čo je to úrok?

Úrok je cena za použitie peňazí niekoho iného. Keď si požičiate peniaze, zaplatíte úrok. Keď požičiavate peniaze, získavate úrok. Úrok je nákladom na požičiavanie prostriedkov a ziskom, ktorý vzniká tým, ktorí vkladajú prostriedky Sporiaci účet.

Vypočítané ako percento zo zostatku úveru alebo vkladu, úrok platí veriteľovi dlžník v prípade úveru alebo finančná inštitúcia vkladateľovi v prípade sporiaceho účtu.

Tu sa dozviete viac o úrokoch, vrátane toho, čo to je a ako vypočítať, koľko zarábate alebo dlhujete v závislosti od toho, či peniaze požičiavate alebo požičiavate. Ale skôr ako začnete, tu je prémiové školenie, ktoré vám pomôže vám umožní poznať všetky tajomstvá úspechu v podcaste.

?? Definícia záujmu

Úrok sa vzťahuje na dva súvisiace, ale veľmi odlišné pojmy: buď sumu, ktorú dlžník zaplatí banke za náklady na pôžičku, alebo sumu, ktorú majiteľ účtu dostane za to, že banke nechá peniaze.

Vypočítava sa ako percento zostatku pôžičky (alebo vkladu), ktoré sa pravidelne vypláca veriteľovi za privilégium používať jeho peniaze. Suma sa zvyčajne uvádza ako ročná sadzba, ale úrok je možné počítať na dlhšie alebo kratšie obdobia ako jeden rok.

Článok na prečítanie: Všetko, čo potrebujete vedieť o účtoch peňažného trhu

V skutočnosti sú úroky dodatočné peniaze, ktoré sa musia splatiť k pôvodnému zostatku úveru alebo vkladu. Inak povedané, zamyslite sa nad otázkou: čo je potrebné na požičanie peňazí? Odpoveď: viac peňazí.

?? Ako funguje úrok?

Existujú dva základné typy úrokov: jednoduchý úrok a zložený úrok.

jednoduchý záujem

Jednoduchý úrok alebo paušálny úrok sa vypočítava ako percento zo zostatku istiny vkladu alebo úveru. Bez ohľadu na to, ako dlho dlžník nesplatí dlh alebo majiteľ účtu drží peniaze v banke, úroky sa budú vždy počítať z pôvodnej sumy.

Pri požičiavaní: po požičaní peňazí budete musieť splatiť to, čo si požičiate. Okrem toho, aby ste kompenzovali veriteľovi riziko, že vám požičia, musíte splatiť viac, ako ste si požičali.

Vezmite si tento príklad. Predpokladajme, že ste si požičali 1000 10 dolárov od banky. Ak váš úver generuje v banke ročnú úrokovú sadzbu 1000 %, zaplatíte 10 100 USD plus 1 % úrok (100 USD). Čiže XNUMX XNUMX USD je suma, ktorú budete musieť splatiť po jednom roku.

Poznámka: Celková výška úrokov môže byť vyššia alebo nižšia, ak si požičiavate peniaze na dlhšie alebo kratšie obdobie.

Pri pôžičke: Ak máte k dispozícii peniaze navyše, môžete si ich požičať sami alebo ich uložiť na sporiaci účet, čím banke umožníte ich požičanie alebo investovanie. Na oplátku očakávate, že získate úrok. Ak nič nevyhráte, môžete byť v pokušení namiesto toho minúť peniaze, pretože čakanie má malý úžitok.

Ak napríklad vložíte 1 000 USD na sporiaci účet, ktorý platí 2% úrok ročne, zarobíte na úrokoch 20 USD, čo vám po roku dá 1020 XNUMX USD.

Opäť platí, že úrok, ktorý získate, môže byť vyšší alebo nižší, ak sa úroková sadzba zmení. Celkovo to, čo zarobíte alebo zaplatíte, závisí od:

• Úroková sadzba
• Výška pôžičky
• Ako dlho trvá splatenie

Zložené úročenie

Pri zloženom úroku sa k zostatku istiny pripočítava naakumulovaný úrok. Berte to ako úrok z úroku. Vzorec na výpočet zloženého úroku je: A = P(1+r/n)^(nt), kde A je budúca hodnota úveru alebo investície vrátane úrokov; P je čiastka hlavnej investície; r je ročná úroková sadzba (desatinná); n je počet zložených úrokov každý rok; A t je doba splatnosti pôžičky. zrejme Albert Einstein žartovne nazývaný zložený úrok najmocnejšou silou vo vesmíre.

Vezmite si tento príklad

Na sporiacom účte máte 5 000 dolárov, ktoré sú ročné úročené 5 %. Mesačne zloženú hodnotu tejto investície po 10 rokoch možno vypočítať takto: P = 5 000, r = 0,05, n = 12, t = 10. Máme A = 5 000 (1 + 0,05 / 12 ) ^ (12 (10 )). Zostatok na účte po 10 rokoch by bol 8 235,05 USD.

?? Faktory ovplyvňujúce trhové úrokové sadzby

Rovnako ako tovary a služby, aj úroková sadzba závisí od zákona ponuky a dopytu. Inými slovami, určuje ho trh. Čím je teda táto úroková sadzba nižšia, tým je dopyt po finančných zdrojoch väčší.

Naopak, čím je vyššia, tým je dopyt po týchto finančných zdrojoch nižší. V prípade ponuky je však vzťah s úrokovou mierou priamy, pretože čím je vyššia, tým väčšia je predispozícia na požičiavanie peňazí a čím nižšia je úroková sadzba, tým menej chcete peniaze požičať.

Získanie bodu rovnováhy s asociáciou týchto dvoch premenných určuje hodnotu úrokovej miery. Hoci trh nie je jediným ukazovateľom jeho hodnoty, existujú aj ďalšie dôležité premenné. Tieto premenné sú:

• Reálna úroková miera verejného dlhu.
• Očakáva sa inflácia.
• Prémia za likviditu.
• Úrokové riziko každej splatnosti.
• Prémia za kreditné riziko emitenta.

Centrálna banka krajiny tiež stanovuje úrokovú sadzbu, ktorá ovplyvňuje všetky vyššie uvedené faktory. Jeho kontrola mu umožňuje uplatňovať expanzívnu alebo reštriktívnu ekonomickú politiku tým, že ju zmenší alebo zväčší.

Typy záujmov

Tu sú niektoré formy úrokových sadzieb, ktoré by ste mohli mať:

• Úroková sadzba veriteľa: cena účtovaná osobou alebo úverovou inštitúciou za peniaze, ktoré požičiava
• Le Pevná úroková sadzba. Uplatňuje sa počas doby splácania úveru, ktorého hodnota je fixná v čase uzavretia úveru.
• Pohyblivá úroková sadzba. Je to ten, ktorý sa platí počas trvania úveru a ktorý sa mení podľa referenčnej úrokovej sadzby
• le Úroková sadzba z vkladov. Cena, ktorú musí úverová inštitúcia zaplatiť za peniaze, ktoré dostane ako pôžičku alebo vklad
• Úroková sadzba v prípade odmietnutia: úroková sadzba použitá na splatný zostatok

?? Aké sú typy úrokových sadzieb?

Úrokové sadzby sa uplatňujú rôznymi spôsobmi, na rôzne časové obdobia. Je preto dôležité, aby ste vedeli, aký typ sadzby sa vám účtuje. Taktiež ak budú úroky zaplatené na začiatku alebo na konci úveru. Najčastejšie používané úrokové sadzby sú nominálna úroková sadzba a efektívna ročná úroková sadzba alebo ekvivalent.

Nominálna úroková sadzba

Táto sadzba je jednoduchý úrok. Zodpovedá percentu, ktoré sa pripočíta k počiatočnému kapitálu ako kompenzácia za určité časové obdobie, ktoré nemusí byť jeden rok.

Nominálny úrok 10 % zložený polročne znamená, že každých šesť mesiacov sa platí úrok vo výške 5 %. Ak je nominálny úrok 12 % a je zložený každé dva mesiace, znamená to, že každé dva mesiace bude úrok vyrovnaný vo výške 2 %.

Nominálna úroková sadzba je číselne vyššia s dobou trvania úveru: 12 % ročne, čo zodpovedá 6 % polročne, alebo 2 % každé dva mesiace alebo 1 % mesačne.

Vo všeobecnosti nám banky hovoria o nominálnej mesačnej úrokovej sadzbe, keď nám poskytujú úvery. Robia to s cieľom, že si myslíme, že nám účtujú veľmi málo peňazí za úver, ktorý nám poskytujú.

Efektívna ročná úroková sadzba

Nazýva sa aj ekvivalentná ročná úroková sadzba, je to zložená úroková sadzba. Zahŕňa nominálnu úrokovú sadzbu, bankové poplatky a poplatky, ako aj dobu trvania operácie.

Táto sadzba zodpovedá plnej kompenzácii, ktorú finančná inštitúcia dostáva za to, že nám požičala peniaze. Rovnako ako nominálna úroková sadzba, aj efektívna ročná úroková sadzba závisí od obdobia, počas ktorého sa úrok platí. Ak chcete vedieť, prečítajte si tento článok ako si znížiť bankové poplatky.

Je veľmi dôležité, aby ste sa spýtali svojej finančnej inštitúcie, či existujú nejaké sankcie za predčasné splatenie v prípade, že sa rozhodnete vykonať kapitálovú platbu na zníženie úrokov generovaných dlhom.

Čo musíte mať na pamäti, je to, že úroková prax sa vykonáva iba v klasickom finančnom systéme. In islamský finančný systéme, táto prax je zakázaná a považuje sa za riba. Ale riba je Haram. s islamskými financiami môžete profitovať z bezúročných pôžičiek.

Pred odchodom je tu školenie, ktoré vám to umožní master trading len za 1 hodinu. Kliknite sem a kúpte si ho.