Ce să știi despre finanțele descentralizate?

Pe care se bazează piețele cripto diverse forme de intermediere. În timp ce unele forme de intermediere cripto au analogi direcți în finanțele tradiționale, altele - cunoscut sub numele de finanțare descentralizată, – sunt fundamental noi și au câștigat recent popularitate.

Finanțe descentralizate oferă servicii financiare fără intermediari centralizați, operând prin protocoale automate pe blockchains. Finanțarea descentralizată crește rapid ca o alternativă mai sigură, mai transparentă și mai eficientă servicii financiare traditionale.

Prin eliminarea necesității instituțiilor financiare centralizate, creăm un sistem financiar mai deschis și mai de încredere, si mult mai accesibil. Securizat de tehnologia blockchain, finanțarea descentralizată va reduce riscurile de fraudă, corupție și gestionarea defectuoasă a activelor dvs.

De asemenea, va face gestionarea finanțelor mult mai rentabilă și eficientă, fără mai mult comision de descoperit de cont, mai multe costuri pt transferuri electronice și nu mai așteptați în timpul orelor bancare pentru ca o tranzacție să fie verificată.

În acest alt articol, echipa de Finance de Demain vă oferă un briefing despre ceea ce trebuie să știți despre finanțarea descentralizată. Du-te Să

🌿 Ce este finanțarea descentralizată?

Finanțe descentralizate sau „ DEFI ”, este o infrastructură financiară digitală emergentă care, teoretic, elimină necesitatea ca o bancă centrală sau o agenție guvernamentală să aprobe tranzacțiile financiare.

Considerat de mulți drept un termen umbrelă pentru un nou val de inovație, DeFi este profund legat de blockchain. Blockchain permite tuturor computerelor (sau nodurilor) dintr-o rețea să dețină o copie a istoricului tranzacțiilor. Ideea este că nicio entitate nu are control sau poate modifica această înregistrare a tranzacțiilor.

Majoritatea serviciilor financiare care ar putea fi definite ca DeFi se găsesc în rețeaua Ethereum. Această rețea estea doua cea mai mare piață de criptomonede. De asemenea, acționează ca o platformă pentru alte aplicații blockchain care urmează să fie construite.

Prin utilizarea aplicații descentralizate sau dApps, două sau mai multe părți pot tranzacționa, împrumuta, împrumuta și schimba direct folosind tehnologia blockchain și contracte inteligente fără implicarea și costurile intermediarilor. E o piață digitală corectă, liberă și deschisă, cel puțin în teorie.

🌿 Cum să înțelegem finanțele descentralizate?

Termenul finanțări descentralizate, sau DeFi pe scurt, descrie un sistem financiar care funcționează fără intermediari tradiționali centralizați. Suntem obișnuiți ca tot ce trece printr-o bancă și alte instituții financiare ca schimb global, dar DeFi creează un sistem care poate funcționa singur.

Pentru a înțelege finanțarea descentralizată și modul în care funcționează, ajută la înțelegerea modului în care finanțarea centralizată diferă de DeFi.

🔰 Finanțare centralizată

În finanțarea centralizată, banii tăi sunt deținuți de entități al căror scop principal este să câștige bani. Sistemul financiar este plin de terți care facilitează mișcarea banilor între părți, fiecare perceperea unei taxe pentru utilizare a serviciilor sale.

De exemplu, să presupunem că cumpărați un galon de lapte folosind cardul de credit. Comisionul este perceput de comerciant unei bănci achizitoare, care transmite detaliile cardului către rețeaua cardului de credit.  

Rețeaua elimină taxele și solicită plata de la banca dvs. Banca dvs. aprobă taxa și trimite aprobarea înapoi rețelei, prin banca achizitoare, comerciantului. Fiecare entitate din lanț primește plată pentru serviciile sale, de obicei pentru că comercianții trebuie să plătească pentru capacitatea dvs. de a utiliza carduri de credit și de debit.

Toate celelalte tranzacții financiare costă bani; cererile de împrumut pot dura câteva zile pentru a fi aprobate; este posibil să nu poți folosi nici măcar serviciile unei bănci dacă călătoriți. Cu toate acestea, cu finanțarea descentralizată, lucrurile se schimbă.

🔰 Finanțe descentralizate

Finanțe descentralizate tăiați intermediari permițând persoanelor fizice, comercianților și întreprinderilor să efectueze tranzacții financiare prin intermediul tehnologiei emergente.

Acest lucru se realizează prin rețele financiare peer-to-peer care utilizează protocoale avansate de securitate, conectivitate, software și hardware.

Oriunde aveți o conexiune la internet, puteți împrumuta, tranzacționa și împrumuta folosind un software care înregistrează și verifică acțiunile financiare în bazele de date financiare distribuite. O bază de date distribuită este accesibilă din diferite locații; colectează și agregează date de la toți utilizatorii și utilizează un mecanism de consens pentru a le verifica.

Finanțarea descentralizată utilizează această tehnologie pentru a elimina modelele de finanțare centralizată permițând oricine să folosească serviciile financiare oriunde, indiferent cine sau unde este ea.

Aplicațiile DeFi oferă utilizatorilor mai mult control asupra banilor lor prin portofele personale și servicii de tranzacționare care se adresează persoanelor fizice. În fine, putem spune că finanțarea descentralizată accelerează incluziunea financiară.

🌿 Cum funcționează finanțele descentralizate?

Mai degrabă decât o bancă care facilitează tranzacțiile și serviciile între părți, DeFi folosește tehnologia. Cu toate acestea, două componente principale fac ca un sistem financiar să funcționeze: o infrastructură și o monedă.

Într-un sistem centralizat, băncile și instituțiile financiare acționează ca această infrastructură. Moneda fiat, ca și dolarul american, acționează ca bani. Finanțarea descentralizată trebuie să înlocuiască aceste componente pentru a oferi o gamă completă de servicii financiare.

🔰 Infrastructură

Ethereum este o platformă pentru scrierea programelor descentralizate. Datorită Ethereum, putem crea contracte inteligente.

Folosind aceste contracte, puteți stabili un set de reguli pentru modul în care funcționează un serviciu financiar și puteți implementa acele reguli pe Ethereum. Odată ce un contract inteligent a fost implementat, acesta nu poate fi schimbat.

Utilizatorii pot crea aplicații descentralizate pe Ethereum pentru a stabili orice serviciu financiar și a permite contractelor inteligente să gestioneze aceste servicii în mod autonom.

🔰 Valută

Pentru a crea un sistem financiar descentralizat de încredere și sigur, aveți nevoie de o monedă stabilă. Bitcoin nu este compatibil cu platforma Ethereum și Eter – Criptomoneda programabilă proprie Ethereum – este foarte volatil. Prin urmare, avem nevoie de o monedă sau o monedă stabilă, „ stablecoin ".

O monedă stabilă este o criptomonedă cu care se potrivește valoarea o monedă fiat. DAI este o monedă stabilă descentralizată legată de dolarul american. Ceea ce înseamnă că 1 DAI are o valoare egală cu 1 USD.

Valoarea DAI este susținută de garanții criptomonede, mai degrabă decât să fie susținută direct de rezerve în dolari americani. Datorită stabilității sale, DAI este moneda ideală pentru finanțarea descentralizată.

🌿 Servicii financiare descentralizate

Beneficiile unui sistem financiar descentralizat merg dincolo de plățile online, plăți P2P. Transferul de bani este doar un aspect al sistemului financiar centralizat tradițional.

Finanțarea descentralizată urmărește să înlocuiască toate aspectele, inclusiv schimburile, împrumuturile, asigurarea și planuri de economii. Contractele inteligente pe Ethereum permit acestor servicii descentralizate să existe și să funcționeze într-un mod corect și sigur. Mai jos sunt câteva dintre serviciile financiare deja susținute de Ethereum:

🔰 Împrumuturi și împrumuturi descentralizate

Cu finanțarea centralizată, împrumutul și împrumutul de bani se învârte în jurul persoanelor implicate. Băncile trebuie să știe dacă este posibil să rambursați un împrumut înainte de a acorda un împrumut.

Cu toate acestea, creditarea descentralizată funcționează fără ca vreo parte să fie nevoită să se identifice. În schimb, împrumutatul trebuie să ofere garanții pe care creditorul le va primi automat dacă împrumutul nu este rambursat. Unii creditori acceptă chiar și NFT ca garanție.

Ai putea, prin finanțare descentralizată, să obții un împrumut în câteva minute. Acest lucru, fără a fi nevoie să treacă printr-un proces de aplicare complicat sau greoi.

Compus este o aplicație bazată pe Ethereum care facilitează împrumuturile și împrumuturile peer-to-peer descentralizate. Compound conectează automat creditorii cu debitori și gestionează în mod autonom împrumuturile folosind contracte inteligente.

Acest lucru a condus la o popularitate tot mai mare a ceea ce este cunoscut ca „agricultura de randament”, deoarece oricine își poate împrumuta activele cripto și poate câștiga dobândă în acest proces. De asemenea, puteți utiliza Compound pentru a vă posta criptomoneda ca garanție și pentru a împrumuta bani fiat împotriva acesteia.

🔰 Schimburi descentralizate

Schimbul descentralizat (DEX) ne permite să cumpărăm, să vindem și să tranzacționăm criptomonede pe platforma Ethereum. Asta fără a fi nevoie să treci printr-un operator de schimb; fără a fi necesară înregistrarea sau verificarea identității; și fără comisioane pentru retragerea de fonduri.

De plus, schimb cu DEX nu necesită depozit inițial, spre deosebire de schimburile centralizate. Tranzacțiile sunt executate autonom, cu termenii și procesul ghidat de contracte inteligente.

🔰 Asigurari descentralizate

Contractele inteligente din sistemul financiar descentralizat fac, de asemenea, posibilă asigurarea descentralizată peer-to-peer. Într-un sistem financiar descentralizat, poți conectează-te cu oricine din întreaga lume care dorește să vă asigure bunurile.

Pe de altă parte, puteți asigura bunurile altor persoane pentru o primă, fără a fi nevoie să treceți vreodată printr-o companie de asigurări sau un agent.

Totul se întâmplă în mod autonom, contractele inteligente care garantează a proces corect, sigur și de încredere.

🌿 Ce viitor pentru finanțele descentralizate?

Observăm un salt cuantic noi posibilități de funcționalități bani prin inovarea tehnologiilor contabile distribuite. Pentru prima dată în istorie, un sistem financiar global pentru o populație globală este modelat de aceeași populație.

Oricine poate participa la guvernarea protocoalelor DeFi și poate lua loc la masa la care se creează în mod activ lumea finanțelor descentralizate.

Spațiul DeFi ajunge treptat din urmă cu sistemul financiar tradițional. În ciuda anumitor obstacole, lumea finanțelor descentralizate este pe calea prosperității. Peste orar, este greu de prezis cum se va contura acest spațiu atunci când puterea de a construi servicii financiare devine democratizată.

Cu toate acestea, pe măsură ce DeFI și fintech mapa și fuzionează, vom avea un punct de inflexiune în care fintech-ul în curs de dezvoltare este doar o parte a unui nou sistem financiar. Cel care realizează visul de a fi rapid, sigur, disponibil și egalitar.