Ako správne spravovať svoj majetok

Ako môžem správne spravovať svoj majetok? Optimalizácia správy vašich aktív je nevyhnutná zabezpečiť svoju finančnú budúcnosť a realizovať osobné projekty. Bez ohľadu na to, či máte málo alebo veľa aktív, je dôležité, aby ste ich dobre organizovali, aby rástli a predvídali ich budúci prenos.

Medzi zložitými finančnými produktmi, zmenami daní a vzostupmi a pádmi života však nie je vždy ľahké sa orientovať. Mnohí sa cítia bezradní, a preto túto prácu, ktorá je však pre ich celkovú finančnú situáciu kľúčová, odkladajú.

Prostredníctvom tohto článku napísaného s odborníkmi na poradenstvo v oblasti dedičstva vám chcem poskytnúť praktické kľúče, aby ste veci videli jasnejšie. Spoločne preberieme, ako pokojne analyzovať vašu súčasnú situáciu, definovať vaše strednodobé a dlhodobé ciele, ako aj implementovať vhodné stratégie na ich dosiahnutie.

Mojím cieľom je umožniť vám pristupovať k správe vášho majetku pokojnejšie, aby to bola skutočná páka na realizáciu vašich projektov. Postupujte podľa sprievodcu a staňte sa konečne informovaným hercom vo svojej finančnej budúcnosti!

🥀 Chráňte svoj majetok pred zdravotnými rizikami

Výskyt vážneho zdravotného problému, úrazu alebo predčasného úmrtia v rodine môže ohroziť finančnú rovnováhu s ťažkými dopadmi na dedičstvo. Medzi stratou príjmu spojenou s práceneschopnosťou a výdavkami na zdravotnú starostlivosť, dopad je značný, ak sme sa nedokázali chrániť.

Tu sú rôzne zmluvy, ktoré vám umožňujú chrániť váš majetok pred zdravotnými rizikami.

✔️ Poistenie dlhodobej starostlivosti

Poistenie dlhodobej starostlivosti je typ súkromného poistenia, ktoré chráni pred rizikom straty autonómie. Funguje na princípe anuity vyplácanej odkázanej osobe, ktorá jej umožňuje financovať pomoc potrebnú na jej živobytie doma alebo v špecializovanom zariadení.

Poistenie dlhodobej starostlivosti pomáha chrániť pred finančnými následkami straty autonómie. Ak sa stanete závislými, poisťovateľ hradí všetky alebo časť nevyhnutných výdavkov: náklady na pomoc v domácnosti, umiestnenie v špecializovanom zariadení, úpravu bývania atď.

Poskytujú sa aj denné diéty. Táto zmluva pokrýva zvyšok, ktorý sa má zaplatiť po odpočítaní verejnej pomoci.

Okrem úrovne zaručenej závislosti si pozorne preštudujte špecifikácie poistenia dlhodobej starostlivosti: výška poskytnutého kapitálu alebo anuity, možná spoluúčasť, podmienky prehodnotenia, podmienky uplatnenia záruk atď.

Niektoré zmluvy ponúkajú pomoc pri koordinácii zainteresovaných strán. Porovnajte tiež svoje súčasné pokrytie s pokrytím vášho manželského partnera a predkov. Poistenie na dlhodobú starostlivosť je potrebné vyberať opatrne úplná ochrana.

✔️Poistenie smrti

Zmluva o poistení smrti, nazývaná aj životné poistenie smrti, garantuje vyplatenie vopred stanoveného kapitálu oprávneným osobám v prípade smrti poisteného. Tento kapitál umožňuje blízkym pokryť náklady na pohreb a dedičstvo a kompenzovať stratu príjmu. Výška musí byť stanovená podľa skutočných potrieb príjemcov a existujúceho majetku.

V zmluve o poistení pre prípad smrti je rozhodujúce označenie oprávnených osôb. Nezabudnite ho pravidelne aktualizovať v prípade zmeny rodinnej situácie. Môžete sa rozhodnúť pre jedného príjemcu alebo rozdeliť kapitál medzi niekoľko ľudí. Doložka o reverzibilnosti umožňuje napríklad prerozdelenie kapitálu v prípade smrti manžela/manželky.

Poistenie smrti sa odporúča jemne skĺbiť so zmluvou o pohrebe. Ten umožní priamo financovať náklady na pohreb, úmrtné sa potom vráti príbuzným ako kompenzácia za stratu príjmu bez zaťažovania majetku.

Označiť a blízko k dôvere ako príjemca zmluvy o pohrebe spravovať pohreb podľa vášho želania. Optimálna stratégia pozostáva z pokrytia pohrebu prostredníctvom vyhradenej zmluvy a následne zaručenia prebytku pre dedičov.

✔️ Záruka na pohreb

Zmluva o pohrebe alebo poistenie pohrebu vám umožňuje vybudovať kapitál, ktorý bude vyplatený v čase smrti na priame financovanie pohrebu podľa vašich predstáv. To zabraňuje tomu, aby rodina musela napredovať finančné prostriedky v prípade núdze. Nasporené sumy tiež vo všeobecnosti prerastajú do bezpečného eurofondu. Táto zmluva o pohrebe teda poskytuje skutočný pokoj.

Existujú dva vzorce: pohrebné hlavné mesto ktorá vypláca príjemcom paušálnu sumu za slobodné usporiadanie pohrebu. Alebo zmluvu o pohrebe ktorá garantuje pokrytie nákladov na pohreb až po strop s partnerom.

V oboch prípadoch tento aspekt zabezpečuje predfinancovanie. Ak chcete vybrať sumu, presne odhadnite rozpočet potrebný na váš ideálny pohreb.

Riešenie problematiky pohrebníctva nie je nikdy jednoduché. Je však rozumné pripraviť si to vopred, aby ste sa vyhli rozhodovaniu v emocionálnej núdzi. Oznámte svojej rodine svoje špecifické želania: typ obradu, miesto pohrebu, smútočné oznámenie, kvety atď.

✔️ Doplnkové zdravotné poistenie

Zdravotné poistenie je systém sociálnej ochrany, ktorý umožňuje úplné alebo čiastočné pokrytie zdravotných nákladov. Dá sa doplniť súkromným alebo vzájomným zdravotným poistením. Tvorí však pilier úhrady zdravotných nákladov.

Doplnkové zdravotné poistenie pokrýva zdravotnú starostlivosť a výdavky, ktoré neuhrádza Sociálne zabezpečenie : prekročenie poplatkov, denná sadzba v nemocnici, zubné protézy, osteopatia atď.

Umožňuje vyhnúť sa preddavkom na výdavky. Starostlivo analyzujte tabuľku záruk: miera náhrady podľa položiek, možné stropy, odpočítateľné položky atď. Pre úplné pokrytie si vyberte rozšírené záruky.

Uprednostňujte vzorce vrátane refundácie nadmerných poplatkov v nezmluvných sektoroch, správy súkromnej izby, balíka materských škôl alebo dokonca osobitných záruk.

✔️ Garancia straty príjmu

Garancia straty príjmu vám poskytuje náhradný príjem v prípade práceneschopnosti alebo úrazu. Kompenzuje pokles platu v dôsledku práceneschopnosti alebo invalidity.

Skontrolujte si čakacie doby, zaručený príjem, typy krytých odstávok a neprepadnutie najmä v prípade trvalej invalidity. Toto finančnú záchrannú sieť je nevyhnutný v prípade dlhšej odstávky.

Túto záruku je možné zachovať aj po odchode do dôchodku. Životné nehody nešetria nikoho! Invalidný dôchodok bude vítaným doplnkom príjmu v prípade vážneho problému vo vyššom veku.

Príspevky sú minimálne vo vzťahu k poskytovanej ochrane. Nerušte príliš veľa rýchlo vaše poistenie straty príjmu v očakávaní odchodu do dôchodku. Zdravotné riziká nemajú žiadny vek.

✔️ Poistenie dlžníka

Poistenie dlžníka je poistná zmluva, ktorá zaručuje splatenie hypotekárneho alebo spotrebného úveru v prípade vzniku určitých udalostí.

Povinné pre všetky hypotéky, poistenie dlžníka prepláca úver v prípade smrti alebo invalidity poistenca. Táto záruka zabraňuje tomu, aby dlh zaťažil príbuzných. Dobre analyzujte TEG s poistením a bez poistenia na porovnanie ponúk.

Zdravotný dotazník je založený na individuálnej sadzbe. Upravte krytie pôžičiek smerom nahor pre silnejšiu ochranu. Nájdite si čas na porovnanie zmlúv ponúkaných bankou a poisťovňami. Ceny sa výrazne líšia v závislosti od zahrnutých záruk a možností.

Podrobne si preštudujte všeobecné podmienky poistenia dlžníka. Okrem úmrtia skontrolujte aj invaliditu, práceneschopnosť a stratu zamestnania. Skontrolujte doložky o recidíve a recidíve, ktoré zabránia prepadnutiu zmluvy.

🥀 Chráňte môj majetok pred infláciou

S infláciou rastú ceny tovarov a služieb, čo môže mať a vplyv na vaše úspory a vašu kúpnu silu. Ak nepodniknete kroky na ochranu svojho majetku, riskujete časom strácajú hodnotu. To môže sťažiť dosahovanie vašich dlhodobých finančných cieľov.

✔️ Škodlivé účinky inflácie na úspory

Vysoká miera inflácie, akú v súčasnosti zažívame, má veľmi negatívny vplyv na úspory, ak sa neprijmú žiadne opatrenia na ochranu pred ňou. So všeobecným rastom cien totiž naša kúpna sila rok čo rok klesá, ak naša hotovosť na bankovom účte neprináša nič alebo len veľmi málo.

Pri aktuálnej miere inflácie 5 % by 100 EUR umiestnených bez výnosu na účte rovnalo iba 95 EUR v kúpnej sile v nasledujúcom roku. Skutočná hodnota našich dostupných úspor sa tak neúprosne znižuje.

Práve z tohto dôvodu je rozhodujúce rozšírte svoje úspory prostredníctvom investícií, ktoré ponúkajú aspoň výnos rovný úrovni inflácie. Inak sa každý rok stávame o niečo chudobnejšími, aj keď sa nám na účtoch nahromadí hrniec bežných eur. Skutočný paradox, ktorý treba rýchlo dať do poriadku!

Inflácia pôsobí ako parazit, ktorý sa živí hodnotou našich úspor. To je dôvod, prečo existujú riešenia na boj proti tejto pohrome, ktoré podrobne rozoberieme v druhom kroku.

✔️ Prenájom nehnuteľností, osvedčený bezpečný prístav

Budete sa musieť naučiť spravovať nehnuteľný majetok. Tvárou v tvár hrozbe inflácie je prenájom nehnuteľností osvedčeným bezpečným prístavom na ochranu kúpnej sily. Táto investícia skutočne predstavuje v súčasnej situácii niekoľko významných výhod.

Po prvé, nájomné je vo svojej podstate indexované podľa inflácie. Každý rok sa prehodnocujú na základe referenčného indexu nájomného, ​​ktorý sleduje nárast spotrebiteľských cien. Váš príjem z prenájmu teda prirodzene rastie rovnakou mierou ako inflácia, čím sa chráni vaša kúpna sila.

Okrem toho je trh s nehnuteľnosťami štrukturálne v deficite. Dopyt je oveľa vyšší ako ponuka, najmä na niektorých napätých trhoch, ako sú veľké metropoly. Vaša nehnuteľnosť bude ľahko predaná a prenajatá, čím získate dlhodobú bezpečnosť.

Napokon, úrokové sadzby úverov na nehnuteľnosti sú stále mierne a predstavujú zaujímavý pákový efekt pre stavebné aktíva. Primeraná zadlženosť zostáva víťaznou stratégiou v čase inflácie.

✔️Zlato, účinná ochrana pred krízami

Zlato sa dlho považovalo za finančné útočisko a účinnú ochranu pred ekonomickými krízami, najmä infláciou. V období inflácie má hodnota mien tendenciu klesať, čo môže narúšať kúpnu silu investorov. Zlato si však vo všeobecnosti zachováva svoju vnútornú hodnotu v priebehu času, čo z neho robí atraktívne aktívum na ochranu bohatstva.

Hlavným dôvodom odolnosti zlata voči inflácii je jeho hmatateľný a obmedzený charakter. Na rozdiel od fiat mien, ktoré môžu menové orgány tlačiť v neobmedzenom množstve, zlato je drahý kov, ktorý sa nedá umelo reprodukovať vo veľkých množstvách. Jeho nedostatok a neustály dopyt z neho robia hmotné aktívum, ktoré si zachováva svoju hodnotu počas ekonomických cyklov.

Okrem toho sa zlato často považuje za formu univerzálnej meny, čo znamená, že si zachováva svoju hodnotu v globálnom meradle. Investori sa často snažia alokovať časť svojho portfólia do zlata ako diverzifikačnú stratégiu, ktorá poskytuje potenciálnu ochranu pred infláciou a výkyvmi na finančných trhoch. V časoch ekonomickej neistoty zlato často pôsobí ako bezpečný prístav a priťahuje investorov, ktorí chcú zachovať svoje bohatstvo.

✔️ Zostaňte investovaní dlhodobo

V prípade inflačného nárastu by bola chyba v panike a predať všetky svoje podiely. Naopak, odporúča sa zostať dlhodobo investovaný, aby sa využilo oživenie trhu.

Hlavnou nástrahou je nechať svoje investície v najhoršom momente, pod vplyvom emócií. Udržujte svoj majetok, situácia sa nakoniec stabilizuje. S týmito prispôsobenými riešeniami budete môcť prežiť toto turbulentné obdobie pokojnejšie. Vaše bohatstvo vyjde konsolidované.

🥀 Chráňte môj majetok v prípade rozvodu

Čo sa stane môj majetok v prípade rozvodu ? Rozvod je vždy emocionálne traumatický. V závislosti od manželského režimu to však môže mať aj zložité materiálne a finančné dôsledky.

Budete tak lepšie vybavení na to, aby ste pokojne zvládli túto skúšku, ktorá je chúlostivá aj na materiálnej úrovni.

✔️Rozdelenie nehnuteľností po rozvode

V prípade rozvodu sa často prvá otázka týka budúcnosti rodinného domu a iných spoločných nehnuteľností. V skutočnosti všetko závisí od manželského režimu zvoleného v čase uzavretia manželstva.

V komunitnom režime sa majetok kúpený počas manželstva považuje za spoločný majetok manželov, z polovice vo vlastníctve každého z manželov.

Takže v prípade rozvodu v tomto režime sa nehnuteľnosť nadobudnutá spoločne počas zväzku rozdelí na prísne rovnaké podiely. Každý bývalý manžel dostane 50% hodnotu príslušného majetku alebo nehnuteľností.

Naopak, pri oddelení majetkového režimu v prípade rozvodu sa žiadne rozdelenie nekoná. Každý z manželov zostáva výlučným vlastníkom nehnuteľnosti nadobudnutej pred uzavretím manželstva a počas neho.

Ak teda rodinný dom kúpil jeden z manželov pred uzavretím manželstva, tento majetok sa mu v prípade rozvodu vracia v plnej výške. Neexistuje žiadny rozdiel medzi majetkom pred a po zväzku.

✔️ Zdieľanie úspor a finančných investícií

Okrem nehnuteľností rozvod vyvoláva aj otázku zdieľania úspor uložených na bankových účtoch, ako aj rôznych finančných investícií, napríklad životného poistenia. A tam opäť všetko závisí od počiatočného manželského režimu.

V súvislosti so spoločenstvom majetku sú sumy uložené na spoločných účtoch a zmluvy o životnom poistení uzatvorené na meno dvoch členov páru považované za spoločné dedičstvo.

V prípade rozvodu sa teda zostatky na spoločných bankových účtoch delia striktne rovnakým dielom bez ohľadu na to, ktorý z manželov na tieto účty skutočne prispel. Každý dostane 50 % z dostupných súm.

V rámci režimu oddelenia majetku, bodu zdieľania týkajúceho sa úspor a investícií: každý z manželov zostáva výhradným vlastníkom bankových účtov a zmlúv, ktoré vlastní, či už boli založené pred alebo počas manželstva.

Každý si teda ponecháva všetky svoje osobné úspory, zostatky na svojich individuálnych účtoch, zmluvy o životnom poistení, PEA, jeho investície na burze... Il neexistuje rozdiel medzi majetkom pred a po uzavretí manželstva.

✔️ Zložitá otázka rozdelenia dôchodku po rozvode

Rozvod má tiež významné dôsledky na dôchodky a dôchodkové renty bývalých manželov. Pravidlá sú pomerne zložité, ale na obranu svojich záujmov je nevyhnutné ich dobre poznať.

Bývalý manžel môže mať za určitých podmienok v skutočnosti nárok na časť starobného dôchodku svojho bývalého partnera, ak je v ťažšej finančnej situácii. Nie je to systematické : musia byť splnené a výslovne požadované viaceré kritériá.

Aby ste mohli poberať časť dôchodku vášho bývalého manžela, musíte splniť všetky tieto podmienky:

• Boli vydaté v menej ako 2 roky pred rozvodom;
• neuzavretie nového manželstva po rozvode;
• Buď aspoň minimálne 62 rokov alebo 60 rokov v prípade práceneschopnosti;
• Zdôvodnite osobné zdroje pod stropom stanovená na 21 526 eur ročne. Tento strop sa zvyšuje v prípade nezaopatrených detí.

Ak sú splnené všetky tieto podmienky, môžete požiadať o svoj pozostalostný podiel ešte za života bývalého manžela. Po jeho smrti si budete môcť uplatniť aj klasický pozostalostný dôchodok pre vdovy a vdovy.

✔️ Nevyhnutná úloha kompenzačnej dávky

Pri rozvode môžu sudcovia rozhodnúť o priznaní vyrovnávacieho príspevku jednému z bývalých manželov na kompenzáciu nadmerného rozdielu v životných podmienkach po rozchode.

Toto odškodnenie prizná sudca manželovi, ktorý sa po rozvode považuje za finančne najzraniteľnejšieho, aby sa predišlo nadmernej neistote. Podmienky na získanie sú:

• Súdne vyhlásený rozvod (teda s vylúčením rozvodu po vzájomnej dohode);
• Výrazný rozdiel v životnej úrovni po rozvode;
• Príspevková spôsobilosť druhého z manželov na jej financovanie.

Nejde o automatickú splatnosť: musí sa o to výslovne požiadať sudca súdu pre rodinu.

✔️ Výživné na deti manželov

Pri rozvode sa okrem vyrovnávacieho príspevku platí aj výživné na zabezpečenie potrieb detí bez ohľadu na manželský režim.

Táto povinnosť trvá dovtedy, kým dieťa nie je úplne nezávislý. Výška je stanovená podľa možností každého rodiča a potrieb dieťaťa. Je možné poskytnúť priamu platbu medzi rodičmi alebo podporu zo strany CAF, najmä ak dlžník neplatí.

Mimoriadne výdavky (liečebné náklady, školné…) sa delia pomerne podľa príjmu každého rodiča. Aj tu platí, že v prípade kolíznej situácie bude sudca rozhodovať na základe záujmu dieťaťa a doterajšej životnej úrovne domácnosti.

✔️ Optimalizujte svoju daň z majetku po rozvode

Rozvod niekedy vedie k prevodu majetku z jedného bývalého manžela na druhého v rámci rozdelenia. Z daňového hľadiska je možné tieto prevody optimalizovať. Ak v rámci rozvodu dôjde k prevodu spoločnej nehnuteľnosti, každý z manželov bude môcť počas trvania vlastníctva svojho podielu využívať daňové úľavy.

Neprehliadnuteľná výhoda v prípade ďalšieho predaja nehnuteľnosti po rozvode, najmä ak je jeho hodnota sa veľmi zvýšila.

Ak rozvod zahŕňa spätné odkúpenie finančných cenných papierov držaných spoločne, je možné rozložiť váš zdaniteľný kapitálový zisk na niekoľko rokov. Konkrétne je na daňové účely zmrazený kapitálový zisk realizovaný pri prevode cenných papierov na bývalého manžela. Zdaniť sa bude až v roku, v ktorom sa prostriedky skutočne vyberú.

Táto technika umožňuje znížiť množstvo, ktoré má byť správa každý rok. Študuje sa od prípadu k prípadu v závislosti od príslušných súm.

✔️ Optimalizujte svoj rozpočet po rozvode

Po rozvode a rozdelení majetku je nevyhnutné znovu vyvážiť svoj osobný rozpočet, aby ste si udržali svoju životnú úroveň. Po rokoch spolužitia rozvod automaticky znamená pokles príjmu. Musíte prispôsobiť svoj životný štýl, aby ste neboli zaskočení:

• Znížte určité obmedzené výdavky (bývanie, auto, predplatné atď.)
• Nájdite si dodatočný príjem, ak je to možné
• Ponorte sa do svojich úspor meraným spôsobom

Predvídať hlavné výdavkové položky, ktoré sa majú revidovať. A získať pomoc od finančného poradcu V prípade potreby. Ak vám rozvod prisúdil kapitál z predaja spoločného majetku, investujte ho inteligentne. Uprednostňujte obozretné investície, ktoré sú kedykoľvek k dispozícii na doplnenie vášho príjmu.

🥀 Chybám v správe aktív, ktorým sa treba vyhnúť

Optimalizácia správy osobného bohatstva je náročné cvičenie. Medzi mnohými možnými investíciami, nestálym vývojom trhov a zložitým zdaňovaním, nie je vždy ľahké urobiť správne rozhodnutia. Niektoré chyby pri správe majetku sa však vyskytujú často a ovplyvňujú výkonnosť alebo zvyšujú riziko vášho portfólia.

✔️ Prílišné zameranie sa na krátkodobé výnosy

Ak má niekto záujem o investíciu, je samozrejme základným kritériom zobrazená návratnosť. Častou chybou je však sústrediť sa len na výkon okamžite alebo za 1-2 roky.

Ak však chcete dlhodobo rozvíjať svoje aktíva, je oveľa lepšie zamerať sa na ziskovosť za 5, 10 alebo 20 rokov. Investície s najlepšími počiatočnými výnosmi sú často aj dlhodobo najrizikovejšie. Vystavujú ich veľkému riziku straty kapitálu v prípade poklesu trhu.

Preto je potrebné prijať dlhodobú víziu a uprednostňovať udržateľnejšie aktíva, aj keď ich počiatočná ziskovosť je nižšia. Hlavná vec je zamerať sa na čo najlepšiu rovnováhu medzi výnosom a rizikom v priebehu času.

✔️ Pozerajte sa len na hrubý výnos bez zohľadnenia poplatkov

Výnos alebo ročná výkonnosť uvádzaná v oznámení označuje hrubý výnos, pred poplatkami a pred zdanením.

Pre správny odhad skutočnej ziskovosti investície je však nevyhnutné zvážiť čistý výnos po odpočítaní všetkých nákladov súvisiacich s touto investíciou. Tieto poplatky môžu úroda od 1 do 4 % návratnosť každý rok v závislosti od investícií.

Patria sem ročné poplatky za správu investičného fondu, vstupné alebo arbitrážne poplatky za životné poistenie, transakčné poplatky za prenájom nehnuteľnosti...

Tieto opakujúce sa náklady požierajú značnú časť výkonu. Je preto nevyhnutné, aby ste ich vzali do úvahy vo svojej porovnávacej analýze rôznych uvažovaných investícií.

✔️ Umiestnenie všetkých vajec do jedného košíka z dôvodu nedostatku diverzifikácie

Toto je základný princíp správy majetku: diverzifikácia investícií je základom pre optimalizáciu dvojice výnos/riziko. Sústredením všetkých svojich investícií do jednej triedy aktív (akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti atď.) sa vystavujete zvýšenému riziku v prípade slabej výkonnosti tohto trhu.

Naopak, ak sa budete starať o to, aby ste svoje aktíva dobre rozložili medzi rôzne typy investícií s malou koreláciou medzi nimi, celkové riziko je výrazne znížené.

Preto je držba akcií, realitných fondov, investičného životného poistenia, úrokových produktov a hotovosti nevyhnutná na diverzifikáciu rizík a výnosov z fondu.

✔️ Ignorujte opakujúce sa náklady, ktoré ovplyvňujú ziskovosť

Ako už bolo spomenuté vyššie, náklady vzniknuté investíciami (poplatky za správu, vstupné poplatky, poplatky za arbitráž, transakčné poplatky…) zníži ich čistý výnos pre sporiteľa o rovnakú sumu.

Tieto náklady však jednotlivci pri rozhodovaní o investíciách príliš často prehliadajú alebo podceňujú. Zameriavajú sa na hrubý výnos alebo minulú výkonnosť, čím zakrývajú tento vplyv poplatkov.

Z dlhodobého hľadiska však tieto opakujúce sa náklady môžu výrazne znížiť ziskovosť investície. Je preto nevyhnutné plne integrovať túto dimenziu do porovnávacej analýzy páru výnos/riziko. Na optimalizáciu svojho dedičstva, pozrite sa pozorne na náklady je rovnako dôležitý ako výkon.

Nízkonákladové akciové ETF sa teda stanú oveľa výnosnejšími ako vysokonákladové akciové fondy, aj keď ich hrubá výkonnosť bude podobné pred nákladmi.

✔️ Pripisovanie prílišnej dôležitosti minulej výkonnosti

"Minulá výkonnosť nezaručuje budúcu výkonnosť“. Táto rituálna fráza v obchodných dokumentoch obsahuje veľkú pravdu.

V oblasti správy majetku je lákavé uprednostňovať investície, ktoré vykazujú najlepšie výnosy strávil viac ako 5 alebo 10 rokov. Zdá sa, že tí, ktorí v minulosti podávali najlepšie výkony, budú s najväčšou pravdepodobnosťou pokračovať vo svojej dynamike.

Finančné trhy sa však neustále vyvíjajú a meniace sa kontexty robia akúkoľvek prognózu rizikovou. Kto by mal pred 10 rokmi predpovedal kolaps dlhopisy alebo realitný boom?

Skôr než sa spoliehať len na lichotivé výsledky, je lepšie si pred rozhodnutím investovať hlbšie preštudovať základy a budúce vyhliadky investície. Jeho solídnosť a budúci potenciál majú prednosť pred dosiahnutým výkonom.

✔️ Rozhodujte sa podľa emócií

Investovanie do bohatstva si vyžaduje perspektívu a racionalitu, aby ste mohli robiť správne rozhodnutia. Žiaľ, emócie môžu na jednotlivcov zahrať aj zlé triky. Preto budete musieť mať a emočnej inteligencie pevný.

Napríklad, niektorí sú v pokušení predať všetky svoje investície v panike počas prudkého krachu akciového trhu. Naopak, iní sú vedení k nadmernému investovaniu do vysoko špekulatívnych aktív, ktoré sa pohybujú na bubline, zo strachu, že premeškajú príležitosť.

Robiť emocionálne rozhodnutia tvárou v tvár vysokej volatilite trhu najčastejšie vedie k nákladné chyby. Oveľa lepšie je zachovať pokoj a rozlišovaciu schopnosť vo všetkých súvislostiach.

✔️ Príliš veľa obchodovania bez skutočnej dlhodobej stratégie

Niektorí jednotlivci závislí na trhoch nakoniec znásobujú sem a tam medzi investíciami iracionálnym a emocionálnym spôsobom.

Táto nestabilita však generuje vysoké transakčné náklady, ktoré výrazne ovplyvňujú výnosy. Okrem toho táto „obchodovaniekompulzívne sa väčšinou deje bez skutočnej dlhodobej stratégie bohatstva.

Naopak, alokácia aktív je optimálna, keď je definovaná racionálne podľa svojich cieľov, potom sa postupne upravuje podľa zmien na trhoch a ich situácie.

✔️ Neberieme do úvahy vplyv inflácie

Inflácia, aj mierna, každý rok zožiera len málo z hodnoty vašich neinvestovaných aktív. Z dlhodobého hľadiska nie je jeho vplyv ani zďaleka zanedbateľný.

Príklad: len pri 2 % ročnej inflácii stratí 100 000 EUR umiestnených na vašom bežnom účte 20 % svojej hodnoty v kúpnej sile zápas 10 ans.

Preto je nevyhnutné pravidelne zohľadňovať vplyv inflácie pri oceňovaní vašich investícií. Určité triedy aktív presne umožňujú ochranu pred infláciou.

✔️ Zanedbávanie daňových optimalizácií

Dokonca aj pri ekvivalentnom hrubom výnose sa zdanenie vzťahujúce sa na dve investície môže značne líšiť a ovplyvniť čistý výnos.

Vedieť, ako optimalizovať zdanenie svojich aktív pomocou vyhradených obálok (PEA, životná poistka...) je preto nevyhnutné. To vám môže každý rok získať niekoľko čistých návratných bodov prostredníctvom daní a znížené sociálne odvody.

Bohatý prístup, ktorý do hĺbky zohľadňuje daňový rozmer, sa stáva nevyhnutným nad rámec určitého množstva aktív. Často je potrebné odborné poradenstvo.