Všetko o finančných nástrojoch

Finančné nástroje sú definované ako zmluva medzi jednotlivcami/stranami ktorý má peňažnú hodnotu. Môžu byť vytvorené, prerokované, vysporiadané alebo upravené podľa požiadaviek zúčastnených strán. Jednoducho povedané, akékoľvek aktívum, ktoré drží kapitál a je možné s ním obchodovať finančný trh sa nazýva finančný nástroj. Niektoré príklady finančných nástrojov sú šeky, akcie, dlhopisy, futures a opčné zmluvy.

Finančné nástroje sú aktíva, ktoré dá sa dohodnúť, alebo ich možno považovať aj za balíky kapitálu, s ktorými možno obchodovať.

Väčšina typov finančných nástrojov zabezpečuje efektívny tok a presun kapitálu medzi investormi po celom svete. Tieto aktíva môžu byť hotovosť, zmluvné právo na dodanie alebo prijatie hotovosti alebo iného typu finančného nástroja alebo dôkaz o vlastníctve účtovnej jednotky.

V tomto článku tím o Finance de Demain sa zaviazala, že vám povie všetko, čo potrebujete vedieť o finančných nástrojoch. Najprv je tu však protokol, ktorý vám umožní vytvoriť si vlastný Prvý biznis na internete.

Poďme na to

🌿 Čo je finančný nástroj?

Finančný nástroj sa vzťahuje na akýkoľvek typ aktíva, s ktorým môžu investori obchodovať, či už ide o hmotný subjekt, ako je majetok alebo dlhová zmluva.

Finančné nástroje môžu tiež zahŕňať skupiny kapitálu použitého pri investícii, a nie jednotlivé aktíva. Aké druhy aktív sa kvalifikujú ako finančné nástroje? Môže to byť čokoľvek od hotovosti až po akcie.

Finančné nástroje môžu byť skutočné dokumenty alebo virtuálne dohody, ktoré predstavujú vlastníctvo niečoho, čo má peňažnú hodnotu. Je potrebné zvážiť niekoľko rôznych kategórií.

• Finančné nástroje založené na akciách: zmluva predstavuje skutočné vlastníctvo aktíva
• Finančné nástroje kryté dlhom: zmluva predstavuje úver poskytnutý investorom vlastníkovi aktíva
• Devízové ​​finančné nástroje: dohoda sa týka výmenných kurzov Forexu

Príklad finančného nástroja

XYZ Limited je banková spoločnosť, ktorá svojim klientom vydáva finančné nástroje, ako sú pôžičky, dlhopisy, hypotéky, akcie a cenné papiere kryté aktívami.

Tie môžu pôsobiť ako finančné aktívum pre spomínanú bankovú spoločnosť, ale pre zákazníkov sú to len finančné dlhy, ktoré musia riadne a včas zaplatiť.

Článok na prečítanie: Aký je rozdiel medzi spotovým trhom a termínovým trhom?

Na druhej strane suma vložená zákazníkmi v banke pôsobí ako finančné aktívum pre zákazníkov, ktorí ju vkladajú, zatiaľ čo finančný záväzok pre bankovú spoločnosť.

🌿 Druhy finančných nástrojov

Finančné nástroje možno rozdeliť najmä do dvoch typov: derivátové nástroje, hotovostné nástroje alebo devízové ​​nástroje.

1. Deriváty

Deriváty možno definovať ako nástroje, ktorých charakteristiky a hodnotu možno odvodiť od jej podkladových entít ako napr úrokové sadzby, indexy alebo aktíva, medzi inými. Hodnotu týchto nástrojov možno získať z výkonnosti podkladového komponentu.

Deriváty sú finančné nástroje, ktorých hodnota sa určuje z podkladových aktív, ako sú zdroje, meny, dlhopisy, akcie a trhové indexy.

Päť najbežnejších príkladov derivátových nástrojov sú syntetické dohody, futures, futures, opcie a swapy. Tento bod je podrobnejšie diskutovaný nižšie.

Syntetická devízová dohoda (SAFE): SAFE sa vyskytuje na mimoburzovom (OTC) trhu a je zmluvou, ktorá zaručuje stanovený výmenný kurz na dohodnuté časové obdobie.

Vpred : Forward je zmluva medzi dvoma stranami, ktorá zahŕňa prispôsobiteľné deriváty, v ktorých výmena nastane na konci zmluvy za konkrétnu cenu.

Budúcnosť: Termínovaný alebo termínovaný trh je derivátová transakcia, ktorá zabezpečuje výmenu derivátov k určenému budúcemu dátumu za vopred stanovený výmenný kurz.

Voľby: Opcia je dohoda medzi dvoma stranami, v ktorej predávajúci udeľuje kupujúcemu právo kúpiť alebo predať určitý počet odvodených produktov za vopred stanovenú cenu na určité časové obdobie.

Článok na prečítanie: Čo by ste mali vedieť o akciových indexoch?

Úrokový swap: Úrokový swap je derivátová dohoda medzi dvoma stranami, ktorá zahŕňa výmenu úrokových sadzieb, pričom každá strana súhlasí s platením iných úrokových sadzieb za svoje pôžičky v rôznych menách. Môžete sa dozvedieť o menové swapy tu.

2. Peňažné nástroje

Treasury nástroje sú finančné nástroje, ktorých hodnota je priamo ovplyvnená stavom na trhoch. Sú definované ako nástroje, ktoré možno ľahko použiť prenesené a vyhodnotené na trhu. V rámci pokladničných nástrojov existujú dva typy: cenné papiere a vklady a pôžičky.

Titul je finančný nástroj, ktorý má peňažnú hodnotu a obchoduje sa na burze. Pri kúpe alebo obchodovaní cenný papier predstavuje vlastníctvo časti verejne obchodovanej spoločnosti.

vklady a pôžičky sa oba považujú za peňažné nástroje, pretože predstavujú peňažné aktíva, ktoré sú predmetom určitej zmluvnej dohody medzi stranami.

3. Devízové ​​nástroje

Devízové ​​nástroje sú finančné nástroje, ktoré sú zastúpené na zahraničnom trhu a pozostávajú najmä z devízových kontraktov a derivátov. Z hľadiska výmenných zmlúv ich možno rozdeliť do troch kategórií.

Článok na prečítanie: Najlepšie akciové trhy na svete

miesto: Devízová zmluva, pri ktorej k samotnej výmene meny dôjde najneskôr na druhý pracovný deň po pôvodnom dátume uzatvorenia zmluvy. Nazýva sa to „spot“, pretože zmena je vykonaná „ na mieste » (obmedzený časový limit).

Útočníci: Devízová zmluva, v ktorej sa vykonáva skutočná výmena mien „ z dlhodobého hľadiska » a pred skutočným dátumom dohodnutej požiadavky. Je to výhodné v prípade kolísania výmenných kurzov, ktoré sa často menia.

Menový swap: Menový swap sa vzťahuje na akt súčasného nákupu a predaja mien s rôznymi určenými dátumami hodnoty.

Triedy aktív finančných nástrojov

Okrem vyššie uvedených typov finančných nástrojov možno finančné nástroje rozdeliť aj do dvoch tried aktív. Dve triedy aktív finančných nástrojov sú dlhové finančné nástroje a majetkové finančné nástroje.

1. Finančné nástroje založené na dlhu

Finančné nástroje založené na dlhu sú klasifikované ako mechanizmy, ktoré môže účtovná jednotka použiť na zvýšenie objemu kapitálu v podniku. Príklady zahŕňajú dlhopisy, dlhopisy, hypotéky, americké štátne pokladničné poukážky, kreditné karty a úverové linky (LOC).

Sú základným prvkom podnikateľského prostredia, pretože umožňujú spoločnostiam zvyšovať svoju ziskovosť prostredníctvom rastu ich kapitálu.

2. Finančné nástroje založené na majetku

Finančné nástroje založené na majetku sa klasifikujú ako mechanizmy, ktoré slúžia ako zákonné vlastníctvo účtovnej jednotky.

Firmám pomáhajú kapitálovo rásť v dlhšom časovom období v porovnaní s dlhmi, no profitujú z toho, že majiteľ nezodpovedá za splatenie akéhokoľvek dlhu.

Spoločnosť, ktorá vlastní finančný nástroj založený na akciách, sa môže rozhodnúť investovať do nástroja viac alebo ho predať, kedykoľvek to bude považovať za potrebné.

🌿 Ako si vybrať správne finančné nástroje?

Ako vidíte, existuje mnoho typov a príkladov finančných nástrojov. Ako si môžete vybrať najlepšie riešenie pre vaše investičné potreby? Tu je niekoľko tipov na zapamätanie, že tím z Finance de Demain identifikované.

1. Stanovte si reálne finančné ciele

Finančné nástroje vás môžu priviesť na správnu cestu k dosiahnutiu vašich investičných cieľov, musíte si ich však najskôr definovať.

Môžu to byť krátkodobé ciele, ako je získanie kapitálu na financovanie nového obchodného podniku, alebo dlhodobé ciele, ako je financovanie predčasného dôchodku.

Niektoré nástroje sú viac zamerané na krátkodobé investície, zatiaľ čo iné sú dlhodobé investičné fondy.

2. Analyzujte svoj rizikový profil

Všetci máme rôzne rizikové profily, v ktorých sa miešajú psychologické faktory, ako je tolerancia rizika, s požiadavkami na riziká založené na potrebách.

Ak máte veľkú chuť riskovať, finančné nástroje zahŕňajúce akciový trh môžu byť lepšou voľbou ako nízkorizikové vládne dlhopisy s nižšou výplatou.

Prirodzene, treba brať do úvahy aj vašu schopnosť riskovať. Majitelia malých podnikov môžu mať obmedzené zdroje, v takom prípade môže byť najlepšou voľbou dlhodobý spravovaný podielový fond.

3. Pochopte výhody každého finančného nástroja

Všetky typy finančných nástrojov majú svoje výhody a nevýhody. Pred rozhodnutím by ste mali porovnať faktory, ako je cieľ, úroveň rizika, manažment a časový rámec.

Prirodzene, vaša počiatočná úroveň investície by sa mala zohľadniť v rovnici; nikdy neinvestujte to, čo si nemôžete dovoliť stratiť.

Je dôležité pochopiť, ako tento nástroj funguje, preto si pred investovaním urobte prieskum o podielových fondoch alebo obchodovaní na Forexe. Tí, ktorí sú v investovaní noví, sa možno budú chcieť držať nekomplexných finančných nástrojov, ako sú podielové fondy.

Nakoniec, ak máte pochybnosti, vyhľadajte pomoc od odborných finančných manažérov. V ideálnom prípade by ste mali mať a diverzifikované portfólio obsahujúci niekoľko druhov finančných nástrojov na účely hedgingu. Odborník bude mať dobrú pozíciu, aby vám pomohol.

🌿Výhody finančných nástrojov

Finančný nástroj má niekoľko rôznych výhod:

• Likvidné aktíva, ako sú hotovosť a peňažné ekvivalenty, sú pre podniky veľmi užitočné, pretože sa dajú ľahko použiť na rýchle platby alebo na splnenie finančných nepredvídaných udalostí.
• zainteresované strany sa často cítia bezpečnejšie v organizácii, ktorá vložila viac kapitálu do ich hotovosti.
• Finančné nástroje poskytujú veľkú podporu na financovanie hmotného majetku. To je možné prostredníctvom presunu prostriedkov z hmotného majetku v zhodnotení do hmotného majetku v deficite.
• Cfinančné nástroje rozložiť riziko podľa schopnosti niesť riziko protistrán, ktoré sa podieľali na realizácii investície do nehmotného majetku.
• Spoločnosti, ktoré sa rozhodnú investovať do reálnych aktív, generujú vyšší príjem, pretože získajú diverzifikované portfólio, zabezpečia sa proti inflácii a môžu sa zabezpečiť aj proti neistotám spôsobeným politickými dôvodmi.

Finančné nástroje ako vlastný kapitál pôsobí ako trvalý zdroj financií pre organizáciu. V prípade akcií je vyplácanie dividend akcionárom čisto fakultatívne.

🌿 Nevýhody finančné nástroje

Rôzne obmedzenia a nevýhody Finančného nástroja sú nasledovné:

• Likvidné aktíva zostatky na sporiacich účtoch a iných bankových vkladoch sú obmedzené z hľadiska návratnosti investícií alebo návratnosti investícií. Toto číslo je vysoké vzhľadom na skutočnosť, že neexistujú žiadne obmedzenia pre výber vkladov na sporiace účty a iné bankové zostatky.
• Likvidné aktíva, ako sú hotovostné vklady, účty peňažného trhu atď. by mohli organizáciám zakázať odstúpenie od zmluvy na mesiace alebo niekedy aj roky alebo čokoľvek, čo je uvedené v zmluve.
• Ak si organizácia želá vybrať peniaze pred koncom obdobia uvedeného v zmluve, môže byť penalizovaná alebo môže dostať nižšie výnosy. Vysoké transakčné náklady sú tiež problémom organizácií, ktoré obchodujú alebo chcú obchodovať s finančnými nástrojmi.

Organizácia by sa nemala príliš spoliehať na dlhy, ako je istina a úroky, pretože sa od nich očakáva, že budú primerane splatené.

Finančné nástroje, ako sú dlhopisy, prinášajú oveľa menej výnosov ako akcie. Spoločnosti môžu dokonca nesplatiť dlhopisy.

Niektoré z finančných nástrojov, ako je napríklad vlastný kapitál, predstavujú pre podnik celoživotnú záťaž. Equity pôsobí v organizácii ako trvalé bremeno. Vlastné imanie nie je možné splatiť ani vtedy, ak má organizácia dostatok finančných prostriedkov.

Podľa najnovších dodatkov sa však spoločnosti môžu rozhodnúť odkúpiť svoje vlastné akcie na účely zrušenia, ale to podlieha určitým podmienkam.

🌿 Čo by sme si mali pamätať?

• Deriváty ako forwardy a futures môžu malým podnikom priniesť obrovské výhody, ale iba ak sa budú správne využívať. Ak sa tieto používajú nevhodne, môžu viesť k obrovským stratám a bankrotu organizácie.
• Organizácie musia byť veľmi opatrný pri obchodovaní so swapmi, pretože nesú vyššiu mieru rizika.
• Une dobrá správa nástrojov financie môžu pomôcť podnikom znížiť náklady na materiál a maximalizovať predaj a zisky.
• Vo všeobecnosti ich využívajú ľudia, ktorí si nemôžu dovoliť alebo nemajú prístup k úverom a systematickému sporeniu.
• Les neformálne finančné nástroje ponúkajú veľmi flexibilné služby v závislosti od potrieb jednotlivca. Môže sa začať a skončiť niekoľko minút po aplikácii, pretože je potrebné iba obyčajné potvrdenie alebo ústna dohoda.

🌿 záver

Na záver možno povedať, že finančné nástroje nie sú nič iné ako dokument, ktorý pre jednu organizáciu pôsobí ako finančný majetok a pre inú organizáciu ako pasívum.

Tie môžu byť vo forme dlhopisov, hotovosti a peňažných ekvivalentov, bankových vkladov, akcií, prioritných akcií atď. Každý typ finančného nástroja má svoje výhody a nevýhody.

Finančné nástroje sa musia používať vhodne, aby bolo možné získať čo najviac výhod. Tieto môžu byť veľmi dôležité pre podniky, ktoré chcú minimalizovať svoje náklady a maximalizovať svoje výnosy.

Organizácie teda musia zabezpečiť, aby finančné nástroje používali správne, aby z nich vyťažili maximum a eliminovali riziká spätného chodu.

Ak ste finančný poradca, potom nám svoje skúsenosti môžete zanechať v komentároch. Pred odchodom je tu však kompletné školenie o online obchodovaní.