Tudo o que você precisa saber sobre fintech

Novas tecnologias e IA facilita a criação de valor hoje em dia. Com o advento da Internet, estamos testemunhando muitas inovações. Seja em negócios comerciais ou de serviços, as operações agora podem ser realizadas pela internet. Desde comprar café no café local até gerenciar suas finanças, a fintech está ao nosso redor. No setor financeiro por exemplo, hoje falamos de Fintech o que significa fintech.

A Fintech tem sido usada para muitos dos desenvolvimentos tecnológicos mais recentes em aplicações de pagamento ou criptomoedas.

Fintech é uma maleta dos termos “ finanças” e “tecnologia ". Refere-se a qualquer empresa que utilize tecnologia para melhorar ou automatizar serviços e processos financeiros. Eventualmente,

• O que é fintech?
• Como funciona?
• Como usá-lo ?

Neste artigo apresentamos tudo o que você precisa saber sobre tecnologias financeiras. Mas para começar, você precisa saber como usar essas tecnologias nas empresas para tirar vantagem disso.

Vamos lá...

🌿 O que é Fintech?

Muitas start-ups lançaram-se neste setor nos últimos anos. explodindo! Suas inovações visam facilitar operações bancárias, pagamentos, empréstimos, gestão de finanças pessoais, captação de recursos, seguros, etc.

Com aplicativos móveis,inteligência artificial, blockchain, big data ou mesmo nuvem ☁️, oferecem serviços mais rápidos, práticos, seguros e menos dispendiosos que o setor bancário tradicional.

FinTechs permitem, por exemplo transferências instantâneas, pagamento móvel sem contato, Contas 100% online, consultores robóticos para gerenciamento de portfólio, crowdfunding, etc.

Grandes grupos também estão adotando essas novas tecnologias para se manterem competitivos 💪. O setor FinTech está, portanto, a registar um crescimento e uma adoção massiva à escala global!

Para os consumidores, a FinTech facilita o dia a dia e dá mais controle sobre as finanças. Para os profissionais, otimizam processos e reduzem custos 💸. O seu impacto é considerável e irá continuar a amplificar !

🌿 Como funcionam as fintechs?

Fintech não é uma indústria nova. É apenas uma indústria que tem evoluiu muito rapidamente. A tecnologia, até certo ponto, sempre fez parte do mundo financeiro.

Quer tenha sido a introdução dos cartões de crédito na década de 1950 ou dos caixas eletrônicos, dos pregões eletrônicos, dos aplicativos de finanças pessoais e da negociação de alta frequência nas décadas seguintes.

As entranhas da tecnologia financeira variam de projeto para projeto ou de aplicação para aplicação. Alguns dos avanços mais recentes usam algoritmos de aprendizado de máquina, blockchain e ciência de dados para fazer tudo isso.

Na verdade, existe todo um subconjunto de tecnologias regulatórias chamadas “regtech”, projetadas para navegar no complexo mundo da conformidade e das questões regulatórias do setor.

Blockchain é um livro-razão que facilita o processo de registro de transações e rastreamento de ativos em uma rede corporativa. Um ativo pode ser tangível ou intangível. Praticamente qualquer coisa de valor pode ser rastreada e negociada em uma rede blockchain. O que reduz riscos e custos para todos os envolvidos.

Fintech está presente em diferentes setores e indústrias. Aqui estão alguns exemplos de usos de fintech.

🌿 Os usos das tecnologias financeiras Fintech

O setor de serviços financeiros geralmente não é sinônimo de agilidade. Mas hoje, a adaptabilidade e a iteração rápida são precisamente o que os consumidores e os líderes empresariais esperam – e, cada vez mais, precisam.

Os exemplos de uso de fintech estão visíveis em todos os lugares, apresentamos os mais utilizados.

✔️ Criptomoedas e dinheiro digital

Criptomoeda e blockchain são exemplos típicos de Fintech. Trocas de criptomoedas como Coinbase e Gemini conectam usuários para comprar ou vender criptomoedas como bitcoin ou litecoin.

Mas, além da criptografia, os serviços de blockchain como o BlockVerify ajudam a reduzir a fraude, mantendo os dados de proveniência no blockchain. Essas tecnologias são chamadas Tokenização.

E embora estas tecnologias possam ser utilizações um tanto controversas das fintech, elas certamente conquistaram partes do mundo dos investimentos nos últimos anos.

✔️ Insurtech

A tecnologia de seguros é abreviada como Insurtech. É uma categoria ampla e em evolução de tecnologia usada no setor de seguros. Qualquer tecnologia utilizada por uma seguradora para aumentar a eficiência de suas operações pode ser considerada Insurtech.

A digitalização do mundo dos seguros parece uma obrigação. Hoje assistimos ao surgimento de start-ups que combinam seguros e tecnologia.

✔️ Banco Aberto

Banco Aberto é um conceito baseado em blockchain. Postula que terceiros devem ter acesso aos dados bancários para criar aplicativos bancários.

Open Banking é uma prática bancária que fornece a prestadores de serviços financeiros terceirizados um acesso aberto a dados bancários, transações e outros dados financeiros de consumidores de bancos e instituições financeiras não bancárias por meio do uso de interfaces de programação de aplicativos.

Permitirá a ligação em rede de contas e dados entre instituições para utilização por consumidores, instituições financeiras e prestadores de serviços terceiros. Banco Aberto está se tornando uma importante fonte de inovação que está remodelando o setor bancário.

✔️ Pagamentos móveis

Parece que todo mundo com um smartphone usa alguma forma de pagamento móvel. Na verdade, segundo dados do Statista , o mercado global de pagamentos móveis está a caminho de ultrapassar US$ 2019 trilhão em XNUMX.

Graças à tecnologia cada vez mais sofisticada, surgiram serviços que permitem aos consumidores efetuar trocas de dinheiro e pagamentos através da Internet. Isso pode ser feito via computador ou dispositivo móvel por meio de aplicativos de pagamento como.

✔️ Aplicativos de orçamento

Um dos usos mais comuns da fintech é aplicativos de gestão financeira para os consumidores, cuja popularidade cresceu exponencialmente ao longo dos anos.

Anteriormente, os consumidores tinham que criar seus próprios orçamentos, receber cheques ou navegar em planilhas do Excel para controlar suas finanças. Mas hoje isso não é mais o caso. Agora, os consumidores podem acompanhar facilmente suas receitas e despesas usando aplicativos e software.

Aplicativos de orçamento como o Intuit (INTU) ajudam os consumidores a rastrear suas receitas, pagamentos mensais, despesas e muito mais, tudo em seus dispositivos móveis.

✔️ Plataformas de financiamento coletivo

As plataformas de financiamento participativo permitem que os líderes de projeto se beneficiem do apoio de business angels. Em vez de procurar um banco tradicional para obter um empréstimo, agora é possível abordar diretamente os investidores.

E embora suas aplicações variem desde o financiamento de familiares e amigos até o financiamento de fãs e patronos, o número de plataformas de crowdfunding se multiplicou ao longo dos anos.

🌿 Fintech e bancos tradicionais

Fintech e bancos diferem em muitos aspectos, mas a diferença mais significativa está na sua finalidade. Os bancos atendem a um público mais amplo, enquanto os serviços Fintech buscam solucionar um problema específico do mercado.

Portanto, essas empresas focam mais na funcionalidade móvel, big data, agilidade e acessibilidade. Ou seja, Fintech é sinônimo de transações mais acesso rápido 24 horas por dia, 7 dias por semana e abertura remota de contas, o que pode ser muito benéfico para muitos.

Por outro lado, os bancos estão a ficar para trás neste departamento, pois apenas incorporam práticas de UX que irão garantir a todos os seus clientes interação perfeita. Tal como o termo sugere, a Fintech incorpora tecnologias que fornecem serviços rápidos e seguros em vez disso bancos tradicionais.

No entanto, os bancos podem se tornar Fintechs. Ainda que a Fintech esteja associada a algo novo e moderno, o uso da tecnologia para auxiliar os serviços financeiros não é novidade.

Cartões de crédito foram introduzidos na década de 50, banca online na década de 90 e a tecnologia de pagamento sem contato na primeira década do século XXI.

A necessidade de avanços tecnológicos no setor bancário tornou popular que todos os bancos buscassem opções tecnologicamente mais avançadas.

🌿 Os benefícios das tecnologias financeiras Fintech

Uma das vantagens da FinTech é a prestação de serviços que superaram algumas das restrições dos sistemas de pagamento.

um exemplo dessa restrição é a barreira geográfica em que as pessoas ainda precisam ir aos bancos para fazer transações de pagamento. Assim, a fintech tem potencial para melhorar inclusão financeira.

O avanço da FinTech de alguma forma prevaleceu sobre essa restrição quando as pessoas começaram a usar os serviços da FinTech, como carteiras digitais e móveis, POS móveis e transferências ponto a ponto.

A outra vantagem das Fintechs é a facilidade de aplicativos para celular que rodam algumas versões digitalizadas cartões de crédito ou débito. Além de fácil de usar, a centralização das opções de pagamento reduz o tempo de processamento da compra.

Fintech é mais barata, só vem com custos operacionais e taxas mais baixas. Além disso, as transações são muito rápidas e seguras. Você não está mais sujeito a uma infinidade de controles físicos.

🌿 Os limites da fintech

Embora promissoras, as tecnologias financeiras (FinTech) também apresentam certas desvantagens e limitações:

La securité des données constitui um grande desafio. O risco de pirataria informática e fuga de dados sensíveis aumenta com a desmaterialização dos serviços financeiros. Falhas nos sistemas podem levar a consequências graves.

Sua regulamentação pode ser complexo para as autoridades. Este setor está mudando rapidamente, o que dificulta a adaptação das leis e o monitoramento dos atores. Alguns serviços inovadores operam em zonas cinzentas.

FinTechs podem levar a perda de muitos empregos no setor bancário tradicional, substituído por algoritmos e IA. Isso envolve reciclagem profissional.

Interfaces exclusivamente digitais levam a um desumanização do relacionamento com o cliente. O aconselhamento personalizado continua a ser importante em serviços financeiros complexos. Muitas FinTechs não conseguem atingir a massa crítica e vão à falência após alguns anos. Consumidores devem garantir a sua sustentabilidade.

Serviços gratuitos ou de custo muito baixo podem ocultar o uso lucrativo dos dados pessoais dos clientes. A transparência é essencial.

Apesar destes desafios, o contributo da FinTech parece largamente positivo para a modernização do setor financeiro e bancário. Mas uma vigilância impõe-se a certos riscos potenciais.

🌿 As 5 maiores empresas Fintech do mundo

Uma empresa Fintech é qualquer entidade empresarial que utiliza tecnologia moderna para fornecer serviços financeiros aos seus usuários.

Na última década, a tecnologia financeira tornou-se um componente muito importante da indústria de tecnologia. Abaixo estão as 5 empresas fintech mais valiosas de todo o mundo. Eles estão listados em ordem crescente.

✔️ Coinbase

Coinbase é uma bolsa de criptomoedas fundada em 2012, que oferece aos usuários a capacidade de comprar, vender e armazenar ativos digitais como Bitcoin, Ethereum e outras criptomoedas populares.

A empresa tornou-se uma das plataformas maiores e mais confiáveis exchange de criptomoedas do mundo, oferecendo também serviços de carteira digital e uma variedade de outros produtos relacionados a criptomoedas. Como empresa de capital aberto, a Coinbase é seguida de perto por investidores e observadores de mercado.

A Coinbase oferece uma gama de produtos e serviços, incluindo uma bolsa para comprar, vender e negociar criptomoedas, uma carteira digital para armazenar ativos digitais com segurança, Coinbase Pro, que é uma plataforma de negociação avançada, Coinbase Earn, que é um programa educacional para os usuários aprenderem sobre criptomoedas. e ganhar ativos digitais em troca, bem como soluções para comerciantes e empresas que desejam aceitar pagamentos em criptomoedas.

O desempenho financeiro da Coinbase como empresa de capital aberto é público e pode ser visualizado por meio de fontes financeiras e relatórios da empresa.

✔️ Paytm

Paytm é a maior empresa de tecnologia financeira com sede na Índia. Foi fundada em 2010 inicialmente como uma plataforma online de recarga de celular.

Em 2015, a startup expandiu-se para o comércio eletrónico e serviços de pagamento online e adquiriu 104 milhões de utilizadores registados. Sua base de usuários atual é próxima de 350 milhões (2019).

A empresa levantou US$ 1 bilhão em novo capital com uma avaliação de US$ 16 bilhões de seus investidores existentes – Ant Group do Alibaba e SoftBank Vision Fund, entre outras empresas de private equity em 2019.

Anteriormente, a avaliação da Paytm atingiu US$ 11 bilhões em 2018, após um investimento de US$ 357 milhões da Berkshire Hathaway.

✔️ Adyen

Adyen é a fintech mais popular da Europa. Ele permite que empresas e comerciantes recebam pagamentos de qualquer lugar do mundo.

Isso via redes de cartões (como VISA e Mastercard) e métodos de pagamento locais. Além disso, ele usa aprendizado de máquina para fornecer informações sobre transações para otimização de receita.

A empresa é rentável desde 2011. Em 2016, o seu volume de negócios bruto aumentou em 99% para atingir US$ 727 milhões. A Adyen é apoiada por grandes empresas de capital de risco e private equity, incluindo Temasek Holdings, General Atlantic e Index Ventures. Tornou-se pública em junho de 2018.

✔️ Listra

Stripe é uma plataforma de pagamento online fundada em 2010, que oferece às empresas a capacidade de processar pagamentos com cartão de crédito e outros métodos de pagamento online. A empresa tornou-se um importante player no espaço de pagamentos online, oferecendo soluções para processamento de pagamentos, cobrança, gerenciamento de assinaturas e outros serviços relacionados.

Como empresa privada, os detalhes sobre o desempenho financeiro da Stripe não estão tão amplamente disponíveis como para uma empresa de capital aberto. Stripe é conhecido por sua interface amigável, segurança e capacidade de integração fácil com sites e aplicativos móveis.

Os produtos e serviços da Stripe incluem uma plataforma de pagamentos on-line para empresas processarem cartões de crédito e outros métodos de pagamento, ferramentas de cobrança para gerenciamento de assinaturas e pagamentos recorrentes e soluções de comércio on-line.

✔️ Ant Financial

Ant Financial com sede na China, é a maior empresa de tecnologia financeira do mundo. Possui vários pesos pesados ​​dos serviços financeiros, incluindo Alipay, a maior plataforma de pagamentos online, e Yu’e Bao, o terceiro maior fundo do mercado monetário do mundo. Também administra um sistema privado de pontuação de crédito chamado Sesame Credit.

A empresa foi fundada depois que Alipay foi rebatizada como Ant Financial Services em 2014. No ano seguinte, a empresa garantiu um investimento considerável de 6,5 bilhões da China Investment Corp e de outros investidores institucionais locais.

🌿 Resumo

Concluindo, tecnologias financeiras como Coinbase e Stripe revolucionaram a forma como as transações financeiras são realizadas. Estas plataformas oferecem soluções inovadoras para pagamentos online, negociação de criptomoedas e gestão de ativos digitais.

Enquanto a Coinbase se destaca por seu papel de liderança na troca de criptomoedas e seus diversos produtos, a Stripe é conhecida por sua plataforma de pagamento online fácil de usar e ferramentas avançadas de cobrança. Estas empresas continuam a moldar o futuro das transações financeiras e a desempenhar um papel crítico no cenário financeiro global em evolução.

Com o seu compromisso com a inovação e a segurança, a Coinbase e a Stripe permanecem na vanguarda da tecnologia financeira, oferecendo soluções sofisticadas para atender às crescentes necessidades das empresas e dos consumidores na era digital.

Acabou !! Mas para deixar você, aqui estão dicas e estratégias para criar e crescer sua empresa ou negócio.

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