Все, что вам нужно знать о банковском чеке

Банковский чек представляет собой предварительно распечатанный лист бумаги, имеющий определенный стандартный макет. Чеки используются в качестве платежа вместо наличных денег и могут быть выданы/выписаны на любую сумму по желанию эмитента чека.

Это банковский инструмент, который находится в упадке, но все еще используется в некоторых странах мира. Он используется во многих странах Европы и даже в Африке, где финансовая доступность еще слаб. Но удивительно видеть, что большинство людей, даже экономические операторы, имеют лишь самые базовые знания о чеках.

Поэтому я задумал написать это руководство, в котором описаны основные принципы банковских чеков, как они работают, чтобы позволить вам в нужный момент использовать их вместо другого способа оплаты. Я говорю вам ВСЁ. Но прежде чем вы начнете, вот премиальное обучение, которое позволяет узнать все секреты успеха в подкасте.

Allons-й

🌿 Что такое банковский чек?

Чек — это платежное соглашение между двумя людьми или организациями. Когда вы выписываете чек, вы соглашаетесь выплатить другому лицу или организации деньги, которые вы им должны, и вы просите свой банк произвести этот платеж.

Кассовые чеки могут быть предпочтительным способом оплаты в определенных финансовых ситуациях, когда вам нужно произвести крупный платеж или вы беспокоитесь о безопасности платежа.

Этот тип платежа гарантируется банком, который может гарантировать получателям, что чек не будет возвращен из-за недостаточности средств. Прежде чем говорить с вами о банковских чеках, я хотел бы сначала представить существующие виды чеков.

🌿Различные виды проверок

Помимо типа бумаги, которая собирает пыль в ящиках вашего стола, существуют разные типы чеков. Возможно, вы не часто сталкиваетесь с ними, но знание их может помочь защитить вас при совершении покупки.

Вот что вам нужно знать о cinq виды чеков помимо личных чеков и когда вы можете встретиться с ними.

#1 Банковские чеки, банковские чеки или официальные чеки

Использование этого типа чека менее рискованно, чем личного чека. Когда вы используете персональный чек, деньги поступают непосредственно с вашего счета, поэтому, если выяснится, что у вас недостаточно средств для покрытия того, что вы должны, получателю может не повезти. Кассовый чек, с другой стороны, не будет возвращен.

Обычно кассовый чек тоже не бесплатно. Комиссия может варьироваться в зависимости от банка, которым вы пользуетесь, типа вашего счета и размера чека. Именно этот вид проверки интересует нас в данной статье.

№ 2. Сертифицированные чеки

Сертифицированный чек — это тип персонального чека, который гарантирует банк. Когда вы выписываете чек, банк проверяет, достаточно ли денег на вашем расчетном счете, чтобы покрыть его. Она может держать эти средства, пока чек не будет погашен.

На чеке обычно стоит штамп или печать «сертифицировано». Комиссии варьируются в зависимости от используемого вами банка и размера чека.

№3. Почтовые денежные переводы

Денежные переводы представляют собой предоплаченные бумажные сертификаты, которые работают как чек. Указанный получатель может внести их или обналичить.

Большим преимуществом почтовых переводов является то, что вы можете купить их в самых разных местах, в том числе в почтовых отделениях. Это удобство делает его хорошим вариантом для людей, которые не пользуются банковскими счетами или не имеют доступа к ближайшему отделению своего любимого банка.

№ 4. электронные чеки

Электронный чек — это цифровая версия бумажного персонального чека, выданного вашим банком. Вы часто можете настроить автоматические платежи с помощью электронных чеков, чтобы вам не приходилось помнить о выписывании бумажных чеков для повторяющихся счетов, таких как арендная плата или ипотека.

№ 5. Гигантские чеки

Хотя на картинках они хорошо смотрятся, эти гигантские чеки, которые вы видите в руках победителей лотерей и конкурсов, — это всего лишь реквизит. Они не могут их обналичить. Победители лотереи обычно получают свои реальные деньги банковским переводом.

🌿Различия между банковскими чеками и личными чеками

Персональный чек позволяет вам отправить кому-либо деньги со своего личного банковского счета. Это юридический документ, который предписывает банку предоставить определенному лицу определенную сумму денег с определенного банковского счета.

Вы можете заполнить его и передать практически любому, и он сможет положить его на свой банковский счет или обналичить. Деньги будут сняты с вашего счета.

Однако банковский чек выписывается на средства банка, а не на ваши. По сути гарантированно не отскакивает, в отличие от личного чека.

Как правило, они рассчитываются быстрее, чем персональные чеки, а это означает, что средства могут быть доступны раньше после депонирования кассового чека, чем традиционный персональный чек. Ознакомьтесь с этим руководством, чтобы узнать больше на банковских чеках, сертифицированных чеках и личных чеках

🌿 Как обрабатываются чеки?

Все чеки должны быть обработаны – или очищены и оплачены – через платежную систему. Вот как это работает. Когда вы кладете чек на свой счет, ваш банк отправляет чек в банк человека, выписавшего чек.

Этот банк проверяет, является ли чек законным и что на счету чекодателя достаточно средств для оплаты чека, а затем отправляет средства в ваш банк. 

Этот процесс может занять несколько дней, но для большинства чеков банк немедленно предоставляет средства клиенту. Однако только после того, как ваш банк получит подтверждение от банка чековой книжки, они точно не узнают, что средства доступны.

Чего большинство людей не осознает, так это того, что до тех пор, пока банк не получит это подтверждение, он фактически выдает вам деньги.

🌿 Компоненты банковского чека

Если вы хотите выписать банковский чек для погашения долга или совершения покупки, соблюдайте следующие правила:

Дата проверки

Чеки выписываются в определенную дату. Датой может быть любая дата, которую вы хотите, и это не обязательно должна быть дата, когда вы действительно выписали чек.

Но чек имеет срок действия с даты, указанной на чеке. Личный чек действителен в течение шести месяцев, а чек для бизнеса/компании — только в течение трех месяцев.

Кроме того, некоторые коммерческие чеки выпускаются со сроком действия менее трех месяцев. Например, Чеки на выплату дивидендов обычно выдаются сроком действия один месяц.

Дата на чеке важна, потому что получатель чека может обналичить чек на дату или после даты чека и в течение срока действия. Обналичивание чека — это термин, используемый для конвертации чека в реальные деньги.

Имя получателя

В разделе «Получатель» можно указать имя человека или компании, которая должна обналичить чек. Но если это деловой чек, банки ограничивают его обналичивание только тем лицом, имя которого указано в разделе «Получатель».

Вы также можете написать слово "наличные" в качестве бенефициара, а не имени человека или компании.

Это означает, что чек предназначен для использования в качестве наличных денег. Любой, у кого есть чек, может обналичить его в кассе отделения банка. Кроме того, вы можете передать кассовый чек, полученный от кого-то, другой стороне вместе с указанием способа оплаты.

Сумма, которую необходимо собрать

Вы должны ввести сумму, подлежащую получению, в цифровой форме в соответствующем поле. Сумма, которую вы здесь напишите, должна быть такой же, как сумма, которую вы написали прописью. В противном случае, чек будет отклонен банком.

Вы также должны написать сумму чека прописью в пунктирных линиях. Вы должны написать его на языке, понятном любому отделению банка.

Уполномоченный подписавший

Когда вы открываете текущий счет, вы предоставляете банку образец своей подписи. Вы должны поставить ту же подпись для подтверждения своих чеков.

Эта область находится прямо под полем, в котором вы написали сумму цифрами. Чек без правильной подписи является недействительным чеком, даже если все остальные разделы заполнены правильно.

Присоединение текущих счетов может иметь одного или нескольких владельцев совместных счетов, которые должны подписать чек. Вы указываете при открытии счета количество подписей, необходимое для проверки чека. Обычно это одна или две подписи.

Наличие нескольких подписывающих лиц на чеке является обычной практикой для бизнес-проверок и используется в качестве формы предотвращения мошенничества, поскольку две стороны проверяют чек перед подписанием. Такой чек обычно также имеет печать компании.

Машиночитаемая зона

Все чеки имеют белую горизонтальную область в нижней части чека. Он напечатан цифрами и специальными символами с использованием специальных чернил, называемых магнитными чернилами, и специальным шрифтом. Это машиночитаемый файл, и вы не должны повредить этот раздел чека.

Банки подают полученный чек на сканеры чеков, и эта область считывается машиной. Символы, напечатанные в этой области, называются символами, нанесенными магнитными чернилами.

🌿 Как внести чек с помощью мобильного телефона?

Возможно, вы слышали о новом способе депонирования чеков. Мобильный или удаленный чековый депозит позволяет вам сфотографировать ваш личный чек, деловой чек или денежный перевод (в зависимости от банка) и внести его в электронном виде с помощью вашего мобильного устройства. Многие банки по всему миру теперь предлагают эту услугу.

Le процесс прост. Подпишите обратную сторону чека, затем войдите в мобильное банковское приложение вашего банка, выберите услугу депозита для фотографий и следуйте инструкциям. Процесс безопасен, и ваша финансовая информация не хранится на вашем мобильном устройстве.

Вся финансовая информация также надежно зашифрована. Затем вы можете написать « депозит » на чеке и храните его в безопасном месте в течение короткого времени (обычно рекомендуется две недели), прежде чем уничтожить.

🌿 Когда может понадобиться кассовый чек?

Кассовые чеки обычно предназначены для использования, когда вам нужно безопасно совершать или получать крупные платежи. Ситуации, в которых вам может понадобиться выдать или получить кассовый чек, включают:

• Купить или продать автомобиль
• Купить или продать дом
• Оплатить залог за квартиру
• Оплатить обучение и университетские сборы
• Выплата крупного личного долга другу или члену семьи
• Получение единовременной суммы в рамках урегулирования судебного дела
• Получите единовременное снятие суммы с инвестиционного или пенсионного счета

Вы также можете получить кассовый чек в любой ситуации, когда вам необходимо произвести платеж, но вы не хотите, чтобы получатель платежа имел вашу информацию. банковский счет.

🌿 Как избежать мошенничества с банковскими чеками?

Иногда преступники создают поддельные чеки или меняют название или сумму законного чека. Это мошенничество. Есть ряд шагов, которые вы можете предпринять, чтобы защитить себя от мошенничества с чеками. Вот мои советы:

• Всегда храните чеки в надежном месте.
• Если вы закроете свой аккаунт, уничтожить все неиспользованные чеки.
• Если вы получили чек, который не выглядит законным, запросите другой способ оплаты.
• Придерживайтесь надежных плательщиков. Остерегайтесь платежей по кассовым чекам от компаний или лиц, которых вы не знаете.
• Проверяйте кассовые чеки перед приемкой. Прежде чем принимать банковский чек в качестве оплаты, свяжитесь с банком-эмитентом. Это позволит вам убедиться в подлинности чека.
• Ищите очевидные красные флажки. Некоторые очевидные признаки того, что банковский чек может быть поддельным, включают нечеткий почерк или отсутствие деталей. Например, может отсутствовать маршрутный номер или водяной знак банка.
• Подождите, пока чек очистится. Не совершайте платежи или покупки на сумму кассового чека, пока вы не подтвердите в своем банке, что чек погашен. Если чек отскакивает, вы платите банку комиссию за овердрафт.

🌿 Преимущества и недостатки банковских чеков

Кассовые чеки могут предложить несколько преимуществ при совершении платежей, но есть несколько потенциальных недостатков, о которых следует помнить. Вот обзор преимуществ и недостатков банковского чека.

Преимущества банковских чеков

Оплата безопасна. Поскольку средства снимаются с банковского счета и гарантируются банком, вам не нужно беспокоиться о возврате чека при недостаточности средств. Это может помочь вам избежать овердрафта и комиссий за возврат платежа.

Доступность средств может быть быстрее. Банки используют политику доступности средств, чтобы определить, когда депозиты будут погашены. Например, некоторые платежи могут занять до пяти рабочих дней или дольше для крупных депозитов.

Поскольку кассовый чек гарантирован, период удержания может быть короче, чем платежи по личный чек.

Безопасность повышена. Кассовый чек может снизить риск мошенничества с чеком, поскольку только лицо, которому он выдан, может обналичить его. Банковские чеки имеют расширенные функции безопасности, такие как водяные знаки, для предотвращения мошеннического копирования.

Недостатки банковских чеков

Они не безошибочны. Кассовые чеки более безопасны, чем другие виды чековых платежей, но они все же могут стать объектом мошенничества. Мошенники могут создавать выглядящие подлинными банковские чеки, чтобы заплатить вам, которые выявляются как поддельные только тогда, когда вы пытаетесь внести их в свой банк.

Банковские чеки обычно идут с комиссией. Хотя некоторые банки могут предлагать кассовые чеки бесплатно, эта льгота может быть доступна только в том случае, если у вас есть текущий счет премиум-класса. Чаще всего вы платите комиссию около 10 доллара за кассовый чек.

Вам необходимо обратиться в отделение банка. Хотя вы можете легко выписать персональный чек из своей чековой книжки дома, вам, как правило, придется идти в банк, чтобы получить кассовый чек, если ваше финансовое учреждение не позволяет вам заказать их онлайн.

Это может быть сложно сделать, если вам необходимо произвести платеж в нерабочее время банка. Например, Попытка купить машину в субботу может потребовать ожидания до понедельника, если у вашего банка нет выходных или вечерних часов.

🌿Резюме...

В целом банковский чек обеспечивает более высокий уровень безопасности, чем личный чек или денежный перевод. Различные типы транзакций подходят для разных типов платежей.

Для более крупных транзакций лучшим выбором может быть предоставление (или получение) кассового чека. Прежде чем вы уйдете, вот несколько тренировок, которые позволят вам освоить торговлю всего за 1 час. Нажмите здесь, чтобы купить.

Спасибо за вашу лояльность