Jargon bancar: toate conceptele cheie

Contrar a ceea ce finance de Demain este obișnuit să știe să-ți dea sfaturi care să te ajute să-ți crești afacerea, acest alt articol îți prezintă mai degrabă jargonul bancar. Aceste concepte bancare cheie sunt de fapt termenii pe care îi veți auzi cel mai frecvent atunci când vizitați o bancă. Prin urmare, obiectivul acestui ghid este de a vă ajuta să înțelegeți mai bine jargonul bancar.

Du-te Să

Acord de cont

Este un contract care guvernează contul dvs. de credit nedeterminat. Oferă informații despre modificările care pot apărea în cont.

Istoricul contului

Acesta este istoricul plăților unui cont într-o anumită perioadă de timp, inclusiv de câte ori contul a fost scadent sau a depășit limita.

Titular de cont

Această expresie se referă la orice persoană autorizată să efectueze tranzacții în numele unui cont. Semnătura fiecărui titular de cont trebuie înregistrată la bancă. Semnătura autorizează persoana respectivă să facă afaceri în numele contului.

Vedeți întrebările conexe Deținătorul contului de înscriere în comun Descoperire de cont, aprobarea verificării unui cont comun și responsabilitatea pentru un cont comun.

Interese crescute

Aceasta este dobânda care a fost câștigată, dar nu a fost încă plătită.

Ipoteci cu rată variabilă

Acestea sunt împrumuturi acordate de bancă pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. Rata inițială a dobânzii este de obicei mai mică decât împrumuturile convenționale cu rată fixă. Această rată se poate modifica pe durata împrumutului, în funcție de condițiile pieței.

Există de obicei un maxim (sau un plafon) și un minim (sau un nivel minim) definite în contractul de împrumut. Dacă dobânzile cresc, crește și rambursarea împrumutului. Dacă ratele dobânzilor scad, rambursarea împrumutului poate, de asemenea,. Consultați acest ghid pentru a afla mai multe despre Ipoteci.

Acțiune adversă

Este refuzul unui creditor de a acorda credit in conditiile solicitate, incetarea unui cont existent sau modificarea nefavorabila a unui cont existent.

Notă de acțiune adversă

Notificarea cerută de Equal Credit Opportunity Act prin care se informează un solicitant de credit sau un debitor existent cu privire la respingerea cererii sale de credit sau se informează cu privire la o modificare a condițiilor considerate nefavorabile titularului de cont.

Modificare

Este orice modificare care implică ștergerea sau rescrierea datei, sumei sau beneficiarului unui cec sau alt instrument negociabil.

Amortizare

Este procesul de reducere a datoriilor prin rate regulate de principal și dobândă care va duce la rambursarea unui împrumut la scadență.

Rata procentuală anuală

Este costul creditului pe o bază anuală, exprimat ca procent.

Rentabilitatea anuală procentuală

O rată procentuală care reflectă suma totală a dobânzii plătite pe un cont de depozit pe baza ratei dobânzii și a frecvenței de capitalizare pentru un an de 365 de zile.

Evaluare

Acțiunea de evaluare și fixare a valorii unei anumite proprietăți sau imobile.

autorizare

Eliberarea unei autorizații de către un emitent de card de credit, un comerciant sau alt afiliat, pentru a finaliza o tranzacție cu cardul de credit.

Casa de compensare automată (ACH)

O facilitate computerizată utilizată de instituțiile de depozitare membre pentru a combina, sorta și distribui electronic credite și debite interbancare.

ACH-urile procesează transferuri electronice de titluri guvernamentale și oferă servicii clienților, cum ar fi depunerea directă a salariilor clienților și plățile pentru beneficii guvernamentale (de exemplu, securitate socială, bunăstare și drepturile veteranilor) și transferuri preautorizate. Consultați întrebările conexe privind tranzacțiile electronice.

bancomat (ATM)

Este o mașină, activată de un card codificat magnetic sau alt mediu, care poate procesa o varietate de tranzacții bancare. Acestea includ acceptarea de depozite și plăți de împrumut, efectuarea de retrageri și transferul de fonduri între conturi.

Plata automată a facturii

Un sistem fără control pentru plata facturilor recurente cu o singură declarație de autorizare către o instituție financiară. De exemplu, clientul ar trebui doar să furnizeze un formular/scrisoare/document de autorizare pentru a plăti factura de cablu în fiecare lună. Debitele și creditele necesare se fac printr-o casă de compensare automată (ACH).

Data disponibilității

Politica bancară privind momentul în care fondurile depuse într-un cont vor fi disponibile pentru retragere.

Sold disponibil

Soldul unui cont minus orice retineri, fonduri neincasate si restrictii asupra contului.

Credit disponibil

Este diferența dintre limita de credit alocată unui cont de titular de card și soldul contului curent.

Transfer de sold

Procesul de transfer al unui sold restant de la un card de credit la altul. Acest lucru se face de obicei pentru a obține o rată mai mică a dobânzii la soldul restant. Transferurile sunt uneori supuse unei taxe de transfer de sold.

banca depozitara

Un custode bancar este responsabil pentru menținerea securității activelor clienților deținute la una dintre sediile custodelui, o unitate sub-custode sau un custode extern.

Revizuirea băncii

Revizuirea activelor, veniturilor și cheltuielilor unei bănci. Această operațiune are ca scop să se asigure că banca este solvabilă și funcționează în conformitate cu legile bancare și principiile bancare solide.

Extras de cont

Periodic, banca furnizează un extras al contului de depozit al unui client. Această declarație arată toate depozitele efectuate, toate cecurile plătite și alte debite înregistrate în perioada, precum și soldul curent.

zi bancară

Este o zi lucrătoare în care un birou bancar este deschis publicului pentru aproape toate funcțiile sale bancare.

Faliment

O persoană, o afacere sau o corporație în faliment nu are suficiente active pentru a-și acoperi datoriile. Debitorul solicită scutire prin proceduri judiciare pentru a stabili un calendar de plată sau a șterge datorii.

În unele cazuri, debitorul trebuie să cedeze controlul asupra tuturor activelor unui administrator desemnat de instanță.

Faliment

Un proces legal prin care afacerile unei persoane falimentare sunt atribuite unui administrator sau administrator judiciar pentru administrare în conformitate cu legile privind falimentul. Există două tipuri de faliment:

• faliment involuntar - unul sau mai mulți creditori ai unui debitor insolvabil depun o cerere de declarare a debitorului în faliment.
• Faliment voluntar – debitorul depune o cerere prin care afirmă incapacitatea de a-și îndeplini obligațiile financiare și dorința de a fi declarat în faliment.

Bénéficiar

O persoană care are dreptul să primească beneficiile sau veniturile unui testament, trust, poliță de asigurare, plan de pensii, anuitate sau alt contract.

Ciclu de facturare

Intervalul de timp dintre datele la care sunt emise extrasele periodice regulate.

Data de facturare

Luna, data și anul generării unui extras periodic sau lunar. Au fost efectuate calcule pentru taxa financiară adecvată, plata minimă datorată și noul sold.

Greșeală de facturare

Este o taxă care apare pe un extras periodic asociat cu o prelungire a creditului (de exemplu, card de credit) care nu a fost autorizată de titularul cardului sau de agentul acestuia, nu este identificată corespunzător și nu a fost acceptată de titularul cardului sau de agentul acestuia. .

O eroare de facturare poate fi cauzată și de eșecul creditorului de a credita o plată sau alt credit într-un cont, precum și erori contabile și de scris.

Zi de afaceri

În orice zi în care birourile unei bănci sunt deschise publicului pentru a desfășura aproape toate activitățile băncii.

Cec anulat

Este un cec pe care o bancă l-a plătit, a debitat contul titularului contului și apoi l-a vizat. Odată anulat, un cec nu mai este negociabil.

CEC bancar

Este un cec tras pe fonduri bancare, nu fonduri în contul unui deponent. Cu toate acestea, deponentul a plătit cecul de casierie cu fonduri din contul său. Principalul avantaj al unui cec de casierie este că beneficiarul cecului este asigurat că fondurile sunt disponibile.

Consultați diferența dintre cecurile bancare, cecurile personale și cecurile certificate

Scrisoare de încetare și renunțare

O scrisoare prin care se solicită unei companii să înceteze activitatea menționată în scrisoare.

Certificat de depozit

Instrument negociabil emis de o bancă în schimbul unor fonduri, de obicei purtătoare de dobândă, depuse la bancă. Consultați acest ghid pentru a afla totul despre certificate de depozit.

Certificat de eliberare

Un certificat semnat de un creditor care atestă că o ipotecă a fost plătită integral și toate datoriile s-au achitat. Este, de asemenea, cunoscut sub numele de eliberare de garanție.

Cec certificat

Un cec personal tras de o persoană care este certificată (garantată) a fi bună. Fața cecului poartă cuvintele „certificat” sau „acceptat” și este semnat de un funcționar al băncii sau instituției de economii care emite cecul. Semnătura înseamnă că semnătura trăgătoarei este autentică, iar fondurile suficiente sunt depuse și rezervate pentru plata cecului.

verifica

Ordin scris prin care se cere unei instituții financiare să plătească imediat, la cerere, o anumită sumă de bani din contul emitentului cecului către persoana numită pe cec sau, dacă o anumită persoană nu este numită, către persoana care poartă cecul către instituție pentru plată.

Verificați trunchierea

Conversia datelor de cec într-o imagine electronică după ce un control este introdus în sistemul de procesare. Trunchierea cecurilor elimină nevoia de a returna clienților cecurile anulate.

Contul curent

Este un cont de depozit la vedere supus retragerii fondurilor prin cec. Consultați acest ghid Contul curent bancar – semnificație, avantaje și dezavantaje

ChexSystems

Rețeaua ChexSystems, Inc. este compusă din instituții financiare membre care furnizează în mod regulat informații despre conturile de control și de economii gestionate greșit într-o locație centrală. ChexSystems partajează aceste informații între instituțiile membre pentru a le ajuta să evalueze riscul deschiderii de noi conturi. Este un fel de centru de risc.

ChexSystems partajează informații doar cu instituțiile membre; nu decide cu privire la deschiderea de noi conturi. În general, informațiile rămân pe ChexSystems timp de cinci ani.

Împrumut pe termen nedeterminat

Ca regulă generală, orice împrumut pentru care suma avansată, plus cheltuielile financiare, este de așteptat să fie rambursat integral până la o dată specificată. Majoritatea creditelor pentru locuințe și automobile sunt contracte permanente.

Închiderea unui credit ipotecar

Realizarea unei tranzacții imobiliare contractuale în care sunt semnate toate documentele corespunzătoare, iar veniturile ipotecare sunt apoi plătite de către creditor.

Costuri de închidere

Cheltuieli suportate de vânzători și cumpărători pentru transferul dreptului de proprietate asupra bunurilor imobiliare. Costurile de închidere pot include taxe de inițiere, puncte de reducere, comisioane de avocați, comisioane de împrumut, căutare de titlu și asigurare, taxe de sondaj, taxe de înregistrare și raport de credit.

Colateral

Active care sunt oferite pentru a garanta un împrumut sau alt credit. De exemplu, dacă obțineți un credit ipotecar pentru casă, garanția băncii este de obicei casa dvs. Garanția este confiscată în caz de neplată.

Agentie de recuperare

O societate angajată de către un creditor pentru a încasa o datorie față de acesta. De obicei, creditorii angajează o agenție de colectare numai după ce au făcut eforturi pentru a colecta ei înșiși datoria.

Fonduri de investiții colective

Un fond mutual este un trust creat și administrat de o bancă sau o companie de trust care pune în comun activele mai multor clienți.

Cosemnatar

Persoană fizică care semnează nota altei persoane în sprijinul creditului semnatarului primar și devine răspunzătoare pentru obligație.

Cerere de credit

Un formular care trebuie completat de către solicitantul unui cont de credit, care oferă suficiente detalii (reședință, angajare, venituri și datorii existente) pentru a permite vânzătorului să stabilească bonitatea solicitantului. Uneori se percepe o taxă de aplicare pentru a acoperi costurile de procesare a împrumutului.

Emitentul cardului de credit

Orice instituție financiară care emite carduri bancare celor care le solicită.

Asigurare de credit pentru invaliditate

Este un tip de asigurare care plătește împrumutul dacă vă îmbolnăviți sau vă răniți și nu puteți lucra. Este, de asemenea, cunoscut sub numele de asigurare de accident și asigurare de sănătate.

Asigurare de viață de credit

Un tip de asigurare de viață care vă ajută să plătiți un împrumut dacă muriți înainte ca împrumutul să fie rambursat integral. Aceasta este o acoperire opțională.

Limita de credit

Suma maximă de credit disponibilă pe un card de credit sau altă linie de credit.

Raport de credit

Este un raport detaliat al istoricului de credit al unei persoane, pregătit de un birou de credit și utilizat de un creditor pentru a determina bonitatea unui solicitant de împrumut.

Agenție de raportare a creditelor

O agenție care colectează informații individuale despre credit și le vinde contra cost creditorilor, astfel încât aceștia să poată lua o decizie privind acordarea de împrumuturi. Clienții tipici includ bănci, creditori ipotecari, companii de carduri de credit și alte companii financiare.

Timp limitat

Un moment al zilei stabilit de o bancă pentru primirea depozitelor. După ora limită, depozitele se consideră primite în următoarea zi lucrătoare.

debit

Un debit poate fi o intrare în cont reprezentând bani pe care îi datorați unui creditor sau bani care au fost preluați din contul dvs. de depozit.

Card de debit

Un card de debit permite titularului de cont să-și acceseze fondurile electronic. Cardurile de debit pot fi folosite pentru a obține numerar de la bancomate sau pentru a cumpăra bunuri sau servicii folosind sistemele de puncte de vânzare. Utilizarea unui card de debit presupune debitarea și creditarea imediată a conturilor de consumator.

Debitor

Cineva care datorează bani altui partid.

Raportul datorie-venit (DTI)

Procentul din venitul lunar brut al unui consumator care este utilizat pentru plata datoriilor. În general, cu cât raportul este mai mare, cu atât riscul perceput este mai mare. Împrumuturile cu risc mai mare sunt de obicei evaluate la o rată a dobânzii mai mare.

Plată amânată

Este o plată amânată la o dată ulterioară.

Depunerea cererii

Un depozit de fonduri care poate fi retras fără notificare.

Formular de depunere

Un memoriu detaliat de numerar și alte fonduri pe care un client îl prezintă băncii pentru a-și credita contul.

Informații derogatorii

Date primite de un creditor care indică faptul că solicitantul de credit nu și-a decontat conturile cu alți creditori, așa cum este necesar.

Depunere directă

Plata depusă electronic în contul unei persoane fizice la o instituție de depozit.

Disputa directă

O dispută transmisă direct furnizorului cu privire la acuratețea informațiilor conținute în raportul dvs. de consumator cu privire la un cont sau o altă relație pe care o aveți cu furnizorul.

proiect

Un ordin scris și semnat prin care o parte (trăgătorul) instruiește o altă parte (trasul) să plătească o sumă specificată unui terț (beneficiarul plății), la vedere sau la o dată specificată. Dramele tipice bancare sunt instrumente negociabile și sunt similare în multe privințe cu cecurile.

Desenat

Persoana (sau banca) care ar trebui să plătească un cec sau un mandat atunci când este prezentat pentru plată.

Banca lui Drawee

Banca pe care este tras un cec.

Sistem bancar electronic

Un serviciu care permite unui titular de cont să obțină informații despre cont și să gestioneze anumite tranzacții bancare folosind un computer personal prin intermediul site-ului de internet al instituției financiare. Acest lucru este cunoscut și ca servicii bancare online.

Conversia cecurilor electronice

Conversia cecului electronic este un proces în care cecul dumneavoastră este utilizat ca sursă de informații pentru numărul cecului, numărul contului dumneavoastră și numărul care identifică instituția dumneavoastră financiară.

Informațiile sunt apoi folosite pentru a efectua o plată electronică unică din contul dvs. - un transfer electronic de fonduri. Cecul în sine nu este mijlocul de plată.

Transfer electronic de fonduri (EFT)

Transferul de bani între conturi prin sisteme electronice de consum – cum ar fi bancomate și plata electronică a facturilor – mai degrabă decât prin cec sau numerar. Transferuri electronice, cecurile, ciormele și instrumentele de hârtie nu se încadrează în această categorie.

Delapidare

În majoritatea statelor, delapidarea este definită ca furtul/furtul de bunuri (bani sau proprietăți) de către cineva care se află într-o poziție de încredere sau de responsabilitate asupra acelor bunuri. Deturnarea are loc de obicei în contextul angajării și al afacerilor.

Codificare

Procesul utilizat pentru tipărirea sau înscrierea caracterelor magnetice pe cecuri, depozite și alte instrumente financiare.

Rezolvarea erorilor

Procesul necesar pentru a rezolva erorile care implică transferuri electronice către și dinspre conturile de depozit.

Împuternicire legală

Instrument financiar deținut de un terț în numele celorlalte două părți într-o tranzacție. Fondurile sunt deținute de Serviciul escrow până când primește instrucțiuni scrise sau orale adecvate sau până când obligațiile au fost îndeplinite. Valorile mobiliare, fondurile și alte active pot fi plasate în escrow.

Analiza escrow

Revizuirea periodică a conturilor escrow de către o companie ipotecară pentru a verifica dacă depozitele lunare sunt suficiente pentru a plăti taxe, asigurări și alte elemente legate de escrow la scadență.

Fondul de escrow

Fonduri deținute în rezervă de o companie ipotecară pentru a plăti impozite, asigurări și alte elemente legate de credite ipotecare atunci când acestea sunt scadente.

Contul imobiliar

Cont deținut pe numele unui decedat și administrat de un executor sau administrator al succesiunii.

Administrator

Angajamentul de a acționa în calitate de executor, administrator, tutore, custode sau administrator al unui trust de familie, trust autorizat sau trust testamentar, sau administrator judiciar sau administrator al falimentului.

Cheltuieli financiare

Costul total al creditului pe care un client trebuie să-l plătească pentru un împrumut de consum, inclusiv dobânda.

Agenția de Reglementare Financiară

O organizație autorizată prin lege să asigure funcționarea sigură și sănătoasă a instituțiilor financiare autorizate.

Împrumut cu rată fixă

Rata dobânzii iar plata rămâne aceeași pe durata împrumutului. Consumatorul efectuează plăți lunare egale de principal și dobândă până când datoria este achitată integral. Să învățăm mai multe despre împrumuturi.

Ipoteca cu rată fixă

O ipotecă ale cărei plăți rămân aceleași pe toată durata împrumutului, deoarece rata dobânzii și alți termeni sunt fixe și nu se modifică.

Taxe de tranzacție în străinătate

Taxe percepute de banca dumneavoastră pentru efectuarea unei tranzacții la bancomat al altei bănci.

Cec falsificat

Este un cec pe care a fost falsificată semnătura trăgătoarei. Consultați întrebările conexe despre contrafacere.

Falsificare

Semnătura frauduloasă sau modificarea numelui altuia într-un instrument, cum ar fi un act, ipotecă sau cec. Intenția încălcării este de a înșela sau înșela.

Cont blocat

Este un cont în care fondurile nu pot fi retrase până când nu este satisfăcut un drept de drept și o hotărâre judecătorească sau un alt proces legal face contul disponibil pentru retragere. De exemplu, contul unei persoane decedate este înghețat în așteptarea unei hotărâri judecătorești de distribuire a fondurilor către noii proprietari.

Un cont poate fi, de asemenea, înghețat în cazul unei dispute cu privire la adevărata proprietate a unui cont. Banca va îngheța contul pentru a păstra fondurile existente până când o acțiune în justiție poate determina proprietarul de drept.

Părerea/Topping

O procedură legală care permite unui creditor să retragă fonduri din contul tău bancar pentru a stinge o datorie pe care nu ai plătit-o. Dacă datorați bani cuiva sau unei afaceri, acesta poate obține o hotărâre judecătorească pentru ca banca dvs. să retragă bani din contul dvs. pentru a vă achita datoria.

Garant

O parte care este de acord să fie responsabilă pentru plata datoriilor unei alte părți în cazul neîndeplinirii obligațiilor de către acea parte.

Linie de credit cu capital propriu

O linie de credit garantată de capitalul propriu din casa unui consumator. Poate fi folosit pentru îmbunătățirea locuințelor, consolidarea datoriilor și alte achiziții majore. Dobânda plătită pentru împrumut este în general deductibilă fiscal. Fondurile sunt accesate prin scrierea de cecuri pe linia de credit sau prin obținerea unui avans de numerar.

Împrumut pe fonduri proprii

Un împrumut cu capital propriu vă permite să profitați de capitalul propriu acumulat în casa dvs. Este diferența dintre suma pentru care ar putea fi vândută casa ta și suma pe care încă o datorezi.

Proprietarii de case folosesc adesea un împrumut pentru a-și renova casa, pentru a plăti o mașină nouă sau pentru a finanța studiile universitare ale copilului lor. Dobânda plătită este în general deductibilă fiscal.

Întrucât împrumutul este garantat de capitalul propriu din locuința dvs., în cazul în care ați neplatit, banca vă poate bloca casa și prelua proprietatea asupra acesteia.

Acest tip de împrumut este uneori numit a doua ipotecă sau împrumuta împotriva casei tale.

Cont inactiv

Acesta este un cont care are activitate mică sau deloc; nici depuneri, nici retrageri nu au fost înregistrate în cont pentru o perioadă semnificativă de timp.

Certificat de depozit indexat

Un CD indexat este o cerință de depozit a băncii emitente și este adesea vândut prin sucursale și brokeri bănci afiliate și neafiliate. CD-urile indexate oferă investitorului posibilitatea de a participa la aprecierea, dacă este cazul, a unui anumit indice, pe durata CD-ului.

CD-urile indexate pot avea structuri complexe de plată și pot să nu fie sau să nu fie potrivite pentru toți investitorii. Investitorii ar trebui să examineze cu atenție considerentele privind riscul investiției detaliate în documentele de ofertă relevante și declarațiile de dezvăluire.

CD-urile indexate nu sunt valori mobiliare și nu sunt înregistrate conform legilor privind valorile mobiliare.

Cont individual

Un cont pe numele unei persoane.

Cont individual de pensionare

Un program de economii pentru pensii pentru persoanele fizice la care se pot face contribuții anuale deductibile fiscal până la o anumită limită. Suma plătită nu este impozitată până la retragere. Retragerea nu este permisă fără penalizare până când persoana împlinește vârsta stabilită. Aici este cum să economisești fără stres pentru pensie

Fonduri insuficiente

Când soldul contului curent al unui deponent este insuficient pentru a plăti un cec prezentat pentru plată.

Asigurare (pericol)

Asigurare pentru a proteja proprietarul și împrumutatorul împotriva daunelor fizice aduse unei proprietăți din surse precum incendiu, vânt sau vandalism.

Cont comun

Un cont deținut de două sau mai multe persoane. Oricare dintre părți poate tranzacționa separat sau împreună, în conformitate cu acordul privind contul de depozit.

Kite

Scrieți un cec pentru o sumă care va depăși contul, dar va compensa deficitul depunând un alt cec la o altă bancă. De exemplu, trimiterea unui cec pentru credit ipotecar atunci când contul dvs. curent nu are fonduri suficiente pentru a acoperi cecul, dar vă așteptați să primiți și să vă depuneți cecul de plată înainte ca compania ipotecară să prezinte cecul pentru plată.

Penalități de întârziere

Comisionul perceput pentru o întârziere a plății unui împrumut în rate, de obicei exprimat ca procent din creditul sau soldul plății. De asemenea, o penalizare impusă de emitentul cardului în contul unui titular de card pentru nerespectarea plăților minime.

Creditor

O persoană fizică sau instituție financiară care împrumută bani în așteptarea că banii vor fi rambursați cu dobândă.

Privilegiu

Acțiune în justiție împotriva unei proprietăți. Odată ce proprietatea este vândută, deținătorul garanției i se plătește suma datorată.

Linie de credit

O autorizație de împrumut preaprobată cu o limită specifică de împrumut bazată pe bonitatea. O linie de credit permite debitorilor să obțină un anumit număr de împrumuturi fără a aplica din nou de fiecare dată, atâta timp cât fondurile totale împrumutate nu depășesc limita de credit.

Acord de împrumut

Acordul scris între un împrumutat și un creditor în care sunt stabiliți termenii și condițiile împrumutului.

Taxe de împrumut

Taxe percepute de un creditor pentru a face un împrumut (în plus față de dobânda percepută debitorului).

Dispoziție de modificare a împrumutului

Un acord contractual într-un împrumut care permite împrumutatului sau împrumutătorului să schimbe permanent unul sau mai mulți dintre termenii contractului inițial. Consultați întrebarea conexă despre asistența ipotecară.

Încasări din împrumut

Suma netă de fonduri pe care o instituție de credit o plătește în cadrul unui împrumut și apoi o datorează debitorului.

Maturitate

Data la care soldul principal al unui împrumut, obligațiuni sau alt instrument financiar devine scadent.

Soldul minim

Suma de bani care trebuie depusă într-un cont pentru a califica deponentul pentru servicii speciale sau pentru a renunța la taxele de serviciu.

Plata minimă

Suma minimă care trebuie plătită în fiecare lună pentru un împrumut, linie de credit sau altă datorie.

Lipsește plata

O plată care a fost efectuată, dar nu a fost creditată în contul corect.

Cont de depozit pentru piața monetară

Un cont de economii care oferă o dobândă mai mare în schimbul unor depozite mai mari decât cele normale. Aflați totul despre conturi de pe piața monetară.

Fondurile pieței monetare

Un fond mutual deschis care investește în datorii pe termen scurt și instrumente monetare, cum ar fi bonurile de trezorerie și plătește rate ale dobânzilor de pe piața monetară. Fondurile de pe piața monetară oferă, în general, privilegii de redactare a cecurilor.

Credit ipotecar

Un instrument de datorie utilizat într-o tranzacție imobiliară în care proprietatea este garanția împrumutului. O ipotecă îi conferă împrumutătorului dreptul de a intra în posesia proprietății în cazul în care împrumutatul nu plătește împrumutul.

Credit ipotecar

Împrumut acordat de un creditor unui debitor pentru finanțarea imobiliară. Credite ipotecare: ce să știți despre aceste metode de finanțare?

Creditor ipotecar

Creditorul într-o relație de credit ipotecar.

Debitor ipotecar

Împrumutatul într-o relație ipotecară. Proprietatea este folosită ca garanție pentru efectuarea plății.

Fond reciproc

Un fond administrat de o companie de investiții care colectează fonduri de la acționari și le investește în acțiuni, obligațiuni, opțiuni, mărfuri sau titluri de pe piața monetară.

Aceste fonduri oferă investitorilor avantajele diversificării și managementului profesional.

Verificare oficială

Un cec tras la o bancă și semnat de un funcționar bancar autorizat. (Cunoscut și ca cec de casierie.)

Online banking

Un serviciu care permite unui titular de cont să obțină informații despre cont și să gestioneze anumite tranzacții bancare prin intermediul unui computer personal prin intermediul site-ului de internet al instituției financiare. Acest lucru este cunoscut și sub numele de Internet sau banca electronică.

Împrumut pe perioadă nedeterminată

Un contract de credit (de obicei un card de credit) care permite unui client să se împrumute cu o linie de credit preaprobată atunci când cumpără bunuri și servicii. Împrumutatul este taxat doar pentru suma împrumutată efectiv plus dobânda datorată. Denumit și cont de cheltuieli sau credit revolving.

Verificare restante

Un cec emis de un deponent care nu a fost încă prezentat la plată sau plătit de banca deponentului.

Descoperire de cont

Atunci când suma de bani retrasă dintr-un cont bancar este mai mare decât suma disponibilă efectiv în cont, surplusul se numește descoperit de cont și se spune că contul este descoperit. Consultați-ne ghid pentru descoperirile de cont bancare.

Depășind

Scrieți un cec pentru o sumă mai mare decât suma depusă în cont.

Limită depășită

Un cont de credit deschis în care a fost depășită limita de dolari alocată.

Broșură

O carte sub forma unui registru general în care sunt înregistrate toate depozitele, retragerile și câștigurile din contul de economii al unui client.

Articol restante

Orice bancnotă sau alt instrument de datorie temporară care nu a fost plătit până la data scadenței.

Împrumuturi pentru ziua de plată

Un împrumut pe termen scurt pentru o sumă mică pe care un împrumutat este de acord să o ramburseze la următorul salariu sau depunere de fonduri. Împrumuturile pentru ziua de plată sunt tipuri speciale de împrumuturi

Termen de plata

Data la care scade un împrumut sau o plată în rate. Este stabilit de o instituție financiară. Orice plată primită după această dată este considerată întârziată; pot fi percepute taxe și penalități.

Declaratie de plata

O declarație oficială pregătită atunci când se are în vedere o rambursare a împrumutului. Acesta arată starea curentă a contului de împrumut, toate sumele datorate și rata dobânzii zilnice.

Rata periodica

Rata dobânzii descrisă în raport cu un anumit termen. De exemplu, rata periodică lunară costul creditului pe lună; rata periodică zilnică este costul creditului pe zi.

Declaratie periodica

Rezumatul de facturare este produs și trimis la intervale specificate, de obicei lunar.

Număr personal de identificare (PIN)

De obicei, un număr sau un cuvânt din patru caractere, PIN-ul este codul secret dat deținătorilor de carduri de credit sau de debit pentru a-și accesa contul. Codul este fie atribuit aleatoriu de către bancă, fie selectat de client. Este destinat să prevină utilizarea neautorizată a cardului atunci când accesați un terminal de servicii financiare.

Phishing

Activitatea de fraudare a informațiilor financiare a unui deținător de cont online prin uzurparea identității unei entități legitime.

Proxy

Un instrument scris care autorizează o persoană să acționeze ca agent al alteia. Procura poate fi pentru un act precis și specific, sau poate fi de natură generală. Termenii procurii scrise pot specifica data expirării. În caz contrar, procura expiră de obicei la decesul celui care o dă.

Unele instituții vă solicită să utilizați formularele de procură bancară. Banca poate numi aceasta o procură durabilă: principalul acordă drepturi specifice agentului.

Plata preautorizata

Un sistem stabilit prin acord scris prin care o instituție financiară este autorizată de către client să debiteze contul clientului pentru a plăti facturile sau pentru a efectua plăți la împrumut.

Plată anticipată

Plata unei datorii înainte ca aceasta să devină efectiv exigibilă.

clauza de plată anticipată

Clauză dintr-o ipotecă care permite debitorului ipotecar să ramburseze o parte sau toată datoria restante înainte ca aceasta să devină scadentă.

Penalitate pentru plata anticipată

O penalitate impusă unui împrumutat pentru rambursarea împrumutului înainte de scadența acestuia. În cazul unui credit ipotecar, acest lucru se aplică atunci când nu există o clauză de rambursare anticipată în nota de credit ipotecar pentru a compensa penalitatea.

Echilibru precedent

Soldul contului titularului cardului din extrasul de facturare precedent.

Soldul principal

Soldul restant al unui împrumut, excluzând dobânda și comisioanele.

Eliberarea de privilegii

Eliberarea bunurilor imobiliare de la o ipotecă. Consultați întrebarea aferentă despre eliberarea privilegiului.

reînnoire

O formă de prelungire a unui împrumut restant în care soldul împrumutului restante al împrumutatului este reportat (reluat) la un împrumut nou la începutul următoarei perioade de finanțare.

Dobândă reziduală

Dobândă care continuă să se acumuleze pe soldul cardului dvs. de credit de la data ciclului extrasului de cont până când banca primește plata dvs.

De exemplu, dacă data ciclului de extras a fost 10 ianuarie și banca a primit plata pe 20 ianuarie, au existat zece zile pentru care s-a acumulat dobândă. Această sumă va apărea pe următorul dvs. extras de cont.

Returnează obiectul

Un instrument negociabil – în primul rând un cec – care a fost trimis unei bănci pentru colectare și plată și este returnat neplătit de banca emitentă.

Ipoteca inversă

O ipotecă inversă este un produs special de împrumut pentru locuință care permite unui proprietar de locuință în vârstă de 62 de ani sau mai mult să acceseze capitalul propriu acumulat în locuința sa. Casa în sine va fi sursa rambursării.

Împrumutul este contractat pe baza valorii garanției (casei) și a speranței de viață a împrumutatului. Împrumutul trebuie rambursat atunci când mori, îți vinzi casa sau nu mai locuiești acolo ca reședință principală. Consultați întrebările conexe despre creditele ipotecare inversate.

Credit revolving

Un contract de credit (de obicei un card de credit) care permite unui client să se împrumute cu o linie de credit preaprobată atunci când cumpără bunuri și servicii. Împrumutatul este taxat doar pentru suma împrumutată efectiv plus dobânda datorată. Denumit și cont de taxare sau credit deschis.

Dreptul de compensare

Este dreptul legal al băncilor de a sechestra fondurile pe care un garant sau un debitor le poate avea în depozit pentru a acoperi un împrumut neplatit.

Dreptul la retragere

Este Dreptul de a rezilia, în termen de trei zile lucrătoare, un contract care folosește locuința unei persoane drept garanție, cu excepția cazului unui credit ipotecar de primă valoare. Nu există taxe pentru împrumutat, care primește o rambursare completă a tuturor taxelor plătite. Sigur

Satisfacție ipotecară

Un document emis de un creditor ipotecar (creditorul) atunci când o ipotecă este plătită integral.

Taxa pentru servicii

Taxe stabilite de o instituție de depozitare pentru procesarea tranzacțiilor și ținerea conturilor.

card de semnătură

Un card semnat de fiecare deponent și client al unei bănci care poate fi folosit ca mijloc de identificare. Cardul de semnătură reprezintă un contract între bancă și deponent.

Împrumut de student

Împrumuturi acordate, asigurate sau garantate în cadrul oricărui program autorizat de Legea învățământului superior. Fondurile din împrumut sunt utilizate de către împrumutat în scopuri educaționale.

Control de înlocuire

Un cec de înlocuire este o copie pe hârtie a față și spate a cecului original. Un cec de înlocuire este puțin mai mare decât un cec personal standard, astfel încât să poată conține o fotografie a cecului original.

Din punct de vedere juridic, este același cu cecul original dacă reprezintă cu exactitate informațiile de pe cecul original și include următoarea declarație. Cecul de înlocuire trebuie să fi fost, de asemenea, procesat de o bancă.

Termes

Perioada și rata dobânzii convenite între creditor și debitor pentru rambursarea unui împrumut.

Certificat de depozit la termen

Un depozit la termen materializat printr-un instrument negociabil sau nenegociabil care specifică o sumă și o scadență.

Un depozit la termen

Un depozit la termen (cunoscut și ca depozit la termen) este un depozit de bani într-o bancă care nu poate fi retras pentru un anumit „termen” sau perioadă de timp.

Când mandatul este finalizat, acesta poate fi retras sau menținut pentru un alt mandat. Cu cât durata este mai lungă, cu atât rentabilitatea banilor este mai bună. Ca regulă generală, retragerile anticipate implică penalități semnificative.

Cont de încredere

Termen general care acoperă toate tipurile de conturi dintr-un serviciu fiduciar, cum ar fi succesiuni, tutele și agenții.

administrator de încredere

O persoană sau instituție care gestionează conturi de încredere.

Purta

Aplicarea unei rate a dobânzii ilegal ridicate la un împrumut.

Rata de uzură

Creditorii cu rata maximă a dobânzii pot taxa debitorilor. Rata de uzură este de obicei stabilită de legea statului.

Rată flotantă

Orice rată a dobânzii sau dividende care se modifică periodic.

Lasă-ne un comentariu