Le terme monnaie fiat fiduciaire est couramment utilisé pour distinguer l’argent ordinaire de la crypto-monnaie, une forme de paiement numérique qui peut exister sans banque centrale. La monnaie fiduciaire est un terme qui décrit l’argent que vous utilisez chaque jour. Le dollar américain est une monnaie fiduciaire, comme la plupart des autres monnaies modernes circulant dans le monde.
Les valeurs des monnaies fiduciaires sont généralement soutenues par le pouvoir économique d’un gouvernement. Ce type de monnaie est différent d’une devise adossée à des actifs, qui tire sa valeur d’un actif sous-jacent.
Une devise basée sur la valeur de l’or, par exemple, serait une devise adossée à des actifs. Les monnaies adossées à des actifs peuvent également avoir cours légal, mais depuis la Grande Dépression, le système monétaire international a mis l’accent sur la monnaie fiduciaire. Aujourd’hui, le terme monnaie fiduciaire est couramment utilisé pour distinguer l’argent ordinaire de la crypto-monnaie. La cryptomonnaie est une forme de paiement créée numériquement qui peut exister sans l’aide d’une banque centrale.
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Pourquoi est-ce appelé monnaie fiduciaire ?
Un “fiat” est un ordre ou un décret officiel. Donc, si une monnaie est créée par une ordonnance du gouvernement, on pourrait dire qu’elle a été créée par fiat – ce qui en fait une monnaie fiduciaire. Une expression d’un tel fiat est écrite juste là sur les billets d’un dollar dans votre portefeuille : “Ce billet a cours légal pour toutes les dettes, publiques et privées.”
Pendant de nombreuses années, les dollars étaient en fait soutenus par des réserves d’actifs précieux tels que l’or et l’argent. Les États-Unis ont abandonné l’étalon-or pour les transactions nationales dans les années 1930 et ont mis fin aux conversions internationales en 1971. Les dollars ne sont plus remboursables en argent depuis les années 1960.
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Aujourd’hui, la Réserve fédérale américaine est tenue de détenir une garantie égale à la valeur des dollars en circulation, et elle le fait en utilisant la dette émise par le gouvernement. Donc, essentiellement, le dollar a de la valeur pour deux raisons :
- Parce que le gouvernement américain le dit.
- Parce que les investisseurs et les prêteurs du monde entier croient que le gouvernement américain remboursera ses dettes.
Monnaie Fiat contre crypto-monnaie
L’avènement des crypto-monnaies a suscité un débat sur l’avenir des monnaies fiduciaires et sur la question de savoir si elles finiront par céder la place aux pièces numériques. Les crypto-monnaies telles que Bitcoin ne sont pas de la monnaie fiduciaire car elles ne sont émises, contrôlées ou soutenues par aucune autorité centrale. Et dans certains cas, l’offre maximale totale est conçue pour être plafonnée à un certain montant.
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La principale différence entre la monnaie fiduciaire et la crypto-monnaie est que les crypto-monnaies sont indépendantes. Tandis que les monnaies fiduciaires en dépendent des intermédiaires. La plupart des crypto-monnaies sont créées à l’aide d’une technologie de réseau informatique cryptographique connue sous le nom de blockchain. Cette technologie leur permet de circuler sans avoir besoin d’une autorité centrale telle que la Réserve fédérale.
De nombreux partisans des crypto-monnaies soutiennent que cette « décentralisation », dans laquelle les monnaies sont régies par les utilisateurs plutôt que par les autorités centrales, se traduira par des systèmes monétaires plus efficaces et moins.
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Cependant, rien n’empêche les gouvernements d’utiliser les crypto-monnaies ou leurs technologies associées dans les systèmes monétaires nationaux. El Salvador en septembre 2021 est devenu le premier pays à adopter Bitcoin comme monnaie légale. Et la Chine développe une version numérique de sa monnaie nationale, le yuan.
Parce que la plupart des crypto-monnaies ne sont pas soutenues par les banques centrales, elles tirent leur valeur de différentes sources. Le bitcoin, la première et la plus précieuse des cryptomonnaies, a généralement sa valeur déterminée par la logique du marché de l’offre et de la demande. Il existe une offre limitée de Bitcoin qui est régie par son logiciel sous-jacent, donc lorsque la demande augmente, les prix aussi.
Les avantages et les inconvénients de la monnaie fiduciaire
La stabilité relative de la monnaie fiduciaire et la capacité des banques centrales à contrôler l’offre et à gérer l’économie sont l’un de ses plus grands avantages. Cependant, ces efforts ne sont pas toujours couronnés de succès, et certains critiques affirment qu’au lieu de fournir un coussin contre les chocs économiques, les monnaies fiduciaires peuvent parfois les exacerber si les décideurs politiques impriment trop d’argent.
Avantages de la monnaie Fiat
- Il donne aux émetteurs un plus grand contrôle sur la masse monétaire, les aidant à gérer l’économie.
- Il est relativement stable et stocke facilement la valeur actuelle, contrairement aux devises adossées à des matières premières qui peuvent fluctuer à court terme.
- Est largement accepté et peut être utilisé comme monnaie légale dans divers contextes.
Les inconvénients de la monnaie Fiat
- Imprimer trop d’argent peut alimenter l’inflation.
- Son offre potentiellement illimitée peut éroder la valeur et créer des bulles.
- Avec sa valeur liée à un gouvernement, une monnaie fiduciaire peut se déprécier de manière significative si l’émetteur rencontre des problèmes.
