Что такое интерес?

Проценты – это плата за пользование чужими деньгами. Когда вы занимаете деньги, вы платите проценты. Одалживая деньги, вы получаете проценты. Проценты — это как стоимость заимствования средств, так и прибыль, получаемая теми, кто вкладывает средства в Сберегательный счет.

Рассчитываемые как процент от остатка кредита или депозита, проценты выплачиваются кредитору заемщиком в случае кредита или финансовым учреждением вкладчику в случае сберегательного счета.

Здесь вы узнаете больше о процентах, в том числе о том, что это такое и как рассчитать, сколько вы зарабатываете или должны, в зависимости от того, даете ли вы кредит или занимаете деньги. Но прежде чем вы начнете, вот премиальное обучение, которое позволяет узнать все секреты успеха в подкасте.

?? Определение интереса

Проценты относятся к двум связанным, но очень разным понятиям: либо сумма, которую заемщик платит банку за стоимость кредита, либо сумма, которую владелец счета получает за то, чтобы оставить деньги в банке.

Он рассчитывается как процент от остатка кредита (или депозита), периодически выплачиваемый кредитору за право пользования его деньгами. Сумма обычно указывается в виде годовой ставки, но проценты могут рассчитываться на более длительный или более короткий период, чем один год.

Статья для чтения: Все, что вам нужно знать о счетах денежного рынка

На самом деле, проценты — это дополнительные деньги, которые должны быть выплачены сверх первоначального остатка кредита или депозита. Другими словами, подумайте над вопросом: что нужно, чтобы занять деньги? Ответ: больше денег.

?? Как работает процент?

Существует два основных вида процентов: простые проценты и сложные проценты.

простой интерес

Простые проценты или фиксированные проценты рассчитываются как процент от основного остатка депозита или кредита. Независимо от того, как долго заемщик не выплачивает долг или владелец счета хранит деньги в банке, проценты всегда будут рассчитываться с первоначальной суммы.

При заимствовании: после того, как вы одолжили деньги, вам придется погасить то, что вы занимаете. Кроме того, чтобы компенсировать кредитору риск кредитования вас, вы должны погасить больше, чем взяли взаймы.

Возьмите этот пример. Предположим, вы заняли 1000 долларов в банке. Если ваш кредит генерирует годовую процентную ставку 10% в банке, вы будете возвращать 1000 долларов плюс 10% процентов (100 долларов). Таким образом, 1 долларов — это сумма, которую вам придется выплатить через год.

Примечание: Общая сумма процентов может быть выше или ниже, если вы занимаете деньги на более длительный или более короткий период.

При кредитовании: Если у вас есть дополнительные деньги, вы можете одолжить их самостоятельно или положить средства на сберегательный счет, позволяя банку одолжить их или инвестировать средства. Взамен вы ожидаете получить проценты. Если вы ничего не выиграете, у вас может возникнуть соблазн вместо этого потратить деньги, поскольку в ожидании мало пользы.

Например, если вы положите 1 долларов на сберегательный счет, который выплачивает 000% годовых, вы получите 2 долларов в виде процентов, что даст вам 20 долларов через год.

Опять же, проценты, которые вы зарабатываете, могут быть выше или ниже, если процентная ставка изменится. В целом, то, что вы зарабатываете или платите, зависит от:

• Процентная ставка
• Сумма кредита
• Сколько времени нужно, чтобы погасить

Сложные проценты

При сложных процентах начисленные проценты добавляются к основному балансу. Думайте об этом как о процентах на проценты. Формула расчета сложных процентов: А = Р(1+r/n)^(nt), где A будущая стоимость кредита или инвестиции, включая проценты; P - основная сумма вложений; r — годовая процентная ставка (десятичная); n — количество начислений процентов каждый год; И t является срок кредита. По всей видимости, Альберт Эйнштейн с юмором назвал сложные проценты самой могущественной силой во Вселенной.

Возьмите этот пример

У вас есть 5 долларов на вашем сберегательном счете, по которому годовая процентная ставка составляет 000%. При ежемесячном расчете стоимость этих инвестиций через 5 лет можно рассчитать следующим образом: P = 10, r = 5, n = 000, t = 0,05. Имеем A = 12 (10 + 5/000) ^ (1 (0,05 )). Баланс счета через 12 лет составит 12 10 долларов США.

?? Факторы, влияющие на рыночные процентные ставки

Подобно товарам и услугам, процентная ставка зависит от закона спроса и предложения. Другими словами, он устанавливается рынком. Таким образом, чем ниже эта процентная ставка, тем больше спрос на финансовые ресурсы.

И наоборот, чем она выше, тем ниже потребность в этих финансовых ресурсах. Однако в случае предложения связь с процентной ставкой прямая, потому что чем она выше, тем больше предрасположенность давать деньги в долг, а чем ниже процентная ставка, тем меньше хочется давать денег в долг.

Получение точки равновесия при ассоциации этих двух переменных устанавливает значение процентной ставки. Хотя рынок — не единственный показатель его стоимости, существуют и другие важные переменные. Эти переменные:

• Реальная процентная ставка государственного долга.
• Ожидается инфляция.
• Премия за ликвидность.
• Процентный риск каждого срока погашения.
• Премия за кредитный риск эмитента.

Также центральный банк страны устанавливает процентную ставку, которая влияет на все вышеперечисленные факторы. Его контроль позволяет ему проводить экспансионистскую или ограничительную экономическую политику, уменьшая или расширяя его.

Типы интересов

Вот некоторые формы процентных ставок, которые можно иметь:

• Процентная ставка кредитора: цена, взимаемая лицом или кредитным учреждением за деньги, которые они ссужают
• Le Фиксированная процентная ставка. Он применяется в период погашения кредита, стоимость которого фиксируется на момент заключения кредита.
• Плавающая процентная ставка. Это тот, который выплачивается в течение срока кредита и который варьируется в зависимости от базовой процентной ставки.
• le Процентная ставка по депозитам. Цена, которую кредитная организация должна заплатить за деньги, которые она получает в виде кредита или депозита
• Процентная ставка в случае отказа: процентная ставка, применяемая к остатку задолженности

?? Какие бывают виды процентных ставок?

Процентные ставки применяются по-разному, для разных периодов времени. Поэтому важно, чтобы вы знали, по какой ставке вы платите. Также если проценты будут выплачиваться в начале или в конце кредита. Наиболее часто используемыми процентными ставками являются номинальная процентная ставка и эффективная годовая процентная ставка или ее эквивалент.

Номинальная процентная ставка

Эта ставка представляет собой простой процент. Он соответствует проценту, который будет добавлен к первоначальному капиталу в качестве компенсации за определенный период времени, который не обязательно должен составлять один год.

Номинальная процентная ставка в размере 10%, начисляемая каждые полгода, означает, что каждые шесть месяцев проценты выплачиваются по ставке 5%. Если номинальная процентная ставка составляет 12% и она начисляется каждые два месяца, это означает, что каждые два месяца процентная ставка будет выплачиваться по ставке 2%.

Номинальная процентная ставка численно выше в зависимости от продолжительности кредита: 12% годовых, что эквивалентно 6% раз в полгода, или 2% каждые два месяца, или 1% в месяц.

Как правило, банки сообщают нам номинальную месячную процентную ставку, когда дают нам кредит. Они делают это с той целью, чтобы мы думали, что они берут с нас очень мало денег за кредит, который они нам предоставляют.

Эффективная годовая процентная ставка

Также называется эквивалентной годовой процентной ставкой, это сложная процентная ставка. Он включает в себя номинальную процентную ставку, банковские сборы и сборы, а также продолжительность операции.

Эта ставка соответствует полной компенсации, которую получает финансовое учреждение за то, что одолжило нам деньги. Как и номинальная процентная ставка, эффективная годовая процентная ставка зависит от периода, в течение которого выплачиваются проценты. Прочтите эту статью, чтобы узнать как уменьшить комиссию банка.

Очень важно, чтобы вы спросили свое финансовое учреждение, есть ли какие-либо штрафы за досрочное погашение в случае, если вы решите внести капитальный платеж для уменьшения процентов, генерируемых задолженностью.

Что вам нужно иметь в виду, так это то, что процентная практика осуществляется только в классической финансовой системе. В исламская финансовая системае, эта практика запрещена и считается ростовщичеством. Но риба – это Харам. Благодаря исламскому финансированию вы можете получить беспроцентные кредиты.

Прежде чем вы уйдете, вот обучение, которое позволит вам освоить торговлю всего за 1 час. Нажмите здесь, чтобы купить.