Bancos online: como funcionam?

A Internet revolucionou o mundo e agora a empresa é vista de forma diferente. Antes era difícil ou mesmo impossível usufruir de um serviço sem sair do conforto da sua cama. Mas hoje é comum. Quase todas as empresas hoje oferecer serviços locais através da Internet. Em empresas de serviços como bancos, a tecnologia é ainda mais avançada para fazer isso. É por isso que temos banco on-line agora.

Agora você pode comprar ou vender seus serviços da sua cama, do seu local de atendimento, enfim de onde você estiver. Os bancos entenderam isso muito rapidamente. Estamos na era do banco online. Mas o que é um banco online?

Mesmo que a história dos bancos online remonte à década de 1980, deve ser dito que os bancos online conhecem o seu maturidade há menos de 15 anos. Eles se tornaram quase indispensáveis. Você sabe por quê ? Não… O banco online permite que você gerencie sua conta bancária pela Internet usando um computador ou dispositivo móvel.

Não é mais necessário ir até uma agência bancária para realizar suas transações. Você pode fazer suas operações bancárias quando for mais conveniente para você, inclusive fora do horário bancário normal. Neste artigo falo com você sobre bancos online.

🌿 O que é banco on-line?

um banco online é um banco que permite gerenciar todas as suas transações bancárias na internet através do seu smartphone ou computador conectado à internet.

Com esse banco, você pode pagar contas, transferir fundos, solicitar um empréstimo, depositar cheques e verificar transações e os saldos da sua contae.

Uma das vantagens que os bancos tradicionais tinham sobre os bancos online era a capacidade de sacar fundos em usando um caixa eletrônico. Mas cada vez mais, os bancos online também oferecem acesso gratuito a uma rede de caixas eletrônicos.

🌿 Como funcionam os bancos online?

Os serviços bancários on-line são projetados para ser mais conveniente do que os bancos tradicionais. Eles permitem que você economize tempo e faça transações bancárias de acordo com sua própria programação.

A banca online oferece-lhe todos os serviços bancários tradicionais, começando pela abertura de uma conta. Aqui estão alguns serviços oferecidos por bancos online.

✔️ Abertura por comptes

Você pode abrir contas correntes, poupança e outros tipos de contas online. Muitas vezes você pode fazer isso sem precisar imprimir ou assinar nada fisicamente.

Com o recurso de assinatura eletrônica, todo o processo agora pode levar menos de 10 minutos. Tempo suficiente para preencher as informações necessárias. Se você é cliente de uma instituição financeira que oferece serviços bancários online, pode se cadastrar para acesso online através do site dessa instituição.

Aqui estão as coisas que você precisa para se beneficiar dos serviços bancários on-line:

Você precisará do mesmo, exceto o número da conta bancária, para abrir uma conta em um banco somente online com o qual você não tem um relacionamento existente. Poderá ser solicitada uma verificação de identidade adicional, como uma carteira de motorista.

A inscrição envolve a configuração de um login (geralmente seu endereço de e-mail) e uma senha. Assim que seu registro for concluído, você poderá fazer login em sua conta.

✔️ pagar contas

Em vez de emitir cheques para pagar contas, seu banco pode imprimir e enviar um cheque para você. Mas pelo mais comodidade, também é possível enviar dinheiro a um destinatário eletronicamente. Mesmo que o valor devido mude todos os meses.

✔️Transferência de fundos

Se precisar transferir dinheiro de sua conta corrente para sua conta poupança ou para um certificado de depósito, você pode fazer o seguinte transferências intrabancárias on-line.

Você pode até vincular suas contas em bancos diferentes ou enviar dinheiro para sua família quase que instantaneamente.

✔️ Solicitar empréstimos

Com a sua conta bancária online você também pode se beneficiar de um empréstimo clássico. Basta preencher sua inscrição on-line para acelerar o processo de verificação solvência.  

Alguns provedores de serviços financeiros que oferecem pedidos de empréstimo on-line disponibilizam fundos no mesmo dia em que o empréstimo é aprovado. Outros credores que operam inteiramente online podem tomar decisões de empréstimo quase que instantaneamente.

✔️ Depósito de cheques

Quando você paga com cheque, é fácil depositar esse cheque na sua conta. Na verdade, se você tiver um smartphone, basta filmar o cheque através do aplicativo móvel do seu banco e enviá-lo para pagamento. Portanto, não é necessário enviá-lo por correio. Que inovação?

✔️ Veja seu histórico de transações

Com o banco online, você pode ver seu histórico. Você deve ser capaz de pesquisar transações por período de tempo e por tipo, como um pagamento com cartão de crédito.

✔️Fique informado

Outra grande vantagem do banco online é a capacidade de configurar alertas. Você pode receber um SMS ou um e-mail quando seu banco perceber um movimento. O alerta também pode ser enviado a você se o seu saldo estiver abaixo de um determinado valor. Você pode ser notificado quando o dinheiro depositado estiver disponível e quando um cheque for compensado.

Esses alertas são ótimos para fins informativos. Ainda mais, eles podem ajudá-lo parar rapidamente ações criminosas. Neste momento você pode entrar em contato imediatamente com seu banco e pedir-lhes que impeçam o autor de esvaziar sua conta.

🌿 Banco online ou banco tradicional: qual escolher?

Como você deve ter percebido, não há mais nenhum interesse real hoje em manter uma conta bancária em um banco tradicional. A menos que você queira manter contato físico com seu banqueiro.

Existem benefícios significativos ao usar um banco através do qual você gerencia principal ou exclusivamente sua conta online. Mas os bancos tradicionais também apresentam vantagens. Aqui está qalguns critérios de comparação:

✔️ As melhores taxas de juros

Bancos somente online tendem a oferecer uma taxa de juros anualizada mais alta em seus depósitos. A razão dada é que eles não aplicam despesas gerais como os bancos físicos ou tradicionais.

No entanto, a divisão online de alguns bancos tradicionais também pode oferecer taxas competitivas. Os bancos online também tendem a oferecer taxas de juros mais baixas sobre os empréstimos.

De acordo com este critério, portanto, é aconselhável pesquisar e comparar as taxas bancárias online e tradicionais para encontrar a melhor opção. Mas você quase sempre melhor on-line.

✔️ Banco on-line: ltaxas mais baixas

Os bancos exclusivamente online geralmente cobram taxas mais baixas do que os bancos tradicionais.

Esse comportamento anda de mãos dadas, os bancos tradicionais também pagam mais juros nos empréstimos. Na verdade, são menos propensos a cobrar taxas por determinados serviços ou por não manterem um saldo médio mínimo.

✔️ O limite de transações presenciais

Embora ofereça a capacidade de depositar cheques por meio de depósito móvel ou sacar dinheiro em caixas eletrônicos afiliados, serviços bancários online podem não ser convenientes se você faz grandes depósitos ou saques com frequência e precisa fazê-lo por meio de uma máquina bancária.

Alguns bancos têm um limite diário de depósito móvel e exigem que você visite um caixa eletrônico. Isto pode ser difícil se o seu banco não tiver uma extensa rede de caixas eletrônicos grátis ou uma filial próxima.

A maioria dos bancos também impõe limites diários ao valor que você pode sacar em caixas eletrônicos.

Se precisar de mais dinheiro e não conseguir convencer seu banco a aumentar o limite, você precisará solicitar pessoalmente um adiantamento em dinheiro, o que não poderá ser feito se não puder comparecer a uma agência.

Os bancos tradicionais também podem fornecer serviços notariais, cofres e cheques bancários. Os bancos online geralmente não podem.

✔️ Problemas relacionados à tecnologia

Se você não se sente confortável com a tecnologia, o banco on-line pode apresentar uma curva de aprendizado acentuada. Além disso, surgem problemas. Se o seu computador ou smartphone – ou o sistema do banco – está quebrado, você pode estar adiando uma transação urgente.

Para situações complexas, como problemas de atendimento ao cliente, você pode se beneficiar de uma reunião cara a cara em um banco tradicional.

✔️ Preocupações com segurança

Em muitos aspectos, o banco online é mais seguro do que o banco tradicional. O depósito direto do seu pagamento em sua conta bancária elimina o risco de alguém roubar seu cheque pelo correio.

Além disso, ninguém pode copiar as informações da sua conta dos cheques que você envia. Os computadores bancários enviam e recebem essas informações com segurança, sem armazená-las.

No caso de fraude ou erros numa transferência electrónica de fundos, a lei protege-o frequentemente, desde que que você aja rapidamente.

🌿 Os melhores bancos online

A escolha do melhor banco online depende muitas vezes das necessidades específicas de cada pessoa. No entanto, alguns bancos online são geralmente bem avaliados pelos seus serviços, acessibilidade e taxas competitivas.

Observe que as informações podem mudar, é sempre recomendável verificar as condições atuais antes de tomar uma decisão. Aqui estão mais detalhes sobre alguns dos melhores bancos online

⛳️ Banco Boursorama

O Boursorama Banque é um dos bancos online mais populares da França, oferecendo uma gama completa de serviços bancários e financeiros. É uma subsidiária integral da Société Générale, um dos maiores bancos franceses. Essa afiliação traz solidez financeira ao banco online.

O Boursorama Banque oferece conta corrente e produtos de poupança com um cartão bancário grátis, sem taxas de manutenção de conta. A conta à ordem oferece funcionalidades modernas, como gestão online, possibilidade de efetuar transferências e débitos diretos, bem como ferramentas de gestão orçamental.

O Boursorama Banque também oferece serviços de mercado de ações com acesso a uma plataforma de negociação. Os clientes podem investir no mercado de ações, comprar e vender ações e acessar análises financeiras. O cartão bancário Visa Premier costuma ser oferecido gratuitamente a clientes que atendem a determinados requisitos, que geralmente incluem renda mínima mensal ou saldo de conta.

Oferece um atendimento ao cliente e um aplicativo móvel intuitivo que permite aos clientes gerenciar suas contas, acompanhar seus gastos e acessar seus serviços bancários a qualquer momento. Destaca-se pelas taxas competitivas, nomeadamente pela ausência de taxas de manutenção de conta e taxas vantajosas para transações correntes.

⛳️ ING

O ING, anteriormente conhecido como ING Direct, estabeleceu-se firmemente como um banco online internacional, operando em vários países ao redor do mundo. Seu modelo é baseado na prestação de serviços bancários remotos, eliminando a necessidade de agências físicas.

Oferece produtos de poupança e conta corrente sem taxas de manutenção de conta, acompanhado de um cartão bancário gratuito. Esta oferta inclui uma gama completa de funcionalidades, permitindo aos clientes realizar transações diárias online com grande facilidade.

O ING oferece soluções de crédito e empréstimos, cobrindo necessidades variadas, como empréstimos imobiliários, empréstimos pessoais e crédito ao consumo. Isso permite que os clientes acessem opções de financiamento flexíveis.

Para os interessados ​​em investir no mercado de ações, o ING oferece serviços completos do mercado de ações. Os clientes podem utilizar plataformas de negociação online para gerir as suas carteiras e investir de forma informada.

⛳️ Alô Banco

O Hello Bank oferece contas correntes com funcionalidades como transferências, débitos diretos, pagamentos e extratos on-line conta on-line. Você pode abrir contas de poupança no Hello Bank, incluindo contas de poupança normais, contas a prazo e contas de poupança para crianças. Essas contas geralmente oferecem taxas de juros competitivas.

O Hello Bank oferece uma variedade de cartões de crédito para atender diferentes necessidades, com benefícios como programas de fidelidade, seguros e facilidades de pagamento. Você também pode solicitar empréstimos pessoais ou crédito à habitação no Hello Bank, com condições e taxas competitivas.

O Hello Bank disponibiliza-lhe uma plataforma online de fácil utilização onde poderá gerir as suas contas, realizar transações, consultar os seus leituras e entre em contato com o atendimento ao cliente.

⛳️ Revoluta

Revolut é um banco online que oferece serviços bancários inovadores, incluindo contas correntes, cartões de crédito, transferências internacionais de dinheiro e câmbio de moeda.

Com o Revolut, você pode fazer transações on-line ou por meio do aplicativo móvel, sendo uma opção conveniente para pessoas que viajam com frequência ou precisam transferir dinheiro para o exterior.

A Revolut oferece contas correntes gratuitas com recursos como transferências, débitos diretos e pagamentos online. Oferece cartões de crédito Mastercard ou Visa com benefícios como programas de fidelidade, seguros e facilidades de pagamento.

Você pode enviar dinheiro para o exterior com taxas de câmbio competitivas com a Revolut. A plataforma suporta mais de 30 moedas. A Revolut permite-lhe trocar moedas com excelentes taxas de câmbio, sem taxas ocultas.

🌿 Critérios de comparação de banco online

Ao comparar bancos online, é importante levar em consideração diversos critérios para escolher aquele que melhor se adapta às suas necessidades. Aqui estão alguns dos critérios mais importantes a serem considerados:

⛳️ Comissões bancárias, um ponto chave de diferenciação

A principal vantagem de um banco online são os custos menores em comparação com um estabelecimento tradicional. Vejamos quais bancos se destacam mais com sua atraente tabela de taxas. 💳

Banco	Taxas de manutenção da conta	Cartão de crédito	Taxas de transferência SEPA
✨ Boursorama See More	Livre	livre	livre
✨ING	Livre	livre	livre
✨ Alô banco!	Livre	livre	livre
✨ Banco Laranja	Livre	livre	livre
✨ Revoluta See More	Livre (Pagamento Premium)	livre (metálico pago)	livre
✨ N26 See More	Livre (Pagamento Premium)	livre	livre

Nas tarifas da conta corrente, destacam-se Boursorama, ING, Hello Bank e Orange Bank com pagamento totalmente gratuito. Observe que alguns bancos cobram essas taxas além de um determinado limite de depósito.

Do lado do cartão de crédito, a maioria oferece um cartão grátis com débito imediato, com opções pagas para um cartão premium. Para pagamentos com cartão no exterior, lembre-se de verificar eventuais taxas.

Finalmente, o As transferências SEPA em euros são geralmente gratuitas. Alguns estabelecimentos cobram por transferências instantâneas e transferências não SEPA.

⛳️ Serviços bancários completos e modernos

Os bancos online mais atraentes oferecem uma gama muito completa de serviços, acessíveis totalmente online e via celular. ✅ Vamos ver os principais recursos oferecidos.

Banco	Gerenciamento de contas	Cartões bancários	Créditos	Salvando	Bolsa	seguros
Boursorama	✅	✅	✅	✅	✅	✅
ING	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Olá banco!	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Banco Laranja	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Revolut	✅	✅	❌	✅	❌	❌
N26	✅	✅	❌	✅	❌	❌

Sem surpresa, Boursorama e ING se distinguem por uma gama completa que cobre todos os serviços bancários tradicionais. Hello Bank e Orange Bank também são muito bem fornecidos.

Revolut e N26 têm uma oferta mais limitada, focada em contas bancárias e cartões. Os serviços de poupança, crédito ou seguros estão ausentes ou reduzidos. Em termos de ferramentas de gestão, todos esses bancos oferecem interfaces modernas e ergonômicas, com aplicativos móveis bem avaliados. A qualidade digital está lá.

⛳️ Várias condições de elegibilidade dependendo do banco

Antes de se comprometer, lembre-se de verificar as condições de elegibilidade do banco online de seu interesse. ✅ Os critérios podem ser diferentes. Boursorama, ING e Hello Bank apenas impõem ser maior de idade e residente fiscal francês. O Orange Bank pede para ser um cliente móvel da Orange.

Na Revolut e N26, a abertura também é reservada para residentes europeus adultos. Observe que o Revolut agora impõe um renda anual mínima de € 24.

Além das condições vinculadas ao seu perfil, alguns estabelecimentos também restringem o número de contas possíveis por pessoa. Assim, o Boursorama limita a 2 contas por pessoa, enquanto o N26 limita a 1 única conta.

⛳️ Qual banco escolher para conta conjunta ou conta profissional?

Precisa de uma conta conjunta para gerenciar seu orçamento juntos? Ou uma conta profissional dedicada à sua atividade? Novamente, nem todos os bancos online são criados iguais. 👥👨‍💼

Para uma conta conjunta, Boursorama, ING e Hello Bank oferecem a opção irrestrita. O Revolut também permite, para uma assinatura paga. Orange Bank, N26 e Nickel, no entanto, se recusam a abrir contas conjuntas.

Do lado profissional, Boursorama é muito adequado com sua oferta de Corporate Banking. ING oferece ING Pro com taxas vantajosas. Caso contrário, fintechs como Qonto ou Manager One devem ser consideradas.

⛳️ Quais os seguros e proteção dos meios de pagamento?

Em caso de problema, é reconfortante beneficiar de sólidos seguros e garantias nos seus meios de pagamento. 🔒 E os bancos online?

A maioria dos estabelecimentos oferece seguros clássicos:

• Proteção dos meios de pagamento
• garantia de compras pela internet
• Saques de emergência em caso de perda do cartão
• Seguro de viagem

Verifique os tetos de cobertura para garantir proteção suficiente. Sobre a responsabilidade em caso de transação fraudulenta, a lei geralmente limita a responsabilidade do cliente em € 50. A Revolut destaca-se com responsabilidade zero.

🌿 Qual a disponibilidade para serviço pós-venda bancário online?

Apesar da digitalização, é reconfortante poder entrar em contato facilmente com seu consultor, se necessário. 🤝 Vamos ver a acessibilidade do serviço pós-venda principais bancos online.

Boursorama, ING e bancos ligados a uma rede física oferecem atendimento completo: telefone, chat, redes sociais. Revolut e N26 apostam em suporte online. Os tempos de resposta podem ser mais longos durante os períodos de maior movimento. Antecipe seus pedidos.

De qualquer forma, em caso de emergência, um serviço mínimo é segurado 7 dias por semana, 7 horas por dia, para bloqueio de cartão, por exemplo.

🚀Banco online VS banco tradicional

Os bancos online e os bancos tradicionais têm diferenças significativas na forma como operam e nos serviços que oferecem. Aqui estão algumas das principais diferenças entre os dois tipos de bancos:

custos

Os bancos online costumam cobrar taxas mais baixas para serviços bancários básicos, como contas correntes e cartões de crédito. Isto porque não têm custos associados à gestão de uma rede de agências físicas, como custos de aluguel, pessoal e manutenção.

Acessibilidade

Bancos online estão disponíveis 24 horas por dia, 24 dias por semana, o que os torna mais acessíveis do que os bancos tradicionais, que têm horários de funcionamento limitados. Além disso, os serviços online permitem que os clientes gerenciem suas contas bancárias de qualquer local, sem a necessidade de visitar uma agência física.

Serviços

Os bancos online oferecem frequentemente serviços mais inovadores e convenientes do que os bancos tradicionais, tais como gestão de contas através de uma aplicação móvel, transferências internacionais de dinheiro de baixo custo e cartões de crédito com programas de fidelização.

No entanto, alguns bancos tradicionais também estão a começar a oferecer serviços online para competir com os bancos online.

Relacionamento com o consumidor

Os bancos tradicionais geralmente possuem um relacionamento mais pessoal com os clientes, com consultores disponíveis nas agências para esclarecer dúvidas e oferecer consultoria financeira.

Os bancos online podem oferecer atendimento ao cliente por telefone ou chat ao vivo, mas pode não ser tão personalizado quanto o atendimento ao cliente presencial.

Segurança

Os bancos online são frequentemente considerados tão seguros quanto os bancos tradicionais porque utilizam tecnologias avançadas para proteger dados e transações.

No entanto, alguns clientes podem preferir a segurança adicional oferecida por uma agência física ao realizarem transações bancárias importantes.

Em última análise, a escolha entre um banco online e um banco tradicional dependerá das suas preferências pessoais e necessidades bancárias específicas. É importante comparar as ofertas e os custos das diferentes opções antes de tomar uma decisão.

🌿Resumo…

Os bancos online revolucionaram o setor bancário ao oferecer serviços convenientes, acessível e acessível a todos. Operam através de plataformas digitais inovadoras que permitem aos clientes gerir as suas contas, realizar transações e aceder a uma gama de serviços bancários, tudo a partir do conforto de casa ou em movimento.

Com taxas baixas, serviços flexíveis e Acessibilidade 24 horas por dia, 24 dias por semana, Os bancos online têm conseguido atrair muitos clientes que procuram uma alternativa aos bancos tradicionais. Os clientes podem abrir contas correntes, poupar, obter empréstimos e fazer transferências internacionais de dinheiro com apenas alguns cliques.

La segurança é uma prioridade máxima para os bancos online, que utilizam tecnologias avançadas para proteger os dados e transações dos seus clientes. Além disso, a maioria dos bancos online oferece atendimento ao cliente ágil por telefone, chat ao vivo ou e-mail para responder perguntas e resolver problemas rapidamente.

Perguntas frequentes

P: O que é banco online?

R: Um banco online é uma instituição financeira que oferece serviços bancários por meio de plataformas digitais como sites e aplicativos móveis, sem ter presença física na forma de agências físicas.

P: Os bancos online são seguros?

R: Sim, Os bancos online implementam medidas de segurança avançadas para proteger os dados e transações dos seus clientes. Isto inclui o uso de criptografia, autenticação de dois fatores e protocolos de segurança rígidos.

P: Como posso entrar em contato com o atendimento ao cliente de um banco online?

R: Os bancos online geralmente oferecem várias opções para entrar em contato com o atendimento ao cliente, como ligações, chats ao vivo em seu site ou aplicativo móvel, ou por e-mail. Os detalhes de contato do atendimento ao cliente geralmente estão disponíveis no site do banco.

P: Posso transacionar dinheiro com um banco online?

R: A maioria dos bancos online não possui agências físicas para realizar transações em dinheiro. No entanto, alguns bancos online têm parcerias com caixas eletrônicos (ATMs) para permitir que os clientes retirem dinheiro.

P: Quais são as vantagens dos bancos online em comparação com os bancos tradicionais?

R: Os benefícios do banco on-line incluem taxas geralmente mais baixas, acessibilidade 24 horas por dia, 24 dias por semana, serviços inovadores, como transferências internacionais de dinheiro de baixo custo, e uma experiência de usuário mais conveniente graças às plataformas digitais.

P: Posso obter um empréstimo à habitação num banco online?

R: Sim, alguns bancos online oferecem empréstimos à habitação. No entanto, os critérios e condições de elegibilidade podem variar de banco para banco, pelo que é recomendável verificar as ofertas específicas de cada banco.

P: Como faço depósitos em um banco online?

R: Os bancos online normalmente oferecem várias opções para fazer depósitos, incluindo transferências eletrônicas de outra conta bancária, depósitos em cheque por meio de um aplicativo móvel ou envio de cheques.

P: Os bancos online oferecem serviços empresariais?

R: Sim, alguns bancos online também oferecem serviços bancários empresariais, como contas empresariais, soluções de pagamento para comerciantes e serviços de financiamento adaptados às necessidades empresariais.

Os bancos online cobram? Existem taxas ocultas?

Na maioria das vezes, são gratuitos ou com taxas mensais mínimas, muito mais baixas do que os bancos convencionais. E sem taxas escondidas: tudo é exibido de forma transparente.

Quais são as vantagens dos bancos online em relação aos bancos tradicionais?

As principais vantagens são os preços atrativos, a acessibilidade via digital 24 horas por dia, 24 dias por semana, a simplicidade de abrir a conta em poucos cliques e interfaces muito ergonômicas.

Quais são as desvantagens do banco online?

A principal desvantagem é a ausência de agências físicas e de um consultor designado. O atendimento é apenas remoto, o que pode desagradar os clientes que buscam contato humano.

Tenho que escolher entre 100% online e 100% agência?

não, alguns bancos híbridos combinam agências físicas e serviços online. Isso permite que você aproveite os dois para obter mais flexibilidade. Veja se esse modelo é o ideal para você.

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