Cum să-mi gestionez corect bunurile

Cum îmi pot gestiona bunurile în mod corespunzător? Optimizarea gestionării activelor dumneavoastră este esențială pentru asigurați-vă viitorul financiar și să realizeze proiecte personale. Indiferent dacă aveți puține sau multe active, este esențial să le organizați bine, să le faceți să crească și să anticipați transmiterea lor viitoare.

Cu toate acestea, între produse financiare complexe, taxe în schimbare și suișuri și coborâșuri ale vieții, nu este întotdeauna ușor de navigat. Mulți se simt neputincioși și, prin urmare, amână această muncă, care este totuși crucială pentru situația lor financiară generală.

Prin acest articol scris cu profesioniști în consultanță în patrimoniu, vreau să vă ofer chei practice pentru a vedea lucrurile mai clar. Împreună vom discuta despre cum să vă analizați cu calm situația actuală, să vă definiți obiectivele pe termen mediu și lung, precum și să implementăm strategii adecvate pentru a le atinge.

Obiectivul meu este să-ți permit să abordezi mai calm gestionarea activelor tale, astfel încât să poată fi o adevărată pârghie pentru realizarea proiectelor tale. Urmează ghidul pentru a deveni în sfârșit actorul informat în viitorul tău financiar!

🥀 Protejați-vă bunurile împotriva riscurilor pentru sănătate

Apariția unei probleme grave de sănătate, a unui accident sau a unui deces prematur într-o familie poate pune în pericol echilibrul financiar cu repercusiuni grele asupra patrimoniului. Între pierderea de venit legată de concediile medicale și costurile asistenței medicale, impactul este considerabil dacă nu am fost capabili să ne protejăm.

Iată diferitele contracte care vă permit să vă protejați bunurile împotriva pericolelor pentru sănătate.

✔️ Asigurare de îngrijire pe termen lung

Asigurarea de îngrijire pe termen lung este un tip de asigurare privată care protejează împotriva riscului de pierdere a autonomiei. Funcționează pe principiul unei rente plătite persoanei aflate în întreținere pentru a-i permite acesteia să finanțeze asistența necesară întreținerii acesteia la domiciliu sau într-o unitate specializată.

Asigurarea de îngrijire pe termen lung ajută la protejarea împotriva consecințelor financiare ale pierderii autonomiei. Dacă deveniți dependent, asigurătorul acoperă total sau parțial cheltuielile necesare: cheltuieli de ajutor la domiciliu, plasare într-o unitate specializată, adaptare locuință etc.

De asemenea, sunt oferite indemnizații zilnice. Acest contract acoperă restul care urmează să fie plătit odată ce ajutorul public a fost dedus.

Pe lângă nivelul de dependență garantat, studiați cu atenție specificațiile asigurării de îngrijire pe termen lung: suma de capital sau anuitate prevăzută, posibilă deductibilă, condiții de reevaluare, termeni și condiții de punere în joc a garanțiilor etc.

Unele contracte oferă asistență pentru coordonarea părților interesate. De asemenea, comparați acoperirea dvs. actuală cu cea a soțului și a ascendenților. Asigurarea de îngrijire pe termen lung trebuie aleasă cu grijă protecție deplină.

✔️Asigurare de deces

Contractul de asigurare de deces, numit si asigurare de viata deces, garanteaza plata unui capital predefinit catre beneficiari in cazul decesului asiguratului. Acest capital permite celor dragi să acopere costurile de înmormântare și de moștenire și să compenseze pierderile de venit. Suma trebuie stabilită în funcție de nevoile reale ale beneficiarilor și de activele existente.

Desemnarea beneficiarilor este crucială în contractul de asigurare pentru deces. Nu uitați să îl actualizați în mod regulat în cazul unei schimbări în situația familiei. Poti opta pentru un singur beneficiar sau imparti capitalul intre mai multe persoane. O clauză de reversibilitate permite redistribuirea capitalului la decesul soțului, de exemplu.

Se recomandă articularea fină a asigurării de deces cu un contract de înmormântare. Acesta din urmă va face posibilă finanțarea directă a cheltuielilor de înmormântare, capitalul decesului revenind apoi rudelor pentru a compensa pierderea de venit fără a greva averea.

Desemnează a aproape de încredere în calitate de beneficiar al contractului de înmormântare să gestioneze înmormântarea după cum doriți. O strategie optimă constă în acoperirea înmormântării printr-un contract dedicat, apoi garantarea surplusului pentru moștenitori.

✔️ Garanție funerară

Contractul de înmormântare sau asigurarea de înmormântare vă permite să acumulați capital care va fi plătit la momentul decesului pentru a finanța direct înmormântarea conform dorințelor dumneavoastră. Acest lucru împiedică familia să avanseze fonduri în caz de urgență. De asemenea, sumele economisite cresc într-un fond euro sigur. Prin urmare, acest contract de înmormântare oferă o adevărată liniște sufletească.

Există două formule: fondul funerar care plăteşte beneficiarilor o sumă forfetară pentru a organiza liber înmormântarea. Sau contractul de înmormântare care garantează acoperirea costului înmormântării până la un plafon cu un partener.

În ambele cazuri, prefinanțarea asigură acest aspect. Pentru a alege suma, estimați cu exactitate bugetul necesar pentru înmormântarea dvs. ideală.

Abordarea problemei funeraliilor nu este niciodată ușoară. Cu toate acestea, este înțelept să pregătiți acest lucru în avans pentru a evita luarea deciziilor într-o urgență emoțională. Anunțați familia dumneavoastră despre dorințele dumneavoastră specifice: tipul de ceremonie, locul de înmormântare, anunț de înmormântare, flori etc.

✔️ Asigurare suplimentară de sănătate

Asigurarea de sănătate este un sistem de protecție socială care permite acoperirea totală sau parțială a cheltuielilor de sănătate. Acesta poate fi completat de asigurări de sănătate private sau mutuale. Cu toate acestea, constituie pilonul de acoperire a cheltuielilor de sănătate.

Asigurarea suplimentară de sănătate acoperă asistența medicală și cheltuielile nerambursate de către Securitate Socială : depășiri de taxe, tarif zilnic spitalicesc, proteze dentare, osteopatie etc.

Permite evitarea avansului de costuri. Analizați cu atenție tabelul de garanții: rata de rambursare în funcție de articole, plafoane posibile, deductibile etc. Alegeți garanții extinse pentru acoperire completă.

Favorizați formule inclusiv rambursarea taxelor excedentare în sectoare necontractate, gestionarea camerei private, pachetul de maternitate sau chiar garanții specifice piscinei.

✔️ Garanția pierderii venitului

Garanția de pierdere a venitului vă oferă un venit de înlocuire în caz de concediu medical sau accident. Compensează scăderea salariului din cauza incapacității sau invalidității.

Verificați perioadele de așteptare, venitul garantat, tipurile de oprire acoperite și nedecăderea în special în cazul invalidității permanente. Acest plasa de siguranta financiara este esențială în cazul unei opriri prelungite.

Este posibil să se mențină această garanție după pensionare. Accidentele vieții nu cruță pe nimeni! Pensia de invaliditate va fi un supliment binevenit la venit în cazul unei probleme grave apărute la vârsta înaintată.

Contribuțiile sunt minime în raport cu protecția acordată. Nu anulați prea mult asigurarea rapidă a pierderii veniturilor în așteptarea pensionării. Riscurile pentru sănătate nu au vârstă.

✔️ Asigurarea debitorului

Asigurarea debitorului este un contract de asigurare care garantează rambursarea unui credit ipotecar sau de consum în cazul apariției anumitor evenimente.

Obligatorie pentru toate creditele ipotecare, asigurarea debitorului rambursează împrumutul în caz de deces sau invaliditate a asiguratului. Această garanție împiedică datoria să cântărească rudele. Analizați bine TEG-ul cu și fără asigurare pentru a compara oferte.

Chestionarul de sănătate se bazează pe rata individualizată. Revizuiește acoperirea împrumuturilor pentru o protecție mai puternică. Fă-ți timp să compari contractele oferite de bancă și de companiile de asigurări. Prețurile diferă semnificativ în funcție de garanțiile și opțiunile incluse.

Studiați în detaliu condițiile generale ale asigurării debitorului. Pe lângă deces, asigurați-vă că sunt acoperite și invaliditatea, incapacitatea și pierderea locului de muncă. Verificați clauzele de recidivă și recidivă care să evite decăderea contractului.

🥀 Protejează-mi activele împotriva inflației

Odată cu inflația, prețurile bunurilor și serviciilor cresc, ceea ce poate avea a impact asupra economiilor dvs și puterea ta de cumpărare. Dacă nu iei măsuri pentru a-ți proteja bunurile, riști pierde valoare în timp. Acest lucru vă poate îngreuna atingerea obiectivelor financiare pe termen lung.

✔️ Efectele dăunătoare ale inflației asupra economiilor

O rată ridicată a inflației, precum cea pe care o întâmpinăm în prezent, are un impact foarte negativ asupra economiilor dacă nu se iau măsuri de protecție împotriva acesteia. Într-adevăr, odată cu creșterea generală a prețurilor, puterea noastră de cumpărare scade an de an dacă numerarul nostru în contul bancar nu aduce nimic sau foarte puțin.

Cu o rată a inflației de 5% ca în prezent, 100 EUR plasați fără randament într-un cont ar echivala cu doar 95 EUR în putere de cumpărare în anul următor. Valoarea reală a economiilor noastre disponibile este astfel erodata inexorabil.

Din acest motiv este esențial să crește-ți economiile prin investiții care oferă cel puțin un randament egal cu nivelul inflației. În caz contrar, devenim puțin mai săraci în fiecare an, deși construim un pot de euro curent în conturile noastre. Un adevărat paradox care trebuie pus repede la loc!

Inflația acționează ca un parazit care se hrănește cu valoarea economiilor noastre. De aceea există soluții pentru a contracara acest flagel, pe care îl vom detalia într-o a doua etapă.

✔️ Închiriere imobiliare, un refugiu sigur dovedit

Va trebui să înveți gestionează proprietăți imobiliare. În fața amenințării inflației, proprietatea închiriată este un refugiu sigur dovedit pentru a proteja puterea de cumpărare. Într-adevăr, această investiție prezintă câteva avantaje semnificative în situația actuală.

În primul rând, chiriile sunt în mod inerent indexate la inflație. În fiecare an, acestea sunt reevaluate pe baza indicelui de referință al chiriei care urmărește creșterea prețurilor de consum. Prin urmare, venitul dvs. din chirie crește în mod natural în același ritm cu inflația, protejându-vă puterea de cumpărare.

În plus, piața imobiliară este structural deficitară. Cererea este mult mai mare decât oferta, în special pe anumite piețe înguste, cum ar fi metropolele mari. Proprietatea dumneavoastră va fi revândută și reînchiriată cu ușurință, oferind securitate pe termen lung.

În cele din urmă, ratele împrumuturilor imobiliare rămân în continuare moderate și constituie un efect de pârghie interesant pentru activele clădirilor. Îndatorarea rezonabilă rămâne o strategie câștigătoare în vremuri de inflație.

✔️ Aur, protecție eficientă împotriva crizelor

Aurul a fost mult timp considerat un refugiu financiar și o protecție eficientă împotriva crizelor economice, în special a inflației. În perioadele de inflație, valoarea monedelor tinde să scadă, ceea ce poate eroda puterea de cumpărare a investitorilor. Cu toate acestea, aurul își menține în general valoarea intrinsecă în timp, ceea ce îl face un activ atractiv pentru protecția averii.

Principalul motiv din spatele rezistenței aurului la inflație este natura sa tangibilă și limitată. Spre deosebire de monedele fiat, care pot fi tipărite în cantități nelimitate de autoritățile monetare, aurul este un metal prețios care nu poate fi reprodus artificial în cantități mari. Lipsa sa și cererea constantă îl fac un activ tangibil care își păstrează valoarea pe parcursul ciclurilor economice.

În plus, aurul este adesea văzut ca o formă de monedă universală, ceea ce înseamnă că își păstrează valoarea la scară globală. Investitorii caută adesea să aloce o parte din portofoliul lor aurului ca strategie de diversificare, oferind o protecție potențială împotriva inflației și a fluctuațiilor pieței financiare. În vremuri de incertitudine economică, aurul acționează adesea ca un refugiu sigur, atrăgând investitori care doresc să-și păstreze averea.

✔️ Rămâneți investiți pe termen lung

În cazul unei creșteri inflaționiste, greșeala ar fi să intrați în panică și să vă vindeți toate participațiile. Dimpotrivă, se recomandă să rămâneți investiți pe termen lung pentru a profita de redresarea pieței.

Principala capcană este să-ți lași investițiile în cel mai rău moment, sub influența emoției. Păstrează-ți bunurile, situația se va stabiliza în cele din urmă. Cu aceste soluții adaptate, vei putea trece mai senin peste această perioadă tulbure. Bogăția ta va ieși consolidată.

🥀 Protejează-mi bunurile în caz de divorț

Ce devine averea mea în caz de divorț ? Divorțul este întotdeauna traumatizant emoțional. Dar poate avea și repercusiuni materiale și financiare complexe în funcție de regimul matrimonial.

Vei fi astfel mai bine echipat pentru a face față cu calm acest calvar care este și delicat la nivel material.

✔️Diviziunea bunurilor imobiliare după divorț

În caz de divorț, prima întrebare se referă adesea la viitorul locuinței familiei și al altor bunuri imobiliare comune. În realitate, totul depinde de regimul matrimonial ales la momentul căsătoriei.

În regimul comunitar, bunurile achiziționate în timpul căsătoriei sunt considerate, în mod legal, drept bunuri comune ale cuplului, jumătate deținută de fiecare soț.

Deci in cazul divortului in acest regim, imobilul dobandit in comun in timpul unirii este impartit in cote strict egale. Fiecare fostul soț primește 50% valoarea proprietății sau proprietăților în cauză.

În schimb, în ​​regimul de separare a proprietății, nu are loc împărțire în caz de divorț. Fiecare soț rămâne proprietarul exclusiv al imobilului dobândit înainte și în timpul căsătoriei.

Astfel, dacă locuința familiei a fost achiziționată de unul dintre soți înainte de căsătorie, această proprietate îi revine integral în caz de divorț. Nu există nicio distincție între posesiunile pre și post uniune.

✔️ Împărțirea economiilor și a investițiilor financiare

Dincolo de proprietăți imobiliare, divorțul ridică și problema împărțirii economiilor plasate în conturi bancare, precum și a diverselor investiții financiare precum asigurările de viață. Și iar acolo, totul depinde de regimul matrimonial inițial.

În contextul unei comunități de bunuri, sumele plasate în conturi comune și contractele de asigurare de viață încheiate pe numele celor doi membri ai cuplului sunt considerată moștenire comună.

Astfel, în caz de divorț, soldurile conturilor bancare comune sunt împărțite în părți strict egale, indiferent care dintre soți a contribuit efectiv la aceste conturi. Toată lumea primește 50% din sumele disponibile.

În regimul separării proprietății, punct de împărțire în ceea ce privește economiile și investițiile: fiecare soț rămâne proprietarul exclusiv al conturilor bancare și al contractelor pe care le dețin, indiferent dacă acestea au fost stabilite înainte sau în timpul căsătoriei.

Prin urmare, toată lumea își păstrează toate economiile personale, soldurile conturilor individuale, contractele de asigurare de viață, PEA, investițiile sale pe bursă... Il nu există nicio distincție între bunurile înainte și după căsătorie.

✔️ Problema complexă a împărțirii pensiei după divorț

Divorțul are, de asemenea, repercusiuni semnificative asupra pensiilor și rentelor de pensie ale foștilor soți. Regulile sunt destul de complexe, dar este esențial să le cunoașteți bine pentru a vă apăra interesele.

În anumite condiții, un fost soț poate avea, de fapt, dreptul la o parte din pensia de pensionare a fostului său partener dacă acesta se află într-o situație financiară mai fragilă. Nu este sistematic : trebuie îndeplinite și solicitate expres mai multe criterii.

Pentru a putea primi o parte din pensia fostului tău soț, trebuie să îndeplinești toate următoarele condiții:

• Sunt căsătorit de la cu mai puțin de 2 ani înainte de divorț;
• Nerecăsătorit după divorț;
• Fii măcar minim 62 de ani sau 60 de ani în caz de incapacitate de muncă;
• Justificați resursele personale sub un plafon stabilit la 21 EUR pe an. Acest plafon se majorează în cazul copiilor aflați în întreținere.

Dacă toate aceste condiții sunt îndeplinite, puteți solicita cota de supraviețuitor pe durata vieții fostului soț. După moartea sa, veți putea solicita și clasica pensie de urmaș pentru văduvi și văduvi.

✔️ Rolul esențial al prestației compensatorii

În timpul unui divorț, judecătorii pot decide să acorde o indemnizație compensatorie unuia dintre foștii soți, pentru a compensa o disparitate excesivă a condițiilor de viață respective după despărțire.

Această despăgubire este acordată de judecător soțului considerat a fi cel mai fragil financiar în urma divorțului, pentru a evita insecuritatea excesivă. Conditiile de obtinere sunt:

• Un divorț pronunțat judiciar (excluzând, prin urmare, divorțul prin consimțământ reciproc);
• O diferență semnificativă în nivelul de trai după divorț;
• O capacitate contributivă a celuilalt soț de a o finanța.

Nu este o datorie automată: trebuie revendicată în mod expres de la judecătorul instanței de familie.

✔️ Pensiune alimentară pentru copiii cuplului

Pe lângă indemnizația compensatorie, divorțul presupune și plata unei pensii alimentare pentru a asigura nevoile copiilor, indiferent de regimul conjugal.

Această obligație continuă atât timp cât copilul nu este pe deplin independentă. Suma este stabilită în funcție de resursele fiecărui părinte și de nevoile copilului. Este posibilă asigurarea unei plăți directe între părinți sau întreținere de către CAF, mai ales dacă debitorul nu plătește.

Cheltuieli excepționale (cheltuieli medicale, școlarizare...) sunt împărțite proporțional cu veniturile fiecărui părinte. Și aici, în cazul unei situații conflictuale, judecătorul va decide în funcție de interesele copilului și de nivelul de trai anterior al gospodăriei.

✔️ Optimizați-vă impozitul pe avere după divorț

Divorțul duce uneori la un transfer de bunuri de la un fost soț la celălalt, ca parte a divizării. Din punct de vedere fiscal, este posibilă optimizarea acestor transferuri. În cazul în care un bun imobil comun este transferat în cadrul divorțului, fiecare soț va putea beneficia de deduceri fiscale pe durata deținerii asupra cotei sale.

Un avantaj care nu trebuie trecut cu vederea în cazul revânzării unui imobil în urma unui divorț, mai ales dacă acesta valoarea a crescut foarte mult.

Dacă divorțul implică răscumpărarea titlurilor financiare deținute în comun, este posibil să vă repartizați câștigul de capital impozabil pe mai mulți ani. Concret, câștigul de capital realizat în timpul transferului titlurilor de valoare către fostul soț este înghețat fiscal. Acesta va fi impozitat doar în anul în care fondurile sunt efectiv retrase.

Această tehnică face posibilă reducerea cantității care urmează să fie raport in fiecare an. A fi studiat de la caz la caz în funcție de sumele implicate.

✔️ Optimizați-vă bugetul după divorț

Odată ce divorțul a fost finalizat și proprietatea a fost împărțită, este esențial să vă reechilibrați bugetul personal pentru a vă menține nivelul de trai. După ani de viață împreună, divorțul implică automat o scădere a veniturilor. Trebuie să-ți adaptezi stilul de viață pentru a nu fi luat prin surprindere:

• Reduceți anumite cheltuieli limitate (locuință, mașină, abonamente etc.)
• Găsiți venituri suplimentare dacă este posibil
• Scufundați-vă economiile într-un mod măsurat

Anticipați principalele elemente de cheltuieli care urmează să fie revizuite. Și primiți ajutor de la un consilier financiar daca este nevoie. Dacă divorțul ți-a acordat capital din vânzarea proprietății comune, investește-l inteligent. Favorizați investițiile prudente, disponibile în orice moment pentru a vă completa veniturile.

🥀 Greșeli de administrare a activelor de evitat

Optimizarea managementului averii personale este un exercițiu solicitant. Între numeroasele investiții posibile, evoluția neregulată a piețelor și fiscalitatea complexă, nu este întotdeauna ușor să faci alegerile corecte. Cu toate acestea, unele greșeli de gestionare a averii apar frecvent și afectează performanța sau cresc riscul portofoliului dvs.

✔️ Concentrarea excesivă pe randamentele pe termen scurt

Atunci când cineva este interesat de o investiție, randamentul afișat este desigur un criteriu esențial. Cu toate acestea, o greșeală comună este să te concentrezi doar pe performanță imediat sau în 1-2 ani.

Cu toate acestea, pentru a vă crește activele pe termen lung, este mult mai bine să vă concentrați asupra profitabilitate în 5, 10 sau 20 de ani. Investițiile cu cele mai bune randamente inițiale sunt, de asemenea, adesea cele mai riscante pe termen lung. Acestea îi expun la un risc ridicat de pierdere a capitalului în cazul unei scăderi a pieței.

Prin urmare, este necesar să se adopte o viziune pe termen lung și să se favorizeze activele mai durabile, chiar dacă rentabilitatea lor iniţială este mai mică. Principalul lucru este să urmăriți cel mai bun echilibru posibil între rentabilitate și risc în timp.

✔️ Uită-te doar la randamentul brut fără a ține cont de comisioane

Randamentul sau performanța anuală prezentată în comunicare desemnează randamentul brut, înainte de taxe și înainte de impozite.

Totuși, pentru a estima corect rentabilitatea reală a unei investiții, este esențial să se ia în considerare randamentul net, după deducerea tuturor costurilor aferente acestei investiții. Aceste taxe pot recolta de la 1 la 4% rentabilitate în fiecare an în funcție de investiții.

Acestea includ comisioane anuale de administrare pentru un fond de investiții, taxe de intrare sau de arbitraj pentru asigurările de viață, comisioane de tranzacție pentru proprietate de inchiriere...

Aceste costuri recurente mănâncă o parte semnificativă a performanței. Prin urmare, este imperativ să le luați în considerare în analiza dvs. comparativă a diferitelor investiții luate în considerare.

✔️ Puneți toate ouăle într-un singur coș din cauza lipsei de diversificare

Acesta este un principiu de bază în managementul averii: diversificarea investiţiilor este fundamental pentru optimizarea cuplului rentabilitate/risc. Concentrându-vă toate investițiile pe o singură clasă de active (acțiuni, obligațiuni, imobiliare etc.), vă expuneți la un risc crescut în cazul unei performanțe slabe a acestei piețe.

În schimb, având grijă să vă distribuiți bine activele pe diferite tipuri de investiții, cu o corelație mică între ele, riscul general este redus considerabil.

Astfel, deținerea de acțiuni, fonduri imobiliare, asigurări de viață unit-linked, produse cu rata dobânzii și numerar este esențială pentru diversificarea riscurilor și randamentul comun.

✔️ Ignorați costurile recurente care influențează profitabilitatea

După cum sa menționat mai sus, costurile generate de investiții (taxe de administrare, taxe de intrare, taxe de arbitraj, comisioane de tranzacție...) își reduc rentabilitatea netă pentru economisitor cu aceeași sumă.

Cu toate acestea, aceste costuri sunt prea des trecute cu vederea sau subestimate de către indivizi atunci când iau decizii de investiții. Ele se concentrează pe randamentul brut sau pe performanța trecută, ascunzând acest impact al taxelor.

Cu toate acestea, pe termen lung, aceste costuri recurente pot reduce semnificativ profitabilitatea unei investiții. Prin urmare, este esențial să se integreze pe deplin această dimensiune în analiza comparativă a perechii randament/risc. Pentru a-și optimiza moștenirea, uita-te atent la costuri este la fel de important ca performanta.

Astfel, ETF-urile de acțiuni cu costuri reduse vor deveni mult mai profitabile decât un fond de acțiuni cu costuri ridicate, chiar dacă performanța lor brută este similar înainte de costuri.

✔️ Acordați prea multă importanță performanțelor anterioare

Performanța trecută nu garantează performanța viitoare„. Această frază rituală din documentele de afaceri conține un mare adevăr.

În managementul averii, este tentant să prioritizezi investițiile care prezintă cele mai bune randamente petrecut peste 5 sau 10 ani. Cei care au avut cele mai bune rezultate în trecut par să fie cel mai probabil să-și continue impulsul.

Cu toate acestea, piețele financiare sunt în continuă evoluție, iar contextele în schimbare fac orice prognoză riscantă. Cine ar fi a prezis cu 10 ani în urmă colapsul obligațiuni sau boom-ul imobiliar?

În loc să te bazezi doar pe un istoric măgulitor, este mai bine să studiezi fundamentele și perspectivele de viitor ale unei investiții mai în profunzime înainte de a te decide să investești. Soliditatea și potențialul său viitor au prioritate față de performanța deja obținută.

✔️ Luați decizii conduse de emoție

Investiția în avere necesită perspectivă și raționalitate pentru a lua deciziile corecte. Din nefericire, emoția poate juca trucuri rele și asupra indivizilor. Prin urmare, va trebui să aveți un inteligenţă emotionnelle solid.

De exemplu, unii sunt tentați să-și vândă toate investițiile în panică în timpul unei prăbușiri violente a burselor. În schimb, alții sunt conduși să investească în exces în active extrem de speculative, de teamă să nu rateze o oportunitate.

Luarea deciziilor emoționale în fața volatilității ridicate a pieței duce cel mai adesea la greșeli costisitoare. Este mult mai bine să vă mențineți calmul și discernământul în toate contextele.

✔️ Tranzacționează prea mult fără o strategie reală pe termen lung

Unii indivizi dependenți de piețe ajung să înmulțească dus-întors între investiții într-un mod irațional și emoțional.

Cu toate acestea, această instabilitate generează costuri mari de tranzacție care afectează semnificativ randamentele. În plus, acest „comercial”compulsiv se face de cele mai multe ori fără o strategie reală de avere pe termen lung.

Dimpotrivă, o alocare de active este optimă atunci când este definită rațional în funcție de obiectivele sale, apoi ajustată treptat în funcție de schimbările piețelor și situației acesteia.

✔️ Neținând cont de impactul inflației

Inflația, chiar și moderată, mănâncă în fiecare an puțin din valoarea activelor dvs. neinvestite. Pe termen lung, impactul său este departe de a fi neglijabil.

Să luăm un exemplu: cu o inflație anuală de numai 2%, 100 EUR plasați în contul dvs. curent vor pierde 000% din valoarea sa în puterea de cumpărare. dupa 10 ani.

Prin urmare, este esențial să luați în considerare în mod regulat efectul inflației în evaluarea investițiilor dumneavoastră. Anumite clase de active fac tocmai posibilă protejarea împotriva inflației.

✔️ Neglijarea optimizărilor fiscale

Chiar și cu un randament brut echivalent, impozitarea aplicabilă pentru două investiții poate varia foarte mult și poate afecta rentabilitatea netă primită.

Aflați cum să optimizați impozitarea activelor dvs. folosind plicuri dedicate (MAZĂRE, asigurare de viata...) este deci crucială. Acest lucru vă poate aduce mai multe puncte de rentabilitate netă în fiecare an prin impozite și contribuții sociale reduse.

O abordare a averii care ia în considerare în profunzime dimensiunea fiscală devine esențială dincolo de o anumită cantitate de active. Sfatul profesional este adesea necesar.