KYC යනු කුමක්ද සහ එය වැදගත් වන්නේ ඇයි?

ඔබේ ගනුදෙනුකරු කවුරුන්ද යන්න දැන ගැනීම සහ මූල්‍ය අපරාධ වැළැක්වීම සඳහා ප්‍රොටෝකෝල අනුගමනය කිරීම මූල්‍ය ආයතන සඳහා අඛණ්ඩ අභියෝග වේ. සැලකිය යුතු කරුණක් නම්, KYC ලෙස හඳුන්වන පාරිභෝගික අනන්‍යතා සත්‍යාපනය සඳහා මූල්‍ය ආයතන වැඩි වැඩියෙන් සංකීර්ණ රෙගුලාසි මාලාවකට අනුකූල විය යුතුය. KYC, " ලෙසද හැඳින්වේඔබේ ගනුදෙනුකරු දැන ගන්න" හෝ "ඔබේ පාරිභෝගිකයා දැනගන්න", මූල්‍ය ගනුදෙනුවලට පෙර හෝ අතරතුර ගනුදෙනුකරුවෙකුගේ අනන්‍යතාවය තහවුරු කිරීම සඳහා වූ ක්‍රියා පටිපාටි සමූහයකි.

KYC රෙගුලාසි වලට අනුකූල වීම වළක්වා ගැනීමට උපකාරී වේ මුදල් විශුද්ධිකරණය, ත්‍රස්තවාදයට මුදල් සැපයීම සහ අනෙකුත් පොදු වංචා යෝජනා ක්‍රම. ගිණුම් විවෘත කරන අවස්ථාවේ දී ගනුදෙනුකරුවෙකුගේ අනන්‍යතාවය සහ අභිප්‍රායන් පළමුව තහවුරු කර, පසුව ඔවුන්ගේ ගනුදෙනු පුරුදු අවබෝධ කර ගැනීමෙන්, මූල්‍ය ආයතනවලට සැක කටයුතු ක්‍රියාකාරකම් වඩාත් නිවැරදිව හඳුනා ගැනීමට හැකි වේ.

KYC නීති සම්බන්ධයෙන් මූල්‍ය ආයතන වඩ වඩාත් දැඩි ප්‍රමිතීන්ට යටත් වේ. KYC වලට අනුකූල වීමට ඔවුන්ට වැඩි මුදලක් වැය කිරීමට සිදු වේ, නැතහොත් විශාල දඩයකට මුහුණ දීමට සිදු වේ. මෙම රෙගුලාසි වලින් අදහස් වන්නේ ගිණුමක් විවෘත කිරීමට හෝ ගනුදෙනු කිරීමට මූල්‍ය ආයතනයක් සමඟ අන්තර් ක්‍රියා කරන සෑම ව්‍යාපාරයක්ම, වේදිකාවක් හෝ සංවිධානයක්ම පාහේ මෙම බැඳීම්වලට අනුකූල විය යුතු බවයි. මෙම ලිපියෙන් අපි කතා කරන්නේ KYC රෙගුලාසි ගැන ඔබ දැනගත යුතු සියල්ල.

බැංකුකරණයේ KYC යනු කුමක්ද?

KYC කියන්නේ ඔබේ ගනුදෙනුකරු දැන ගන්න සහ මූල්‍ය ආයතන සහ අනෙකුත් මූල්‍ය සේවා සමාගම් විසින් පාරිභෝගික අවදානම තක්සේරු කිරීමට සහ අධීක්ෂණය කිරීමට සහ පාරිභෝගිකයාගේ අනන්‍යතාවය තහවුරු කිරීමට භාවිතා කරන සම්මත නිසි කඩිසර ක්‍රියාවලියකි. KYC පාරිභෝගිකයෙකු බව සහතික කරයි ඔහු කියා ගන්නා බව.

KYC යටතේ, පාරිභෝගිකයින් ඔවුන්ගේ අනන්‍යතාවය සහ ලිපිනය සනාථ කරන අක්තපත්‍ර සැපයිය යුතුය. සත්‍යාපන අක්තපත්‍රවලට හැඳුනුම්පත් සත්‍යාපනය, මුහුණු සත්‍යාපනය, ජෛවමිතික සත්‍යාපනය, සහ/හෝ ලේඛන සත්‍යාපනය ඇතුළත් විය හැකිය. ලිපිනය සනාථ කිරීම සඳහා, උපයෝගිතා බිල්පත් පිළිගත හැකි ලියකියවිලි සඳහා උදාහරණයකි.

KYC යනු පාරිභෝගික අවදානම තීරණය කිරීම සහ පාරිභෝගිකයාට එහි සේවාවන් භාවිතා කිරීම සඳහා ආයතනයේ අවශ්‍යතා සපුරාලිය හැකිද යන්න පිළිබඳ තීරණාත්මක ක්‍රියාවලියකි. එය නීතිමය වගකීමක් ද වේ මුදල් විශුද්ධිකරණයට එරෙහි නීතිවලට (AML) ගනුදෙනුකරුවන් තම සේවාවන් භාවිතා කරන අතරතුර අපරාධ ක්‍රියාකාරකම්වල නොයෙදෙන බවට මූල්‍ය ආයතන සහතික විය යුතුය. පාරිභෝගිකයා අවම KYC අවශ්‍යතා සපුරාලන්නේ නැතිනම් ගිණුමක් විවෘත කිරීම හෝ ව්‍යාපාරික සබඳතාවයක් අවසන් කිරීම බැංකු විසින් ප්‍රතික්ෂේප කළ හැක.

ඉන්දියාවේ, eKYC යනු Aadhaar සත්‍යාපනය හරහා පාරිභෝගිකයාගේ අනන්‍යතාවය සහ ලිපිනය විද්‍යුත් වශයෙන් සත්‍යාපනය කරන ක්‍රියාවලියකි. Aadhaar යනු ඉන්දියාවේ ජාතික ජෛවමිතික eID පද්ධතියයි. eKYC යනු හඳුනාගැනීම් (OCR මාදිලිය) වෙතින් තොරතුරු ග්‍රහණය කර ගැනීමයි. රජය විසින් නිකුත් කරන ලද ස්මාර්ට් හැඳුනුම්පත් වලින් (චිපයක් සහිත) භෞතික පැවැත්මක් සහිත ඩිජිටල් දත්ත උපුටා ගැනීම, හෝ මාර්ගගත අනන්‍යතා සත්‍යාපනය සඳහා සහතික කළ ඩිජිටල් අනන්‍යතා සහ මුහුණු හඳුනාගැනීම භාවිතා කිරීම. මෙම වර්ගයේ KYC සත්‍යාපනය ද භාවිතා වේ cryptocurrency වෙළඳ යෙදුම්.

KYC ක්‍රියාවලිය වැදගත් වන්නේ ඇයි?

බැංකු විසින් සකසා ඇති KYC ක්‍රියා පටිපාටි ඔවුන්ගේ ගනුදෙනුකරුවන් සැබෑ බව සහතික කිරීමට, අවදානම් තක්සේරු කිරීමට සහ අධීක්ෂණය කිරීමට අවශ්‍ය සියලුම ක්‍රියාමාර්ග ඇතුළත් වේ. මෙම ගනුදෙනුකරුවන් ඇතුළත් කිරීමේ ක්‍රියාවලීන් මුදල් විශුද්ධිකරණය, ත්‍රස්තවාදී මූල්‍යකරණය සහ වෙනත් නීති විරෝධී දූෂණ ක්‍රම වැළැක්වීමට සහ හඳුනා ගැනීමට උපකාරී වේ.

KYC ක්‍රියාවලියට හැඳුනුම්පත් සත්‍යාපනය, මුහුණු සත්‍යාපනය, ලිපින සාක්ෂි ලෙස උපයෝගිතා බිල්පත් වැනි ලේඛන සත්‍යාපනය සහ ජෛවමිතික සත්‍යාපනය ඇතුළත් වේ. වංචා සීමා කිරීම සඳහා බැංකු KYC රෙගුලාසි සහ මුදල් විශුද්ධිකරණයට එරෙහි රෙගුලාසිවලට අනුකූල විය යුතුය. KYC අනුකූලතාවයේ වගකීම බැංකු වෙත පැවරේ.

නොගැලපෙන අවස්ථාවක, දැඩි දඬුවම් යෙදිය හැකිය. එක්සත් ජනපදය, යුරෝපය, මැද පෙරදිග සහ ආසියා-පැසිෆික් කලාපයේ, දළ වශයෙන් ඩොලර් බිලියන ගනන් පසුගිය වසර දහය තුළ (2008-2018) AML, KYC සහ සම්බාධක නීතිවලට අනුකූල නොවීම සඳහා දඩ නිකුත් කර ඇත - සිදු කරන ලද සහ මැනිය නොහැකි කීර්තිමත් හානිය ගැන සඳහන් නොකරන්න.

KYC අවශ්‍ය කාටද?

ගිණුම් විවෘත කිරීමේදී සහ පවත්වාගෙන යාමේදී ගනුදෙනුකරුවන් සමඟ ගනුදෙනු කරන මූල්‍ය ආයතන සඳහා KYC අවශ්‍ය වේ. ව්‍යාපාරයක් නව පාරිභෝගිකයෙකුට ඇතුල් වන විට හෝ වත්මන් පාරිභෝගිකයෙකු නියාමනය කළ නිෂ්පාදනයක් ලබා ගන්නා විට, සම්මත KYC ක්‍රියා පටිපාටි සාමාන්‍යයෙන් අදාළ වේ. KYC ප්‍රොටෝකෝලවලට අනුකූල විය යුතු මූල්‍ය ආයතනවලට ඇතුළත් වන්නේ:

• බැංකු
• ණය සමිති
• ධනය කළමනාකරණ සමාගම් සහ තැරැව්කරුවන්
• මූල්ය තාක්ෂණික යෙදුම් (යෙදුම් fintech), ඔවුන් නිරත වන ක්රියාකාරකම් මත පදනම්ව
• පුද්ගලික ණය දෙන්නන් සහ ණය දෙන වේදිකා

KYC රෙගුලාසි මුදල් සමඟ අන්තර් ක්‍රියා කරන සෑම ආයතනයකටම (එසේ නම්, බොහෝ දුරට සෑම ව්‍යාපාරයක්ම) වැඩි වැඩියෙන් තීරණාත්මක ප්‍රශ්නයක් වී ඇත. බැංකුවලට අනුකූල වීමට අවශ්‍ය වුවද වංචාව සීමා කිරීමට KYC, ඔවුන් මෙම අවශ්‍යතාවය තමන් ව්‍යාපාර කරන ආයතන වෙත ද දන්වයි.

KYC හි කොටස් තුන කුමක්ද?

KYC හි සංරචක තුනට ඇතුළත් වන්නේ:

• පාරිභෝගික හඳුනාගැනීමේ වැඩසටහන (CIP) : පාරිභොගිකයා යනු ඔහු යැයි කියා ගන්නා තැනැත්තා ය
• පාරිභෝගික නිසි කඩිසරකම (CDD): සමාගමක වාසිදායක හිමිකාරිත්වය සමාලෝචනය කිරීම ඇතුළුව සේවාදායකයාගේ අවදානම් මට්ටම තක්සේරු කරන්න
• අඛණ්ඩ අධීක්ෂණය: පාරිභෝගික ගනුදෙනු රටා සත්‍යාපනය කිරීම සහ අඛණ්ඩ පදනමක් මත සැක කටයුතු ක්‍රියාකාරකම් වාර්තා කිරීම

පාරිභෝගික හඳුනාගැනීමේ වැඩසටහන (CIP)

පාරිභෝගික හඳුනාගැනීමේ වැඩසටහනකට අනුකූල වීම සඳහා, මූල්‍ය ආයතනයක් පාරිභෝගිකයාගෙන් තොරතුරු හඳුනා ගැනීම ඉල්ලා සිටී. සෑම මූල්‍ය ආයතනයක්ම එහි අවදානම් පැතිකඩ මත පදනම්ව තමන්ගේම CIP ක්‍රියාවලියක් සිදු කරයි, එබැවින් ආයතනය අනුව විවිධ තොරතුරු සැපයීමට පාරිභෝගිකයෙකුගෙන් ඉල්ලා සිටිය හැක. පුද්ගලයෙකු සඳහා, මෙම තොරතුරු ඇතුළත් විය හැකිය:

• රියදුරු බලපත්‍රයක්
• විදේශ ගමන් බලපත්‍රයක්

ව්‍යාපාරයක් සඳහා, මෙම තොරතුරුවලට ඇතුළත් විය හැකිය:

• සංස්ථාගත කිරීමේ සහතික කළ ලිපි
• රජය විසින් නිකුත් කරන ලද ව්‍යාපාර බලපත්‍රය
• හවුල් ගිවිසුම
• විශ්වාසයේ උපකරණය

ව්‍යාපාරයක් හෝ පුද්ගලයෙකු සඳහා, අමතර තොරතුරු සත්‍යාපනයට ඇතුළත් විය හැකිය:

• මූල්ය යොමු
• පාරිභෝගික වාර්තාකරණ ආයතනයකින් හෝ පොදු දත්ත ගබඩාවෙන් තොරතුරු
• මූල්ය ප්රකාශයක්

ලේඛන, ලේඛන නොවන සත්‍යාපනය හෝ දෙකම භාවිතා කරමින් මෙම තොරතුරු නිවැරදි සහ විශ්වසනීය බව මූල්‍ය ආයතන විසින් තහවුරු කළ යුතුය.

පාරිභෝගික නිසි කඩිසරකම (CDD)

පාරිභෝගිකයාගේ නිසි කඩිසරකම සඳහා මූල්‍ය ආයතන සවිස්තරාත්මක අවදානම් තක්සේරු කිරීම් සිදු කිරීම අවශ්‍ය වේ. මූල්‍ය ආයතන විසින් ගණුදෙණුකරුවෙකු විසින් සිදු කරනු ලබන විභව ගනුදෙනු වර්ග පරීක්ෂා කරනු ලබන අතර, එවිට ඔවුන්ට අසාමාන්‍ය (හෝ සැක සහිත) හැසිරීම් හඳුනා ගත හැක.

මෙම පදනම මත, ආයතනයට පැවරිය හැකිය සේවාදායකයා අවදානම් ශ්‍රේණිගත කිරීමක් ගිණුම් අධීක්ෂණයේ උපාධිය සහ වාර ගණන තීරණය කරනු ඇත. ආයතන විසින් නීත්‍යානුකූල ආයතනයක 25% හෝ ඊට වැඩි ප්‍රමාණයක් හිමි ඕනෑම ස්වභාවික පුද්ගලයෙකුගේ සහ නීත්‍යානුකූල ආයතනය පාලනය කරන ස්වභාවික පුද්ගලයෙකුගේ අනන්‍යතාවය හඳුනාගෙන සත්‍යාපනය කළ යුතුය. නිසි කඩිසරකම පැවැත්වීම සඳහා සම්මත ක්රියා පටිපාටියක් නොමැති වුවද, ආයතනවලට එය මට්ටම් තුනකට සැලසුම් කළ හැකිය:

• සරල කළ යුතු කඩිසරකම ("SDD"). අඩු වටිනාකමක් ඇති ගිණුම් සඳහා, හෝ මුදල් විශුද්ධිකරණයේ හෝ මූල්‍ය ත්‍රස්තවාදයේ අවදානම අඩු නම්, සම්පූර්ණ CDD අවශ්‍ය නොවනු ඇත.
• La මූලික පාරිභෝගික නිසි කඩිසරකම ("CDD"). මෙම නිසි කඩිසර මට්ටමේදී, ගනුදෙනුකරුවෙකුගේ අනන්‍යතාවය සහ අවදානම් මට්ටම තහවුරු කිරීමට මූල්‍ය ආයතන බලාපොරොත්තු වේ.
• වැඩි දියුණු කළ යුතු කඩිසරකම ("EDD"). ඉහළ අවදානම් හෝ ඉහළ ශුද්ධ වටිනාකමක් ඇති ගනුදෙනුකරුවන්ට පාරිභෝගිකයාගේ මූල්‍ය ක්‍රියාකාරකම් සහ අවදානම් පිළිබඳව මූල්‍ය ආයතනයට වඩා හොඳ අවබෝධයක් ඇති වන පරිදි වැඩි තොරතුරු රැස්කිරීම අවශ්‍ය විය හැකිය. නිදසුනක් වශයෙන්, සේවාදායකයෙකු දේශපාලනික වශයෙන් නිරාවරණය වූ පුද්ගලයෙකු (PEP) නම්, ඔවුන් මුදල් විශුද්ධිකරණයේ වැඩි අවදානමක් ඇත.

අඛණ්ඩ අධීක්ෂණය

අඛණ්ඩ අධීක්‍ෂණය යනු මූල්‍ය ආයතන තම ගනුදෙනුකරුවන්ගේ ගනුදෙනු නිරන්තරයෙන් අධීක්ෂණය කළ යුතු බවයි. ඒ කිසියම් සැක කටයුතු හෝ අසාමාන්‍ය ක්‍රියාකාරකමක් හඳුනාගැනීමේ අරමුණින්. මෙම සංරචකය KYC වෙත ගතික සහ අවදානම් මත පදනම් වූ ප්‍රවේශයක් ගනී.

සැක කටයුතු හෝ අසාමාන්‍ය ක්‍රියාකාරකම් අනාවරණය වූ විට, මූල්‍ය ආයතනයට සැක කටයුතු ක්‍රියාකාරකම් වාර්තාවක් (SAR) ඉදිරිපත් කිරීමට අවශ්‍ය වේ. ෆින්සෙන් (මූල්‍ය අපරාධ බලාත්මක කිරීමේ ජාලය) සහ අනෙකුත් නීතිය ක්‍රියාත්මක කරන ආයතන.

KYC සත්‍යාපනය: නව්‍ය ප්‍රවේශයන් සාදරයෙන් පිළිගනිමු

2018 නොවැම්බරයේදී, ෆෙඩරල් සංචිතය ඇතුළු එක්සත් ජනපද නියෝජිතායතන විසින් ඒකාබද්ධ ප්‍රකාශයක් නිකුත් කරන ලද අතර එය සැක කටයුතු ක්‍රියාකාරකම් හඳුනා ගැනීමට සහ කෘතිම බුද්ධිය සහ ඩිජිටල් අනන්‍යතා තාක්ෂණයන් සමඟ අත්හදා බැලීම් සඳහා ඔවුන්ගේ ප්‍රවේශයන් වඩ වඩාත් සංකීර්ණ වීමට සමහර බැංකු දිරිමත් කළේය. යුරෝපීය අධීක්ෂණ බලධාරීන් වසර මුලදී නිශ්චිත අනුකූලතා අභියෝගවලට විසඳුම් සෙවීම සඳහා නව විසඳුම් ප්‍රවර්ධනය කරන ලදී. ඔවුන් යෝජනා කරන්නේ EU හරහා ස්ථාවර ප්‍රමිතීන් සඳහා පොදු ප්‍රවේශයක් පවත්වා ගැනීමටයි.

ඒවා "ඩිජිටල් රූපයක් හෝ වීඩියෝ මූලාශ්‍රයකින් පුද්ගලයෙකු ස්වයංක්‍රීයව හඳුනාගෙන සත්‍යාපනය කරන ඒකාබද්ධ පරිගණක යෙදුමක් වැනි, තිරගත කිරීම් වර්ග කිහිපයක් සඳහා සපයයි.මුහුණේ ජෛවමිතික)” හෝ “විකෘති වූ හෝ ඇති පින්තූර හඳුනා ගත හැකි බිල්ට් ආරක්‍ෂක අංගයක් (උදාහරණයක් ලෙස, මුහුණ මෝර්ෆ්) එවිට මෙම පින්තූර pixelated හෝ නොපැහැදිලි ලෙස දිස්වේ. »

ජෛවමිතික භාවිතය දේශීය හෝ කලාපීය රෙගුලාසි මගින් අභියෝගයට ලක් විය හැක. මෙම මූල්‍ය රෙගුලාසි නම්: EU හි GDPR, කැලිෆෝනියාවේ CCPA, කිහිපයක් නම් කිරීමට.

නිගමනය

KYC රෙගුලාසි පාරිභෝගිකයින්ට සහ මූල්‍ය ආයතන සඳහා දුරදිග යන ඇඟවුම් ඇත. නව සේවාදායකයකු සමඟ වැඩ කිරීමේදී මූල්‍ය ආයතන KYC ප්‍රමිතීන් අනුගමනය කළ යුතුය. මූල්‍ය අපරාධ සහ මුදල් විශුද්ධිකරණයට එරෙහිව සටන් කිරීම සඳහා මෙම ප්‍රමිතීන් සකස් කරන ලදී. මෙම ප්‍රමිතීන් ත්‍රස්තවාදයට සහ වෙනත් නීති විරෝධී මූල්‍ය ක්‍රියාකාරකම් සඳහා මුදල් සැපයීම ද ඉලක්ක කරයි.

මුදල් විශුද්ධිකරණය සහ ත්‍රස්තවාදයට මුදල් සැපයීම බොහෝ විට රඳා පවතින්නේ නිර්නාමිකව විවෘත කරන ලද ගිණුම් මතය. KYC නියාමනය කෙරෙහි වැඩි අවධානයක් යොමු කිරීම සැක සහිත ගනුදෙනු වාර්තා කිරීම වැඩි වීමට හේතු වී ඇත. KYC සමඟ අවදානම් මත පදනම් වූ ප්‍රවේශයක් වංචනික ක්‍රියාකාරකම්වල අවදානම ඉවත් කිරීමට උපකාරී වේ. එය වඩා හොඳ පාරිභෝගික අත්දැකීමක් සහතික කළ හැකිය.

මෙම ලිපිය යාවත්කාලීන කිරීමට අපට ඉඩ දීමට අදහස් දැක්වීමේදී ඔබේ අදහස අපට තබන්න