Sfaturi de top pentru diversificarea investițiilor

De ce și cum să vă diversificați investițiile? Investiția este ceea ce vă garantează un viitor financiar mai bun. Pentru aceasta, diversificarea rămâne cheia succesului investiției. Un portofoliu diversificat de investiții minimizează riscul în timp ce investiți pe termen lung. Permite o serie de investiții cu randament ridicat prin compensarea riscurilor posibile cu alternative mai stabile.

Când începi devreme, poți descoperi, de asemenea, valoarea economisirii disciplinate și a planificării pentru obiectivele tale de viață. Puteți începe cu o combinație de numerar, acțiuni, obligațiuni sau titluri de stat.

Dar ce înseamnă să vă diversificați investițiile? Dar mai întâi iată un antrenament care face posibilă reușita în antreprenoriat.

Ce este o strategie de diversificare?

Din stadiul de model de afaceri sau ulterior, pe parcursul evoluției sale, diferite strategii sunt disponibile companiei. Diversificarea este una dintre ele.

După cum sugerează și numele, această strategie constă în diversificarea domeniilor de acțiune, a țintelor și a producției unei companii. Aceasta poate însemna dezvoltarea de noi produse sau intrarea pe o nouă piață.

Există două tipuri de diversificare. Poate fi intern sau extern. În primul caz, compania operează schimbări structurale pentru a inova din resursele existente. În al doilea, compania absoarbe un altul care îi va facilita accesul la noul sector vizat.

Odată ce ați dezvoltat încrederea în deciziile dvs. și aveți suficient capital, vă puteți diversifica și mai mult în domenii precum piețele globale și imobiliare. Iată modalitățile prin care vă puteți diversifica investițiile.

Aflați de ce diversificarea este esențială

Un portofoliu diversificat ajută investițiile dvs. globale să absoarbă șocurile oricărei perturbări financiare, oferind cel mai bun echilibru pentru planul dvs. de economii. Dar diversificarea nu se limitează la tipul de investiții sau la clasele de titluri. De asemenea, se extinde în cadrul fiecărei clase de securitate.

Investește în diferite industrii, planuri de interese și mandate. De exemplu, nu plasați toate investițiile în sectorul farmaceutic, chiar dacă acesta este unul dintre sectoarele cele mai performante. Diversifică-ți investițiile în alte sectoare în creștere, cum ar fi tehnologia educației sau tehnologia informației.

Alocarea activelor

În linii mari, există două tipuri de bază de investiții: acțiuni și obligațiuni. În timp ce acțiunile sunt considerate cu risc ridicat, cu randamente ridicate, obligațiunile sunt în general mai stabile, cu randamente mai mici.

Pentru a minimiza expunerea la risc, ar trebui să vă împărțiți banii între aceste două opțiuni. Trucul este să le împaci pe cele două, să găsești un echilibru între risc și siguranță.

Alocarea activelor se bazează de obicei pe vârstă și stil de viață. La o vârstă mai tânără, vă puteți asuma un risc asupra portofoliului dvs. alegând acțiuni care oferă randamente ridicate.

O modalitate bună de a distribui este să scade varsta ta de la 100 – acesta ar trebui să fie procentul de acțiuni din portofoliul dvs. De exemplu, un tânăr de 30 de ani ar putea păstra 70% acțiuni și 30% obligațiuni.

Pe de altă parte, un bărbat de 60 de ani ar trebui să reducă expunerea la risc, prin urmare alocarea acțiunilor-obligațiuni ar trebui să fie 40:60. Cu toate acestea, atunci când luați aceste decizii, poate fi necesar să luați în considerare finanțele familiei.

Dacă împărțiți o mulțime de cheltuieli de familie, ar trebui să fiți mai atenți la investițiile dvs. Acest lucru ar limita cantitatea de capital pe care o aveți la dispoziție și, prin urmare, ați putea dori să jucați în siguranță cu o înclinare mai mare către obligațiuni.

Evaluați riscurile calitative ale securității înainte de a investi

Puteți minimiza impredictibilitatea tranzacționării cu acțiuni prin aplicarea unei analize calitative a riscului înainte de a cumpăra sau de a vinde o acțiune. O analiză calitativă a riscului atribuie un scor predefinit pentru a evalua succesul unui proiect.

Pentru a aplica același principiu, trebuie evaluat stocul prin parametri specifici care indică stabilitatea acestuia sau potențialul de a face bine.

Acești parametri vor include un model de afaceri robust, integritatea managementului superior, guvernanța corporativă, valoarea mărcii, conformitatea cu reglementările, practicile eficiente de gestionare a riscurilor și fiabilitatea produselor sau serviciilor sale, asociate cu avantajul său competitiv.

Investiție în titluri de pe piața monetară pentru numerar

Instrumentele pieței monetare includ certificate de depozit (CD), titluri comerciale (PC) și bonuri de trezorerie (bonuri de stat). Cel mai mare avantaj al acestor titluri este ușurința de lichidare. Riscul mai mic îl face și o investiție sigură.

Dintre toate titlurile de valoare de pe piață, bonurile de trezorerie sunt cele mai apropiate de titlurile fără risc care pot fi achiziționate individual.

În timp ce g-secs sunt cunoscuți pentru siguranța lor, nu sunt cunoscuți pentru randamentele lor ridicate. Ceea ce face ca un g-sec să fie sigur este izolarea sa de fluctuațiile pieței, dar elimină și probabilitatea de a obține un câștig substanțial, ca în cazul acțiunilor.

Investește în obligațiuni cu fluxuri de numerar sistematice

Fondurile mutuale sunt considerate o opțiune de investiție fiabilă și stabilă. Dar în fondurile mutuale, există multe opțiuni de investiție, câștig de dobândă și răscumpărare.

Dacă doriți să aveți acces la banii dvs., chiar dacă sunt legați de un plan de economii, luați în considerare investiția în fonduri mutuale cu flux de numerar sistematic. Cu aceste tipuri de investiții, puteți retrage o sumă fixă ​​lunar sau trimestrial. Puteți personaliza retragerea, optând pentru o sumă fixă ​​sau împotriva profiturilor.

Urmați o strategie de cumpărare

Un plan de investiții este în esență planul tău de economii pe termen lung. Așa că trebuie să începi să gândești pe termen lung și să eviți reacțiile genunchiului. Gândi cumpăra hold în loc de o strategie de tranzacționare constantă. Scopul este de a menține un portofoliu relativ stabil în timp, indiferent de fluctuațiile pieței.

Spre deosebire de tranzacționarea constantă, aceasta este o abordare mai pasivă în care permiteți investițiilor dvs. să crească. Acestea fiind spuse, nu vă fie teamă să reduceți participațiile care s-au apreciat prea repede sau să luați din portofoliul dvs. de investiții mai mult decât este necesar sau prudent.

Înțelegeți factorii care influențează piețele financiare

Înainte de a investi pe piețele financiare, trebuie să înțelegeți mai întâi factorii care influențează mișcarea acesteia. Piețele financiare includ bursele de valori, piețele valutare, piețele de obligațiuni, piețele monetare și piețele interbancare.

Este în esență o piață pentru instrumente financiare și, ca orice altă piață, acestea operează pe cerere și ofertă. Ca orice altă piață, există și factori externi precum ratele dobânzilor și inflația care influențează dinamica acesteia.

Aflați mai multe despre piețele globale

Piețele globale au potențialul de a genera randamente mari într-o perioadă scurtă de timp. Aceste piețe se caracterizează, în general, printr-o dinamică extrem de rapidă, în care un investitor trebuie să se ocupe și de multiple reglementări monetare.

Ca tânăr investitor, poate dura ceva timp pentru a afla cum funcționează, a înțelege tendințele și fluctuațiile și ce anume determină aceste schimbări. Dar poate fi foarte plină de satisfacții, mai ales atunci când piața se confruntă cu o scădere susținută.

Puteți începe cu a fond tranzacționat la bursă (ETF) sau fond mutual cu o structură low-cost și lichiditate abundentă. Vă va permite să investiți în siguranță cu capital mic, oferindu-vă oportunitatea ideală de a observa și de a înțelege cum funcționează piața globală.

Reechilibrați-vă portofoliul periodic

Echilibrul este important în viață când tu diversificați-vă investițiile. Este important să vă verificați periodic portofoliul de investiții pentru a verifica echilibrul diferitelor active.

Această revizuire ar trebui să se bazeze pe obiectivele și etapele importante din viața ta, precum și pe o evaluare a de unde ai început și cât de departe ai ajuns.

Un consilier financiar vă poate ajuta să vă revizuiți investițiile în funcție de stilul dvs. de viață. Acest exercițiu te face, de asemenea, mai disciplinat în ceea ce privește investiția ta, ținându-te în același timp informat cu privire la creșterea anuală a acesteia. Acești doi factori vă vor ajuta în cele din urmă să luați decizii mai informate, dezvoltând în același timp o viziune mai fină asupra investițiilor viitoare.

Încercați un plan de investiții disciplinat

Dacă aveți o sumă mică pe care doriți să o investiți într-o perioadă de timp, în loc să investiți o sumă uriașă dintr-o dată, un SIP este o opțiune bună. Prin această metodă, puteți investi o sumă fixă ​​în fonduri mutuale la intervale fixe.

Este ideal pentru cei care nu au acces la o sumă mare, dar care își permit să investească doar o sumă mică în fiecare lună.

Investește în asigurări de viață

Puțini adulți tineri din India se gândesc să investească în asigurări de viață. Poate fi dificil să-ți imaginezi moartea ca un tânăr, mai ales dacă ești necăsătorit sau ai alte persoane în întreținere.

Dar sfatul vechi de a considera asigurarea de viață ca pe o cale de investiții esențială este valabil, mai ales când ești tânăr din cauza ratelor scăzute ale primelor pe care compania ta de asigurări ți le oferă probabil la o vârstă mai tânără.

Companiile de asigurări de viață decid primele în funcție de vârstă și, cu cât sunteți mai tânăr, cu atât primele sunt mai mici. Este posibil ca asigurarea de viață să nu vă avantajeze acum, dar vă va proteja pe cei dragi atunci când sunteți plecat.

Fii conștient de părtinirile tale financiare

Atunci când vă planificați investițiile, trebuie să fiți conștient de părtiniri și idei care vă pot influența deciziile. Suntem adesea influențați de factori externi, în special apetitul pentru risc, atitudinea familiei, noroc și convingerile culturale.

Pregătirea la risc se referă la nivelul de risc pe care veți fi dispus să vă asumați, care depinde adesea de mediul familial și de atitudinile culturale. Tinerii adulți din familii bogate sunt mai predispuși să opteze pentru investiții cu risc ridicat și cu randament ridicat.

Pe de altă parte, cei din medii modeste au mai multe șanse să investească în portofolii sigure. Atitudinile familiei influențează, de asemenea, dorința noastră de a avea încredere în factorul " șansă ".

O altă caracteristică unică este influența culturală care decide investițiile noastre. De exemplu, unele comunități preferă să investească în aur, în timp ce altele preferă să investească în pământ.

Diversifică-ți investițiile: pe scurt

Scopul investiției este de a oferi banilor tăi oportunitatea de a crește și de a te ajuta să-ți atingi celelalte obiective de viață. Cu cât începi mai devreme, cu atât poți acorda mai mult timp investițiilor tale pentru a-și atinge potențialul.

Cel mai important, vă ajută să vă obișnuiți cu disciplina financiară, cu obiceiul de a economisi și să înțelegeți instrumentele de investiții. Un început timpuriu vă oferă libertatea financiară și stabilitatea de a urmări alte interese și de a vă îmbunătăți calitatea vieții. Procedând astfel, trebuie să vă diversificați investițiile.

Totuși, nu vă pot părăsi fără să vă ofer pregătirea mea despre pregătirea personală. Faceți clic aici pentru a descărca ghidul suprem pentru managementul finanțelor personale.

Lasă-ne un comentariu