Tudo sobre instrumentos financeiros

Os instrumentos financeiros são definidos como um contrato entre indivíduos/partes que detém valor monetário. Podem ser criados, negociados, liquidados ou modificados de acordo com a necessidade das partes envolvidas. Simplificando, qualquer ativo que retenha capital e possa ser negociado em o mercado financeiro é chamado de instrumento financeiro. Alguns exemplos de instrumentos financeiros são os cheques, ações, títulos, contratos futuros e opções.

Os instrumentos financeiros são activos que pode ser negociado, ou também podem ser considerados pacotes de capital que podem ser negociados.

A maioria dos tipos de instrumentos financeiros garantem fluxo e transferência eficientes de capital entre investidores em todo o mundo. Esses ativos podem ser dinheiro, um direito contratual para entregar ou receber dinheiro ou outro tipo de instrumento financeiro, ou prova de propriedade de uma entidade.

Neste artigo, a equipe de Finance de Demain assumiu o compromisso de lhe contar tudo o que você precisa saber sobre instrumentos financeiros. Mas primeiro, aqui está um protocolo que permite que você construa seu Primeiro negócio na internet.

Vamos

🌿 O que é um instrumento financeiro?

Um instrumento financeiro refere-se a qualquer tipo de ativo que pode ser negociado por investidores, seja uma entidade tangível como uma propriedade ou um contrato de dívida.

Os instrumentos financeiros também podem envolver pools de capital usados ​​no investimento, em vez de um único ativo. Que tipos de ativos se qualificam como instrumentos financeiros? Pode ser qualquer coisa, desde dinheiro até ações.

Os instrumentos financeiros podem ser documentos reais ou contratos virtuais, representando a propriedade de algo de valor monetário. Existem algumas categorias diferentes a serem consideradas.

• Instrumentos financeiros baseados em ações: o contrato representa a propriedade efetiva do ativo
• Instrumentos financeiros garantidos por dívida: o contrato representa um empréstimo feito pelo investidor ao proprietário do ativo
• Instrumentos financeiros cambiais: o acordo refere-se a taxas de câmbio Forex

Exemplo de instrumento financeiro

A XYZ Limited é uma empresa bancária que emite instrumentos financeiros como empréstimos, títulos, hipotecas, ações e títulos lastreados em ativos para seus clientes.

Estes podem funcionar como um ativo financeiro para a referida empresa bancária, mas para os clientes, são apenas as dívidas financeiras que devem ser devidamente pagas por eles no prazo.

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Por outro lado, o valor depositado pelos clientes no banco funciona como um ativo financeiro para os clientes que o depositam enquanto um passivo financeiro para uma empresa bancária.

🌿 Tipos de instrumentos financeiros

Os instrumentos financeiros podem ser classificados principalmente em dois tipos: instrumentos derivativos, instrumentos de caixa ou instrumentos cambiais.

1. Derivativos

Derivativos podem ser definidos como instrumentos cujas características e valor podem ser derivados de suas entidades subjacentes, como taxa de juros, índices ou ativos, entre outros. O valor desses instrumentos pode ser obtido a partir do desempenho do componente subjacente.

Os derivativos são instrumentos financeiros cujo valor é determinado a partir dos ativos subjacentes, como recursos, moedas, títulos, ações e índices de mercado.

Os cinco exemplos mais comuns de instrumentos derivativos são acordos sintéticos, futuros, futuros, opções e swaps. Este ponto é discutido com mais detalhes a seguir.

Acordo Cambial Sintético (SAFE): Um SAFE ocorre no mercado de balcão (OTC) e é um acordo que garante uma taxa de câmbio especificada por um período de tempo acordado.

para a frente : Um termo é um contrato entre duas partes que envolve derivativos personalizáveis ​​em que a troca ocorre no final do contrato a um preço específico.

Futuro : Um mercado futuro ou futuro é uma transação de derivativos que prevê a troca de derivativos em uma data futura especificada a uma taxa de câmbio predeterminada.

Opções: Uma opção é um acordo entre duas partes em que o vendedor concede ao comprador o direito de comprar ou vender uma série de produtos derivados a um preço predeterminado por um período de tempo especificado.

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Swap de taxa de juros: Um swap de taxa de juros é um contrato de derivativo entre duas partes que envolve a troca de taxas de juros em que cada parte concorda em pagar outras taxas de juros sobre seus empréstimos em moedas diferentes. você pode aprender sobre swaps de moeda aqui.

2. Instrumentos de caixa

Os instrumentos do Tesouro são instrumentos financeiros cujo valor é diretamente influenciado pelo estado dos mercados. Eles são definidos como instrumentos que podem ser facilmente transferido e avaliado no mercado. Dentro dos instrumentos de tesouraria, existem dois tipos: títulos e depósitos e empréstimos.

Um título é um instrumento financeiro que tem um valor monetário e é negociado em bolsa. Quando comprado ou negociado, um título representa a propriedade de uma parte de uma empresa de capital aberto.

depósitos e empréstimos são ambos considerados instrumentos de caixa porque representam ativos monetários que estão sujeitos a algum tipo de acordo contratual entre as partes.

3. Instrumentos Cambiais

Os instrumentos cambiais são instrumentos financeiros representados no mercado externo e consistem principalmente em contratos de câmbio e derivativos. Em termos de acordos de câmbio, eles podem ser divididos em três categorias.

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Ponto: Um acordo de câmbio em que a troca efetiva da moeda ocorre o mais tardar no segundo dia útil após a data original do acordo. É chamado de “spot” porque a mudança é feita “ no local » (limite de tempo).

Avançados diretos: Um acordo de câmbio em que a troca real de moedas é realizada “ futuros » e antes da data real do requisito acordado. É vantajoso em caso de flutuações nas taxas de câmbio que mudam frequentemente.

Troca de moeda: Uma troca de moeda refere-se ao ato de comprar e vender simultaneamente moedas com diferentes datas de valor especificadas.

Classes de ativos de instrumentos financeiros

Além dos tipos de instrumentos financeiros listados acima, os instrumentos financeiros também podem ser categorizados em duas classes de ativos. As duas classes de ativos de instrumentos financeiros são instrumentos financeiros baseados em dívida e instrumentos financeiros baseados em ações.

1. Instrumentos financeiros baseados em dívida

Os instrumentos financeiros baseados em dívida são classificados como mecanismos que uma entidade pode usar para aumentar o valor do capital em um negócio. Exemplos incluem obrigações, debêntures, hipotecas, notas do tesouro dos EUA, cartões de crédito e linhas de crédito (LOC).

São um elemento essencial do ambiente de negócios, pois permitem que as empresas aumentem sua lucratividade por meio do crescimento de seu capital.

2. Instrumentos financeiros baseados em ações

Os instrumentos financeiros baseados em ações são classificados como mecanismos que servem como propriedade legal de uma entidade.

Eles ajudam as empresas a aumentar seu capital por um período de tempo mais longo em comparação com as dívidas, mas se beneficiam do fato de que o proprietário não é responsável pelo pagamento de qualquer tipo de dívida.

Uma empresa que detém um instrumento financeiro baseado em ações pode optar por investir mais no instrumento ou vendê-lo sempre que julgar necessário.

🌿 Como escolher os instrumentos financeiros certos?

Como você pode ver, existem muitos tipos e exemplos de instrumentos financeiros. Como você pode escolher a melhor solução para suas necessidades de investimento? Aqui estão algumas dicas para lembrar que a equipe de Finance de Demain identificado.

1. Defina metas financeiras realistas

Os instrumentos financeiros podem colocá-lo no caminho certo para atingir os seus objetivos de investimento, mas primeiro é necessário defini-los.

Podem ser objetivos de curto prazo, como levantar capital para financiar um novo empreendimento comercial, ou objetivos de longo prazo, como financiar uma aposentadoria antecipada.

Alguns instrumentos são mais orientados para o curto prazo, enquanto outros são fundos de investimento de longo prazo.

2. Analise o seu perfil de risco

Todos temos perfis de risco diferentes, misturando factores psicológicos como a tolerância ao risco com requisitos de risco baseados nas necessidades.

Se você tem um grande apetite pelo risco, os instrumentos financeiros que envolvem o mercado de ações podem ser uma escolha melhor do que títulos públicos de baixo risco e com pagamentos mais baixos.

Naturalmente, sua capacidade de assumir riscos também deve ser levada em consideração. Proprietários de pequenas empresas podem ter recursos limitados de sobra, caso em que um fundo mútuo gerenciado de longo prazo pode ser a melhor opção.

3. Entenda as vantagens de cada instrumento financeiro

Existem vantagens e desvantagens em todos os tipos de instrumentos financeiros. Você deve comparar fatores como objetivo, nível de risco, gerenciamento e prazo antes de tomar uma decisão.

Naturalmente, o seu nível de investimento inicial deve ser levado em consideração na equação; nunca invista o que você não pode perder.

É importante compreender como o instrumento funciona, por isso pesquise sobre fundos mútuos ou negociação Forex antes de investir. Aqueles que são novos no investimento podem preferir instrumentos financeiros não complexos, como fundos mútuos.

Por fim, procure a ajuda de gestores financeiros especializados em caso de dúvida. O ideal é que você tenha um carteira diversificada contendo vários tipos de instrumentos financeiros para fins de cobertura. Um especialista estará bem posicionado para ajudá-lo.

🌿Benefícios dos instrumentos financeiros

O Instrumento Financeiro tem várias vantagens diferentes:

• Ativos líquidos, como caixa e equivalentes de caixa, são de grande utilidade para as empresas, pois podem ser facilmente usados ​​para pagamentos imediatos ou para atender a contingências financeiras.
• Partes interessadas muitas vezes se sentem mais seguros em uma organização que empregou mais capital em seu caixa.
• Os instrumentos financeiros proporcionam um apoio importante ao financiamento de activos tangíveis. Isto é possível através de uma transferência de fundos de activos tangíveis em valorização para activos tangíveis em défice.
• Cinstrumentos financeiros distribuir o risco de acordo com a capacidade de assunção de risco das contrapartes que participaram da realização de um investimento em ativos intangíveis.
• As empresas que optam por fazer um investimento em ativos reais geram maior receita porque obtêm um portfólio diversificado, se protegem contra a inflação e também podem se proteger contra as incertezas causadas por motivos políticos.

Instrumentos financeiros como patrimônio atua como uma fonte permanente de fundos para uma organização. No caso de ações de capital, o pagamento de dividendos aos acionistas é meramente opcional.

🌿 Desvantagens instrumentos financeiros

Várias limitações e desvantagens do Instrumento Financeiro são as seguintes:

• Ativos líquidos como saldos em contas de poupança e outros depósitos bancários são limitados em termos de retorno do investimento ou retorno do investimento. Esse valor é alto devido ao fato de não haver restrições para a retirada de depósitos para contas de poupança e outros saldos bancários.
• Ativos líquidos, como depósitos em dinheiro, contas do mercado monetário, etc. poderia proibir as organizações de fazer uma retirada por meses ou às vezes anos também ou o que for especificado no acordo.
• Se uma organização desejar retirar o dinheiro antes do final do prazo mencionado no acordo, ela poderá ser penalizada ou receber retornos menores. Os altos custos de transação também são uma preocupação para as organizações que negociam ou desejam negociar com instrumentos financeiros.

Uma organização não deve depender muito de dívidas como principal e juros, pois espera-se que estas sejam pagas em conformidade.

Os instrumentos financeiros, como os títulos, rendem muito menos que as ações. As empresas podem até deixar de pagar títulos.

Alguns dos instrumentos financeiros, como o patrimônio, são um fardo vitalício para os negócios. A equidade atua como um fardo permanente em uma organização. O patrimônio não pode ser reembolsado, mesmo que a organização tenha fundos suficientes.

No entanto, de acordo com as últimas alterações, as empresas podem optar por recomprar suas próprias ações para fins de cancelamento, mas isso está sujeito a certas condições.

🌿 O que devemos lembrar?

• Derivados como encaminhamentos e futuros podem trazer enormes benefícios para as pequenas empresas, desde que sejam usados ​​corretamente. Se forem usados ​​de forma inadequada, podem levar a grandes prejuízos e à falência de uma organização.
• As organizações devem ser muito cauteloso ao lidar com swaps, pois eles carregam um maior nível de risco.
• Uma bom gerenciamento de instrumentos as finanças podem ajudar as empresas a reduzir os custos de materiais e maximizar as vendas e os lucros.
• Eles geralmente são usados ​​por pessoas que não podem pagar ou não têm acesso a facilidades de crédito e poupança sistemática.
• Os instrumentos financeiros informais oferecem serviços muito flexíveis dependendo das necessidades de um indivíduo. Pode ser iniciado e finalizado alguns minutos após a aplicação, bastando apenas um simples recibo ou um acordo oral.

🌿 Conclusão

Para concluir, pode-se dizer que os instrumentos financeiros nada mais são do que um documento que funciona como um ativo financeiro para uma organização e como um passivo para outra organização.

Podem ser na forma de títulos, caixa e equivalentes de caixa, depósitos bancários, ações, ações preferenciais, etc. Cada tipo de instrumento financeiro tem suas próprias vantagens e desvantagens.

Os instrumentos financeiros devem ser usados ​​apropriadamente para colher o máximo de benefícios. Isso pode ser de grande importância para as empresas que buscam minimizar seus custos e maximizar sua receita de compensação.

Assim, as organizações devem garantir que usam os instrumentos financeiros corretamente para tirar o máximo proveito deles e eliminar os riscos de tiro pela culatra.

Se você é consultor financeiro, pode nos deixar sua experiência nos comentários. Mas antes de sair, aqui está um treinamento completo sobre negociação online.