A digitalização do setor bancário

Enquanto a pandemia fez digitalização uma necessidade Para o sector bancário, a maioria dos bancos e instituições financeiras já tinha dado alguns passos neste sentido nos últimos anos. Muitos bancos já começaram a incluir o digital na sua oferta de serviços.

Na verdade, a digitalização é a conversão de dados em formato digital com a adoção de tecnologia. A digitalização bancária reduz os erros humanos e, assim, fortalece a fidelização dos clientes.

De fato, a adoção da digitalização é muito importante para o setor bancário. Ao adotar a digitalização, os bancos podem fornecer melhores serviços ao cliente. Isso oferece benefícios aos clientes e economiza tempo.

Hoje, as pessoas têm acesso a bancos 24 horas por dia, 24 dias por semana graças aos serviços bancários online. Gerenciar grandes somas de dinheiro também se tornou mais fácil. A digitalização também beneficiou os clientes, facilitando as transações sem dinheiro.

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🥀 O que é digitalização bancária?

La digitalização significa transformação digital, termo que sugere fazer diferente, com a intenção de fazer melhor. Estamos falando de uma mudança fundamental na forma como o setor bancário opera e entrega valor aos clientes.

Uma verdadeira estratégia de digitalização envolve tecnologia, pessoas, processos e como as coisas são feitas. Há sempre um elemento tecnológico na digitalização bancária, mas o percurso também exige a transformação da cultura organizacional do banco.

Com a digitalização bancária, espera-se que as pessoas adotar novas tecnologias e adaptar-se a novas formas de trabalhar. Isso pode ser complicado, pois os humanos são notoriamente resistentes a mudanças.

A transformação digital no sector bancário está a forçar os bancos de todas as dimensões a lutar para adoptar novas tecnologias e serviços a todos os níveis. Mas o que significa realmente a transformação digital no setor bancário?

A transformação digital do banco Muito disso envolve a mudança para ofertas de serviços online e digitais e o grande número de alterações de back-end necessárias para dar suporte a essa transformação.

Para ter sucesso, as razões e os benefícios da transformação devem ser esclarecidos em toda a organização. O “roteiro” deve ser comunicado e o treinamento e orientação necessários devem ser fornecidos. Aqui estão os principais fatores de sucesso para o banco digital.

🥀 Os principais fatores para o sucesso do banco digital

Transformação digital bancária o setor bancário permite que você crie uma jornada digital do cliente mais coerente e pessoal.

Criar uma jornada digital do cliente significa tomar medidas para integrar tudo numa única plataforma online para que o cliente seja tratado utilizando as mesmas ferramentas, por vezes pelas mesmas pessoas, e com as mesmas informações ao longo de todo o processo.

Aqui, práticas como mudar a organização das equipes, integrar técnicos às equipes de vendas e possivelmente fundir marketing e varejo na mesma equipe podem ajudar muito. Para ter sucesso na digitalização digital, aqui está o que devemos agir:

✔️ Redefinindo a experiência do cliente

Acima de tudo, coloque os clientes e suas necessidades em primeiro lugar para criar soluções sustentáveis. Os bancos devem considerar a cocriação com os clientes com frequência e durante o ciclo de vida de uma proposta.

✔️ Adote uma visão mobile-first

Desde serviços bancários sem contacto até ao acesso a contas online, os clientes esperam que os produtos e serviços estejam acessíveis a partir de dispositivos portáteis, a qualquer momento. Hoje, os bancos operam modelos exclusivamente digitais e oferecem aos seus clientes uma gama completa de serviços bancários em smartphones (Barnes, 2015).

Desta forma, os bancos reforçam o seu papel de aconselhamento ao cliente com a distribuição de aplicações de comunicação como WhatsApp, Skype, etc. Reforçam as suas interações com os seus clientes através de canais online (Japparova e Rupeika-Apoga, 2017).

✔️ Desenvolva uma estratégia de personalização de dados

Construir soluções significa saber quais dados você tem, quais dados você precisa, quais perguntas você precisa fazer a esses dados e como interpretar as respostas. A centralização dos conjuntos de dados existentes é essencial.

Na verdade, os bancos modernos têm mais dados do que nunca. Quanto mais serviços digitais eles oferecem, mais dados eles coletam automaticamente.

Esses dados permitem que eles dêem grandes passos em termos de atualização e gerenciamento de seu modelo operacional, atendimento ao cliente e até mesmo sua estratégia de negócios. Os dados permitem que eles entendam os clientes de novas maneiras, usando essas informações para identificar oportunidades, otimizar produtos e serviços e automatizar soluções.

Automação e o uso de soluções digitais como chatbots e a Inteligência Artificial também fazem parte das estratégias de transformação digital de muitos bancos.

✔️ Selecionando as plataformas de tecnologia certas

Ao integrar novos serviços em operações com extensos processos e ativos legados e sujeitos a altos níveis de escrutínio regulatório como um banco, é fundamental decidir quais plataformas usar e como usá-las.

Para um executivo de banco hoje, há uma infinidade de problemas a serem resolvidos. Existem pressões econômicas, operacionais e regulatórias para administrar no curto prazo. Há também um debate complicado sobre qual tecnologia será mais disruptiva ou fundamental para a mudança.

Por exemplo, alguns acreditam que a nuvem oferece a maior oportunidade para os bancos. Ele oferece serviços sofisticados, personalizados e em tempo real que os clientes esperam, enquanto para outros a IA oferece o maior benefício.

No entanto, os bancos têm uma oportunidade fantástica, pois mantiveram a confiança do cliente e devem ter o capital para implementar a estratégia certa. A tecnologia de ponta e um ecossistema digital que reduzam os custos e, ao mesmo tempo, ofereçam melhores produtos e experiências do cliente serão fundamentais para o sucesso.

🥀 Como beneficiar da digitalização da banca?

Aqui estão algumas maneiras pelas quais os bancos podem melhorar a digitalização para aumentar seus lucros e oferecer aos clientes a conveniência de que precisam.

✔️ Parceria com empresas de tecnologia

À medida que gigantes da tecnologia como Amazon e Apple fazem uma incursão no financiamento ao consumidor, eles precisam de alguém para lidar com processos bancários complexos de back-end.

Para os bancos, isso abre a possibilidade de parcerias tecnológicas e acesso à forte base de clientes dessas empresas. Mesmo se ignorarmos o papel desempenhado pelos gigantes da tecnologia e o acesso à forte base de clientes dessas empresas. Aqui estão as principais vantagens desta abordagem:

• Os bancos podem alavancar sua base de clientes e capacidades operacionais existentes
• Melhore o engajamento do cliente
• Capturar mais dados para entender melhor seus clientes e introduzir um maior grau de personalização
• Os bancos podem construir gradualmente um ecossistema de serviços de que seus clientes precisam para adicionar novos fluxos de receita e evitar que sua base de clientes mude para corporações FinTech negócios emergentes e digitais.

✔️ Invista em automação para melhorar a conveniência e reduzir custos

Automatizar vários processos pode reduzir custos e agilizar as operações para entregar mais valor aos clientes. Também minimiza as despesas gerais reduzindo a dependência de pessoal humano, que pode ser repassado aos clientes na forma de taxas reduzidas.

Por exemplo, em tempos de COVID-19, uma pequena conveniência, como eStatements sob demanda ou verificação de conta online, pode economizar tempo e dinheiro para todos e reduzir o risco de infecção por contato.

✔️ Promover a inovação

A necessidade é a mãe da invenção, e inovar em novas maneiras de alcançar e cuidar de sua base de clientes é uma necessidade para se manter competitivo e ajudar seus clientes fiéis durante a pandemia.

Hoje, a maioria das instituições financeiras usa tecnologia sofisticada para operações de manutenção, como suporte ao cliente. No entanto, é necessário canalizar parte desse orçamento para a inovação, para criar novos produtos que atendam às necessidades emergentes dos clientes.

Por exemplo, Devido à actual crise social e económica, muitos clientes mudaram inteiramente para pagamentos electrónicos. Alguns têm dificuldade em pagar sua hipoteca, enquanto outros lutam por dinheiro de emergência e produtos de seguro para cobrir custos futuros.

Com acesso a dados valiosos de clientes, os bancos podem avaliar dados transacionais e comportamentais para oferecer serviços personalizados a seus clientes. Algumas medidas incluem:

• Aumentar limites transações online
• Oferecer relaxamento em IMEs, férias de reembolso, refinanciamento de hipoteca, etc.
• Extensão dos serviços de crédito de emergência como empréstimos pessoais a juros baixos e acesso a contas de poupança fixas
• Monetizar dados de credenciaist relatórios perspicazes e análises de benchmark para vários setores

Os bancos também podem usar os dados para criar histórias na web personalizadas e envolventes para promover os produtos mencionados acima, para que possam ser descobertos por quem precisa deles.

✔️ Gerenciamento de dados aprimorado

Nos últimos cinco anos, os dados coletados por várias organizações, incluindo as do setor financeiro, aumentaram devido à transformação digital do setor.

No entanto, apenas uma pequena fração desses dados é usada devido a silos operacionais na maioria das organizações.

Como qualquer especialista concorda, esses dados inexplorados têm o potencial de ajudar as empresas a escalar mais rapidamente de maneira centrada no cliente.

Para melhorar o gerenciamento de dados, instituições financeiras e bancos precisam criar uma abordagem unificada de gerenciamento de dados que consiste em um hub de dados centralizado vinculado a uma plataforma de gerenciamento robusta.

Além de unificar os dados e garantir sua acessibilidade, também é essencial implementar medidas de segurança adequadas para a proteção dos dados do usuário.

🥀 Resumo…

Investir na digitalização cuidadosa pode ajudar os bancos a aumentar as receitas, ao mesmo tempo que ajuda os clientes afetados pela atual pandemia.

Desde desencorajar visitas a agências até oferecer aprovações de empréstimos e abertura de contas on-line, até treinar pessoas sobre o banco digital para que possam usufruir dos serviços prestados pelos seus bancos.

Pode ser uma boa ideia começar listando oportunidades únicas de crescimento que correspondam aos recursos atuais de um banco e que possam ser razoavelmente aproveitadas.

Em vez de investir cegamente em áreas como design, inovação, análise de dados e personalização, é prudente identificar e começar pelas áreas que produzirão retornos máximos com investimento mínimo para obter melhores resultados.

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