Como evitar altas tarifas bancárias?

Mais de um terço dos mutuários do banco lutam para pagar suas dívidas em dia. A esta dívida somam-se os custos de diversos serviços bancários. Para fazer isso, você precisa monitorar de perto suas contas bancárias para evitar cobranças desnecessárias. Na verdade, algumas cobranças bancárias podem levá-lo a níveis de endividamento incontroláveis.

Embora essas taxas bancárias pareçam pequenas, elas certamente podem aumentar com o tempo. Felizmente, é fácil evitar ou reduzir essas taxas às vezes altas se você tiver algum conhecimento prévio.

Presumo que agora você se depara com uma situação em que paga taxas bancárias colossais ao seu banco. Se assim for, não se preocupe mais. Neste artigo, Mostro as tarifas bancárias mais comuns e como você pode evitá-las. Este método economizará centenas de dólares ao longo dos anos.

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Vamos

???? As 8 Tarifas Bancárias Mais Conhecidas

Se você vê regularmente cobranças deduzidas de sua conta corrente, saiba que não está sozinho. Eu também, alguns anos atrás, quando abri minha primeira conta bancária, tive o mesmo problema.

De acordo com um estudo de 2017 do Federal Reserve dos EUA, os correntistas bancários pagam cerca de US$ 250 por ano em taxas. No entanto, você deve saber que não é obrigado a pagá-los, embora sejam taxas comuns.

Antes de lhe dizer como evitar ou reduzir as suas despesas bancárias, vamos primeiro apresentá-las.

➤ Taxas mensais de manutenção/serviço

Muitos bancos cobram uma taxa mensal para manter seu dinheiro em uma conta com eles. O valor dessas taxas de manutenção depende do seu banco, mas você pode pagar até $ 15 por mês para uma conta corrente não paga.

Ao todo, você pagará um valor total de cerca de US $ 180 por ano.

Incluir taxas mensais de manutenção em suas contas correntes é uma maneira de os bancos aumentarem diretamente a receita por meio de taxas e incentivar os consumidores a manter mais dinheiro no banco. Mas como evitar ou reduzir esses custos de manutenção?

Como evitar taxas de manutenção de conta?

Geralmente é fácil evitar verificar as taxas de manutenção da conta. Os titulares desse tipo de conta podem abrir tanto uma conta corrente quanto Conta poupança no mesmo banco ou mantendo um saldo mínimo em sua conta. Às vezes, configurar um sistema de depósito direto mensal é suficiente para dispensar a taxa de manutenção mensal.

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Além disso, muitos bancos que cobram taxas mensais de manutenção especificam que essas taxas serão dispensadas a cada mês que o consumidor cumprir determinadas diretrizes. Essas diretrizes podem incluir:

• Manter um saldo mínimo diário na conta
• O estabelecimento de um sistema de depósitos diretos recorrentes
• A utilização do cartão de débito associado a um mínimo de vezes por mês

Conhecendo essas diretrizes para aproveitar essa isenção de taxa mensal, você pode evitar o pagamento de taxas de manutenção de conta.

Além disso, se você atender regularmente aos requisitos para evitar a taxa, poderá ligar e solicitar uma isenção se houver um mês em que seu saldo diário cair ou você deixar de usar seu cartão de débito.

➤ Taxas de caixa eletrônico

Se você sente que está pagando mais pela conveniência de usar caixas eletrônicos fora de sua rede bancária ano após ano, então você está absolutamente certo.

As taxas do caixa eletrônico do seu banco e do operador do caixa eletrônico podem aumentar quando você costuma sacar dinheiro.

Os grandes bancos tradicionais cobram dos clientes uma média de US$ 2,50 pelo uso de um caixa eletrônico fora da rede. No entanto, o uso de caixas eletrônicos é opcional. Em última análise, cabe a você decidir se vale a pena a conveniência de usar um caixa eletrônico.

Descobri que, com o tempo, as taxas do caixa eletrônico para minhas várias contas continuaram aumentando. Este pode ser o caso com você também. você deve saber que essa tendência deve continuar porque existem alguns fatores por trás disso.

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Tudo começa com o surgimento de aplicativos para pagamento ponto a ponto que reduziram significativamente o uso de caixas eletrônicos. Essa queda na demanda por caixas eletrônicos torna sua manutenção muito cara para os bancos.

O aumento das tarifas de utilização dos ATM compensa assim a redução do volume de transacções nos ATM.

Além disso, os bancos veem as sobretaxas de caixas eletrônicos como uma forma relativamente segura de manter ou aumentar seus lucros sem alienar seus clientes. Mas como finalizar de vez com frescura?

Como evitar taxas de caixas eletrônicos?

Assim como as taxas de manutenção de conta, as taxas de caixa eletrônico podem ser evitadas. Na verdade, a boa notícia é que as taxas de caixa eletrônico estão entre as mais fáceis de evitar ou reduzir.

O que você deve saber primeiro é que o uso de caixas eletrônicos é opcional, cabe a você julgar a necessidade de seu uso. Em seguida, você precisa identificar os caixas eletrônicos de sua rede bancária em sua área para saber sempre onde encontrar dinheiro, caso precise.

Felizmente, muitos bancos oferecem localizadores de caixas eletrônicos em seus aplicativos móveis. Finalmente, você só pode usar caixas eletrônicos da rede do seu banco, que geralmente podem ser encontrados no site deles.

Se você precisar de dinheiro imediatamente e as únicas opções de caixa eletrônico disponíveis cobrarem uma taxa, considere usar seu cartão de débito para uma pequena compra e solicitar dinheiro de volta.

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Muitas lojas não cobram taxas de reembolso, tornando-se uma maneira quase gratuita de acessar seu dinheiro. Isso é tudo que posso dizer por enquanto sobre limitar suas taxas de caixa eletrônico

➤ Taxas de cheque especial

Antes dessas taxas, é importante saber o que é le cheque especial. Pois bem, o descoberto bancário corresponde maioritariamente ao “descoberto autorizado”, cujo montante e data são contratualmente fixados no contrato de conta, que especifica se é ou não possível o descoberto autorizado.

É a margem que o seu banco lhe pode conceder quando pretende realizar uma operação cujo valor seja superior ao que efectivamente tem na sua conta. A partir desta definição, o cheque especial é equiparado a um empréstimo e, portanto, não é gratuito. Não é uma taxa e deve ser submetido ao seu banco para aprovação.

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No entanto, gastar demais em sua conta é o tipo de erro que qualquer pessoa pode cometer. Na realidade, todos nós tendemos a manter nossos saldos de conta corrente em nossas cabeças, por isso é fácil esquecer.

Você poderia então fazer uma compra de $ 50 com seu cartão de crédito, sem perceber que sua conta contém apenas $ 35.

Na prática, os bancos muitas vezes permitem a compra neste caso, em vez de recusar o pagamento. Você pode ser poupado do constrangimento momentâneo de ter seu pagamento recusado, mas sua conta fica vermelha.

É exatamente nesse momento que seu banco cobra taxas de cheque especial. Mas, como evitá-los? Aqui está a solução para o seu problema.

Como evitar taxas de cheque especial?

O cheque especial em sua conta bancária é um acidente fácil de evitar. A primeira coisa a fazer para evitar taxas de cheque especial é se inscrever em um sistema de depósito direto. Esta solução permite ainda evitar os custos associados à utilização de caixas multibanco.

Este sistema permitirá que o dinheiro seja depositado em sua conta de forma sistemática e automática. Também ajudará você a manter um saldo mínimo exigido para sua conta e evitar saques a descoberto.

Muitos bancos também oferecem cobertura ou proteção de cheque especial por uma taxa média de até $ 35 por cheque especial.

Porque em vez de ser recusado para uma compra quando você não tem dinheiro suficiente em sua conta bancária, o banco irá cobrir você tirando os fundos de sua conta poupança vinculada, segunda conta corrente, linha de crédito, etc.

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Como as transferências entre contas vinculadas acontecem instantaneamente, ter uma conta poupança da qual você pode transferir dinheiro quando perceber que seu saldo está ficando baixo também ajudará a evitar saques a descoberto.

Finalmente, a melhor maneira de evitar taxas de cheque especial é ficar de olho no saldo da sua conta. Para fazer isso, você pode se inscrever facilmente para receber alertas de saldo por e-mail ou SMS do seu banco.

Você pode configurar esses alertas para serem notificados quando seu saldo cair abaixo de um limite que você escolher.

➤ Taxas de extrato bancário: versão em papel

O extrato bancário é um resumo de todas as transações financeiras ocorridas em uma conta administrada por um banco durante um determinado período. Antes, receber um extrato mensal pelo correio era a única maneira de obter detalhes das transações na conta bancária.

Atualmente, seus extratos bancários são enviados por e-mail ou disponibilizados no aplicativo ou site do banco. Estes serviços permitem-lhe aceder a todas as suas informações bancárias 24/24.

No entanto, alguns clientes ainda preferem receber extratos em papel em suas caixas de correio, em vez de em sua caixa de e-mail. Infelizmente, alguns bancos cobram uma taxa pela impressão e envio de extratos bancários a seus clientes.

Essas taxas variam dependendo de onde você deposita e do número de páginas a imprimir.

Como faço para evitar taxas de extrato bancário em papel?

Para evitar essas taxas, basta se inscrever no banco on-line ou sem papel. Na realidade, não há como receber extratos em papel de graça, a menos que seu banco cobre por um.

➤ Taxas de inatividade da conta

Outra coisa que muitos titulares de contas não sabem é que algumas contas incorrem em cobranças por inatividade. Se uma conta estiver inativa por um determinado período, o banco não poderá mais cobrar nenhuma cobrança sobre a conta.

Essas contas inativas não apenas causam dores de cabeça administrativas para os bancos, mas também podem custar caro. Os bancos cobram taxas de inatividade sobre essas contas neste momento, a fim de incentivar os titulares a se tornarem ativos novamente. Essas taxas geralmente variam entre 10 $ e 20 $ par mois.

Artigo para ler: O que é um banco islâmico?

Os bancos podem começar a cobrar taxas de inatividade depois que a conta estiver completamente inativa por pelo menos seis meses. Alguns bancos esperam até um ano para começar a cobrar essas taxas.

Você pode ou não receber um aviso de que o banco começará a cobrar a taxa mensal. Se isso não for feito, você pode não perceber que está pagando a taxa até que o banco limpe a conta com essa taxa e feche a conta. $ 0 conta de saldo. Veja como evitar essas taxas.

Como evitar taxas de inatividade de conta?

Para evitar cobranças relacionadas à inatividade da SUA conta, duas soluções estão disponíveis para você. A configuração de um depósito ou sistema de pagamento recorrente pode ajudá-lo a manter a atividade no mínimo.

Caso contrário, você pode simplesmente fechar a conta e transferir o dinheiro para uma conta que provavelmente acompanhará.

➤ Taxas de transação excessivas

As taxas de transação em excesso surgem quando os titulares de contas de poupança sacam além do limite esperado. Nos EUA por exemplo, esse limite é de seis saques e transferências gratuitos por mês. Mas, com o surto de coronavírus circulando atualmente em 2021, esse limite foi suspenso.

Como evitar taxas de transação excessivas?

As taxas de transação excessivas podem variar de $ 3 a $ 25 por transação, mas isso pode ser facilmente evitado se você usar sua conta corrente como uma conta diária para saques de rotina, como pagar contas.

De qualquer forma, é necessário conhecer as diferenças que existem entre todas essas contas. Confira nosso artigo sobre que tipo de conta bancária posso criar para saber mais sobre os diferentes tipos de contas.

➤ Taxas de transferência bancária

O que você precisa saber é que transferência bancária é uma transferência de dinheiro que pode ser feita entre duas contas que podem ou não estar abertas no mesmo banco. As transferências bancárias podem ser uma maneira rápida de transferir dinheiro sem usar dinheiro físico.

Mas, você tem que pagar por essa conveniência. Por esse serviço, os bancos costumam cobrar entre US$ 16 e US$ 35 para transferências nacionais e internacionais.

Como evitar taxas de transferência bancária?

Para evitar esse tipo de cobrança, você deve usar transferências eletrônicas, mas com moderação. Este método realmente não permite que você evite, mas antes reduza. A menos que seja uma transação oficial que exija uma grande soma de dinheiro. Como alternativa, você pode transferir fundos online ou por meio do aplicativo móvel do seu banco.

➤ Custos relacionados com a utilização de um cartão bancário

As taxas de cartão de crédito diferem não apenas de cartão para cartão, mas também de banco para banco para a mesma escolha de cartão. Estes custos podem estar relacionados com subscrições anuais, levantamentos, operações fora das zonas monetárias, roubo do cartão ou mesmo reemissão da palavra-passe.

Dentre essas taxas, algumas são gratuitas dependendo dos bancos. Lembre-se de consultar as condições tarifárias do seu banco para não ter surpresas desagradáveis!

Como evitar ou reduzir as taxas do cartão de crédito?

Escolher o cartão bancário certo é essencial, principalmente porque as taxas variam muito de um banco para outro. Limitar as taxas do cartão de crédito é fácil, desde que você leve alguns pontos em consideração! Confira nosso guia para Como escolher o seu cartão bancário?

Para escolher o seu cartão bancário, deve:

Considere suas necessidades: Não há necessidade de pagar taxas extras de cartão de crédito por serviços desnecessários!

Leve em consideração seus hábitos bancários: escolha uma carta correspondente aos seus hábitos. Não faz sentido contratar opções de cartão de crédito, como seguro de viagem ao exterior, se você nunca viaja para fora do seu país de origem!

Prefira um banco online: as taxas de cartão de crédito cobradas pelos bancos online costumam ser muito mais baratas do que as dos bancos tradicionais.

???? Resumo …

Neste artigo, não pretendo permitir que você evite todas as despesas bancárias. Na verdade, as despesas bancárias nunca desaparecerão completamente. Você apenas tem a capacidade de evitar a maioria dessas taxas que surgem em seu caminho.

Apenas evite bons hábitos de gestão da sua conta bancária. Fique de olho no seu saldo e verifique regularmente sua conta online para evitar erros de cobrança. E, se você sentir que não pode evitar as taxas do seu banco atual, não tenha medo de encontrar outro banco certo para você.

Veja nosso artigo sobre Entenda o banco para investir melhor para saber como escolher o banco certo para você.

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