Împrumuturi auto, iată ce nu știți

Cumpărarea unei mașini este adesea a doua cea mai importantă investiție din viață, după achiziționarea unui imobil. Finanțarea acestui proiect necesită așadar un credit substanțial, de unde și importanța cunoașterii împrumuturi auto înainte de a comite. Dar între costul total al finanțării, alegerea între LOA și creditul tradițional, sau chiar asigurarea debitorului, multe elemente rămân necunoscute publicului larg și pot ține surprize neplăcute.

Cumpărarea unei mașini reprezintă adesea a doua investiție în viață după imobiliare. Pentru a finanța acest proiect substanțial, este deci esențial să înțelegeți toate dezavantajele unui împrumut auto înainte de a vă angaja.

Între diferitele formule posibile, asigurare, sau chiar costuri suplimentare, multe elemente rămân necunoscute și pot ține surprize neplăcute. Hai să facem un check-in.

În primul rând, există două categorii principale de finanțare pentru o mașină: credit clasic și Închiriere cu opțiune de cumpărare (LOA). Dacă creditul tradițional este mai cunoscut, LOA devine din ce în ce mai atractiv. În general, include întreținerea și asigurarea pe lângă rambursarea lunară, dar atenție la kilometraj!

Un alt parametru determinant și adesea neglijat: cuantumul contribuției personale. Cu cât este mai mare, cu atât este mai avantajoasă o rată pe care o poți negocia și reduce costul total al finanțării. Gândiți-vă!

🥀 Ce este un împrumut auto?

Când tu nu ai banii necesar pentru a plăti o mașină nouă, un împrumut auto vă poate ajuta să o cumpărați, indiferent dacă vehiculul este nou sau folosit. Când obțineți un împrumut auto, împrumutați bani de la un creditor pentru a cumpăra o mașină.

Sunteți de acord să rambursați fondurile într-o anumită perioadă de timp, plus orice comisioane și dobânzi acumulate. Pentru mulți oameni, cumpărarea unei mașini necesită contractarea unui împrumut.

Există diferite tipuri de împrumuturi auto și, în funcție de situația ta financiară, una dintre ele poate fi o alegere mai bună decât altele. Înțelegeți mai bine tipurile comune de împrumuturi auto înainte de a începe să aplicați pentru unul.

În general, există două moduri de a împrumuta bani pentru a cumpăra o mașină: împrumut direct sau finanțare de către a dealer.

✔️ Împrumuturi directe

Creditorii direcți includ bănci, uniuni de credit și alte instituții financiare, cum ar fi creditorii online.

Împrumutul de la unul dintre acești creditori vă poate oferi posibilitatea de a compara termenii împrumutului pentru dvs. și vă poate oferi posibilitatea de a obține pre-aprobarea pentru un anumit împrumut înainte de a face cumpărături. Și când ești gata să cumperi, vei folosi acel împrumut pentru a plăti mașina.

✔️ Finanțarea dealerului

Această opțiune, care este gestionată de departamentul financiar al reprezentanței dvs., facilitează achiziționarea vehiculului și a împrumutului auto într-un singur loc.

Dealerii au de obicei relații cu mai mulți creditori, așa că este posibil să puteți compara termenii și chiar să vă calificați pentru programe cu rate reduse sau programe de stimulare sponsorizate de producător.

Dar fii atent la dealeri” cumpără aici, plătește aicii” care oferă împrumuturi auto cu dobândă mare cumpărătorilor care nu au credit puternic.

Dacă nu doriți să obțineți un împrumut auto tradițional sau nu vă calificați pentru aprobare, luați în considerare să cereți ajutor unui membru al familiei sau așteptați până când veți economisi suficienți bani. De asemenea, puteți căuta o opțiune alternativă de împrumut, cum ar fi un împrumut personal de la un creditor peer-to-peer.

🥀 Cum funcționează împrumuturile auto?

Pentru mulți oameni, cumpărarea unei mașini este una dintre cele mai mari investiții pe care le veți face, pe lângă cumpărând o casă. Deși plata cu numerar este ideală, realitatea este că majoritatea oamenilor au nevoie de un împrumut pentru a-și plăti mașina, fie că este nouă sau folosită.

Fiind ceva care câștigă dobândă pe măsură ce o plătiți înapoi în timp, este important să fiți pregătit înainte de a contracta un împrumut auto. Suma pe care o împrumutați, cât timp trebuie să o plătiți înapoi și rata dobânzii afectează suma plății lunare.

• Valoarea împrumutului. Acesta poate fi semnificativ mai mic decât valoarea mașinii, în funcție de faptul dacă aveți un vehicul predat și/sau efectuați un avans.
• Rata anuală procentuală. Aceasta este rata efectivă a dobânzii pe care o plătiți pentru împrumutul dvs.
• Termenul împrumutului. Acesta este timpul pe care îl aveți pentru a rambursa împrumutul, de obicei între 36 și 72 de luni.

Unul dintre cele mai importante lucruri de înțeles despre modul în care funcționează împrumuturile auto este relația dintre termenul împrumutului și dobânda pe care o plătiți. Un termen mai lung de împrumut poate reduce semnificativ plata lunară, dar înseamnă și că plătiți mai multă dobândă.

✔️ exemplu

Luați în considerare a împrumut auto de 25 USD la o rată anuală de 000% și un termen de 3,00 de luni. Peste 48 ani de plăți, veți plăti 4 USD în dobândă totală la împrumut. Dacă extindeți același împrumut pe 1 de luni (sau 561 ani), veți reduce plata lunară cu 60 USD, dar veți crește dobânda totală va plăti de la 1 USD la 561 USD $.

Nu există o modalitate unică de a determina cel mai bun împrumut auto. De aceea, trebuie să vă faceți timp pentru a înțelege cum funcționează împrumuturile auto și pentru a lua decizia corectă în funcție de situația dvs. financiară specifică.

Unii oameni vor beneficia cel mai mult luând un termen mai lung pentru a reduce plățile lunare și folosind diferența pentru a plăti datoria cu dobândă mai mare. Alții preferă să facă o plată lunar mai mare și rambursează împrumutul mai devreme. Trebuie doar să arbitrezi.

🥀 Cerințe pentru solicitarea unui împrumut auto

Pentru a vă califica pentru un împrumut auto, va trebui de obicei să completați o cerere de împrumut care oferă informații despre situația dumneavoastră financiară. Probabil că veți avea nevoie de următoarele informații pentru ca procesul să se desfășoare fără probleme:

• Cod numeric personal
• Adrese curente și trecute
• Informații despre locurile de muncă actuale și trecute
• Venituri totale și surse de venit
• Informații despre orice altă datorie pe care o aveți

De obicei, procesul de aprobare include verificarea scorurilor dvs. de credit și poate începe cu precalificare. Acest lucru poate cauza o ușoară atracție asupra creditului dvs., ceea ce înseamnă că nu vă va afecta scorurile de credit.

Dacă sunteți pre-aprobat și mergeți mai departe cu o cerere completă, creditorul va efectua, de obicei, o anchetă serioasă cu privire la creditul dvs.

Ceea ce poate duce la o scădere a ta scoruri de credit. Și chiar dacă v-ați precalificat, termenii și aprobarea dvs. de împrumut pot diferi atunci când depuneți o cerere completă. Dar atâta timp cât faci toate comparațiile de împrumut într-o perioadă scurtă de timp, va exista un impact negativ mic asupra creditului tău.

🥀 Pașii pentru a obține un împrumut auto

După tot ce tocmai ți-am spus mai sus, știi deja dacă ai nevoie de un împrumut auto sau nu. Să presupunem că aveți nevoie de el și întrebarea arzătoare este cum să o obțineți? Iată pașii de urmat pentru a obține împrumutul auto care vi se potrivește.

✔️ Pasul 1: Decideți dacă doriți o mașină nouă sau folosită

Decideți dacă doriți o mașină nouă sau second hand este esențial. Acest lucru poate depinde de diferiți factori, cum ar fi finanțele, viața de familie și cantitatea de călătorie. Mașinile noi vor dura mai mult, dar valoarea lor va scădea rapid.

Cu toate acestea, puteți obține adesea rate ale dobânzilor mai bune la un împrumut pentru mașină nouă, deoarece dacă nu respectați împrumutul, împrumutătorul poate revinde vehiculul pentru o valoare mare.

Un împrumut pentru o mașină uzată este în general mai accesibil, dar mașina poate necesita mai multă întreținere, ceea ce se poate acumula pe termen lung.

✔️ Pasul 2: Stabilește cât poți cheltui pe o mașină

Aruncă o privire lungă la finanțele tale și decide cât poți cheltui pentru vehiculul tău. Cât poți pune pentru unul plată în avans ? După ce ați determinat acest număr, luați în considerare cheltuielile recurente ale deținerii unei mașini, cum ar fi benzina, asigurarea auto și întreținerea regulată.

Oricum, cum rămâne cu împrumutul în sine? Cu cât termenul împrumutului este mai lung, cu atât va trebui să plătiți mai puțin în fiecare lună. Dar dezavantajul este că vei ajunge să plătești mai mult în dobândă, ceea ce te va duce în cele din urmă să plătești mult mai mult decât valorează de fapt mașina. Luați în considerare toate aceste lucruri atunci când vă decideți intervalul de preț.

✔️ Pasul 3. Verificați-vă raportul de credit

Bonitatea dvs. va avea un impact uriaș asupra tipului de împrumut pentru care esti aprobat, deci verificați raportul de credit înainte de a completa cererea. Cu cât scorul dvs. de credit este mai bun, cu atât condițiile de împrumut sunt mai bune.

✔️ Pasul 4. Completați o cerere de împrumut

Pentru o cerere de împrumut, vi se va cere să furnizați toate sau o parte din următoarele informații:

• Informații de bază (nume, adresă, data nașterii)
• Cod numeric personal
• Numele actualului angajator și numărul de ani de serviciu
• Venitul dvs
• Numere de cont bancar
• Indiferent dacă vă închiriați sau dețineți casa
• Cheltuieli lunare tipice
• Raport de credit

Rețineți că de fiecare dată când solicitați un împrumut, acesta apare în raportul dvs. de credit și vă afectează evaluarea creditului. Cu toate acestea, dacă aplicați pentru mai mult de un împrumut într-unul perioada de 14 zile, aceasta va conta doar ca o singură cerere. Această durată poate varia de la o țară la alta.

✔️ Pasul 5. Obțineți pre-aprobarea

Suma pentru care sunteți preaprobat vă va oferi o idee despre bugetul dvs. maxim. Dacă primiți un împrumut de la reprezentanță, aflați în avans dacă puteți fi pre-aprobat pentru un împrumut.

Diferite dealeri vor avea practici diferite, dar unele vor permite aprobarea prealabilă înainte de a selecta un anumit vehicul.

✔️ Pasul 6. Găsiți un cosemnatar, dacă este necesar

Uneori, creditorii vă vor aproba pentru un împrumut auto numai dacă aveți un cosemnatar. Dacă aveți un scor de credit scăzut sau venituri insuficiente pentru a acoperi plățile lunare, împrumutătorul vă poate solicita să aveți un cosemnatar pentru împrumut.

Un cosemnatar este o persoană cu un credit bun care acceptă să-și asume întreaga responsabilitate pentru împrumut în caz de neplată. Plata apare pe ambele rapoarte de credit, așa că asigurați-vă că cosemnatarul înțelege pe deplin termenii.

✔️ Pasul 7. Alegeți un vehicul

Alegeți o mașină care se potrivește nevoilor și bugetului dvs. Negociați cea mai bună ofertă posibilă pentru vehicul și rata împrumutului, apoi aflați cât va trebui să plătiți în fiecare lună.

Întrebări frecvente privind împrumutul auto

Care este diferența dintre un împrumut clasic și un LOA pentru o mașină?

Închirierea cu opțiune de cumpărare (LOA) include în general întreținerea și asigurarea pe lângă finanțare. Creditul clasic se referă doar la achiziție. Dar LOA implică limite de kilometraj.

De ce este atât de importantă contribuția personală la un împrumut auto?

Cu cât contribuția este mai mare, cu atât băncile acordă o dobândă avantajoasă la finanțare, ceea ce reduce semnificativ costul total al creditului.

Asigurarea auto oferită de bancă este obligatorie?

Nu, poti incheia asigurare auto la asiguratorul ales de tine atata timp cat prezinta un nivel suficient de garantie in ochii bancii.

Împrumutul auto include alte taxe?

da, trebuie sa tineti cont si de taxele de depunere a bancii, taxele de inregistrare, eventual o garantie mecanica etc. Fiti vigilenti la toate aceste puncte.

Cum să negociezi corect împrumutul auto?

Comparați ofertele, cunoașteți-vă mai bine dosarul, aduceți concurența în joc arătând cele mai bune oferte opuse și nu ezitați să cereți renunțarea la anumite taxe.

🥀 Închidere

În acest articol, am trecut în revistă diferitele elemente esențiale, dar adesea trecute cu vederea, ale finanțării auto: subtilitățile dintre LOA și creditul tradițional, importanța contribuției personale, capcanele asigurării sau chiar toate costurile suplimentare care pot crește factura. .

De acum înainte, ai toate cărțile în mână pentru a-ți alege împrumutul auto cu deplină cunoaștere a faptelor. Fă-ți timp pentru a compara diferitele oferte de la bănci și dealeri, folosind un simulator online, în funcție de nevoile tale.

Și nu ezitați să negociați ferm pentru a obține cele mai bune condiții! Puțin timp petrecut în prealabil vă va scuti de multă dezamăgire mai târziu. Acum sunteți gata să începeți și să finanțați cu calm achiziția următorului dumneavoastră vehicul. Tot ce rămâne este să găsești modelul visurilor tale! Drum bun !

Înainte de a pleca, iată un antrenament care îți permite Master trading în doar 1 oră.