Pôžičky na autá, tu je to, čo neviete

Kúpa auta je po kúpe nehnuteľnosti často druhou najdôležitejšou životnou investíciou. Financovanie tohto projektu si preto vyžaduje značný kredit, a preto je dôležité vedieť pôžičky na autá pred spáchaním. Ale medzi celkovými nákladmi na financovanie, výberom medzi LOA a tradičným úverom, či dokonca poistením dlžníka, mnohé prvky zostávajú širokej verejnosti neznáme a môžu priniesť nepríjemné prekvapenia.

Kúpa auta často predstavuje po nehnuteľnostiach druhú životnú investíciu. Na financovanie tohto významného projektu je preto nevyhnutné porozumieť všetkým výhodám a nevýhodám pôžičky na auto ešte pred jej uzavretím.

Medzi rôznymi možnými vzorcami, poistenie, alebo dokonca dodatočné náklady, mnohé prvky zostávajú neznáme a môžu mať nepríjemné prekvapenia. Urobme kontrolu.

V prvom rade existujú dve hlavné kategórie financovania auta: klasický úver a Prenájom s možnosťou nákupu (LOA). Ak je tradičný úver lepšie známy, LOA sa stáva čoraz atraktívnejším. Vo všeobecnosti zahŕňa okrem mesačnej splátky aj údržbu a poistenie, pozor však na počet najazdených kilometrov!

Ďalší určujúci a často zanedbávaný parameter: výška osobného príspevku. Čím je väčšia, tým výhodnejšiu sadzbu si môžete vyjednať a znížiť celkové náklady na financovanie. Premýšľajte o tom!

🥀 Čo je pôžička na auto?

Keď vy nemať hotovosť potrebné na zaplatenie nového auta, pôžička na auto vám môže pomôcť pri jeho kúpe, či už ide o vozidlo nové alebo ojazdené. Keď dostanete pôžičku na auto, požičiate si peniaze od veriteľa na kúpu auta.

Súhlasíte s tým, že budete splácať prostriedky počas stanoveného časového obdobia plus všetky poplatky a úroky, ktoré sa vám nahromadia. Pre mnohých ľudí si kúpa auta vyžaduje pôžičku.

Existujú rôzne typy pôžičiek na auto a v závislosti od vašej finančnej situácie môže byť jeden z nich lepšou voľbou ako ostatné. Lepšie porozumejte bežným typom pôžičiek na auto skôr, ako začnete o jeden žiadať.

Vo všeobecnosti existujú dva spôsoby, ako si požičať peniaze na kúpu auta: priama pôžička alebo financovaním a koncesionár.

✔️ Priame pôžičky

Priami veritelia zahŕňajú banky, úverové družstvá a iné finančné inštitúcie, ako sú online veritelia.

Pôžička od jedného z týchto poskytovateľov pôžičiek vám môže poskytnúť príležitosť porovnať podmienky pôžičky za vás a môže vám poskytnúť možnosť získať predbežné schválenie konkrétnej pôžičky pred nákupom. A keď budete pripravení na kúpu, túto pôžičku použijete na zaplatenie auta.

✔️ Financovanie obchodníkov

Táto možnosť, ktorú spravuje finančné oddelenie vášho predajcu, uľahčuje nákup vášho vozidla a úveru na auto na jednom mieste.

Predajcovia majú zvyčajne vzťahy s viacerými veriteľmi, takže možno budete môcť porovnať podmienky a dokonca sa kvalifikovať na programy s nízkou sadzbou alebo motivačné programy sponzorované výrobcom.

Dávajte si však pozor na predajcov “ tu kupuj, tu plaťi“, ktoré ponúkajú vysoko úročené pôžičky na auto kupujúcim, ktorí nemajú silný kredit.

Ak si nechcete vziať tradičnú pôžičku na auto alebo nespĺňate podmienky na schválenie, zvážte, či požiadate o pomoc člena rodiny alebo počkajte, kým si našetríte dostatok peňazí. Môžete tiež preskúmať alternatívnu možnosť pôžičky, ako je napríklad osobná pôžička od veriteľa typu peer-to-peer.

🥀 Ako fungujú pôžičky na autá?

Pre mnohých ľudí je kúpa auta jednou z najväčších investícií, ktorú urobíte, hneď po nej kúpu domu. Hoci platba v hotovosti je ideálna, realita je taká, že väčšina ľudí potrebuje pôžičku na zaplatenie svojho auta, či už nového alebo ojazdeného.

Keďže ide o niečo, čo zarába úroky, keď ich v priebehu času splácate, je dôležité byť pripravený skôr, ako si vezmete pôžičku na auto. Suma, ktorú si požičiate, ako dlho vám trvá jej splatenie, a vaša úroková sadzba, to všetko ovplyvňuje výšku vašej mesačnej splátky.

• Výška pôžičky. Môže byť výrazne nižšia ako hodnota auta v závislosti od toho, či máte vozidlo na protiúčet a/alebo skladáte akontáciu.
• Ročná percentuálna miera. Toto je efektívna úroková sadzba, ktorú platíte za svoj úver.
• Doba splatnosti pôžičky. To je doba, ktorú musíte splácať, zvyčajne 36 až 72 mesiacov.

Jednou z najdôležitejších vecí, ktoré je potrebné pochopiť o tom, ako fungujú pôžičky na autá, je vzťah medzi dobou pôžičky a úrok, ktorý platíte. Dlhšia splatnosť pôžičky môže výrazne znížiť vašu mesačnú splátku, ale tiež znamená, že zaplatíte vyšší úrok.

✔️ príklady

Zvážte a pôžička na auto vo výške 25 000 USD pri ročnej sadzbe 3,00 % a na dobu 48 mesiacov. Za 4 roky splátok zaplatíte 1 561 USD na celkovom úroku z úveru. Ak predĺžite tú istú pôžičku na 60 mesiacov (alebo 5 rokov), znížite svoju mesačnú splátku o 104 USD, ale celkový úrok sa vám zvýši zaplatí od 1 561 do 1 953 USD $.

Neexistuje jediný spôsob, ako určiť najlepší úver na auto. Preto si musíte nájsť čas, aby ste pochopili, ako pôžičky na auto fungujú, a urobiť správne rozhodnutie na základe vašej konkrétnej finančnej situácie.

Niektorí ľudia budú mať najväčší úžitok z dlhšej doby na zníženie mesačných platieb a rozdiel použijú na splatenie dlhu s vyšším úrokom. Iní uprednostňujú platbu vyššie mesačne a splatiť úver skôr. Musíte sa len rozhodnúť.

🥀 Požiadavky na žiadosť o pôžičku na auto

Ak chcete získať pôžičku na auto, zvyčajne budete musieť vyplniť žiadosť o pôžičku, ktorá obsahuje informácie o vašej finančnej situácii. Na hladký priebeh procesu budete pravdepodobne potrebovať nasledujúce informácie:

• Číslo sociálneho poistenia
• Aktuálne a minulé adresy
• Informácie o súčasnom a minulom zamestnaní
• Celkový príjem a zdroje príjmu
• Informácie o akomkoľvek inom dlhu, ktorý môžete mať

Schvaľovací proces zvyčajne zahŕňa kontrolu vášho kreditného skóre a môže začať predbežnou kvalifikáciou. To môže spôsobiť mierne zníženie vášho kreditu, čo znamená, že to neovplyvní vaše kreditné skóre.

Ak ste vopred schválený a postúpite s kompletnou žiadosťou, veriteľ zvyčajne vykoná dôkladné preskúmanie vášho kreditu.

Čo môže viesť k poklesu vášho kreditné skóre. A aj keď ste sa predbežne kvalifikovali, vaše podmienky a schválenie pôžičky sa môžu pri odoslaní úplnej žiadosti líšiť. Pokiaľ však všetky svoje úvery porovnávate v krátkom čase, bude to mať malý negatívny vplyv na váš úver.

🥀 Kroky na získanie pôžičky na auto

Po tom všetkom, čo som vám práve povedal vyššie, už viete, či potrebujete pôžičku na auto alebo nie. Predpokladajme, že ho potrebujete a pálčivou otázkou je, ako ho získať? Tu sú kroky, ktoré treba dodržať, aby ste získali pôžičku na auto, ktorá je pre vás tá pravá.

✔️ Krok 1: Rozhodnite sa, či chcete nové alebo ojazdené auto

Rozhodnite sa, či chcete nové auto resp second hand je nevyhnutný. To môže závisieť od rôznych faktorov, ako sú vaše financie, rodinný život a množstvo cestovania. Nové autá vydržia dlhšie, no ich hodnota bude rýchlo klesať.

Často však môžete získať lepšie úrokové sadzby na nový úver na auto, pretože ak nesplatíte úver, veriteľ môže vozidlo predať za vysokú hodnotu.

Pôžička na ojazdené auto je vo všeobecnosti dostupnejšia, ale auto si môže vyžadovať väčšiu údržbu, čo sa môže z dlhodobého hľadiska pridať.

✔️ Krok 2: Zistite, koľko môžete minúť za auto

Pozrite sa na svoje financie a rozhodnite sa, koľko môžete minúť za svoje vozidlo. Koľko môžete dať za jeden platba vopred ? Po určení tohto čísla zvážte opakujúce sa výdavky na vlastníctvo auta, ako je plyn, poistenie auta a pravidelná údržba.

Enfin, ako je to so samotnou pôžičkou? Čím dlhšia je splatnosť úveru, tým menej budete musieť mesačne platiť. Nevýhodou však je, že nakoniec zaplatíte viac na úrokoch, čo vás nakoniec povedie k tomu, že zaplatíte oveľa viac, ako má auto v skutočnosti hodnotu. Pri rozhodovaní o cenovom rozpätí zvážte všetky tieto veci.

✔️ Krok 3. Skontrolujte svoju kreditnú správu

Vaša bonita bude mať obrovský vplyv na typ úveru ktoré máte schválené, preto si pred vyplnením žiadosti skontrolujte svoju kreditnú správu. Čím lepšie je vaše kreditné skóre, tým lepšie sú vaše úverové podmienky.

✔️ Krok 4. Vyplňte žiadosť o pôžičku

V prípade žiadosti o pôžičku budete požiadaní o poskytnutie všetkých alebo časti nasledujúcich informácií:

• Základné údaje (meno, adresa, dátum narodenia)
• Číslo sociálneho poistenia
• Názov vášho súčasného zamestnávateľa a počet odpracovaných rokov
• Váš príjem
• Čísla bankových účtov
• Či už prenajímate alebo vlastníte svoj dom
• Typické mesačné výdavky
• Kreditná správa

Majte na pamäti, že zakaždým, keď požiadate o pôžičku, zobrazí sa to vo vašej úverovej správe a poškodí vašu úverovú kontrolu. Ak však žiadate o viac úverov naraz 14 dňová lehota, bude sa to počítať len ako jedna žiadosť. Toto trvanie sa môže v jednotlivých krajinách líšiť.

✔️ Krok 5. Získajte predbežné schválenie

Suma, na ktorú ste vopred schválená, vám poskytne predstavu o vašom maximálnom rozpočte. Ak dostávate pôžičku od obchodného zastúpenia, zistite si vopred, či vám môže byť pôžička predschválená.

Rôzne obchodné zastúpenia budú mať rôzne postupy, ale niektoré umožňujú predbežné schválenie predtým, ako si vyberiete konkrétne vozidlo.

✔️ Krok 6. V prípade potreby nájdite spolupodpisovateľa

Niekedy vám veritelia schvália pôžičku na auto, len ak máte spolupodpisovateľa. Ak máte nízke kreditné skóre alebo nedostatočný príjem na pokrytie mesačných splátok, veriteľ môže vyžadovať, aby ste mali spolupodpisovateľa pôžičky.

Spolupodpisovateľ je osoba s dobrým kreditom, ktorá súhlasí s tým, že v prípade nesplácania úveru prevezme plnú zodpovednosť za úver. Platba sa objaví v oboch vašich úverových prehľadoch, preto sa uistite, že váš spolupodpisovateľ plne rozumie podmienkam.

✔️ Krok 7. Vyberte si vozidlo

Vyberte si auto, ktoré vyhovuje vašim potrebám a vášmu rozpočtu. Dohodnite si najlepšiu možnú dohodu o vozidle a úrokovej sadzbe úveru a potom zistite, koľko budete musieť platiť každý mesiac.

Časté otázky o pôžičke na auto

Aký je rozdiel medzi klasickým úverom a LOA na auto?

Prenájom s možnosťou kúpy (LOA) vo všeobecnosti okrem financovania zahŕňa aj údržbu a poistenie. Klasický kredit sa týka len nákupu. Ale LOA znamená limity najazdených kilometrov.

Prečo je osobný príspevok taký dôležitý pri pôžičke na auto?

Čím väčší je príspevok, tým viac bánk poskytuje zvýhodnenú úrokovú sadzbu na financovanie, čo výrazne znižuje celkové náklady na úver.

Je poistenie auta ponúkané bankou povinné?

Nie, poistenie auta si môžete uzavrieť u vami zvoleného poisťovateľa, pokiaľ v očiach banky predstavuje dostatočnú úroveň záruky.

Obsahuje úver na auto aj ďalšie poplatky?

Áno, treba počítať aj s poplatkami banky za prihlásenie, registračnými poplatkami, prípadne mechanickou zábezpekou a pod. Vo všetkých týchto bodoch buďte ostražití.

Ako správne vyjednať úver na auto?

Porovnajte si ponuky, spoznajte lepšie svoj súbor, zapojte do hry konkurenciu zobrazením najlepších protichodných ponúk a neváhajte požiadať o odpustenie určitých nákladov.

🥀 Uzávierka

V tomto článku sme zhodnotili rôzne základné, ale často prehliadané prvky financovania automobilov: jemnosť medzi LOA a tradičným úverom, dôležitosť osobného príspevku, úskalia poistenia alebo dokonca všetky dodatočné náklady. Pravdepodobne zvýšia účet. .

Odteraz máte v rukách všetky karty na výber úveru na auto s plnou znalosťou faktov. Nájdite si čas na porovnanie rôznych ponúk od bánk a predajcov pomocou online simulátora podľa vašich potrieb.

A neváhajte pevne vyjednávať, aby ste získali tie najlepšie podmienky! Trochu času stráveného vopred vám ušetrí neskôr veľa sklamaní. Teraz ste pripravení začať a pokojne financovať kúpu vášho ďalšieho vozidla. Zostáva len nájsť model svojich snov! Dobrá cesta!

Pred odchodom je tu školenie, ktoré vám to umožní master trading len za 1 hodinu.