Ce este un interes?

Dobânda este costul folosirii banilor altcuiva. Când împrumuți bani, plătești dobândă. Când împrumuți bani, câștigi dobândă. Dobânda este atât costul de împrumut de fonduri, cât și profitul care se acumulează pentru cei care depun fonduri în Contul de economisire.

Calculată ca procent din soldul creditului sau al depozitului, dobânda este plătită împrumutătorului de către debitor în cazul unui împrumut sau de către instituția financiară deponentului în cazul unui cont de economii.

Aici veți afla mai multe despre dobândă, inclusiv despre ce este și cum să calculați cât câștigați sau datorați, în funcție de dacă împrumutați sau împrumutați bani. Dar înainte de a începe, iată un antrenament premium care va fi vă permite să cunoașteți toate secretele pentru a reuși în Podcast.

???? Definiţia interest

Dobânda se referă la două concepte legate, dar foarte distincte: fie suma pe care o plătește un debitor băncii pentru costul împrumutului, fie suma pe care o primește un titular de cont pentru favoarea de a lăsa bani în urmă băncii.

Se calculează ca procent din soldul unui împrumut (sau depozit), plătit periodic împrumutătorului pentru privilegiul de a-și folosi banii. Suma este de obicei exprimată ca o rată anuală, dar dobânda poate fi calculată pentru perioade mai lungi sau mai scurte de un an.

Articol de citit: Tot ce trebuie să știți despre conturile de pe piața monetară

În realitate, dobânda este bani suplimentari care trebuie rambursați peste soldul inițial al împrumutului sau al depozitului. Altfel spus, luați în considerare întrebarea: ce este nevoie pentru a împrumuta bani? Răspunsul: mai mulți bani.

???? Cum funcționează dobânda?

Există două tipuri de dobândă de bază: dobândă simplă și dobândă compusă.

interes simplu

Dobânda simplă, sau dobânda forfetară, este calculată ca procent din soldul principal al unui depozit sau al unui împrumut. Indiferent de cât timp rămâne un împrumutat fără să plătească o datorie sau un titular de cont păstrează bani în bancă, dobânda va fi întotdeauna calculată din suma inițială.

La împrumut: după ce ai împrumutat bani, va trebui să rambursezi ceea ce împrumuți. De asemenea, pentru a compensa creditorul pentru riscul de a vă împrumuta, trebuie să plătiți mai mult decât ați împrumutat.

Luați acest exemplu. Să presupunem că ai împrumutat 1000 USD de la o bancă. Dacă împrumutul dvs. generează o rată anuală a dobânzii de 10% la bancă, veți rambursa 1000 USD plus 10% dobândă (100 USD). Deci, 1 USD este suma pe care va trebui să o rambursați după un an.

Notă: Suma totală a dobânzii poate fi mai mare sau mai mică dacă împrumutați bani pe o perioadă mai lungă sau mai scurtă.

La împrumut: Dacă aveți bani în plus, îi puteți împrumuta singur sau puteți depune fondurile într-un cont de economii, permițând băncii să-i împrumute sau să investească fondurile. În schimb, te aștepți să câștigi dobândă. Dacă nu câștigi nimic, s-ar putea să fii tentat să cheltuiești bani în schimb, deoarece așteptarea este puțin avantajoasă.

De exemplu, dacă puneți 1 USD într-un cont de economii care plătește 000% dobândă pe an, veți câștiga 2 USD în dobândă, ceea ce vă va oferi 20 USD după un an.

Din nou, dobânda pe care o câștigați poate fi mai mare sau mai mică dacă rata dobânzii se modifică. În general, ceea ce câștigi sau plătești depinde de:

• Rata dobânzii
• Valoarea împrumutului
• Cât timp durează rambursarea

Interes compus

În cazul dobânzii compuse, dobânda acumulată este adăugată la soldul principal. Gândiți-vă la asta ca la un interes pe dobândă. Formula de calcul a dobânzii compuse este: A = P(1+r/n)^(nt), unde A este valoarea viitoare a împrumutului sau a investiției, inclusiv dobânda; P este valoarea principală a investiției; r este rata anuală a dobânzii (zecimală); n este de câte ori dobânda este compusă în fiecare an; Și t este termenul împrumutului. Aparent, Albert Einstein numită în mod umoristic interesul compus cea mai puternică forță din univers.

Luați acest exemplu

Aveți 5 USD în contul de economii care câștigă o rată anuală a dobânzii de 000%. Compusă lunar, valoarea acestei investiții după 5 ani poate fi calculată astfel: P = 10, r = 5, n = 000, t = 0,05. Avem A = 12 (10 + 5 / 000 ) ^ (1 (0,05) )). Soldul contului după 12 ani ar fi de 12 USD.

???? Factorii care influențează ratele dobânzilor de pe piață

La fel ca bunurile și serviciile, rata dobânzii depinde de legea cererii și ofertei. Cu alte cuvinte, este stabilit de piață. Astfel, cu cât această dobândă este mai mică, cu atât este mai mare cererea de resurse financiare.

În schimb, cu cât este mai mare, cu atât cererea pentru aceste resurse financiare este mai mică. Totuși, în cazul ofertei, relația cu rata dobânzii este directă deoarece cu cât aceasta este mai mare, cu atât este mai mare predispoziția de a împrumuta bani, iar cu cât dobânda este mai mică, cu atât vrei mai puțin să împrumuți bani.

Obținerea unui punct de echilibru cu asocierea acestor două variabile stabilește valoarea ratei dobânzii. Deși piața nu este singurul indicator al valorii sale, există și alte variabile importante. Aceste variabile sunt:

• Rata reală a dobânzii a datoriei publice.
• Inflația așteptată.
• Prima de lichiditate.
• Riscul dobânzii pentru fiecare scadență.
• Prima de risc de credit a emitentului.

De asemenea, banca centrală a țării stabilește o rată a dobânzii care afectează toți factorii menționați mai sus. Controlul său îi permite să aplice politici economice expansioniste sau restrictive prin reducerea sau extinderea acesteia.

Tipuri de interese

Iată câteva forme de rate ale dobânzii pe care le-ar putea avea:

• Rata dobânzii creditorului: prețul perceput de o persoană sau instituție de credit pentru banii pe care îi împrumută
• Le Rata fixă ​​a dobânzii. Se aplică în perioada de rambursare a unui împrumut, a cărui valoare este fixată la momentul încheierii împrumutului.
• Rata dobânzii variabilă. Este cea care se plătește pe durata unui împrumut și care variază în funcție de o dobândă de referință
• le Rata dobânzii la depozite. Prețul pe care o instituție de credit trebuie să-l plătească pentru banii pe care îi primește sub formă de împrumut sau depozit
• Rata dobânzii în caz de respingere: rata dobânzii aplicată la soldul datorat

???? Care sunt tipurile de dobânzi?

Ratele dobânzilor se aplică în moduri diferite, pe perioade diferite de timp. Prin urmare, este important să știți ce tip de tarif vi se percepe. De asemenea, dacă dobânda va fi plătită la începutul sau la sfârșitul creditului. Cele mai frecvent utilizate rate ale dobânzii sunt rata nominală a dobânzii și rata dobânzii anuale efective sau echivalentul.

Rata de dobîndă nominală

Această rată este dobândă simplă. Ea corespunde procentului care se va adăuga la capitalul inițial ca compensație pentru o anumită perioadă de timp, care nu trebuie să fie de un an.

O dobândă nominală de 10% compusă semestrial înseamnă că la fiecare șase luni dobânda este plătită la 5%. Dacă dobânda nominală este de 12% și este compusă o dată la două luni, aceasta înseamnă că la fiecare două luni dobânda va fi decontată la 2%.

Rata nominală a dobânzii este numeric mai mare odată cu durata împrumutului: 12% pe an, ceea ce echivalează cu 6% semestrial, sau 2% la două luni, sau 1% pe lună.

În general, băncile ne spun dobânda lunară nominală atunci când ne acordă împrumuturi. Ei fac asta cu obiectivul că credem că ne percepe foarte puțini bani pentru creditul pe care ni-l acordă.

Rata anuală efectivă a dobânzii

Denumită și dobândă anuală echivalentă, este o rată a dobânzii compusă. Include rata nominală a dobânzii, comisioanele bancare și comisioanele, precum și durata operațiunii.

Această rată corespunde compensației integrale pe care o primește instituția financiară pentru că ne-a împrumutat bani. La fel ca rata dobânzii nominale, rata dobânzii anuale efective depinde de perioada în care se plătește dobânda. Consultați acest articol pentru a afla cum să reduceți comisioanele bancare.

Este foarte important să întrebați instituția dumneavoastră financiară dacă există penalități de plată anticipată în cazul în care decideți să efectuați o plată de capital pentru a reduce dobânda generată de datorie.

Ceea ce trebuie să aveți în vedere este că practicarea dobânzii se face doar în sistemul financiar clasic. În sistemul financiar islamice, această practică este interzisă și considerată riba. Dar riba este Haram. cu finanțele islamice, poți beneficia de împrumuturi fără dobândă.

Înainte de a pleca, iată un antrenament care îți permite Master trading în doar 1 oră. Click aici pentru a-l cumpara.