O que são pagamentos Peer to Peer?

Você já foi jantar com amigos e quando chega a conta você percebe que acidentalmente deixou sua carteira em casa? Ou você para em um café que só aceita dinheiro e você não tem nenhum com você? Todos nós já estivemos lá ! Felizmente, existem sistemas de pagamento ou aplicativos de transferência de dinheiro como Venmo, PayPal, CashApp, etc., que permitem dividir contas ou fazer pagamentos de forma fácil e indolor. Pagamentos ponto a ponto são transações que podem ser usadas para tudo, desde dividir a conta do jantar com amigos até pagar o aluguel do proprietário.

Estes pagamentos permitem a transferência de fundos entre duas partes utilizando os seus contas bancárias indivíduos ou seus cartões de crédito por meio de um aplicativo on-line ou móvel. Eles estão se tornando cada vez mais populares entre pessoas de todas as idades à medida que mais e mais desses tipos de plataformas continuam a surgir.

Neste artigo, apresento os pré-requisitos para entender os pagamentos P2P. Leia até o final.

Como funcionam os pagamentos ponto a ponto?

As contas de pagamento P2P são geralmente relativamente simples de configurar. Qualquer que seja a plataforma escolhida, você criará uma conta e vinculará sua conta bancária ou cartão de crédito ou débito a ela.

Alguns aplicativos podem exigir informações de verificação e senhas adicionais para aumentar a segurança. Depois que sua conta estiver configurada, você poderá pesquisar outros usuários por nome de usuário, endereço de e-mail ou contatos telefônicos.

Enviar e receber dinheiro geralmente está a apenas alguns cliques de distância. Você escolhe para quem enviar dinheiro, valor da transação, adicione um motivo de pagamento, se desejar, e envie o pagamento. Dependendo do serviço de pagamento P2P que você usa, o tempo necessário para transferir dinheiro pode variar de alguns segundos a três dias úteis.

Muitos aplicativos mantêm o dinheiro armazenado no aplicativo até que você libere manualmente o dinheiro em sua conta bancária pessoal.

Como funciona o aplicativo de pagamento P2P?

Os aplicativos de pagamento P2P são usados ​​para tudo, desde dividir a conta do jantar com amigos até pagar o aluguel do proprietário. Estes pagamentos facilitam a transferência de fundos entre duas partes.

Ele usará suas contas bancárias ou um método de pagamento como cartão de crédito, banco online ou aplicativo móvel para essa finalidade. Aqui está um fluxo de trabalho detalhado de um aplicativo de transferência de dinheiro ponto a ponto:

Passar pelo cadastro e login

Criar uma conta de pagamentos P2P é super fácil! Independentemente da plataforma que você escolher, você deve primeiro se registrar no aplicativo, inserindo suas informações pessoais, como nome, nome do banco, número de telefone, endereço, cidade, etc. Depois disso, você deve inserir uma senha ou código PIN forte.

Adicionar um beneficiário

Esta é uma das etapas mais importantes no processo de pagamentos ponto a ponto. Após concluir seu processo de registro, você deverá preencher o processo KYC. Em seguida, você precisa adicionar os detalhes da pessoa que deseja pagar. Nesse processo, o usuário deve precisar do nome da pessoa a quem deseja efetuar o pagamento.

???? Definir valor

O usuário deve então definir o valor que deseja transferir. Junto com isso, o usuário também pode escrever o motivo do pagamento. No entanto, essa coisa pode ser opcional.

Digite a senha para confirmar a transação

O usuário deve inserir a senha que definiu no momento do registro ou também pode confirmar a transferência do pagamento via OTP. Além disso, o usuário também pode definir uma pergunta de segurança caso esqueça sua senha.

Recebido

Depois disso, um recibo de pagamento é gerado automaticamente, que você pode baixar ou imprimir. Desta forma, você pode ter um registro de suas transações de dinheiro.

Quão rápidos são os pagamentos ponto a ponto? Quanto eles custam ?

Um aplicativo de pagamento ponto a ponto personalizado permite a transferência instantânea de fundos sem quaisquer restrições geográficas. As soluções de aplicativos de transferência de dinheiro ponto a ponto visam fazer transferências de dinheiro que permitem o envio de dinheiro. Lembre-se do seguinte ao usar pagamentos ponto a ponto. O mesmo se aplica quando você escolhe sua plataforma para criar sua conta de pagamentos P2P.

A velocidade da operação: Embora as notificações de transação sejam enviadas imediatamente, o dinheiro em si pode levar de um a três dias úteis para chegar à sua conta vinculada se você optar por transferi-lo para fora do aplicativo. Alguns provedores são mais rápidos e alguns também oferecem transferências instantâneas por uma taxa.

Taxas de transação.  De modo geral, você pode fazer pagamentos P2P de uma conta bancária vinculada ou diretamente da conta ponto a ponto gratuitamente. Mas alguns provedores cobram uma taxa – 2% ou 3% para processar pagamentos retirados de um cartão de crédito ou débito, por exemplo – para outros métodos de pagamento.

Insira os dados com cuidado. Se você digitar incorretamente o endereço de e-mail, número de telefone ou nome de um destinatário, o dinheiro pode ir para a pessoa errada. Verifique as informações do destinatário antes de enviar um pagamento.

As vantagens dos pagamentos P2P

Os pagamentos P2P são sinônimo de facilidade de uso, conveniência e velocidade. Embora alguns possam não gostar do fato de não poderem mais usar a desculpa “Esqueci a minha carteira“, o imediatismo com que você pode retribuir seus amigos e familiares é uma grande vantagem.

Na maior parte, os pagamentos P2P funcionam como retirar dinheiro de um caixa eletrônico sem encontrar um para reembolsar o destinatário. Alguns serviços de pagamento P2P cobram taxas fixas ou taxas percentuais baixas. No entanto, alguns P2Ps permitem pagamento gratuito. Provedores de pesquisa para ver se há taxas associadas às transações.

Os pagamentos P2P estão se tornando tão populares que você pode ouvir as pessoas dizerem “Eu vou te fazer um Venmo"Ou"Eu vou te fazer um PayPal“, em vez de apenas dizer “Eu vou te pagar de volta". Crie sua conta Venmo de hoje

Os potenciais riscos de segurança dos pagamentos P2P

Embora na maior parte dos casos os serviços P2P sejam seguros, sempre há riscos envolvidos ao enviar dinheiro online. Quer você envie dinheiro acidentalmente para o usuário errado ou arrisque uma violação de dados, podem surgir problemas.

O maior problema que acompanha uma transação fraudulenta ou errônea é que pode ser mais difícil obter um reembolso, especialmente se você estiver usando fundos do aplicativo e não do seu banco. Muitos provedores de pagamento P2P usam precauções para reduzir esses riscos de segurança, desde senhas e PINs até notificações de transações que confirmam se os usuários realmente enviaram dinheiro.

Para reduzir o risco de ser vítima de fraude, transacione apenas com pessoas que você conhece. Descubra que tipo de fraude seu sistema de pagamento ponto a ponto utiliza e pesquise a qualidade da rede de suporte ao cliente da empresa.

Os riscos de usar um aplicativo de pagamento ponto a ponto devem ser considerados, mas não devem necessariamente impedir que você use esse método de pagamento fácil e de rápido crescimento.

Alguns dos aplicativos de pagamento P2P mais comuns

PayPal® – um sistema de pagamento online que oferece suporte a transferências de dinheiro online e serve como uma alternativa eletrônica aos métodos tradicionais de papel, como cheques e ordens de pagamento.

Venmo – um serviço de pagamento móvel pertencente ao PayPal. Os titulares de contas Venmo podem transferir fundos para outras pessoas por meio de um aplicativo de celular; tanto o remetente quanto o destinatário devem morar nos Estados Unidos

Facebook Pay – o processo é simples, seja para enviar dinheiro para um amigo nos apps que você já usa, como Facebook, Messenger, Instagram ou Portal.

Praça, Inc. – uma empresa de serviços financeiros e pagamentos digitais que permite aos usuários transferir dinheiro entre si usando o aplicativo Cash para celulares.

célula– uma maneira rápida, segura e fácil de enviar, solicitar e receber com amigos, familiares e outras pessoas em quem você confia. A Lakeland oferece Zelle, bem como Carteira Digital para fazer compras sem contato com seu smartphone ou smartwatch.

Apple Pay ® – um serviço de pagamento móvel e carteira digital da Apple Inc. que permite aos usuários fazer pagamentos pessoalmente, em aplicativos iOS e na web usando o Safari. O Apple Pay funciona com alguns produtos iPhone®, iPad® e Apple Watch®.

Google Pay ® et Samsung Pay ® também estão disponíveis em telefones, tablets ou relógios Android e dispositivos produzidos pela Samsung.