Vse, kar morate vedeti o fintechu

Nove tehnologije in AI olajša ustvarjanje vrednosti dandanes. S pojavom interneta smo priča številne inovacije. Ne glede na to, ali gre za komercialna ali storitvena podjetja, je zdaj mogoče poslovanje izvajati prek interneta. Fintech je povsod okrog nas, od nakupa kave v lokalni kavarni do upravljanja vaših financ. V finančnem sektorju na primer danes govorimo o Fintechu kar pomeni fintech.

Fintech je bil uporabljen za številne najnovejše tehnološke dosežke v plačilnih aplikacijah ali kriptovalutah.

Fintech je pretvorba izrazov " finance« in »tehnologija ". Nanaša se na vsako podjetje, ki uporablja tehnologijo za izboljšanje ali avtomatizacijo finančnih storitev in procesov. sčasoma,

• Kaj je Fintech?
• Kako deluje?
• Kako ga uporabljati?

V tem članku predstavljamo vse, kar morate vedeti o finančnih tehnologijah. Toda za začetek boste morali vedeti kako uporabljati te tehnologije v podjetjih, da bi to izkoristili.

Pojdimo...

🌿 Kaj je Fintech?

V zadnjih letih se je v tem sektorju začelo veliko novoustanovljenih podjetij. eksplodira! Njihove inovacije želijo olajšati bančništvo, plačila, posojila, upravljanje osebnih financ, zbiranje sredstev, zavarovanje itd.

Z mobilnimi aplikacijami,umetna inteligenca, blockchain, big data ali celo oblak ☁️ ponujajo storitve, ki so hitrejše, bolj praktične, varne in cenejše od tradicionalnega bančnega sektorja.

FinTech omogoča npr takojšnji prenosi, brezstično mobilno plačevanje, 100 % spletni računi, robo-svetovalci za upravljanje portfelja, množično financiranje itd.

Velike skupine prav tako sprejemajo te nove tehnologije, da bi ostale konkurenčne 💪. FinTech sektor torej doživlja rast in množično sprejemanje v svetovnem merilu!

Potrošnikom FinTech olajša vsakdanje življenje in daje večji nadzor nad financami. Za profesionalce optimizirajo procese in zmanjšajo stroške 💸. Njihov vpliv je velik in bo še naprej povečevati !

🌿 Kako deluje fintech?

Fintech ni nova panoga. To je samo industrija, ki ima razvil zelo hitro. Tehnologija je bila do neke mere vedno del finančnega sveta.

Ne glede na to, ali je šlo za uvedbo kreditnih kartic v petdesetih letih prejšnjega stoletja ali bankomatov, elektronskih trgovalnih površin, aplikacij za osebne finance in visokofrekvenčnega trgovanja v desetletjih, ki so sledila.

Notranjost finančne tehnologije se razlikuje od projekta do projekta ali aplikacije do aplikacije. Nekateri najnovejši napredki uporabljajo algoritme strojnega učenja, blockchain in znanost o podatkih, da naredijo vse.

Pravzaprav obstaja cela podmnožica regulativnih tehnologij, imenovanih "regtech", ki so zasnovane za krmarjenje v zapletenem svetu skladnosti in regulativnih vprašanj v industriji.

Blockchain je glavna knjiga, ki olajša postopek beleženja transakcij in sledenja premoženju v omrežju podjetja. Sredstvo lahko biti opredmetena ali neopredmetena. V omrežju blockchain je mogoče slediti in trgovati s skoraj vsem, kar je vredno. Kaj zmanjšuje tveganja in stroške za vse vpletene.

Fintech je prisoten v različnih sektorjih in panogah. Tukaj je nekaj primerov uporabe fintech.

🌿 Uporaba finančnih tehnologij Fintech

Industrija finančnih storitev na splošno ni sinonim za agilnost. Danes pa sta prilagodljivost in hitro ponavljanje točno tisto, kar potrošniki in vodje podjetij pričakujejo – in čedalje bolj potrebujejo.

Primeri uporabe fintecha so vidni povsod, mi vam predstavljamo najbolj uporabljene.

✔️ Kriptovalute in digitalni denar

Kriptovaluta in blockchain sta tipična primera Fintech. Borze kriptovalut, kot sta Coinbase in Gemini, povezujejo uporabnike pri nakupu ali prodaji kriptovalut, kot sta bitcoin ali litecoin.

Toda poleg kriptovalut, storitve blockchain, kot je BlockVerify, pomagajo zmanjšati goljufije z ohranjanjem podatkov o poreklu v blockchainu. Te tehnologije se imenujejo Tokenizacija.

In čeprav so te tehnologije morda nekoliko kontroverzne uporabe finančne tehnologije, so v zadnjih letih zagotovo prevzele dele sveta naložb.

✔️ Insurtech

Zavarovalniška tehnologija je skrajšano Insurtech. To je široka in razvijajoča se kategorija tehnologije, ki se uporablja v zavarovalništvu. Vsaka tehnologija, ki jo uporablja zavarovalnica za povečanje učinkovitosti svojega poslovanja, se lahko šteje za Insurtech.

Digitalizacija zavarovalniškega sveta zdi se nujno. Danes smo priča nastajanju start-upov, ki združujejo zavarovalništvo in tehnologijo.

✔️ Odprto bančništvo

Odprto bančništvo je koncept, ki temelji na blockchainu. Predpostavlja, da bi morale tretje osebe imeti dostop do bančnih podatkov za ustvarjanje bančnih aplikacij.

Odprto bančništvo je bančna praksa, ki tretjim ponudnikom finančnih storitev zagotavlja a odprt dostop do bančnih podatkov, transakcije in druge finančne podatke potrošnikov iz bank in nebančnih finančnih institucij z uporabo vmesnikov za programiranje aplikacij.

Omogočil bo mreženje računov in podatkov med institucijami za uporabo s strani potrošnikov, finančnih institucij in tretjih ponudnikov storitev. Odprto bančništvo postaja glavni vir inovacij, ki preoblikuje bančno industrijo.

✔️ Mobilna plačila

Zdi se, da vsak s pametnim telefonom uporablja neko obliko mobilnega plačevanja. Pravzaprav glede na podatki iz Statista , je svetovni trg mobilnega plačevanja na dobri poti, da bo leta 2019 presegel XNUMX bilijon dolarjev.

Zahvaljujoč vse bolj izpopolnjeni tehnologiji so se pojavile storitve, ki potrošnikom omogočajo menjavo denarja in plačila prek interneta. To lahko storite prek računalnika ali mobilne naprave prek plačilnih aplikacij, kot je.

✔️ Aplikacije za proračun

Ena najpogostejših uporab fintech je aplikacije za finančno upravljanje za potrošnike, katerih priljubljenost je z leti eksponentno rasla.

Prej so morali potrošniki ustvarjati lastne proračune, zbirati čeke ali krmariti po Excelovih preglednicah, da so spremljali svoje finance. A danes temu ni več tako. Zdaj lahko potrošniki preprosto spremljajo svoje prihodke in izdatke z uporabo aplikacij in programske opreme.

Aplikacije za načrtovanje proračuna, kot je Intuit (INTU), pomagajo potrošnikom slediti svojim dohodkom, mesečnim plačilom, izdatkom in več, vse na svoji mobilni napravi.

✔️ Platforme za množično financiranje

Platforme oz crowdfunding omogočite vodjem projektov, da izkoristijo podporo poslovnih angelov. Namesto da bi se za posojilo obrnili na tradicionalno banko, se je zdaj mogoče neposredno obrniti na vlagatelje.

In medtem ko njihove aplikacije segajo od financiranja družine in prijateljev do financiranja oboževalcev in pokroviteljev, se je število platform za množično financiranje z leti pomnožilo.

🌿 Fintech in tradicionalno bančništvo

Fintech in banke se razlikujejo v mnogih vidikih, vendar je najpomembnejša razlika v njihovem namenu. Banke skrbijo za širšo publiko, Fintech storitve pa poskušajo rešiti določeno težavo na trgu.

Zato se ta podjetja bolj osredotočajo na mobilno funkcionalnost, velike podatke, agilnost in dostopnost. Z drugimi besedami, Fintech je bolj sinonim za transakcije hiter, 24/7 dostop in odpiranje računa na daljavo, kar je lahko za mnoge zelo koristno.

Po drugi strani pa banke na tem področju zaostajajo, saj vključujejo le prakse UX, ki bodo zagotovile vsem svojim strankam brezhibna interakcija. Kot nakazuje izraz, Fintech vključuje takšne tehnologije, ki zagotavljajo namesto tega hitre in varne storitve tradicionalnih bank.

Vendar lahko banke postanejo Fintechs. Čeprav je Fintech povezan z nečim novim in modernim, uporaba tehnologije za pomoč finančnim storitvam ni nova.

Kreditne kartice so bili predstavljeni v petdesetih letih prejšnjega stoletja, internetno bančništvo v devetdesetih letih prejšnjega stoletja in tehnologijo brezstičnega plačevanja v prvem desetletju 90. stoletja.

Zaradi potrebe po tehnološkem napredku v bančništvu je postalo priljubljeno, da vsaka banka išče tehnološko naprednejše možnosti.

🌿 Prednosti finančnih tehnologij Fintech

Ena od prednosti FinTech je zagotavljanje storitev, ki so presegle nekatere omejitve plačilnih sistemov.

Primer del te omejitve je geografska ovira, v kateri morajo ljudje še vedno hoditi v banke za opravljanje plačilnih transakcij. Tako ima fintech potencial za izboljšave finančna vključenost.

Napredek FinTech je nekako prevladal nad to omejitvijo, ko so ljudje začeli uporabljati storitve FinTech, kot so digitalne in mobilne denarnice, mobilni POS in prenosi enakovrednih.

Druga prednost Fintechs je enostavnost uporabe aplikacij za mobilne telefone, ki poganjajo nekatere digitalizirane različice kreditne ali debetne kartice. Poleg tega je priročen za uporabo, centralizacija plačilnih možnosti skrajša čas obdelave nakupa.

Fintech je cenejši, prinaša le nižje operativne stroške in nižje provizije. poleg tega transakcije so zelo hitre in varne. Niste več podvrženi številnim fizičnim kontrolam.

🌿 Omejitve fintecha

Čeprav obetavne, imajo finančne tehnologije (FinTech) tudi določene pomanjkljivosti in omejitve:

La varnost podatkov predstavlja velik izziv. Tveganje vdorov in uhajanja občutljivih podatkov se povečuje z dematerializacijo finančnih storitev. Napake v sistemih lahko povzročijo resne posledice.

Njihova regulacija je lahko za organe zapleteno. Ta sektor se hitro spreminja, kar otežuje prilagajanje zakonov in spremljanje igralcev. Nekatere inovativne storitve delujejo v sivih conah.

FinTechs lahko vodi do izguba številnih služb v tradicionalnem bančništvu nadomestijo algoritmi in umetna inteligenca. To vključuje poklicno prekvalifikacijo.

Samo digitalni vmesniki vodijo do a dehumanizacija odnosa s stranko. Individualno svetovanje ostaja pomembno pri kompleksnih finančnih storitvah. Veliko finančnih tehnologij ne doseže kritične mase in po nekaj letih bankrotira. Potrošniki morajo zagotoviti njihovo trajnost.

Brezplačne ali zelo poceni storitve lahko skrivajo donosno uporabo osebnih podatkov strank. Bistvena je transparentnost.

Kljub tem izzivom se zdi prispevek FinTech v veliki meri pozitiven za posodobitev finančnega in bančnega sektorja. Ampak budnost nalaga določenim potencialnim tveganjem.

🌿 Top 5 Fintech podjetij na svetu

Fintech podjetje je vsak poslovni subjekt, ki uporablja sodobno tehnologijo za zagotavljanje finančnih storitev svojim uporabnikom.

V zadnjem desetletju je finančna tehnologija postala zelo pomemben sestavni del tehnološke industrije. Spodaj je 5 najvrednejših fintech podjetij z vsega sveta. Navedeni so v naraščajočem vrstnem redu.

✔️ Coinbase

Coinbase je borza kriptovalut, ustanovljena leta 2012, ki uporabnikom ponuja možnost nakupa, prodaje in shranjevanja digitalnih sredstev, kot so Bitcoin, Ethereum in druge priljubljene kriptovalute.

Podjetje je postalo eno izmed največje in najbolj zanesljive platforme borza kriptovalut na svetu, ki ponuja tudi storitve digitalne denarnice in vrsto drugih izdelkov, povezanih s kriptovalutami. Kot javno trgovano podjetje Coinbase pozorno spremljajo vlagatelji in opazovalci trga.

Coinbase ponuja vrsto izdelkov in storitev, vključno z borzo za nakup, prodajo in trgovanje s kriptovalutami, digitalno denarnico za varno shranjevanje digitalnih sredstev, Coinbase Pro, ki je napredna platforma za trgovanje, Coinbase Earn, ki je izobraževalni program za uporabnike, ki se naučijo o kriptovalutah. in v zameno zaslužite digitalna sredstva ter rešitve za trgovce in podjetja, ki želijo sprejemati plačila s kriptovalutami.

Finančna uspešnost Coinbase kot javnega podjetja je javna in si jo je mogoče ogledati prek finančnih virov in poročil podjetja.

✔️ Paytm

Paytm je največje finančno tehnološko podjetje s sedežem v Indiji. Ustanovljen je bil leta 2010, sprva kot spletna platforma za polnjenje mobilnih telefonov.

Do leta 2015 se je startup razširil na e-trgovino in spletne plačilne storitve ter pridobil 104 milijone registriranih uporabnikov. Njegova trenutna baza uporabnikov je blizu 350 milijonov (2019).

Podjetje je v letu 1 zbralo 16 milijardo dolarjev novega kapitala po vrednosti 2019 milijard dolarjev od svojih obstoječih vlagateljev – Alibabine Ant Group in SoftBank Vision Fund, med drugimi podjetji zasebnega kapitala.

Prej je vrednost Paytma leta 11 dosegla 2018 milijard dolarjev po naložbi Berkshire Hathaway v višini 357 milijonov dolarjev.

✔️ Adyen

Adyen je najbolj priljubljeno evropsko fintech podjetje. Podjetjem in trgovcem omogoča prejemanje plačil od koder koli na svetu.

To prek kartičnih omrežij (kot sta VISA in Mastercard) in lokalnih plačilnih metod. Poleg tega uporablja strojno učenje za zagotavljanje vpogledov v transakcije za optimizacijo prihodkov.

Podjetje posluje z dobičkom od leta 2011. V letu 2016 je bruto prihodek povečal za 99 %, da doseže 727 milijonov dolarjev. Adyen podpirajo velika podjetja tveganega in zasebnega kapitala, vključno s Temasek Holdings, General Atlantic in Index Ventures. Junija 2018 je bil objavljen.

✔️ Črt

Stripe je spletna plačilna platforma, ustanovljena leta 2010, ki podjetjem omogoča obdelavo plačil s kreditnimi karticami in drugimi načini spletnega plačila. Podjetje je postalo pomemben akter na področju spletnih plačil, saj ponuja rešitve za obdelavo plačil, zaračunavanje, upravljanje naročnin in druge povezane storitve.

Kot zasebno podjetje podrobnosti o finančni uspešnosti Stripe niso tako splošno dostopne kot za javno trgovano podjetje. Stripe je znan po svojem uporabniku prijaznem vmesniku, varnosti in zmožnosti enostavne integracije s spletnimi mesti in mobilnimi aplikacijami.

Izdelki in storitve Stripe vključujejo spletno plačilno platformo za podjetja za obdelavo kreditnih kartic in drugih načinov plačila, orodja za obračunavanje za upravljanje naročnin in ponavljajočih se plačil ter rešitve za spletno trgovino.

✔️ Ant Financial

Ant Financial s sedežem na Kitajskem je največje finančno tehnološko podjetje na svetu. Ima v lasti več velikih ponudnikov finančnih storitev, vključno z Alipay, največjo spletno plačilno platformo, in Yu'e Bao, tretjim največjim skladom denarnega trga na svetu. Vodi tudi zasebni sistem kreditnega točkovanja, imenovan Sesame Credit.

Podjetje je bilo ustanovljeno po tem, ko je bil Alipay leta 2014 preimenovan v Ant Financial Services. Naslednje leto je podjetje pridobilo znatne naložbe od 6,5 milijard dolarjev od China Investment Corp in drugih lokalnih institucionalnih vlagateljev.

🌿 Povzetek

Skratka, finančne tehnologije, kot sta Coinbase in Stripe, so spremenile način izvajanja finančnih transakcij. Te platforme ponujajo inovativne rešitve za spletna plačila, trgovanje s kriptovalutami in upravljanje digitalnih sredstev.

Medtem ko Coinbase izstopa po svoji vodilni vlogi pri menjavi kriptovalut in raznolikih produktih, je Stripe znan po uporabniku prijazni spletni plačilni platformi in naprednih orodjih za obračunavanje. Ta podjetja še naprej oblikujejo prihodnost finančnih transakcij in igrajo ključno vlogo v razvijajočem se svetovnem finančnem okolju.

Coinbase in Stripe s svojo predanostjo inovacijam in varnosti ostajata v ospredju finančne tehnologije in ponujata sofisticirane rešitve za zadovoljevanje razvijajočih se potreb podjetij in potrošnikov v digitalni dobi.

Konec je !! Ampak, da te pustim, tukaj so nasveti in strategije za ustvarjanje in rast vaše podjetje ali podjetje.

Pustite nam komentar