Автокредиты, вот что вы не знаете

Покупка автомобиля часто является второй по важности инвестицией в жизни после покупки недвижимости. Таким образом, финансирование этого проекта требует значительного кредита, поэтому важно знать автокредиты перед совершением. Но между общей стоимостью финансирования, выбором между LOA и традиционным кредитом или даже страхованием заемщика многие элементы остаются неизвестными широкой публике и могут преподнести неприятные сюрпризы.

Покупка автомобиля часто представляет собой вторую инвестицию в жизни после недвижимости. Поэтому для финансирования этого важного проекта важно понять все тонкости автокредита, прежде чем совершать его.

Между различными возможными формулами страхованиеили даже дополнительных затрат, многие элементы остаются неизвестными и могут преподнести неприятные сюрпризы. Давайте проведем проверку.

Прежде всего, существует две основные категории финансирования автомобиля: классический кредит и Аренда с возможностью покупки (LOA). Если традиционный кредит становится более известным, LOA становится все более привлекательным. Обычно в него входит обслуживание и страховка в дополнение к ежемесячному погашению, но обратите внимание на пробег!

Еще один определяющий и часто игнорируемый параметр: размер личного вклада. Чем он больше, тем о более выгодной ставке можно договориться и снизить общую стоимость финансирования. Подумайте об этом!

🥀 Что такое автокредит?

когда нет денег вам необходимо заплатить за новый автомобиль, автокредит может помочь вам купить его, независимо от того, является ли автомобиль новым или подержанным. Когда вы получаете автокредит, вы занимаете деньги у кредитора, чтобы купить автомобиль.

Вы соглашаетесь вернуть средства в течение установленного периода времени, а также любые начисленные вам комиссии и проценты. Для многих людей покупка автомобиля требует взятия кредита.

Существуют различные виды автокредитов, и в зависимости от вашего финансового положения один из них может оказаться лучшим выбором, чем другие. Получите лучшее представление об распространенных типах автокредитов, прежде чем подавать заявку на них.

Как правило, есть два способа занять деньги на покупку автомобиля: прямой кредит или финансирование со стороны дилер.

✔️ Прямые кредиты

К прямым кредиторам относятся банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения, такие как онлайн-кредиторы.

Заимствование у одного из этих кредиторов может дать вам возможность сравнить условия кредита для вас и может дать вам возможность получить предварительное одобрение на конкретный кредит, прежде чем делать покупки. И когда вы будете готовы купить, вы будете использовать этот кредит для оплаты машины.

✔️ Дилерское финансирование

Этот вариант, которым управляет финансовый отдел вашего дилерского центра, упрощает покупку автомобиля и автокредит в одном месте.

Дилеры обычно имеют отношения с несколькими кредиторами, поэтому вы можете сравнить условия и даже претендовать на участие в программах низких ставок или программах стимулирования, спонсируемых производителем.

Но будьте внимательны к дилерам» покупай здесь, плати здесьi», которые предлагают автокредиты под высокие проценты покупателям, у которых нет надежной кредитной истории.

Если вы не хотите брать традиционный автокредит или не имеете права на одобрение, рассмотрите возможность попросить члена семьи помочь или подождать, пока вы не накопите достаточно денег. Вы также можете изучить альтернативный вариант кредита, например, личный кредит от равноправного кредитора.

🥀 Как работают автокредиты?

Для многих людей покупка автомобиля является одной из крупнейших инвестиций, уступающей только покупка дома. Хотя оплата наличными является идеальным вариантом, реальность такова, что большинству людей нужен кредит, чтобы заплатить за свой автомобиль, новый или подержанный.

Что-то, что приносит проценты по мере того, как вы возвращаете их с течением времени, важно быть готовым, прежде чем брать кредит на покупку автомобиля. Сумма, которую вы берете взаймы, время, необходимое для ее погашения, и ваша процентная ставка — все это влияет на сумму вашего ежемесячного платежа.

• Сумма кредита. Она может быть значительно ниже стоимости автомобиля, в зависимости от того, есть ли у вас автомобиль, сдаваемый в счет оплаты нового, и/или вы вносите первоначальный взнос.
• Годовая процентная ставка. Это эффективная процентная ставка, которую вы платите по кредиту.
• Срок кредита. Это время, когда вы должны погасить кредит, обычно от 36 до 72 месяцев.

Одна из самых важных вещей, которую нужно понять о том, как работают автокредиты, — это взаимосвязь между сроком кредита и проценты, которые вы платите. Более длительный срок кредита может значительно снизить ежемесячный платеж, но это также означает, что вы платите больше процентов.

✔️ Примеры

Рассмотрим автокредит в размере 25 000 долларов США по годовой ставке 3,00% и сроком 48 месяцев. За 4 года платежей вы заплатите 1 доллар США в общей сложности по кредиту. Если вы продлите тот же кредит на 561 месяцев (или 60 лет), вы уменьшите свой ежемесячный платеж на 5 доллара, но увеличите общую сумму процентов. заплатит от $1 до $561 $.

Не существует единого способа определить лучший автокредит. Вот почему вам нужно потратить время, чтобы понять, как работают автокредиты, и принять правильное решение, исходя из вашей конкретной финансовой ситуации.

Некоторые люди получат наибольшую выгоду, если возьмут более длительный срок для снижения ежемесячных платежей и используют разницу для погашения долга с более высокими процентами. Другие предпочитают произвести оплату выше ежемесячно и погасить кредит раньше. Вам просто нужен арбитраж.

🥀 Требования для оформления автокредита

Чтобы претендовать на получение автокредита, вам, как правило, необходимо заполнить заявку на получение кредита, в которой содержится информация о вашем финансовом положении. Вам, вероятно, потребуется следующая информация, чтобы процесс прошел гладко:

• Номер социального страхования
• Текущие и прошлые адреса
• Информация о текущей и прошлой занятости
• Общий доход и источники дохода
• Информация о любом другом долге, который у вас может быть

Как правило, процесс утверждения включает проверку вашего кредитного рейтинга и может начинаться с предварительной квалификации. Это может привести к небольшому снижению вашего кредитного рейтинга, то есть это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Если вы получили предварительное одобрение и подаете полную заявку, кредитор обычно проводит тщательную проверку вашего кредита.

Что может привести к падению вашего кредитные рейтинги. И даже если вы прошли предварительную квалификацию, ваши условия кредита и одобрение могут отличаться, когда вы подаете полную заявку. Но пока вы выполняете все сравнения кредитов в течение короткого периода времени, негативное влияние на ваш кредит будет незначительным.

🥀 Этапы получения автокредита

После всего того, что я только что рассказал вам выше, вы уже знаете, нужен ли вам автокредит или нет. Предположим, вам это нужно и животрепещущий вопрос, как это получить? Вот шаги, чтобы следовать, чтобы получить автокредит, который подходит именно вам.

✔️ Шаг 1: Решите, хотите ли вы новую или подержанную машину

Решите, хотите ли вы новую машину или б/у важно. Это может зависеть от разных факторов, таких как ваши финансы, семейная жизнь и количество поездок. Новые автомобили прослужат дольше, но их стоимость быстро снизится.

Тем не менее, вы часто можете получить более выгодные процентные ставки по кредиту на новый автомобиль, потому что в случае невыполнения обязательств по кредиту кредитор может перепродать автомобиль по высокой цене.

Кредит на подержанный автомобиль, как правило, более доступен, но автомобиль может потребовать большего обслуживания, что в долгосрочной перспективе может увеличиться.

✔️ Шаг 2: Определите, сколько вы можете потратить на автомобиль

Внимательно посмотрите на свои финансы и решите, сколько вы можете потратить на свой автомобиль. Сколько можно положить за одного предоплата ? После определения этого числа рассмотрите текущие расходы на владение автомобилем, такие как бензин, страхование автомобиля и регулярное техническое обслуживание.

Enfin, а что насчет самого кредита? Чем дольше срок кредита, тем меньше вам придется платить каждый месяц. Но недостатком является то, что в конечном итоге вы будете платить больше процентов, что в конечном итоге приведет к тому, что вы заплатите намного больше, чем на самом деле стоит машина. Учитывайте все эти вещи при выборе ценового диапазона.

✔️ Шаг 3. Проверьте свой кредитный отчет

Ваша кредитоспособность будет иметь огромное влияние на тип кредита для который вы одобрены, поэтому проверьте свой кредитный отчет, прежде чем заполнять заявку. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем лучше условия кредита.

✔️ Шаг 4. Заполните заявку на кредит

В заявке на получение кредита вас попросят предоставить всю или часть следующей информации:

• Основная информация (имя, адрес, дата рождения)
• Номер социального страхования
• Имя вашего нынешнего работодателя и количество лет службы
• Ваш доход
• Номера банковских счетов
• Если вы арендуете или владеете своим домом
• Типичные ежемесячные расходы
• Отчет о кредитных операциях

Имейте в виду, что каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, это отображается в вашем кредитном отчете и ухудшает вашу кредитную проверку. Однако, если вы подаете заявку на более чем один кредит в одном 14-дневный период, это будет считаться только одним запросом. Эта продолжительность может варьироваться в зависимости от страны.

✔️ Шаг 5. Получите предварительное одобрение

Сумма, которую вам предварительно утвердили, даст вам представление о вашем максимальном бюджете. Если вы получаете кредит в дилерском центре, выясните заранее, можете ли вы получить предварительное одобрение на получение кредита.

В разных дилерских центрах действуют разные методы, но некоторые допускают предварительное одобрение до того, как вы выберете конкретный автомобиль.

✔️ Шаг 6. Найдите поручителя, если необходимо

Иногда кредиторы одобряют автокредит только в том случае, если у вас есть поручитель. Если у вас низкий кредитный рейтинг или недостаточный доход для покрытия ежемесячных платежей, кредитор может потребовать, чтобы у вас был поручитель по кредиту.

Поручителем является человек с хорошей кредитной историей, который соглашается взять на себя полную ответственность за кредит в случае дефолта. Платеж указан в обоих ваших кредитных отчетах, поэтому убедитесь, что ваш поручитель полностью понимает условия.

✔️ Шаг 7. Выберите транспортное средство

Выберите автомобиль, который соответствует вашим потребностям и вашему бюджету. Обсудите наилучшую возможную сделку по транспортному средству и ставке по кредиту, а затем выясните, сколько вам нужно будет платить каждый месяц.

Автокредит: часто задаваемые вопросы

Чем отличается классический кредит от автокредита на автомобиль?

Аренда с правом выкупа (LOA) обычно включает в себя обслуживание и страхование в дополнение к финансированию. Классический кредит касается только покупки. Но LOA подразумевает ограничения по пробегу.

Почему личный вклад так важен при автокредите?

Чем больше вклад, тем больше банков предоставляют выгодную процентную ставку по финансированию, что значительно снижает общую стоимость кредита.

Является ли страхование автомобиля, предлагаемое банком, обязательным?

не, вы можете застраховать автомобиль у страховщика по вашему выбору, если он представляет достаточный уровень гарантии в глазах банка.

Включает ли автокредит другие сборы?

да, вы также должны принять во внимание банковские сборы за подачу заявления, регистрационные сборы, возможно, механическую гарантию и т. д. Будьте бдительны во всех этих моментах.

Как правильно оформить кредит на покупку автомобиля?

Сравните предложения, лучше изучите свое дело, вовлеките в игру конкуренцию, показывая лучшие противоположные предложения, и не стесняйтесь просить об отказе от определенных затрат.

🥀 Закрытие

В этой статье мы рассмотрели различные важные, но часто упускаемые из виду элементы финансирования автомобиля: тонкости между LOA и традиционным кредитом, важность личного вклада, подводные камни страхования или даже все дополнительные расходы, которые могут увеличить счет. .

С этого момента у вас есть все карты на руках, чтобы выбрать автокредит с полным знанием фактов. Потратьте время, чтобы сравнить различные предложения банков и дилеров с помощью онлайн-симулятора в соответствии с вашими потребностями.

И не стесняйтесь твердо вести переговоры, чтобы получить лучшие условия! Немного времени, потраченное заранее, избавит вас от многих разочарований позже. Теперь вы готовы приступить к работе и спокойно профинансировать покупку следующего автомобиля. Остается только найти модель своей мечты! Хорошая дорога!

Прежде чем вы уйдете, вот обучение, которое позволит вам освоите торговлю всего за 1 час.