Tudo o que você precisa saber sobre contas do mercado monetário

As contas do mercado monetário são contas bancárias garantidas pelo governo com juros que geralmente vêm com privilégios de pagamento por cheque e cartão de débito.

Aprenda como as contas do mercado monetário funcionam e diferencie entre essas contas e outras para determinar se elas são o veículo certo para seus objetivos e necessidades de liquidez.

Mas antes de começar, aqui está um treinamento premium que irá permite que você conheça todos os segredos para ter sucesso no Podcast.

O que é uma conta do mercado monetário?

Uma conta do mercado monetário é uma conta poupança com certos recursos de controle. Geralmente vem com cheques ou cartão de débito e permite um número limitado de transações por mês.

Tradicionalmente, as contas do mercado monetário ofereciam taxas de juros mais altas do que as contas de poupança regulares. Mas hoje em dia, as taxas são semelhantes. Os mercados monetários geralmente têm requisitos de depósito ou saldo mínimo mais altos do que as contas de poupança; portanto, compare suas opções antes de decidir por uma.

Nos EUA, as contas do mercado monetário são seguradas pelo Corporação Federal de Seguro de Depósito (nos bancos) e a Administração Nacional das Cooperativas de Crédito (nas cooperativas de crédito), para que você não perca seus depósitos mesmo se a instituição financeira falir.

Essas contas são frequentemente confundidas com fundos do mercado monetário, que são fundos mútuos oferecidos por empresas de investimento. Os consumidores apreciam a liquidez das contas do mercado monetário e dos fundos do mercado monetário porque ambos fornecem acesso fácil ao dinheiro.

Mas não é a mesma coisa. As contas do mercado monetário são contas de depósito em dinheiro seguradas que representam dinheiro prontamente disponível, razão pela qual também são chamadas de “contas de depósito no mercado monetário”. Os fundos do mercado monetário são classificados como equivalentes de caixa e não são segurados pelo FDIC

Conta do mercado monetário VS conta poupança

Ambas as contas rendem juros e fornecem acesso fácil ao dinheiro, permitindo que você retire dinheiro sob demanda até os limites de saque. Mas nem sempre servem aos mesmos propósitos.

Uma conta do mercado monetário é um tipo de conta de depósito que geralmente requer um saldo mínimo mais alto. Tradicionalmente, paga uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança padrão.

Alguns CMMs também vêm com um cartão de débito ou cheque – que você não encontrará com contas de poupança. As instituições podem exigir que sejam usados ​​no máximo seis vezes por mês.

Alguns cobrarão uma taxa se você ultrapassar esse número. Uma conta de poupança com juros altos paga taxas atraentes, mas normalmente não possui cartão de débito ou acesso a cheques.

O principal motivo para abrir um CMM é ter uma taxa de juros mais alta em comparação com uma conta poupança ou uma conta corrente tradicional, além de ter a possibilidade de passar alguns cheques. Tenha em mente que, em alguns casos, as taxas do mercado monetário e as taxas de poupança são bastante semelhantes atualmente.

Comparação entre contas do mercado monetário e outras contas bancárias

As contas do mercado monetário oferecem uma funcionalidade ligeiramente diferente das outras contas bancárias. Veja como eles se comparam às contas bancárias tradicionais oferecidas pela maioria dos bancos de serviço completo.

Conta Poupança de Alto Rendimento

Uma conta do mercado monetário não é igual à conta poupança tradicional com a qual você provavelmente está acostumado. A maior diferença entre as duas contas é que as contas do mercado monetário geralmente oferecem um rendimento percentual anual (APY) mais alto, especialmente as principais contas do mercado monetário oferecidas por bancos online. E você geralmente terá privilégios de emissão de cheques e um cartão de débito.

Conta corrente

As contas correntes tradicionais destinam-se às transações do dia-a-dia. As contas do mercado monetário não funcionam dessa maneira, pois estão tradicionalmente sujeitas a limites de transação mensais.

Se você deseja manter seu dinheiro acessível para transações diárias, crie uma conta corrente. Algumas contas do mercado monetário vêm com benefícios de conta corrente, como cartões de débito para acesso a caixas eletrônicos e privilégios de emissão de cheques.

Novamente, os juros ganhos pelas contas do mercado monetário são uma grande diferença entre as contas. A maioria das contas correntes não rende juros.

Certificado de Depósito (CD)

Os CDs podem ser comparáveis ​​às contas do mercado monetário em termos de taxas de juros. Ambos podem oferecer APYs de alto rendimento.

A diferença é que os CDs exigem que você deixe seus fundos intocados por um período específico de tempo, que varia de um mês a cinco ou 10 anos. A maioria dos CDs não permite sacar fundos antecipadamente sem ser penalizado.

Outra diferença entre CDs e contas do mercado monetário é o tipo de taxa de juros que cada um tem. Ao abrir um CD, você bloqueia uma taxa de juros fixa durante todo o prazo do CD. Eles têm APYs variáveis, o que significa que a taxa pode aumentar ou diminuir em qualquer dia.

As contas do mercado monetário geralmente reservam as taxas mais altas para saldos mais altos. As taxas de CD mais altas tendem a ser concedidas por termos de CD mais longos.

Melhores maneiras de usar uma conta do mercado monetário

As contas do mercado monetário são um excelente veículo para perseguir metas de poupança de curto e longo prazo. Eles permitem que você separe dinheiro específico de sua conta bancária diária para economizar para o futuro. Eles são uma ótima conta bancária para usar para:

• Fundo de emergência
• Despesas do casamento
• fundo de férias
• Pagamentos de impostos
• projetos de reforma
• Economizando para um carro novo
• Poupança de pensão
• Outras metas de economia de curto prazo

Os usos de uma conta do mercado monetário são infinitos. Além disso, seu dinheiro está facilmente acessível se você precisar.

Vantagens e Desvantagens das Contas do Mercado Monetário

Uma conta no mercado monetário vale a pena? Depende. Se você está considerando um, mantenha esses prós e contras em mente.

Os benefícios das contas do mercado monetário

Altas taxas de juros. As taxas de juros tendem a ser mais altas do que as contas de poupança.

Preenchimento de cheques. Muitas contas do mercado monetário permitem que os clientes assinem cheques para sacar seus depósitos quando um cartão de débito não for aceito.

Cartão de débito. O cartão de débito que vem com muitas dessas contas torna ainda mais fácil fazer compras pouco frequentes com plástico.

Seguro de Depósito: O seguro FDIC ou NCUA lhe dá a tranquilidade de que você não perderá seu dinheiro, mesmo que um banco falhe.

Além disso, essas contas permitem que você:

• Acesse fundos com mais facilidade do que com contas de poupança tradicionais com cartões de débito e cheques. Esta facilidade pode ser muito útil para você em caso de emergência.
• Beneficie-se de taxas melhores do que as contas correntes tradicionais.
• Tenha um lugar seguro para guardar uma grande quantia em dinheiro, protegido pelo seguro FDIC.

As desvantagens das contas do mercado monetário

• Os fundos podem ser muito fáceis de gastar.
• Algumas contas exigem saldos mínimos altos para abrir ou evitar taxas.
• Em muitos casos, as contas de poupança rendem juros iguais.
• Requisitos de saldo mínimo alto. Freqüentemente, você precisará manter um saldo de conta mais alto do que com uma conta poupança. O que você não pode pagar ou que pode impedi-lo de cobrir outras despesas.
• Taxa mensal. Se você não puder atender ao requisito de saldo mínimo, pagará taxas que podem consumir seus depósitos.
• Limites de Retirada. O limite do número de saques mensais que você pode fazer tradicionalmente dessas contas os torna impraticáveis ​​para gastos do dia-a-dia.

Resumo

• As contas do mercado monetário são seguradas pelo governo e oferecidas por bancos e cooperativas de crédito.
• Eles compartilham características comuns com contas de poupança e contas correntes.
• É um veículo ideal para fundos de emergência e de amortização.
• Eles oferecem maior liquidez do que as contas de poupança devido aos seus requisitos mínimos de saldo tradicionalmente mais altos.

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