O que saber sobre finanças descentralizadas?

Os mercados criptográficos dependem diversas formas de intermediação. Embora algumas formas de intermediação criptográfica tenham análogos diretos nas finanças tradicionais, outras – conhecido como finanças descentralizadas, – são fundamentalmente novos e recentemente ganharam popularidade.

Finanças descentralizadas fornece serviços financeiros sem intermediários centralizados, operando através de protocolos automatizados em blockchains. O financiamento descentralizado está a crescer rapidamente como uma alternativa mais segura, mais transparente e mais eficiente ao serviços financeiros tradicionais.

Ao eliminar a necessidade de instituições financeiras centralizadas, estamos a criar um sistema financeiro mais aberto e mais confiável, e muito mais acessível. Assegurado por tecnologia blockchain, as finanças descentralizadas reduzirão os riscos de fraude, corrupção e má gestão dos seus ativos.

Também tornará a gestão financeira muito mais rentável e eficiente, sem mais taxas de cheque especial, mais custos para transferências eletrônicas e não mais esperar durante o horário bancário para que uma transação seja verificada.

Neste outro artigo, a equipe de Finance de Demain fornece um resumo sobre o que você precisa saber sobre finanças descentralizadas. Vamos

🌿 O que é financiamento descentralizado?

Finanças descentralizadas, ou “ DeFi ”, é uma infraestrutura financeira digital emergente que teoricamente elimina a necessidade de um banco central ou agência governamental aprovar transações financeiras.

Considerado por muitos como um termo abrangente para uma nova onda de inovação, DeFi está profundamente ligado ao blockchain. Blockchain permite que todos os computadores (ou nós) em uma rede mantenham uma cópia do histórico de transações. A ideia é que nenhuma entidade tenha controle ou possa modificar esse registro de transações.

A maioria dos serviços financeiros que poderiam ser definidos como DeFi são encontrados na rede Ethereum. Esta rede ésegundo maior mercado de criptomoedas. Ele também atua como uma plataforma para a construção de outros aplicativos blockchain.

Usando aplicativos descentralizados, ou dApps, duas ou mais partes podem negociar, emprestar, tomar emprestado e trocar diretamente usando a tecnologia blockchain e contratos inteligentes sem o envolvimento e custos de intermediários. É um mercado digital justo, livre e aberto, pelo menos em teoria.

🌿 Como entender finanças descentralizadas?

Os banhos finanças descentralizadas, ou DeFi, abreviadamente, descreve um sistema financeiro que opera sem intermediários tradicionais e centralizados. Estamos acostumados a que tudo passe por um banco e outras instituições financeiras como uma bolsa global, mas o DeFi cria um sistema que pode funcionar por conta própria.

Para entender o financiamento descentralizado e como ele funciona, é importante entender como o financiamento centralizado difere do DeFi.

🔰 finanças centralizadas

Nas finanças centralizadas, o seu dinheiro é mantido por entidades cujo objetivo geral é ganhar dinheiro. O sistema financeiro está cheio de terceiros que facilitam a movimentação de dinheiro entre as partes, cada uma cobrando uma taxa pelo uso dos seus serviços.

Por exemplo, digamos que você compre um galão de leite usando seu cartão de crédito. A taxa é cobrada pelo lojista de um banco adquirente, que repassa os dados do cartão para a rede de cartões de crédito.  

A rede compensa as taxas e solicita o pagamento do seu banco. Seu banco aprova a cobrança e envia a aprovação de volta à rede, por meio do banco adquirente, para o comerciante. Cada entidade da cadeia recebe pagamento por seus serviços, geralmente porque os comerciantes devem pagar pela sua capacidade de usar cartões de crédito e débito.

Todas as outras transações financeiras custam dinheiro; os pedidos de empréstimo podem levar dias para serem aprovados; você pode nem conseguir usar os serviços de um banco se estiver viajando. No entanto, com finanças descentralizadas, as coisas mudam.

🔰 Finanças descentralizadas

Finanças descentralizadas cortar intermediários permitindo que indivíduos, comerciantes e empresas realizem transações financeiras por meio de tecnologia emergente.

Isso é feito por meio de redes financeiras peer-to-peer que usam protocolos de segurança avançados, conectividade, software e hardware.

Em qualquer lugar com conexão à Internet, você pode emprestar, negociar e pedir emprestado usando um software que registra e verifica ações financeiras em bancos de dados financeiros distribuídos. Um banco de dados distribuído pode ser acessado de diferentes locais; ele coleta e agrega dados de todos os usuários e usa um mecanismo de consenso para verificá-los.

Finanças descentralizadas usam essa tecnologia para eliminar modelos financeiros centralizados, permitindo qualquer pessoa para usar serviços financeiros em qualquer lugar, não importa quem ou onde ela esteja.

Os aplicativos DeFi oferecem aos usuários mais controle sobre seu dinheiro por meio de carteiras pessoais e serviços de negociação voltados para indivíduos. Finalmente, podemos dizer que finanças descentralizadas aceleram a inclusão financeira.

🌿 Como funciona o financiamento descentralizado?

Em vez de um banco que facilita transações e serviços entre as partes, o DeFi usa tecnologia. No entanto, dois componentes principais fazem um sistema financeiro funcionar: uma infraestrutura e uma moeda.

Num sistema centralizado, os bancos e as instituições financeiras actuam como esta infra-estrutura. A moeda Fiat, como o dólar americano, atua como dinheiro. As finanças descentralizadas devem substituir estes componentes para oferecer uma gama completa de serviços financeiros.

🔰 A infraestrutura

Ethereum é uma plataforma para escrever programas descentralizados. Graças ao Ethereum podemos criar contratos inteligentes.

Usando esses contratos, você pode estabelecer um conjunto de regras sobre como um serviço financeiro opera e implantar essas regras no Ethereum. Depois que um contrato inteligente é implantado, ele não pode ser alterado.

Os usuários podem criar aplicativos descentralizados no Ethereum para estabelecer qualquer serviço financeiro e permitir que contratos inteligentes gerenciem esses serviços de forma autônoma.

🔰 Moeda

Para criar um sistema financeiro descentralizado confiável e seguro, você precisa de uma moeda estável. Bitcoin não é compatível com a plataforma Ethereum, e Ether – A criptomoeda programável da própria Ethereum – é muito volátil. Precisamos, portanto, de uma moeda ou moeda estável, o “ stablecoin ".

Uma stablecoin é uma criptomoeda cujo valor corresponde ao uma moeda fiduciária. DAI é uma stablecoin descentralizada indexada ao dólar americano. O que significa que 1 DAI tem um valor igual a 1 USD.

O valor da DAI é respaldado por garantias de criptomoeda, em vez de ser respaldado diretamente por reservas em dólares americanos. Devido à sua estabilidade, DAI é a moeda ideal para finanças descentralizadas.

🌿 Serviços financeiros descentralizados

Os benefícios de um sistema financeiro descentralizado vão além dos pagamentos online, Pagamentos P2P. A transferência de dinheiro é apenas um aspecto do sistema financeiro tradicionalmente centralizado.

O financiamento descentralizado procura substituir todos os aspectos, incluindo trocas, os empréstimos, o seguro e planos de poupança. Os contratos inteligentes no Ethereum permitem que esses serviços descentralizados existam e operem de maneira justa e segura. Abaixo estão alguns dos serviços financeiros já suportados pela Ethereum:

🔰 Empréstimos e empréstimos descentralizados

Com finanças centralizadas, emprestar e tomar dinheiro emprestado gira em torno dos indivíduos envolvidos. Os bancos precisam saber se você provavelmente pagará um empréstimo antes de emprestá-lo.

No entanto, os empréstimos descentralizados funcionam sem que nenhuma das partes tenha de se identificar. Em vez disso, o mutuário deve fornecer garantias que o credor receberá automaticamente se o empréstimo não for reembolsado. Alguns credores até aceitam NFTs como garantia.

Você poderia, por meio de finanças descentralizadas, obter um empréstimo em minutos. Isso, sem ter que passar por um processo de candidatura complicado ou complicado.

Compound é um aplicativo baseado em Ethereum que facilita empréstimos e empréstimos ponto a ponto descentralizados. O Compound conecta automaticamente os credores aos tomadores de empréstimos e gerencia os empréstimos de forma autônoma usando contratos inteligentes.

Isso levou a uma crescente popularidade do que é conhecido como “agricultura de rendimento”, já que qualquer pessoa pode emprestar seus ativos criptográficos e ganhar juros no processo. Você também pode usar o Compound para colocar sua criptomoeda como garantia e pedir dinheiro emprestado contra ela.

🔰 Trocas descentralizadas

A Troca Descentralizada (DEX) nos permite comprar, vender e negociar criptomoedas na plataforma Ethereum. Isso sem precisar passar por uma operadora de câmbio; sem necessidade de cadastro ou verificação de identidade; e sem taxas para retirada de fundos.

Além disso, troca com DEX não requer depósito inicial, ao contrário das bolsas centralizadas. As transações são executadas de forma autônoma, com termos e processos orientados por contratos inteligentes.

🔰 seguro descentralizado

Os contratos inteligentes no sistema financeiro descentralizado também tornam possível o seguro descentralizado entre pares. Num sistema financeiro descentralizado, você pode conecte-se com qualquer pessoa em todo o mundo que deseja segurar seus ativos.

Na outra ponta, você pode segurar os bens de outras pessoas mediante um prêmio, sem nunca precisar passar por uma seguradora ou agente.

Tudo acontece de forma autônoma, com contratos inteligentes garantindo um processo justo, seguro e confiável.

🌿 Que futuro para finanças descentralizadas?

Observamos um salto quântico em novas possibilidades de funcionalidades dinheiro através da inovação de tecnologias de contabilidade distribuída. Pela primeira vez na história, um sistema financeiro global para uma população global é moldada por esta mesma população.

Qualquer pessoa pode participar da governança dos protocolos DeFi e sentar-se à mesa onde o mundo das finanças descentralizadas está sendo criado ativamente.

O espaço DeFi está gradualmente alcançando o sistema financeiro tradicional. Apesar de alguns obstáculos, o mundo das finanças descentralizadas está no caminho da prosperidade. Ao longo do tempo, é difícil prever como este espaço tomará forma quando o poder de construir serviços financeiros se tornar democratizado.

No entanto, à medida que DeFI e fintech se mapeiam e se fundem, teremos um ponto de inflexão onde a fintech nascente será apenas uma parte de um novo sistema financeiro. Aquele que percebe o sonho de ser rápido, seguro, disponível e igualitário.