Totul despre instrumente financiare

Instrumentele financiare sunt definite ca un contract între persoane fizice/părți care deține valoare monetară. Acestea pot fi create, negociate, decontate sau modificate în funcție de cerințele părților implicate. Mai simplu spus, orice activ care deține capital și care poate fi tranzacționat piata financiara se numește instrument financiar. Câteva exemple de instrumente financiare sunt controalele, acțiuni, obligațiuni, contracte futures și opțiuni.

Instrumentele financiare sunt active care se poate negocia, sau pot fi considerate și ca pachete de capital care pot fi tranzacționate.

Cele mai multe tipuri de instrumente financiare asigură un flux eficient și un transfer de capital între investitorii din întreaga lume. Aceste active pot fi numerar, un drept contractual pentru a livra sau a primi numerar sau alt tip de instrument financiar sau dovada dreptului de proprietate asupra unei entități.

În acest articol, echipa de Finance de Demain sa angajat să vă spună tot ce trebuie să știți despre instrumentele financiare. Dar mai întâi, iată un protocol care vă permite să vă construiți Prima afacere pe internet.

Du-te Să

🌿 Ce este un instrument financiar?

Un instrument financiar se referă la orice tip de activ care poate fi tranzacționat de investitori, fie că este o entitate corporală, cum ar fi proprietatea sau un contract de datorie.

Instrumentele financiare pot implica, de asemenea, grupuri de capital utilizate în investiție, mai degrabă decât un singur activ. Ce tipuri de active se califică drept instrumente financiare? Poate fi orice, de la numerar la stocuri.

Instrumentele financiare pot fi documente reale sau acorduri virtuale, reprezentând proprietatea asupra a ceva cu valoare monetară. Există câteva categorii diferite de luat în considerare.

• Instrumente financiare bazate pe acțiuni: acordul reprezintă proprietatea efectivă a activului
• Instrumente financiare garantate cu datorii: contractul reprezintă un împrumut acordat de investitor proprietarului bunului
• Instrumente financiare valutare: acordul se referă la ratele de schimb valutar

Exemplu de instrument financiar

XYZ Limited este o companie bancară care emite clienților săi instrumente financiare precum împrumuturi, obligațiuni, credite ipotecare, acțiuni și titluri garantate cu active.

Acestea pot acționa ca un activ financiar pentru societatea bancară menționată, dar pentru clienți, doar datoriile financiare trebuie plătite în mod corespunzător de către aceștia la timp.

Articol de citit: Care este diferența dintre o piață spot și o piață futures?

Pe de altă parte, suma depusă de clienți în bancă acționează ca un activ financiar pentru clienții care o depun, în timp ce o datorie financiară pentru o societate bancară.

🌿 Tipuri de instrumente financiare

Instrumentele financiare pot fi clasificate în principal în două tipuri: instrumente derivate, instrumente de numerar sau instrumente valutare.

1. Derivate

Derivate pot fi definite ca instrumente ale căror caracteristici și valoare pot fi derivate din entitățile subiacente, cum ar fi ratele dobânzilor, indici sau active, printre altele. Valoarea acestor instrumente poate fi obținută din performanța componentei de bază.

Instrumentele derivate sunt instrumente financiare a căror valoare este determinată din activele suport, cum ar fi resurse, valute, obligațiuni, acțiuni și indici de piață.

Cele mai comune cinci exemple de instrumente derivate sunt acordurile sintetice, futures, futures, opțiuni și swap-uri. Acest punct este discutat mai detaliat mai jos.

Acord de schimb valutar sintetic (SAFE): Un SAFE are loc pe piața over-the-counter (OTC) și este un acord care garantează un curs de schimb specificat pentru o perioadă de timp convenită.

Înainte : Un forward este un contract între două părți care implică instrumente derivate personalizabile în care schimbul are loc la sfârșitul contractului la un anumit preț.

Viitor : O piață futures sau futures este o tranzacție cu instrumente financiare derivate care prevede schimbul de instrumente financiare derivate la o dată viitoare specificată la un curs de schimb prestabilit.

Optiuni: O opțiune este un acord între două părți prin care vânzătorul acordă cumpărătorului dreptul de a cumpăra sau de a vinde un număr de produse derivate la un preț prestabilit pentru o anumită perioadă de timp.

Articol de citit: Ce trebuie să știți despre indicii bursieri?

Swap rata dobânzii: Un swap pe rata dobânzii este un acord derivat între două părți care implică schimbul de rate ale dobânzii în care fiecare parte este de acord să plătească alte rate ale dobânzii la împrumuturile sale în valute diferite. Puteți afla despre schimburi valutare aici.

2. Instrumente de numerar

Instrumentele de trezorerie sunt instrumente financiare a căror valoare este direct influențată de starea piețelor. Ele sunt definite ca instrumente care pot fi ușor transferat și evaluat la magazin. În instrumentele de trezorerie, există două tipuri: titluri de valoare și depozite și împrumuturi.

Un titlu este un instrument financiar care are o valoare monetară și este tranzacționat la bursă. Atunci când este cumpărată sau tranzacționată, un titlu reprezintă proprietatea unei părți dintr-o companie tranzacționată public.

depozite și împrumuturi ambele sunt considerate instrumente de numerar deoarece reprezintă active monetare care fac obiectul unui fel de acord contractual între părți.

3. Instrumente valutare

Instrumentele valutare sunt instrumente financiare care sunt reprezentate pe piața externă și constau în principal din contracte de schimb valutar și derivate. În ceea ce privește acordurile de schimb, acestea pot fi împărțite în trei categorii.

Articol de citit: Cele mai bune burse din lume

Loc: Un acord de schimb valutar în care schimbul efectiv al monedei este cel târziu a doua zi lucrătoare după data inițială a acordului. Se numește „spot” deoarece schimbarea se face „ pe loc » (limită de timp).

Atacanti definitivi: Un acord de schimb valutar în care se realizează schimbul efectiv de valute „ pe termen lung » și înainte de data efectivă a cerinței convenite. Este avantajos în cazul fluctuațiilor cursurilor de schimb care se modifică des.

Schimb valutar: Un schimb valutar se referă la acțiunea de a cumpăra și de a vinde simultan valute cu diferite date valorice specificate.

Clasele de active ale instrumentelor financiare

Dincolo de tipurile de instrumente financiare enumerate mai sus, instrumentele financiare pot fi, de asemenea, clasificate în două clase de active. Cele două clase de active de instrumente financiare sunt instrumente financiare bazate pe datorii și instrumente financiare bazate pe capitaluri proprii.

1. Instrumente financiare bazate pe datorii

Instrumentele financiare bazate pe datorii sunt clasificate ca mecanisme pe care o entitate le poate folosi pentru a crește valoarea capitalului unei afaceri. Exemplele includ obligațiuni, obligațiuni, ipoteci, bonuri de trezorerie americane, Carduri de credit și linii de credit (LOC).

Ele sunt un element esențial al mediului de afaceri, deoarece permit companiilor să-și crească profitabilitatea prin creșterea capitalului lor.

2. Instrumente financiare bazate pe capitaluri proprii

Instrumentele financiare bazate pe capitaluri proprii sunt clasificate ca mecanisme care servesc drept proprietate legală a unei entități.

Acestea ajută companiile să-și crească capitalul pe o perioadă mai lungă de timp în comparație cu datorii, dar beneficiază de faptul că proprietarul nu este responsabil pentru rambursarea oricărui fel de datorie.

O companie care deține un instrument financiar bazat pe acțiuni poate alege să investească mai mult în instrument sau să-l vândă ori de câte ori consideră necesar.

🌿 Cum să alegi instrumentele financiare potrivite?

După cum puteți vedea, există multe tipuri și exemple de instrumente financiare. Cum poți alege cea mai bună soluție pentru nevoile tale de investiții? Iată câteva sfaturi de reținut că echipa de Finance de Demain identificat.

1. Stabiliți obiective financiare realiste

Instrumentele financiare vă pot pune pe calea cea bună pentru a vă atinge obiectivele de investiții, dar trebuie să le definiți mai întâi.

Acestea ar putea fi obiective pe termen scurt, cum ar fi strângerea de capital pentru a finanța o nouă afacere sau un obiectiv pe termen lung, cum ar fi finanțarea unei pensionări anticipate.

Unele instrumente sunt mai orientate pe termen scurt, în timp ce altele sunt fonduri de investiții pe termen lung.

2. Analizează-ți profilul de risc

Cu toții avem profiluri de risc diferite, combinând factori psihologici precum toleranța la risc cu cerințe de risc bazate pe nevoi.

Dacă aveți un apetit mare pentru risc, instrumentele financiare care implică piața de valori ar putea fi o alegere mai bună decât obligațiunile guvernamentale cu risc scăzut, cu o plată mai mică.

Desigur, trebuie luată în considerare și capacitatea ta de a-ți asuma un risc. Proprietarii de afaceri mici pot avea resurse limitate de rezervat, caz în care un fond mutual administrat pe termen lung poate fi cea mai bună opțiune.

3. Înțelegeți avantajele fiecărui instrument financiar

Există avantaje și dezavantaje pentru toate tipurile de instrumente financiare. Ar trebui să comparați factori precum obiectivul, nivelul de risc, managementul și intervalul de timp înainte de a lua o decizie.

Desigur, nivelul de investiție inițial ar trebui să ia în considerare ecuația; nu investiți niciodată ceea ce nu vă permiteți să pierdeți.

Este important să înțelegeți cum funcționează instrumentul, așa că faceți-vă cercetările despre fondurile mutuale sau tranzacționarea Forex înainte de a investi. Cei nou în investiții ar putea dori să rămână la instrumente financiare necomplexe, cum ar fi fondurile mutuale.

În cele din urmă, căutați ajutor de la manageri de bani experți atunci când aveți îndoieli. Ideal ar fi să aveți un portofoliu diversificat conţinând mai multe tipuri de instrumente financiare în scop de acoperire. Un expert va fi bine plasat pentru a vă ajuta.

🌿Beneficiile instrumentelor financiare

Instrumentul financiar are mai multe avantaje diferite:

• Activele lichide, cum ar fi numerarul și echivalentele de numerar, sunt de mare folos întreprinderilor, deoarece pot fi utilizate cu ușurință pentru plăți prompte sau pentru a face față situațiilor financiare.
• Părțile interesate adesea se simt mai în siguranță într-o organizație care a angajat mai mult capital în banii lor.
• Instrumentele financiare oferă un sprijin major pentru finanțarea imobilizărilor corporale. Acest lucru este posibil printr-un transfer de fonduri de la activele corporale în apreciere la activele corporale în deficit.
• Cinstrumente financiare repartizarea riscului în funcție de capacitatea de asumare a riscurilor a contrapărților care au participat la realizarea unei investiții în imobilizări necorporale.
• Companiile care aleg să facă o investiție în active reale generează venituri mai mari, deoarece obțin un portofoliu diversificat, se protejează împotriva inflației și, de asemenea, se pot acoperi împotriva incertitudinilor cauzate de motive politice.

Instrumente financiare întrucât capitalul propriu acţionează ca o sursă permanentă de fonduri pentru o organizaţie. În cazul acțiunilor de capital, plata dividendelor către acționari este pur opțională.

🌿 Dezavantaje instrumente financiare

Diferite limitări și dezavantaje ale instrumentului financiar sunt următoarele:

• Active lichide precum soldurile din conturile de economii și alte depozite bancare sunt limitate în ceea ce privește rentabilitatea investiției sau rentabilitatea investiției. Această cifră este ridicată datorită faptului că nu există restricții pentru retragerea depozitelor în conturile de economii și alte solduri bancare.
• Active lichide, cum ar fi depozite în numerar, conturi de pe piața monetară etc. ar putea interzice organizațiilor să efectueze o retragere timp de luni sau, uneori, de ani sau orice este specificat în acord.
• Dacă o organizație dorește să retragă banii înainte de sfârșitul termenului menționat în acord, atunci ar putea fi penalizată sau să primească profituri mai mici. Costurile ridicate de tranzacție reprezintă, de asemenea, o preocupare pentru organizațiile care se ocupă sau doresc să se ocupe de instrumente financiare.

O organizație nu ar trebui să se bazeze prea mult pe datorii, cum ar fi principalul și dobânda, deoarece acestea sunt de așteptat să fie plătite în consecință.

Instrumentele financiare, cum ar fi obligațiunile, produc mult mai puțin decât acțiunile. Companiile pot chiar să nu plătească obligațiuni.

Unele dintre instrumentele financiare, cum ar fi capitalurile proprii, reprezintă o povară pe viață pentru afacere. Echitatea acționează ca o povară permanentă într-o organizație. Capitalul propriu nu poate fi rambursat chiar dacă organizația are o sumă suficientă de fonduri.

Cu toate acestea, conform ultimelor modificări, companiile pot opta să-și răscumpere propriile acțiuni în scopul anulării, dar acest lucru este supus anumitor condiții.

🌿 Ce ar trebui să ne amintim?

• Derivate ca forward și futures poate aduce beneficii uriașe pentru întreprinderile mici, dar numai dacă acestea sunt utilizate corect. Dacă acestea sunt folosite necorespunzător, pot duce la pierderi uriașe și la falimentul unei organizații.
• Organizațiile trebuie să fie foarte precaut atunci când aveți de-a face cu swap-uri, deoarece acestea prezintă un nivel mai ridicat de risc.
• A bun management al instrumentelor financiar pot ajuta companiile să reducă costurile materiale și să maximizeze vânzările și profiturile.
• Sunt utilizate în general de persoane care nu își permit sau nu au acces la facilități de creditare și economii sistematice.
• Les instrumente financiare informale oferă servicii foarte flexibile în funcție de nevoile unei persoane. Poate fi pornit și terminat la câteva minute după aplicare, deoarece tot ce este nevoie este o simplă chitanță sau un acord verbal.

🌿 Concluzie

În concluzie, se poate spune că instrumentele financiare nu sunt altceva decât un document care acționează ca un activ financiar pentru o organizație și ca o datorie pentru o altă organizație.

Acestea pot fi sub formă de obligațiuni, numerar și echivalente de numerar, depozite bancare, acțiuni, acțiuni preferențiale etc. Fiecare tip de instrument financiar are propriile sale avantaje și dezavantaje.

Instrumentele financiare trebuie utilizate în mod corespunzător pentru a obține cele mai multe beneficii. Acestea pot fi de mare importanță pentru companiile care doresc să-și minimizeze costurile și să-și maximizeze veniturile din comp.

Astfel, organizațiile trebuie să se asigure că folosesc instrumentele financiare în mod corect pentru a profita la maximum de acestea și pentru a elimina riscurile de întoarcere.

Dacă ești consilier financiar, atunci ne poți lăsa experiența ta în comentarii. Dar înainte de a pleca, iată un antrenament complet despre tranzacționarea online.