Что нужно знать об ипотеке

Для многих владение домом является частью мечты, воплощением задуманного. лучшая жизнь, цель. Для большинства домовладельцев получение ипотечного кредита является лишь одним из необходимых шагов на пути к этому. Получение ипотечного кредита является одним из финансовые решения самые большие, которые большинство из нас когда-либо возьмет. Поэтому очень важно понимать, на что вы подписываетесь, когда берете деньги взаймы на покупку дома.

Если вы подумываете о собственном доме и думаете, с чего начать, вы попали в нужное место. Здесь мы рассмотрим все основы ипотечного кредитования. По правде говоря, Я ГОВОРЮ вам ВСЕ по этому вопросу. Но прежде чем вы начнете, вот премиальное обучение, которое позволяет узнать все секреты успеха в подкасте.

✔️ Что такое ипотечный кредит?

Ипотечный кредит, также называемый кредит под залог недвижимости, долгосрочный кредит, используемый для финансирования приобретения недвижимости. Его основной особенностью является гарантия ипотеки на рассматриваемое имущество.

Конкретно, заемщик возьмет ипотечный кредит в кредитном учреждении, обычно в банке. Предоставленная сумма капитализируется в течение длительного периода до до 25-30 лет. В течение этого периода заемщик выплачивает постоянные ежемесячные платежи, состоящие из части процентов и части капитала.

Залогом для банка является сама недвижимость, на которую оформлен ипотечный кредит. Это означает, что в случае длительного неисполнения обязательств банк может потребовать продажи имущества, чтобы вернуть суммы задолженности.

Благодаря этой надежной гарантии и на столь длительном сроке процентная ставка по ипотечному кредиту остается неизменной. Довольно низко и дает это финансирование определенное преимущество для того, чтобы стать владельцем. Эти преимущества делают его финансовым продуктом, адаптированным к рынку недвижимости.

✔️ Кто может получить ипотеку?

Получить ипотечный кредит может любой желающий. Большинство людей, которые покупают дом, делают это в ипотеку. Ипотека является необходимостью, если вы не можете позволить себе полную стоимость дома из своего кармана.

Бывают случаи, когда имеет смысл взять ипотечный кредит на дом, даже если у вас есть деньги, чтобы погасить его. Например, инвесторы иногда закладывают недвижимость, чтобы высвободить средства для других инвестиций.

Чтобы претендовать на получение кредита, вы должны соответствовать определенным условиям, установленным банком. Таким образом, человек, который получит ипотечный кредит, скорее всего, будет человеком с стабильный и надежный доход, соотношение долга к доходу ниже 50% и приличный кредитный рейтинг. Помимо этого типа кредита, мы можем иметь автокредиты, и так далее

✔️ Как работают ипотечные кредиты?

Ипотека Это право, предоставляемое кредитору на недвижимость, чтобы он мог погасить свои долги в случае неисполнения обязательств заемщиком. Конкретно это означает, что в случае невозврата кредита залогодержатель может потребовать реализации заложенного имущества для погашения своего долга.

Чтобы оформить ипотеку, вам необходимо обратиться к нотариусу. Последний затем зарегистрирует ипотеку в службе земельной регистрации после подписания ипотечного договора. Обычно взимаются сборы за гарантию по ипотеке.

После регистрации ипотеки кредитор уверен, что сможет погасить долг благодаря стоимости недвижимости, если заемщик прекратит все выплаты. При необходимости банк может потребовать ареста и проведения аукциона заложенного имущества.

Ипотека однако сохраняет за должником право оставаться в помещении. Речь идет только о праве на собственность. Кредитору запрещено грабить имущество до тех пор, пока владелец продолжает выплачивать свой долг.

✔️ Как работают проценты по ипотеке?

Сумма процентов Вы будете платить по ипотеке, зависит от выбранной вами ипотечной сделки. Если, например, вы выберете ипотеку с фиксированной процентной ставкой на фиксированный период времени, то в течение этого периода сумма процентов, которую вы будете платить, будет оставаться неизменной каждый месяц.

В конце периода фиксированной ставки вы, как правило, автоматически перейдете на стандартную переменную ставку вашего кредитора, которая обычно будет выше, чем любые специальные предложения, в которых вы участвовали.

В этот момент вы увидите, что ваши процентные платежи увеличиваются. Тем не менее, вы сможете перезаложить новую ипотечную транзакцию, что может помочь снизить ваши платежи.

Если вы выберете ипотеку с плавающей процентной ставкой, сумма процентов, которые вы платите, может колебаться с течением времени. Если процентные ставки упадут, это падение может быть передано вам, и вы увидите, что ваши ежемесячные платежи уменьшатся.

Однако, если ставки по ипотечным кредитам растут, стоимость займа становится выше для кредиторов, и эти более высокие расходы обычно перекладываются на домовладельцев. В этом случае ваши ежемесячные платежи увеличатся. Вот почему многие покупатели выбирают фиксированные ставки, чтобы гарантировать, что их процентная ставка и ежемесячные платежи не изменятся.

В первые годы вашей ипотеки большая часть вашего ежемесячного платежа идет на погашение процентов и меньшая сумма на погашение основного долга. Постепенно вы начнете выплачивать большую часть основного долга по мере уменьшения вашего долга.

✔️ Компоненты ипотечного платежа

Ежемесячные платежи по ипотеке могут покрывать несколько вещей, в том числе:

🎯 Основная сумма кредита

" ипотечный капитал » означает две вещи. Это может относиться к сумме, которую вы взяли в долг. Это также может относиться к сумме, которую вы должны после внесения платежей.

Например, если вы заняли 200 000 долларов и вернули 24 000 долларов, остаток основного долга составит 176 000 долларов. Часть каждого ипотечного платежа применяется к вашему основному долгу, уменьшая общую сумму долга с течением времени.

🎯 проценты по ипотечным кредитам

Процентная ставка по ипотеке определяет сумму, которую вы заплатите кредитору за кредит. Часть каждого ежемесячного платежа уменьшает основную сумму долга, а часть используется для выплаты процентов. В первые несколько лет кредита большая часть каждого ежемесячного платежа приходится на проценты, и мало тратится на основную сумму.

В последующие годы большая часть платежей уменьшает основную сумму долга. Этот процесс называется амортизацией.

🎯 Налог на недвижимость

Ваш кредитор может собирать налоги на недвижимость вместе с вашим платежом по ипотеке и держать деньги на счете условного депонирования до тех пор, пока не придет срок оплаты счета по налогу на недвижимость, оплачивая его от вашего имени в это время.

🎯 страхование жилья

Страхование домовладельца, которое может покрыть ущерб, причиненный пожарами, ураганами, несчастными случаями и другими стихийными бедствиями, обычно требуется ипотечным кредиторам. Они могут получить страховые взносы вместе с вашим платежом по ипотеке, а затем оплатить страховой счет с вашего условного депонирования, когда наступит срок платежа.

🎯 ипотечное страхование

Когда вы вносите менее 20%, кредиторы обычно просят вас заплатить за страхование ипотечного кредита. Эта страховка защищает кредитора от риска невозврата кредита.

Существует два типа: частное ипотечное страхование и формы ипотечного страхования, необходимые для кредитов, обеспеченных государством. Премии могут быть выставлены в счет вашей ежемесячной выписки по ипотеке.

✔️ Различные виды ипотечных кредитов

Есть несколько типов ипотечных кредитов, доступных для потребителей. К ним относятся обычные ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, которые относятся к числу Самый распространенный, а также ипотечные кредиты с регулируемой ставкой и надувные ипотечные кредиты. Потенциальные покупатели должны изучить вариант, соответствующий их потребностям.

🎯 Ипотека с фиксированной ставкой

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой предлагают заемщикам фиксированную процентную ставку в течение фиксированного срока. обычно 15, 20 или 30 лет. При фиксированной процентной ставке, чем короче срок платежа заемщика, тем выше ежемесячный платеж. И наоборот, чем больше времени требуется заемщику для выплаты, тем меньше сумма ежемесячного погашения.

Однако чем больше времени требуется для погашения кредита, тем больше процентов в конечном итоге платит заемщик.

• льготы

наиболее большое преимущество Ипотека с фиксированной процентной ставкой заключается в том, что заемщик может ожидать, что его ежемесячные платежи по ипотеке будут постоянными. Это упрощает составление домашнего бюджета и позволяет избежать непредвиденных дополнительных расходов из месяца в месяц. Даже если рыночные ставки значительно возрастут, заемщику не придется вносить более высокие ежемесячные платежи.

• Недостатки

Сделки с фиксированной процентной ставкой обычно немного выше, чем ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой. Если процентные ставки снизятся, вы не выиграете.

Предупреждение:

• Плата, если вы хотите выйти из соглашения досрочно — вы обязаны на время исправления.
• Окончание фиксированного периода – новый ипотечный договор следует искать за два-три месяца до его окончания, иначе вас автоматически переведут на стандартную переменную ставку вашего кредитора, которая обычно выше.

🎯 Ипотека с плавающей ставкой

При ипотеке с регулируемой процентной ставкой процентная ставка может измениться в любое время. Убедитесь, что у вас есть сбережения, чтобы вы могли позволить себе увеличение платежей, если ставки повысятся. Ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой бывают разных форм:

➤ Стандартная плавающая ставка

Это нормальная процентная ставка, которую ваш ипотечный кредитор взимает с покупателей. Это будет продолжаться до тех пор, пока ваша ипотека или пока вы не завершите другую ипотечную сделку. Изменение процентной ставки может произойти после увеличения или уменьшения базовой ставки, установленной Банком.

льготы

Liberte — Вы можете переплатить или уйти в любой момент.

Недостатки

Ваша ставка может увеличиться в любой момент в течение кредита.

➤ Льготная ипотека

Это скидка на стандартную переменную ставку кредитора (TVS), которая применяется только в течение определенного периода времени, обычно двух или трех лет. Но стоит присмотреться. TVS различаются между кредиторами. Поэтому не думайте, что чем выше скидка, тем ниже процентная ставка.           

льготы

• стоимость – ставка станет дешевле, что позволит снизить ежемесячные выплаты;
• Если кредитор уменьшает свои TVS, вы будете платить меньше каждый месяц.

Недостатки

• Бюджетирование - кредитор может увеличить свои TVS в любое время.
• Если базовые ставки банка увеличатся, вы, вероятно, также увидите увеличение учетной ставки.

Обратите внимание на сборы если вы хотите уйти до окончания периода скидок.

➤ Ипотечные кредиты с ограниченной ставкой

Ваша ставка обычно меняется в зависимости от TVS кредитора. Но ограничение означает, что ставка не может превышать определенного уровня.

льготы

• Уверенность – ваша ставка не превысит определенного уровня. Но убедитесь, что вы можете позволить себе возврат средств, если он достигнет уровня ограничения.
• Дешевле – ваша ставка снизится, если упадет TVS.

Недостатки

• Потолок, как правило, устанавливается довольно высоко;
• Ставка, как правило, выше, чем другие переменные и фиксированные ставки;
• Ваш кредитор может изменить ставку в любое время вплоть до уровня ограничения.

➤ Зачетная ипотека

Они работают путем привязки вашего сберегательного и текущего счета к ипотеке, поэтому вы платите проценты только на разницу. Вы по-прежнему выплачиваете ипотеку каждый месяц, как обычно, но ваши сбережения действуют как переплата, которая помогает досрочно погасить ипотеку.

 ✔️ Как выбрать хорошую ипотеку?

Рынок ипотечного кредитования невероятно конкурентен, и может быть сложно точно понять, что предлагается. Есть много разных поставщиков и широкий ассортимент. доступные товары и цены. Поэтому рекомендуется поговорить с вашим банком, а также с рядом независимых консультантов по ипотечным кредитам.

Кредиторы (обычно банки) и брокеры должны проконсультировать вас, рекомендуя ипотеку. Они оценят, какую сумму погашения ипотеки вы можете себе позволить, учитывая ваш доход, а также выплаты по долгам и ежедневные расходы. Это означает, что в конечном итоге вы должны получить ипотеку, которая соответствует вашим потребностям.

Хотя кредиторы и брокеры почти во всех случаях должны давать советы, вы можете отказаться от совета и найти собственную ипотечную сделку на основе собственных исследований. Если вы сами выбираете ипотеку без предварительного уведомления, это называется «заявкой». только исполнение .

✔️ Как подать заявку на ипотеку?

Подача заявления на ипотеку часто представляет собой двухэтапный процесс. Первый шаг обычно включает в себя некоторые фундаментальные исследования, которые помогут вам определить, какую сумму вы можете себе позволить и какой тип ипотеки может вам понадобиться.

На втором этапе ипотечный кредитор проведет более детальную проверку пригодности и, если это еще не запрошено, подтверждение дохода.

🎯 первый шаг

Как правило, кредиторы задают вам ряд вопросов, чтобы определить, какой тип ипотечного кредита вы хотите и на какой срок. Они также попытаются определить, не вдаваясь в подробности, ваше финансовое положение.

Это обычно используется, чтобы дать представление о том, сколько кредитор может быть готов одолжить вам. Они также должны предоставить вам ключевую информацию о продукте, своих услугах и любых сборах или сборах, если таковые имеются.

🎯 второй этап

Обычно именно здесь вы начинаете свое приложение. Кредитор или ипотечный брокер начнет « открытие фактов » комплексная и подробная оценка семенной возможности, для которой вам необходимо будет предоставить доказательства ваших конкретных доходов и расходов, и " стресс-тесты » о ваших финансах.

Это может включать подробный опрос ваших финансов и планов на будущее, которые могут повлиять на ваш будущий доход. Они также оценят влияние на ваши выплаты, если процентные ставки вырастут в будущем.

Если ваша заявка была принята, кредитор предоставит вам «обязывающее предложение» и ипотечный иллюстративный документ (документы), объясняющий условия вашей ипотеки.

Это будет сопровождаться « период размышления » не менее 7 дней, что даст вам возможность провести сравнение и оценить последствия принятия предложения вашего кредитора. Некоторые кредиторы могут дать вам на это более 7 дней. Вы имеете право отказаться от этого периода обдумывания, чтобы ускорить покупку вашего дома, если вам это необходимо.

В течение этого периода обдумывания кредитор, как правило, не может изменить или отозвать свое предложение, за исключением определенных ограниченных обстоятельств.

✔️ В чем разница между простым кредитом и ипотечным кредитом?

Срок заем » можно использовать для описания любой финансовой операции. Сделки, в которых одна сторона получает единовременную сумму денег и соглашается выплатить проценты.

Ипотека – это вид кредита, используемый для финансирования недвижимости. Ипотека — это вид кредита, но не все кредиты являются ипотечными.

Ипотека – это кредит. гарантированный ". При обеспеченном кредите заемщик обещает кредитору безопасность в случае, если он перестанет производить платежи. В случае ипотеки залогом является дом. Если вы перестанете платить по ипотеке, ваш кредитор может завладеть вашим домом.

🎯 В общем…

Ипотечный кредит — это кредит, используемый для покупки дома или рефинансирования ипотечного кредита. Вы делаете регулярные платежи по ипотеке, пока она не будет погашена через определенное количество лет.

В частности, ипотека — это юридический документ, который позволяет вашему кредитору забрать дом, если вы не погасите кредит в соответствии с соглашением. В некоторых штатах этот документ называется доверительным соглашением.

Как только вы выплатите ипотеку, вы станете владельцем дома, или " бесплатно и ясно ". Законное право кредитора вернуть себе ваш дом исчезает.

Сравнивая эти предложения, не забудьте обратить внимание на комиссию за снятие средств, а также на штрафы за выход. Прежде чем вы уйдете, вот обучение, которое позволит вам освоить торговлю всего за 1 час. Нажмите здесь, чтобы купить

Для всех ваших проблем, оставьте мне комментарий