Все о проверках NSF

Чеки — это все менее и менее используемый способ оплаты, но все еще в силе. Чеки — это документы, называемые документами о праве собственности, которые покрывают определенную сумму денег. Это могут быть банковские чеки, именные чеки, заверенные чеки и т. д. Есть наказуемое поведение, когда указанные документы оформляются без средств, как по коммерческому, так и по уголовному праву, с наказанием вплоть до тюремного заключения. В этой статье я расскажу вам все о плохом чеке.

Но прежде чем мы начнем, Узнайте больше о банковском жаргоне.

🌾 Что такое чек NSF?

Выписывая чек на чье-то имя, вы даете ему право снимать деньги с вашего банковского счета без вашего присутствия. Если при этом у вас нет денег на счету, чтобы оправдать сумму, написанную в документе, то это чек NSF.

Поэтому чек NSF — бесполезная бумажка. В чеке могут закончиться средства по разным причинам.

Либо ненароком : владелец счета выписал неправильный чек, либо до получения платежа, либо не зная, что счет не может покрыть всю сумму. Есть несколько ситуаций, в которых вы можете обоснованно полагать, что у вас есть наличные деньги:

• Ожидаемый вами платеж (например, прямой перевод с вашей работы) не поступил на ваш счет.
• Депозит или платеж еще не переведен на ваш счет.
• Покупка с вашим дебетовая карточка создал удержание на вашем счете (возможно, больше, чем вы фактически потратили).
• Кто-то депонировал чек, который вы выписали давным-давно, но забыли.

Или добровольно : Иногда это делается намеренно. Вы знаете, что у вас нет денег, но вы все равно выписываете чек (что является плохой идеей).

🌾 Что, если мы столкнемся с чеком NSF?

Чеки NSF могут стоить вам денег, которых у вас нет. Обычно вы платите комиссию человеку, которому выписали чек (обычно около 25 долларов). Такое поведение может привести к тому, что это предприятие или организация откажутся принимать ваши чеки в будущем.

Ваш банк также взимает комиссию за чеки NSF. Они возвращают чек компании без оплаты и взимают с вас комиссию за чек NSF. Эта комиссия, также известная как комиссия за недостаточное количество средств, часто составляет около 35 долларов США. Я рекомендую вам прочитать эту статью чтобы лучше понять расходы на недостаточное количество средств.

Ваш банк может принять решение оплатить чек как «любезность» и взимать комиссию за овердрафт (опять же, часто около 35 долларов, или они могут назвать это кредитом и взимать с вас проценты). Узнайте больше о том, как это работает планы защиты от овердрафта.

Если вы считаете, это как минимум две комиссии, которые вы платите. Также есть хороший шанс, что ваш платеж будет учтен» поздно », так что вам также могут грозить штрафы за просрочку платежа. Вот мои советы по борьбе с отклоненными чеками

📍 Профилактические советы

По неосторожности в большинстве случаев можно избежать неприятной операции. При получении чека удобно спросить у того, кто его выдал, до какого числа мы можем его обналичить (с какого дня и какой лимит). Таким образом, вы организуете свои банковские операции и получите свои деньги в нужное время.

Вышеизложенное удобно как для лица, обналичивающего чек, так и для лица, которое его выдает. Первый избегает хлопот с неудачным обращением в банк, а второй избегает денежного штрафа (комиссии), который его банк взимает за неудавшуюся транзакцию. Важно иметь в виду, что за проверки NSF взимается комиссия.. Посетите свой банк, чтобы узнать больше об этих комиссиях.

В случае крупной финансовой операции вы можете потребовать, чтобы она была выплачена вам заверенным банковским чеком. Ознакомьтесь с этим руководством, чтобы узнать больше о том, как работают сертифицированные чеки.

📍 Лечебный совет

Если у вас уже был неприятный опыт безуспешного похода в банк для обналичивания чека из-за нехватки средств, рекомендуется:

Сначала свяжитесь с человеком, который дал вам чек, чтобы объяснить ситуацию и попросить решения. Вы также можете попросить его выписать вам еще один чек, внести депозит, перевести или выдать вам наличные как можно скорее.

Вы также можете подать в суд на этих людей, когда они отказываются платить вам. Если вы планируете подать в суд на кого-либо по этой причине, рекомендуется сначала обратиться в специализированный орган за конкретной помощью и советом.

Там предоставляется дополнительная информация для каждой ситуации, и у них есть специалисты, которые помогут решить проблему. Если судебный процесс будет выигран, мошенник должен выплатить вам не только сумму долга, но и доплату. Этот излишек предназначен для возмещения убытков и судебных издержек.

🌾 Как проверка NSF влияет на доверие к вам?

Проверка NSF не отображается в ваших традиционных кредитных отчетах. Однако такие компании, как ChexSystems может вести учет вашей банковской деятельности.

Если у вас нет хорошей кредитной истории (поскольку вы еще не создали свой кредит), кредиторы, работодатели и страховщики могут обратиться к агентствам кредитного рейтинга. альтернативы » решить, вести с вами дела или нет. Эти агентства могут включать информацию о фальшивых чеках, что снижает ваши шансы.

Кроме того, компания, которой вы выдаете возвращенные чеки может отправить ваш счет в агентство по сбору платежей. Если это агентство сообщит о своей деятельности в основные кредитные бюро, пострадают ваши традиционные кредитные рейтинги.

Прежде чем вы уйдете, вот обучение, которое позволит вам освоите торговлю всего за 1 час. учиться подробнее о Проптекс, зеленые финансы также.

FAQ

Что такое плохой чек?

Отозванный чек (или поддельный чек) — это чек, выданный чекодателем (тот, кто выписал чек), когда на его банковском счете недостаточно средств для его покрытия. Когда бенефициар вносит чек в свой банк, последний отмечает отсутствие или недостаточность средств и может отказать в платеже.

Каковы последствия проверки NSF?

Выдача фальшивого чека является уголовным преступлением, караемым штрафом и тюремным заключением. Кроме того, гражданский иск может быть инициирован выгодоприобретателем для получения возмещения причиненного им ущерба.

Имя чекодателя будет зарегистрировано в Национальном файле нерегулярных чеков (FCC) сроком на 5 лет. Это запретит ему выдавать чеки всем французским банкам, если они прямо не оговорены.

Банковские сборы за отклоненные чеки также взимаются банком.

Чем рискует чекодатель с фальшивым чеком?

• Штраф до 375 000 евро
• Запрет на выдачу чеков сроком до 5 лет
• Регистрация FCC на 5 лет.
• Тюремное заключение до 5 лет за повторное преступление
• Возмещение ущерба, понесенного выгодоприобретателем
• Комиссия банка за отказ

Каковы штрафы для получателя фальшивого чека?

Бенефициар не подвергается никаким уголовным санкциям, если он добросовестно вносит на счет фальшивый чек, о нарушении которого он не знал. С другой стороны, если он был замешан в мошенническом деле, он подвергается тем же уголовным санкциям, что и стрелок.

Как урегулировать ситуацию после выдачи некачественного чека?

Несколько вариантов регуляризации:

• Выдать получателю наличные на сумму чека
• Осуществить перевод получателю
• Запросить срок платежа у получателя
• Запросить у бенефициара письмо об отказе от судебного преследования
• Подать заявление в прокуратуру о снятии запрета на банковскую деятельность

Во всех случаях векселедателю рекомендуется связаться со своим банком и бенефициаром, чтобы найти мирное решение спора.