Empréstimos para automóveis, aqui está o que você não sabe

Comprar um carro costuma ser o segundo investimento mais importante na vida, depois da compra de um imóvel. O financiamento deste projecto requer, portanto, um crédito substancial, daí a importância de conhecer empréstimos de carro antes de cometer. Mas entre o custo total do financiamento, a escolha entre a LOA e o crédito tradicional, ou mesmo o seguro do mutuário, muitos elementos permanecem desconhecidos do público em geral e podem trazer surpresas desagradáveis.

Comprar um carro muitas vezes representa o segundo investimento na vida depois do imobiliário. Para financiar este projecto substancial, é portanto essencial compreender todos os meandros de um empréstimo automóvel antes de se comprometer.

Entre as diferentes fórmulas possíveis, seguro, ou mesmo custos adicionais, muitos elementos permanecem desconhecidos e podem trazer surpresas desagradáveis. Vamos fazer um check-in.

Em primeiro lugar, existem duas categorias principais de financiamento automóvel: o crédito clássico e o Aluguel com Opção de Compra (LOA). Se o crédito tradicional é mais conhecido, a LOA está se tornando cada vez mais atrativa. Geralmente inclui manutenção e seguro além da mensalidade, mas cuidado com a quilometragem!

Outro parâmetro determinante e muitas vezes negligenciado: o valor da contribuição pessoal. Quanto maior for, mais vantajosa será a taxa que poderá negociar e reduzirá o custo total do financiamento. Pense nisso!

🥀 O que é um empréstimo de carro?

quando não tenho dinheiro necessário para pagar um carro novo, um empréstimo para comprar um carro pode ajudá-lo a comprá-lo, seja o veículo novo ou usado. Quando você obtém um empréstimo para comprar um carro, você pede dinheiro emprestado a um credor para comprar um carro.

Você concorda em reembolsar os fundos durante um determinado período de tempo, mais quaisquer taxas e juros acumulados. Para muitas pessoas, comprar um carro exige um empréstimo.

Existem diferentes tipos de crédito automóvel e, dependendo da sua situação financeira, um deles pode ser uma escolha melhor do que outros. Compreenda melhor os tipos comuns de empréstimos para aquisição de automóveis antes de começar a solicitar um.

Geralmente, existem duas maneiras de pedir dinheiro emprestado para comprar um carro: empréstimo direto ou financiamento por um Concessionário.

✔️ Empréstimos diretos

Os credores diretos incluem bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras, como credores online.

Tomar um empréstimo de um desses credores pode lhe dar a oportunidade de comparar os termos do empréstimo e de obter pré-aprovação para um empréstimo específico antes de fazer compras. E quando estiver pronto para comprar, você usará esse empréstimo para pagar o carro.

✔️ Financiamento do revendedor

Essa opção, gerenciada pelo departamento financeiro da sua concessionária, facilita a compra do seu veículo e do seu financiamento automóvel em um só lugar.

Os revendedores normalmente têm relacionamentos com vários credores, portanto, você poderá comparar os termos e até mesmo se qualificar para programas de taxas baixas ou programas de incentivos patrocinados pelo fabricante.

Mas fique atento aos revendedores “ compre aqui, pague aquii”, que oferece empréstimos para aquisição de automóveis com juros altos para compradores que não têm um crédito forte.

Se você não deseja fazer um empréstimo tradicional para automóveis ou não se qualifica para aprovação, considere pedir a ajuda de um membro da família ou espere até que você economize dinheiro suficiente. Você também pode pesquisar uma opção alternativa de empréstimo, como um empréstimo pessoal de um credor ponto a ponto.

🥀 Como funcionam os empréstimos para carros?

Para muitas pessoas, comprar um carro é um dos maiores investimentos que você fará, perdendo apenas para comprar uma casa. Embora pagar em dinheiro seja o ideal, a realidade é que a maioria das pessoas precisa de um empréstimo para pagar o carro, seja ele novo ou usado.

Como algo que rende juros à medida que você paga ao longo do tempo, é importante estar preparado antes de fazer um empréstimo de carro. O valor emprestado, quanto tempo leva para pagá-lo e sua taxa de juros afetam o valor do pagamento mensal.

• O valor do empréstimo. Pode ser significativamente inferior ao valor do carro, dependendo se você tem um veículo de troca e/ou está fazendo um adiantamento.
• A taxa percentual anual. Esta é a taxa de juros efetiva que você paga em seu empréstimo.
• O prazo do empréstimo. Este é o tempo que você tem para pagar o empréstimo, geralmente de 36 a 72 meses.

Uma das coisas mais importantes a entender sobre como funcionam os empréstimos para automóveis é a relação entre o prazo do empréstimo e o os juros que você paga. Um prazo de empréstimo mais longo pode reduzir significativamente seu pagamento mensal, mas também significa que você paga mais juros.

✔️ exemplos

Considere um empréstimo de carro de $ 25 a uma taxa anual de 000% e prazo de 3,00 meses. Ao longo de 48 anos de pagamentos, você pagará $ 4 em juros totais do empréstimo. Se você estender esse mesmo empréstimo por 1 meses (ou 561 anos), reduzirá seu pagamento mensal em US$ 60, mas aumentará os juros totais que você paga. pagará de $ 1 a $ 561 $.

Não existe uma maneira única de determinar o melhor empréstimo de carro. É por isso que você precisa dedicar um tempo para entender como funcionam os empréstimos para automóveis e tomar a decisão certa com base em sua situação financeira específica.

Algumas pessoas serão mais beneficiadas se demorarem um prazo mais longo para reduzir os pagamentos mensais e usarem a diferença para saldar dívidas com juros mais elevados. Outros preferem fazer um pagamento maior mensalmente e pagar o empréstimo mais cedo. Você só precisa arbitrar.

🥀 Requisitos para solicitar um empréstimo de carro

Para se qualificar para um empréstimo de carro, você geralmente precisará preencher um formulário de empréstimo que forneça informações sobre sua situação financeira. Você provavelmente precisará das seguintes informações para que o processo seja executado sem problemas:

• Número da previdência social
• Endereços atuais e anteriores
• Informações sobre emprego atual e passado
• Receita total e fontes de receita
• Informações sobre qualquer outra dívida que você possa ter

Normalmente, o processo de aprovação inclui a verificação da sua pontuação de crédito e pode começar com a pré-qualificação. Isso pode causar uma ligeira redução no seu crédito, o que significa que não afetará sua pontuação de crédito.

Se você for pré-aprovado e avançar com um requerimento completo, o credor geralmente realizará uma investigação rigorosa sobre seu crédito.

O que pode levar a uma queda no seu pontuações de crédito. E mesmo que você tenha se pré-qualificado, os termos e a aprovação do empréstimo podem ser diferentes quando você envia uma inscrição completa. Mas, contanto que você faça todas as comparações de empréstimos em um curto período de tempo, haverá pouco impacto negativo em seu crédito.

🥀 Os passos para obter um empréstimo de carro

Depois de tudo o que contei acima, você já sabe se precisa ou não de um financiamento de carro. Suponha que você precise dele e a questão principal seja como obtê-lo? Aqui estão os passos a seguir para obter o empréstimo de carro certo para você.

✔️ Passo 1: Decida se você quer um carro novo ou usado

Decida se você quer um carro novo ou segunda mão é essencial. Isso pode depender de diversos fatores, como finanças, vida familiar e quantidade de viagens. Os carros novos durarão mais, mas seu valor diminuirá rapidamente.

No entanto, muitas vezes você pode obter melhores taxas de juros em um empréstimo para um carro novo porque, se não pagar o empréstimo, o credor poderá revender o veículo por um valor alto.

Um empréstimo para um carro usado geralmente é mais acessível, mas o carro pode exigir mais manutenção, o que pode aumentar no longo prazo.

✔️ Etapa 2: determine quanto você pode gastar em um carro

Dê uma boa olhada em suas finanças e decida quanto você pode gastar em seu veículo. Quanto você pode colocar por um pagamento adiantado ? Depois de determinar esse número, considere as despesas recorrentes de possuir um carro, como gasolina, seguro do carro e manutenção regular.

Enfin, e o empréstimo em si? Quanto maior o prazo do empréstimo, menos você terá que pagar a cada mês. Mas a desvantagem é que você acabará pagando mais juros, o que acabará levando você a pagar muito mais do que o carro realmente vale. Considere todas essas coisas ao decidir sua faixa de preço.

✔️ Etapa 3. Verifique seu relatório de crédito

Sua capacidade de crédito terá um enorme impacto no tipo de empréstimo para que você está aprovado, portanto, verifique seu relatório de crédito antes de preencher o formulário. Quanto melhor for sua pontuação de crédito, melhores serão as condições do empréstimo.

✔️ Etapa 4. Preencha um pedido de empréstimo

Para um pedido de empréstimo, você será solicitado a fornecer todas ou parte das seguintes informações:

• Informações básicas (nome, endereço, data de nascimento)
• Número da previdência social
• O nome do seu empregador atual e o número de anos de serviço
• Seu rendimento
• Números de contas bancárias
• Se você aluga ou possui sua casa
• Despesas mensais típicas
• Relatório de crédito

Tenha em mente que toda vez que você solicita um empréstimo, isso aparece em seu relatório de crédito e prejudica sua análise de crédito. No entanto, se você solicitar mais de um empréstimo em um Período de 14 dias, isso contará apenas como uma solicitação. Esta duração pode variar de um país para outro.

✔️ Passo 5. Seja pré-aprovado

O valor pré-aprovado lhe dará uma ideia do seu orçamento máximo. Se você estiver obtendo um empréstimo da concessionária, descubra com antecedência se você pode ser pré-aprovado para um empréstimo.

Concessionárias diferentes terão práticas diferentes, mas algumas permitirão a pré-aprovação antes de você selecionar um veículo específico.

✔️ Etapa 6. Encontre um co-signatário, se necessário

Às vezes, os credores só irão aprová-lo para um empréstimo de carro se você tiver um co-signatário. Se você tiver uma pontuação de crédito baixa ou renda insuficiente para cobrir os pagamentos mensais, o credor pode exigir que você tenha um co-signatário do empréstimo.

Um co-signatário é alguém com bom crédito que concorda em assumir total responsabilidade pelo empréstimo em caso de inadimplência. O pagamento aparece em ambos os seus relatórios de crédito, portanto, certifique-se de que seu co-signatário entenda totalmente os termos.

✔️ Etapa 7. Escolha um veículo

Selecione um carro que atenda às suas necessidades e ao seu orçamento. Negocie o melhor negócio possível para o veículo e sua taxa de empréstimo e, em seguida, calcule quanto precisará pagar a cada mês.

Perguntas frequentes sobre empréstimos de automóveis

Qual é a diferença entre um empréstimo clássico e uma LOA de carro?

O Aluguel com Opção de Compra (LOA) geralmente inclui manutenção e seguro além de financiamento. O crédito clássico diz respeito apenas à compra. Mas a LOA implica limites de quilometragem.

Por que a contribuição pessoal é tão importante no empréstimo de um carro?

Quanto maior a contribuição, mais os bancos concedem uma taxa de juro vantajosa no financiamento, o que reduz significativamente o custo total do crédito.

O seguro automóvel oferecido pelo banco é obrigatório?

não, poderá contratar um seguro automóvel junto da seguradora da sua preferência desde que esta apresente um nível de garantia suficiente aos olhos do banco.

O empréstimo automóvel inclui outras taxas?

sim, você também deve levar em consideração as taxas de depósito do banco, taxas de registro, possivelmente uma garantia mecânica, etc. Fique atento a todos esses pontos.

Como negociar corretamente o financiamento do seu carro?

Compare as ofertas, conheça melhor o seu arquivo, coloque a concorrência em jogo mostrando as melhores ofertas contrárias e não hesite em solicitar a isenção de determinados custos.

🥀 Encerramento

Neste artigo, revisamos os vários elementos essenciais, mas muitas vezes esquecidos, do financiamento de automóveis: as sutilezas entre a LOA e o crédito tradicional, a importância da contribuição pessoal, as armadilhas do seguro ou mesmo todos os custos adicionais que provavelmente aumentarão a conta. .

A partir de agora tem todas as cartas na mão para escolher o seu financiamento automóvel com pleno conhecimento de causa. Aproveite para comparar as diferentes ofertas de bancos e concessionários, através de um simulador online, de acordo com as suas necessidades.

E não hesite em negociar com firmeza para obter as melhores condições! Um pouco de tempo gasto com antecedência poupará muitas decepções mais tarde. Agora você está pronto para começar e financiar com tranquilidade a compra do seu próximo veículo. Só falta encontrar o modelo dos seus sonhos! Boa viagem!

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