O lugar da educação financeira na inclusão financeira

Antes de começarmos, lembremos este pensamento de um contemporâneo: meu povo sofre por falta de conhecimentoe”. A partir desse pensamento, podemos entender que a falta de conhecimento pode ser a origem dos nossos contratempos. Nesse sentido, a falta de educação financeira pode ser a origem das baixas taxas de inclusão financeira observado em certas áreas ao redor do mundo.

África continua a ser um dos continentes com o nível mais baixo de inclusão financeira do mundo. De acordo com um relatório de Société Générale des Banques, taxas bancárias variam de 8% a mais de 60%. Neste artigo apresentamos a ligação entre educação financeira e inclusão financeira.

La Banco Mundial considera a inclusão financeira um facilitador essencial para reduzir a pobreza extrema. Em África, ainda observamos timidez nesse sentido. Embora os operadores de microfinanciamento façam disto o cerne da sua missão, ainda há muito por fazer.

Neste artigo apresentamos-lhe o lugar da educação financeira na inclusão financeira das populações. Para fazer isso, primeiro explicamos o que entendemos por inclusão financeira e depois tudo o que isso significa. você precisa saber sobre educação financeira.

O que é Inclusão Financeira?

Inclusão financeira significa que indivíduos e empresas ter acesso a produtos e serviços financeiros úteis e acessíveis que atendam às suas necessidades. São transações, pagamentos, poupanças, crédito e seguros realizados de forma responsável e sustentável.

Ser capaz de acessar uma conta bancária é um primeiro passo rumo a uma inclusão financeira mais ampla. Uma conta bancária permite armazenar dinheiro e enviar e receber pagamentos. Uma conta bancária também serve como porta de entrada para outros serviços financeiros. É por esta razão que garantir que as pessoas possam ter acesso a uma conta bancária está no centro da iniciativa de Acesso Financeiro Universal do Grupo Banco Mundial.

O acesso financeiro facilita o dia a dia e ajuda as famílias a planejar tudo e estabelecer metas. metas estratégicas. Como titulares de contas, vocês podem utilizar outros serviços financeiros, como crédito e seguros. Através disto você pode criar e expandir o seu negócio, investir em educação ou saúde, gerir riscos e lidar com choques financeiros.

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Por que a inclusão financeira é importante?

A falta de acesso a serviços financeiros básicos pode criar problemas financeiros paralisantes para as populações. Eles podem não ter como receber determinados pagamentos. Para isso, ficam impedidos de realizar compras por falta de uma forma fácil de enviar pagamentos.

O acesso aos serviços financeiros é importante tanto para indivíduos como para empresas. Este acesso permite guardar dinheiro, gerir pagamentos e fluxo de caixa, acumular poupanças, aceder ao crédito e fazer investimentos. Este acesso é também essencial para a aquisição de activos e para o reforço da segurança financeira.

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A inclusão financeira aumenta a disponibilidade de recursos económicos e constrói o conceito de poupança entre os pobres. A inclusão financeira é um importante passo em direcção ao crescimento inclusivo. Contribui para o desenvolvimento económico global da população desfavorecida. É necessária uma inclusão financeira eficaz para elevar os pobres e desfavorecidos fornecendo-lhes produtos e serviços financeiros modificados.

O seu nível de literacia financeira influencia muito o seu sua qualidade de vida. Isso afeta sua capacidade de sustentar você e sua família. A sua atitude em relação ao dinheiro e aos investimentos, bem como a sua contribuição para a sua comunidade, são afetadas.

A literacia financeira ajuda as pessoas a compreender o que é necessário para viver um estilo de vida financeiramente equilibrado, sustentável, ético e responsável. Ajuda os empreendedores a aproveitar o dinheiro de outras pessoas para que as empresas gerem vendas e lucros.

Barreiras à Inclusão Financeira

Existem muitas barreiras à inclusão financeira, a primeira das quais é a pobreza extrema. Pessoas com pouco ou nenhum dinheiro têm pouca ou nenhuma necessidade de serviços financeiros. Além do mais pobreza extrema generalizada, outras barreiras impedem muitas vezes que as pessoas pobres tenham acesso a serviços financeiros básicos.

As instituições financeiras impõem frequentemente requisitos de documentação rigorosos e detalhados para a abertura de uma conta ou para a realização de transferências de dinheiro. As pessoas que não possuem a documentação exigida ficam então efetivamente excluídas do acesso aos serviços financeiros.

Além disso, as sucursais locais e os elevados requisitos mínimos de saldo de abertura de contas representam barreiras adicionais à inclusão financeira. Finalmente, muitas pessoas pobres não sabem como aceder ou utilizar os serviços financeiros. É sobre isso que falamos neste documento, o problema da educação financeira.

O que é alfabetização financeira?

La letramento financeiroe é a capacidade de entender como o dinheiro funciona. Também nos permite compreender como alguém faz, administra, investe e também gasta (especialmente quando doa para instituições de caridade) para ajudar outras pessoas. É necessário conhecimento aprofundado de educação financeira para entender como funciona o dinheiro e como isso pode funcionar para você - mesmo quando você dorme - investindo em áreas lucrativas como ações ou o mercado monetário.

Para compreender o dinheiro e como ele funciona, é importante compreender os princípios comuns da literacia financeira. Aqui estão os princípios da educação financeira: ometas financeiras, orçamento, investimentos, aposentadoria, contratos e modelos de emprego.

Estudos realizados em diferentes países sobre alfabetização financeira mostraram que a maioria dos indivíduos (incluindo empresários) não compreendem o conceito de juros compostos e que alguns consumidores não procuram ativamente informações financeiras antes de tomarem decisões financeiras. A maioria dos consumidores financeiros não tem a capacidade de escolher e gerir eficazmente um cartão de crédito, e a falta de educação financeira é responsável pela falta de competências de gestão de dinheiro e de planeamento financeiro para negócios e reforma.

A maioria dos potenciais reformados não tem informação sobre como poupar e investir para a reforma. Muitas pessoas não planejam com antecedência e tomam riscos financeiros sem perceber. Os problemas de dívida são graves para grande parte da população devido ao analfabetismo financeiro. Os jovens são, em média, menos capazes financeiramente do que os mais velhos.

Qual é a relação entre alfabetização financeira e inclusão financeira?

A educação financeira tem relação direta com a inclusão financeira. Conforme apresentado acima, a educação permite o conhecimento de determinadas existências. um exemplo palpável é que muitas pessoas não sabem o que se entende por finanças islâmicas. No entanto, oferece uma alternativa ao financiamento convencional que não é muito favorável aos pobres em termos de financiamento.

Certos produtos de financiamento islâmicos permitem que os banqueiros financiem start-ups sem que eles forneçam uma garantia ou uma garantia. Outros, por outro lado, são chamados de acordos de participação, que permitem ao banco participar do capital da nova empresa. Além disso, muitos jovens líderes de ideias que não têm garantias de beneficiar do financiamento tradicional estão conscientes da existência de plataformas para Crowdfunding. Olhando para estes dois exemplos, entendemos que a inclusão financeira não pode ser alcançada sem uma educação financeira aprofundada.

A educação financeira pode beneficiar consumidores de todas as idades e níveis de renda. Para os jovens adultos que estão a iniciar a sua vida profissional, pode fornecer ferramentas básicas para orçamentação e poupança, para que as despesas e as dívidas possam ser mantidas sob controlo. A educação financeira pode ajudar as famílias a adquirirem a disciplina necessária para poupar para a sua própria casa e/ou para a educação dos seus filhos.

Pode ajudar os trabalhadores mais velhos a garantir que dispõem de poupanças suficientes para uma reforma confortável, proporcionando-lhes a informação e as competências necessárias para fazerem escolhas de investimento sábias como parte da sua vida. planos individuais de aposentadoria e poupança.

A educação financeira pode ajudar as pessoas de baixa renda a aproveitar ao máximo o que podem poupar e ajudá-las a evitar altos custos cobrados para transações financeiras por instituições não financeiras.

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Resumo ...

Concluindo, podemos dizer que o combate à exclusão financeira e à pobreza deve começar primeiro através da educação financeira. Educação financeira promove inclusão financeira. Infelizmente, muito poucas pessoas sabem disso. As pessoas que morreram realmente precisam de conhecimento. A educação financeira aprofundada permite que você controle seus gastos, suas receitas e principalmente seus investimentos.

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