Zasada sprawiedliwości

Sprawiedliwość jest zasadą moralną, która wymaga poszanowania prawa i sprawiedliwości. Sprawiedliwość społeczna wymaga sprawiedliwych warunków życia dla wszystkich.

 Jeśli pokutujesz, twój kapitał będzie twój, nie wyrządzaj szkody (biorąc więcej, niż ci się należy), a nie doznasz krzywdy (otrzymując mniej, niż pożyczyłeś).

Dla muzułmanów zakaz odsetek jest także wymierzony w zasadę sprawiedliwości. Pojęcie sprawiedliwości można rozpatrywać z trzech punktów widzenia: aspekt religijny, społeczny i ekonomiczny

✔️ Sprawiedliwość z perspektywy islamu

Jeśli muzułmanin stara się zyskać kosztem swojego brata, wykorzystując jego potrzebę poddania go nadużyciom, popełnia akt niesprawiedliwości. „Nikt nie może uważać się za wierzącego, jeśli nie miłuje dla brata tego, co kocha dla siebie”.

Koran stara się rozwinąć w muzułmanach poczucie, że wszyscy należą do tej samej wspólnoty, która ma misję. Jednak lichwa jest postrzegana jako środek oparty na niesprawiedliwości, sprzyjając rozłamowi i duchowi nienawiści.

Dlatego jednym z priorytetów proroka było potępienie wszelkich korzyści czerpanych bezpośrednio lub pośrednio z tego rodzaju praktyk.

✔️ Sprawiedliwość społeczna

La sprawiedliwość społeczna znajduje się także w centrum zainteresowań islamu. Zakaz odsetek idzie zatem w tym kierunku.

Innymi słowy, dąży do ustanowienia sprawiedliwości między posiadaczami funduszy a tymi, którzy interweniują poprzez swoją pracę. Wada uznania nadwyżki kapitału w stosunku do pracy jest nie tylko moralna.

Rzeczywiście, tego rodzaju rozważania prowadzą nas do obniżenia wartości Człowieka i podniesienia wartości materii. Poza tą obserwacją, istnieją bezpośrednie reperkusje w samej strukturze społeczeństwa.

Zainteresowanie sprzyja dysproporcjom społecznym, kierując bogactwo bez ryzyka i bólu w ręce mniejszości. Ta obserwacja stoi w bezpośredniej sprzeczności z tym, co głosi Koran, który zabrania monopoli.

✔️ Sprawiedliwość ekonomiczna

W tradycyjnym systemie bankowym wierzyciel otrzymuje z góry ustaloną kwotę w postaci odsetek. W tym przypadku przez umowę pożyczki, kapitału i pracy należą tylko do jednej osoby kto jest najemcą i obsługuje je na własne ryzyko.

Można się więc zastanawiać, czy w tego rodzaju procesach rzeczywiście istnieje sprawiedliwość z ekonomicznego punktu widzenia. Ponieważ, jeśli kapitał ulegnie pogorszeniupełną odpowiedzialność ponosi najemca.

Islam mówi, że jeśli chce się, aby pożyczkodawca miał udział w realizowanym zysku, konieczne jest jednocześnie, aby uczestniczył w stratę, jaką ktoś może ponieść. Dlatego też gra na korzyść pożyczkodawcy jest niesprawiedliwością.

Jednakże od chwili, gdy właściciel kapitału uczestniczy w zyskach i stratach, nie chodzi już o pożyczkę, ale o prawdziwą solidarną współpracę, która wzywa islam Mudaraba.

W prawie islamskim bogactwo nie ma być źródłem potęgi gospodarczej ani być unieruchomionym. Bogactwo powinno służyć pomaganiu innym, a także umożliwiać im zarabianie.

To potępienie islamu prowadzi nas do zrozumienia, że ​​poprzez najbardziej bezpośrednią formę pomocy, zakat, ci, którzy otrzymują (biedni, słabi, sierotys) mają marginalną skłonność do konsumpcji.

Ten transfer bogactwa zwiększyłby zatem popyt i do pewnego stopnia wygenerowałby rozwój gospodarczy.

🌽 Zapłata zakatu

Zakat, trzeci filar islamu, jest zarówno obowiązkiem finansowym, jak i akt kultu i prawo Boże. Pełni kluczową funkcję we wdrażaniu zasady równości poprzez redystrybucję bogactwa od najbogatszych do potrzebujących.

W szczególności każde muzułmańskie gospodarstwo na czas trwania roku księżycowego (krzyk) majątek powyżej progu podatkowego (nissab) 85 gramów złota. To około 1500 euro dzisiaj, ma obowiązek przekazać 2,5% sierotom, biednym, uchodźcom wojennym itp.

Zakat należy zatem analizować jako środek zachęcający muzułmanina do inwestowania, popychający go do tego, by jego pieniądze przyniosły owoce. Analizę tę potwierdza ponadto sposób, w jaki w islamie traktuje się gromadzenie, postrzegane jako absolutny brak wiary, o ile jest ono oznaką braku ufności w przyszłość.

Le Koran stwierdza To : " ci, którzy gromadzą złoto i srebro, zamiast wydawać je na ścieżce Bożej, zapowiadają im karę bolesną ".

Zatem w oparciu o te etyczne zasady prawa muzułmańskiego zwolennicy islamskiego systemu finansowego zamierzają ustanowić nowy model, niosący pozytywne wartości i oferujący muzułmanom i niemuzułmanom uzasadnione możliwości korzystania z nowoczesnych usług bankowych poprzez przestrzeganie „ droga Boga ".

Nie mogę jednak zostawić Cię bez zaoferowania Ci tego przewodnika, aby zwiększyć liczbę odniesień do Twojej witryny. Kliknij tutaj, aby pobrać ten przewodnik.

Do ciebie