O que é um interesse?

Juros é o custo de usar o dinheiro de outra pessoa. Quando você pede dinheiro emprestado, você paga juros. Quando você empresta dinheiro, você ganha juros. Os juros são tanto o custo dos fundos emprestados quanto o lucro que se acumula para aqueles que depositam fundos em Conta poupança.

Calculados como percentual do saldo do empréstimo ou depósito, os juros são pagos ao credor pelo tomador no caso de empréstimo ou pela instituição financeira ao depositante no caso de conta poupança.

Aqui, você aprenderá mais sobre juros, incluindo o que são e como calcular quanto você ganha ou deve, dependendo se está emprestando ou tomando dinheiro emprestado. Mas antes de começar, aqui está um treinamento premium que irá permite que você conheça todos os segredos para ter sucesso no Podcast.

???? Definição de interesse

Os juros referem-se a dois conceitos relacionados, mas muito distintos: ou a quantia que um mutuário paga ao banco pelo custo do empréstimo, ou a quantia que um correntista recebe pelo favor de deixar dinheiro para trás.

É calculado como uma porcentagem do saldo de um empréstimo (ou depósito), pago periodicamente ao credor pelo privilégio de usar seu dinheiro. O valor é geralmente declarado como uma taxa anual, mas os juros podem ser calculados por períodos maiores ou menores do que um ano.

Artigo para ler: Tudo o que você precisa saber sobre contas do mercado monetário

Na realidade, os juros são dinheiro adicional que deve ser reembolsado sobre o empréstimo original ou o saldo do depósito. Em outras palavras, considere a questão: o que é preciso para pedir dinheiro emprestado? A resposta: mais dinheiro.

???? Como funcionam os juros?

Existem dois tipos básicos de juros: juros simples e juros compostos.

simples interesse

Os juros simples, ou taxas fixas, são calculados como uma porcentagem do saldo principal de um depósito ou empréstimo. Não importa quanto tempo um mutuário fique sem pagar uma dívida ou um correntista guarde dinheiro no banco, os juros sempre serão calculados a partir do valor original.

Ao pedir emprestado: depois de pedir dinheiro emprestado, você terá que pagar o que pediu emprestado. Além disso, para compensar o credor pelo risco de emprestar a você, você deve pagar mais do que pediu emprestado.

Veja este exemplo. Suponha que você tenha emprestado $ 1000 de um banco. Se o seu empréstimo gerar uma taxa de juros anual de 10% no banco, você pagará $ 1000 mais 10% de juros ($ 100). Portanto, $ 1 é o valor que você terá que pagar após um ano.

Observação: O valor total dos juros pode ser maior ou menor se você pedir dinheiro emprestado por um período mais longo ou mais curto.

Ao emprestar: Se você tiver dinheiro extra disponível, você mesmo pode emprestá-lo ou depositar os fundos em uma conta poupança, permitindo que o banco empreste ou invista os fundos. Em troca, você espera ganhar juros. Se você não ganhar nada, poderá ficar tentado a gastar dinheiro, pois há poucos benefícios em esperar.

Por exemplo, se você colocar $ 1 em uma conta poupança que paga 000% de juros ao ano, receberá $ 2 de juros, o que lhe dará $ 20 após um ano.

Novamente, os juros que você ganha podem ser maiores ou menores se a taxa de juros mudar. No geral, o que você ganha ou paga depende de:

• Taxa de juro
• Valor do empréstimo
• Quanto tempo leva para pagar

Juros compostos

Com juros compostos, os juros acumulados são adicionados ao saldo principal. Pense nisso como juros sobre juros. A fórmula para calcular os juros compostos é: A = P(1+r/n)^(nt), onde A é o valor futuro do empréstimo ou investimento, incluindo juros; P é o valor principal do investimento; r é a taxa de juros anual (decimal); n é o número de vezes que os juros são compostos a cada ano; E t é o prazo do empréstimo. Aparentemente, Albert Einstein humoristicamente chamado de juros compostos a força mais poderosa do universo.

Tome este exemplo

Você tem $ 5 em sua conta poupança que rende uma taxa de juros anual de 000%. Composto mensalmente, o valor desse investimento após 5 anos pode ser calculado da seguinte forma: P = 10, r = 5, n = 000, t = 0,05. Temos A = 12 (10 + 5 / 000) ^ (1 (0,05 )). O saldo da conta após 12 anos seria de $ 12.

???? Fatores que influenciam as taxas de juros do mercado

Como bens e serviços, a taxa de juros depende da lei da oferta e da procura. Em outras palavras, é estabelecido pelo mercado. Assim, quanto menor essa taxa de juros, maior a demanda por recursos financeiros.

Por outro lado, quanto maior, menor a demanda por esses recursos financeiros. Porém, no caso da oferta, a relação com a taxa de juros é direta porque quanto maior ela for, maior a predisposição para emprestar dinheiro, e quanto menor a taxa de juros, menos você quer emprestar dinheiro.

A obtenção de um ponto de equilíbrio com a associação dessas duas variáveis ​​estabelece o valor da taxa de juros. Embora o mercado não seja o único indicador de seu valor, também existem outras variáveis ​​importantes. Essas variáveis ​​são:

• A taxa de juros real da dívida pública.
• Inflação esperada.
• O prêmio de liquidez.
• Risco de juros de cada vencimento.
• Prêmio de risco de crédito do emissor.

Além disso, o banco central do país define uma taxa de juros que afeta todos os fatores mencionados acima. Seu controle lhe permite aplicar políticas econômicas expansionistas ou restritivas, reduzindo-o ou ampliando-o.

Tipos de interesses

Aqui estão algumas formas de taxas de juros que alguém poderia ter:

• Taxa de juros do credor: preço cobrado por uma pessoa ou instituição de crédito pelo dinheiro que empresta
• Le Taxa de juros fixa. É aplicado durante o período de reembolso de um empréstimo, cujo valor é fixado no momento da conclusão do empréstimo.
• Taxa de juros flutuante. É aquele que é pago durante o prazo de um empréstimo e que varia de acordo com uma taxa de juro de referência
• le Taxa de juro dos depósitos. Preço que uma instituição de crédito deve pagar pelo dinheiro que recebe como empréstimo ou depósito
• Taxa de juros em caso de refutação: taxa de juros aplicada sobre o saldo devedor

???? Quais são os tipos de taxas de juros?

As taxas de juros são aplicadas de diferentes formas, para diferentes períodos de tempo. Portanto, é importante que você saiba que tipo de tarifa está sendo cobrada. Também se os juros serão pagos no início ou no final do crédito. As taxas de juro mais utilizadas são a taxa de juro nominal e a taxa de juro efetiva anual ou equivalente.

Taxa de interesse nominal

Essa taxa é de juros simples. Corresponde ao percentual que será adicionado ao capital inicial como remuneração por um determinado período de tempo, que não precisa ser de um ano.

Um juro nominal de 10% composto semestralmente significa que a cada seis meses os juros são pagos a 5%. Se os juros nominais forem de 12% e forem compostos a cada dois meses, isso significa que a cada dois meses os juros serão fixados em 2%.

A taxa nominal de juros é numericamente maior com a duração do empréstimo: 12% ao ano, o que equivale a 6% semestralmente, ou 2% a cada dois meses, ou 1% ao mês.

Em geral, os bancos nos informam a taxa nominal de juros mensal quando nos concedem empréstimos. Eles fazem isso com o objetivo de que pensemos que eles nos cobram muito pouco dinheiro pelo crédito que nos concedem.

Taxa de juros anual efetiva

Também chamada de taxa de juros anual equivalente, é uma taxa de juros composta. Inclui a taxa de juro nominal, encargos e comissões bancárias, bem como a duração da operação.

Esta taxa corresponde à compensação integral que a instituição financeira recebe por nos ter emprestado dinheiro. Tal como a taxa de juro nominal, a taxa de juro efetiva anual depende do período durante o qual os juros são pagos. Confira este artigo para saber como reduzir as despesas bancárias.

É muito importante que você pergunte à sua instituição financeira se há alguma penalidade de pagamento antecipado caso decida fazer um pagamento de capital para reduzir os juros gerados pela dívida.

O que você precisa ter em mente é que a prática de juros só é feita no sistema financeiro clássico. Dentro o sistema financeiro islâmicoe, esta prática é proibida e considerada riba. Mas riba é Haram. com as finanças islâmicas, você pode se beneficiar de empréstimos sem juros.

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