Kako narediti dobro finančno načrtovanje?

Finančni načrt je načrt za vaš denar in vam pomaga doseči vaše cilje. Finančno načrtovanje lahko opravite sami ali s strokovnjakom.

Finančni načrt je popolna slika vaših trenutnih financ, vaših finančnih ciljev in vseh strategij, ki ste si jih zastavili za doseganje teh ciljev. Dobro finančno načrtovanje mora vključevati podrobnosti o vaš denar, vaše prihranke, vaše dolgove, vaše naložbe, vaše zavarovanje in vse druge elemente vašega finančnega življenja.

Nihče ne skrbi za vaše finančno počutje bolj kot vi sami. Zato je pomembno imeti a finančni načrt zase. Če imate trden finančni načrt, boste lahko prihranili denar, si privoščili, kar si resnično želite, in dosegli dolgoročne cilje, kot sta varčevanje za fakulteto in upokojitev.

Po mojem mnenju je finančno načrtovanje bistveno, zlasti za ženske zaradi razlike v plačilu med spoloma. Prav tako vam pomaga doseči svoje finančna svoboda.

V tem članku vas bom vodil skozi vse, kar morate vedeti za načrtovanje vaše finančne prihodnosti. Nadaljujte z branjem, potem se pripravite na korake za ustanovitev lastnega finančnega načrta.

Kaj je finančno načrtovanje?

Finančno načrtovanje je stalen proces, ki zmanjšajte stres zaradi denarja, bo zadovoljil vaše trenutne potrebe in vam pomagal zgraditi gnezdo za vaše dolgoročne cilje, kot je upokojitev. Pomemben je, ker vam omogoča, da kar najbolje izkoristite svoja sredstva, in vam pomaga zagotoviti doseganje prihodnjih ciljev.

Elle ni samo za bogate : Ustvarjanje načrta za vašo finančno prihodnost je za vsakogar. Finančni načrt lahko naredite sami ali pa poiščete pomoč strokovnjaka za finančno načrtovanje. Zahvaljujoč spletnim storitvam, kot je npr robo-svetovalci, pomoč pri finančnem načrtovanju je cenovno ugodnejša in dostopnejša kot kdaj koli prej.

Kaj storiti najprej 

Začnimo z ustvarjanjem seznama stvari, ki jih boste potrebovali za dosego finančne varnosti. Ti elementi spodaj so bistveni za vaš finančni načrt:

• Mesečni proračun, ki vam pomaga ohraniti stroške pod vašimi prihodki
• Načrt za poplačilo dolgov in stroškov (z uporabo vašega proračuna)
• Razumevanje vseh vaših računov in njihovih rokov zapadlosti
• V celoti financiran nujni račun
• Pokojninsko varčevanje, tudi če imate nizek dohodek
• Razpršen naložbeni portfelj
• Več tokov dohodka
• Prihranki za druge stvari, ki jih želite (na primer vaše kratkoročne, srednjeročne in dolgoročne cilje)
• Prava vrsta zavarovanja (življenje, zdravje, invalidnost, dom itd.)

Kaj storiti naprej 

Ne mislite, da je prezgodaj ali prepozno za finančni načrt. Nasprotno, zdaj je pravi čas PARFAIT začeti !

1. Načrt zase

Če ste samski, je pomembno, da imate finančni načrt, ki vam ne pomaga le pri doseganju takojšnjih ciljev, ampak tudi zagotavlja, da bo za vašo prihodnost poskrbljeno. Pomeni delati vse zgoraj omenjene stvari brez predpostavke, da se bodo stvari tako ali drugače izšle.

Velika napaka? Ob predpostavki, da spoznate nekoga, ki bo skrbel za vas in poskrbel za finance vašega razmerja.

Če se status vaše zveze spremeni ali ste poročeni, boste dobro opremljeni za skupno načrtovanje financ, če že imate stvari pripravljene zase.

2. Načrt za vašo poroko

Če ste poročeni ali imate ljubljeno osebo, bi morali pri svojih financah sodelovati kot ekipa. Pogovorite se o svojem proračunu in finančnih ciljih ter skupaj sprejemajte finančne odločitve. Razumejte, kam gre vaš denar in koliko denarja imate v prihrankih in naložbah. Mimogrede, tukaj je članek, ki vam pokaže kako upravljati svoje finance, ko sta mladoporočenca.

– Ali naj imamo skupne račune ali ločene račune?

Imeti skupne račune je super, verjamem pa tudi v lastne osebne varčevalne račune. Če ste ženska, je pomembno, da razvijete svoj občutek varnosti in da imate 'svoje', ki ga prinesete na mizo.

Vendar se ne počutite dolžne ohraniti svoje osebne račune tajne. Spomni se te poroke in Predani odnosi temeljijo na odkritosti in poštenosti.

Ne glede na to, ali se združite s partnerjem ali greste sami, pot do finančne neodvisnosti ni vedno lahka in popolnoma tlakovana. Vendar ne obupajte; Čas je, da zavihamo rokave in si umažemo roke. Tako je, čas je, da se naučite ustvariti trden finančni načrt.

Kako ustvariti trden finančni načrt?

Zdaj pa poglejmo, kako narediti dober finančni načrt. Spodaj boste našli deset korakov za ustvarjanje trdnega finančnega načrta.

1. Zapišite svoje finančne cilje

Prva stvar pri finančnem načrtovanju je postavljanje ciljev. Imeti finančne cilje je temelj vašega finančnega uspeha. Navsezadnje morate vedeti, kaj želite narediti, da to dejansko dosežete. Ko pa gre za zastavljanje ciljev, se morate prepričati, da so vaši cilji dobro opredeljeni in ustrezno razvrščeni po prioritetah.

Super je imeti velike in plemenite cilje ! Pazite pa, da jih razdelite na manjše kose. Na ta način ne boste preobremenjeni, ko jih poskušate doseči, in lahko preprosto izmerite svoj napredek.

2. Ustvarite sklad za nujne primere

Zelo pomembno je tudi, da eden od vaših ciljev vključuje načrt za ravnanje v nujnih primerih. Prepričati se želite, ali ste pripravljeni prebroditi nevihto. V nasprotnem primeru se boste spet znašli v dolgovih.

3. Odplačajte svoje dolgove

Da bo vaše finančno načrtovanje trdno, morate razmišljati tudi o poplačilu dolgov. Na žalost ne morete zares začeti svoje finančne prihodnosti, če imate ogromno dolgov.

Med pretiranimi obrestnimi merami, velikimi minimalnimi mesečnimi plačili in škodo, ki jo lahko številni dolgovi povzročijo vašemu kreditnemu rezultatu, je bolje, da najprej plačate dolgove.

Ustvarite strategijo odplačevanja dolga in bodite potrpežljivi, a dosledni, ko si prizadevate, da bi se razdolžili. Tukaj je nezmotljive skrivnosti za hitro poplačilo dolgov.

Tukaj je pridružena povezava, ki vam pokaže 30 NASVETOV, KAKO VARČEVATI IN PORABITI MANJ. Toplo priporočam, da kupite to usposabljanje, ker kot sem vam povedal na enem od mojih izobraževanj, mi je prav to usposabljanje omogočilo, da sem se pred dvema letoma hitro znebil svojih dolgov.

4. Ustvarite naložbeni načrt

Naložbeni načrt je tudi del vašega finančnega načrtovanja. Če si res želite ustvariti bogastvo, potem morate svoj denar dati v delo za vas. Tu nastopi vlaganje.

Preden vložite svoj težko prisluženi denar, pa je pomembno imeti dobro opredeljene cilje. Premislite, ali je naložba vredna, ko boste potrebovali svoj denar in svojo toleranco do tveganja.

Vlaganje je dolgoročna dejavnost in zato tvegana. Zato se morate temu posvetiti, če res želite, da vaš denar raste. Vas skrbi, da boste svoj denar potrebovali v kratkem času? No, temu so vaši varčevalni računi; odložite svoje varčevanje v sili in vaš denar za vaše kratkoročne cilje.

Prepričati se morate tudi, da (vsaj osnovno) razumete vse naložbe, v katere vlagate svoj denar (na primer borza, nepremičnine ali mala podjetja).

Vaši naložbeni načrti morajo biti vključeni v vaš mesečni proračun, kjer določen odstotek svojega prihodka namenite svojim naložbenim ciljem.

5. Pridobite pravo zavarovanje

Potem ko ste tako trdo delali, da bi zaslužili svoj denar, je zadnja stvar, ki si jo želite, nepredviden dogodek, ki bi vas izbrisal. Zavarovanje je v bistvu vaš rezervni načrt, ki bo zaščitil vaše premoženje v primeru življenjskih okoliščin, ki zahtevajo reševanje velike količine denarja.

Vaše zavarovanje mora vključevati zdravstveno zavarovanje, avtomobilsko zavarovanje, invalidsko zavarovanje, življenjsko zavarovanje, stanovanje ali najem in podjetje. V bistvu želite zaščititi vse, kar je velikega pomena in vrednosti, da boste vi (in vaši ljubljeni) finančno zaščiteni.

Pravilno zavarovanje lahko spremeni tisto, kar bi sicer lahko bila velika katastrofa, v navadno neprijetnost.

6. Ustvarite pokojninski načrt

Da bi imeli ob upokojitvi življenjski slog, o katerem sanjate, se morate ustrezno pripraviti. Ugotoviti boste morali, koliko boste potrebovali za svojo upokojitev, seveda ob upoštevanju inflacije, in kako nameravate varčevati in vlagati vnaprej za ta čas svojega življenja.

7. Načrtujte davke

Ja, davki! Davki so nadležni, a zagotovo ne bodo kmalu izginili. Zato se prepričajte, da vaše dolgoročne projekcije dohodka vključujejo davke. Če ne načrtujete davkov, lahko močno vplivate na vaš denarni tok.

Poleg tega si zagotovo želite pregledati možnosti naložbe za prihranek davkov in biti na tekočem z vsemi ustreznimi davčnimi olajšavami, ki jih lahko uporabite, da boste prihranili denar pri plačilu davkov.

Morda se nameravate posvetovati z davčnim računovodjo ali finančnim načrtovalcem, da zagotovite ustreznost vašega davčnega načrta. Oglejte si tudi objavo v našem spletnem dnevniku o tem, kako zmanjšati svoj obdavčljivi dohodek!

8. Ustvarite nepremičninski načrt

Načrtovanje posesti ni nekaj, o čemer mnogi radi razmišljajo, vendar je bistveno! Omogoča vam natančno določitev, kaj se zgodi z vašim premoženjem po vašem odhodu. Gre za seznam vseh vaših sredstev, pisanje oporoke in dajanje na voljo ljudem, ki potrebujejo dostop do njih. Finančni načrtovalec ali nepremičninski odvetnik vam lahko pomaga pravilno organizirati stvari.

9. Pogosto pregledujte svoj načrtfinančna ifikacija

Finančno načrtovanje je dobro le, če se redno pregleduje. Ko definirate in razvijete svoj finančni načrt, je pomembno, da ga pogosto pregledujete in opravite vse potrebne prilagoditve, če se spremenijo vaši cilji ali življenjske okoliščine.

Na primer, Morda se mora spremeniti vaše zavarovanje, spremeni se vaša toleranca do tveganja ali se poročite ali imate otroke. Vsaj vsakih šest mesecev želite preveriti svoj splošni finančni načrt.

Če preverjate redko, se lažje spopadate z nepričakovanimi življenjskimi dogodki, se opomorete od padcev in dosežete svoje finančne cilje.

Pomislite, kaj počnete za ohranjanje osebnega zdravja. Redno si umivajte zobe in se tuširajte, da ostanete čisti in se izognete nepotrebnim boleznim, saj vsi vemo, da lahko zbolevanje povzroči nadaljnje zdravstvene zaplete in tega si zagotovo ne želite. In tudi zato, ker to počnete tako pogosto, je postalo del vaše vsakodnevne navade ohranjanja zdravja – no, enako velja za vaše finance!

10. Ostanite na poti, izogibajte se prekomerni porabi in se učite iz svojih napak

Vaša pot do finančne neodvisnosti ne bo vedno lahka. Prišli bodo težki dnevi, tedni in celo meseci. Prizadevanje za cilj finančne neodvisnosti, ki je zelo povezan z zakasnjenim zadovoljstvom, ni vedno zabavno, vendar je popolnoma izvedljivo.

Imejte trden načrt za svoje finance, bodite disciplinirani in se izogibajte prekomerni porabi. Odkrili boste, kako dobro se boste počutili, ko se boste resnično usklajeno trudili držati svojega proračuna.

Medtem ko delate na svojih financah, lahko še vedno delate napake z denarjem in to je v redu. Včasih se morda ne boste mogli upreti želji, da bi kupili nekaj, kar ni v vašem neposrednem proračunu. In včasih boste želeli na koščke raztrgati celoten svoj finančni načrt, ker se preprosto ne zdi zabavno.

Vendar, dokler ohranjate svoje razloge, zakaj, želite biti finančno svobodni in se trudite, da se hitro opomorete od svojih napak, izšel boš zelo dobro. Gre za ovrednotenje napak, ki ste jih storili, razumevanje, zakaj ste jih naredili, in razvoj načrta, kako se jim izogniti ponovnemu ponavljanju. Potem boste morali sprejeti te lekcije in jih uporabiti za svoj prihodnji uspeh.

Nasveti za pogosto pregledovanje vašega finančnega načrta

Tukaj je nekaj nasvetov, ki vam bodo pomagali preveriti svoje finančne načrte.

1. Vzpostavite rutino

Vsak teden ali zagotovo vsaj enkrat na mesec si določite čas za pregled finančnega stanja. Popijte kavo s samim seboj ali si prižgite dobro glasbo in doma popijte skodelico toplega čaja ter preživite nekaj časa in preverite stvari. Dobro je, da si na koledar nastavite opomnik, da ne pozabite na ta posnetek.

2. Postavite in preglejte svoje finančne cilje

Če tega še niste storili, je pomembno, da določite svoje kratkoročne in dolgoročne finančne cilje, da boste natančno vedeli, za kaj si prizadevate s svojim denarjem. Sčasoma se morate prepričati, da ponovno pregledate in ponovno ocenite svoje cilje, da se prepričate, da so še vedno stvari, ki jih želite doseči, in da ste na dobri poti, da jih dosežete.

3. Uskladite svoje bančne račune in plačila računov

Preverite bremenitve bančnega računa glede na plačila računov, ki ste jih predhodno načrtovali ali poslali. Prepričajte se, da so bili vsi čakajoči računi/odplačila dolgov plačani ali načrtovani.

Primerjajte svoje račune s transakcijami s kreditno kartico in potrdite stanje. Preglejte svoj proračun in primerjajte svoje dejanske stroške z načrtovanimi. Enkrat na mesec določite proračun za prihodnji mesec.

4. Preglejte svoje prihranke in naložbe

Če imate nastavljene avtomatizirane transakcije za prenose na svoje varčevalne ali naložbene račune, jih obvezno preverite. To bi vključevalo tudi vse samodejne depozite, ki ste jih nastavili za svoje pokojninske račune itd.

Če niste nastavili avtomatizacije, izvedite ali razporedite ročne prenose na svoje varčevalne in naložbene račune ter preverite in zagotovite, da so bile transakcije uspešno zaključene.

Načrtujte tudi pregled celotnega naložbenega portfelja, da ga po potrebi ponovno uravnotežite in diverzificirate, prav tako ne pozabite pregledati svojih provizij!

5. Preglejte svoje zavarovalne police

Prav tako se želite prepričati, da imate pravo vrsto zavarovanje za vaše življenje. To vključuje zdravje, avtomobile, življenje, invalidnost, dom, osebno lastnino, podjetje itd.

Dvakrat letno nastavite opomnik, ko se usedete in ocenite stroške svojih različnih polic ter nakupujete, da vidite, kaj je še na voljo. Uskladitev vaših računov in načrtovanje vaših financ zagotavlja, da ste seznanjeni z vsem, kar se dogaja z vašim denarjem, in da ste na dobri poti, da dosežete svoje cilje.

6. Preverite svojo neto vrednost

Vašo neto vrednost lahko skoraj opišemo kot termometer, ki se uporablja za merjenje vašega finančnega zdravja in želite ga spremljati.

Vaša glavna prednostna naloga bi morala biti odplačilo čim več dolga, začenši z dolgom z visokimi obrestmi, povečati svoje premoženje in sčasoma bo vaša neto vrednost začela rasti.

Mnogi ljudje začnejo z negativno neto vrednostjo, ko začnejo delati na izboljšanju svojih financ, vendar se bo sčasoma in z nadaljevanjem dobrih finančnih navad to spremenilo.

Vprašanja, ki si jih morate zastaviti, ko pregledujete svoj finančni načrt

Tukaj je nekaj vprašanj, ki vam bodo pomagala skozi postopek:

• Katere korake sem naredil v zadnjem mesecu, da bi se približal svojim ciljem?
• Katere stvari so me oddaljile od mojih ciljev?
• Ali je bila moja poraba usklajena z mojimi temeljnimi vrednotami?
• Katere denarne napake sem naredil v zadnjem mesecu?
• Zakaj sem jih naredil?
• Ali so moji finančni cilji še realni?
• Kakšni veliki stroški se obetajo kmalu?
• Ali je moj sklad za nujne primere v celoti financiran s 6-9-mesečno porabo glede na trenutne osnovne potrebe, ki jih imam danes?
• Ali varčujem dovolj, da se udobno upokojim glede na moj idealni znesek pokojnine?
• Ne poznate svojega zneska?
• Ali izpolnjujem svoje druge kratkoročne varčevalne in naložbene cilje?
• Sem na dobri poti s svojimi prihranki za svoje otroke?
• Kaj lahko storim, da bom naslednji mesec imel boljši mesec?

Nasvet:  Vodite dnevnik, v katerem odgovarjate na ta vprašanja, nato pa vsakih nekaj mesecev preglejte svoje pretekle vnose.

To je odličen način, da ostanete motivirani, še posebej, ko vidite napredek, ki ga sčasoma dosegate, in če ostanete predani izboljšanju svojih financ, boste opazili napredek.

V povzetku…

Ne pozabite, da je to vaše potovanje in potovanje nekoga drugega, zato je zelo pomembno imeti načrt za uspeh s svojimi financami. Načrtovanje življenja, ki ga želite, je 100 % vredno.

Da bi ta članek pospremil z bolj praktičnim vodnikom, sem naletel na partnersko povezavo, ki jo zelo priporočajo finančni svetovalci. Če želite tudi vi kupiti to usposabljanje, potem je vse, kar morate storiti kliknite na to povezavo.

Vse svoje pomisleke pustite v komentarjih

Delite na družbenih omrežjih