Posebnosti islamskih bank

Les posebnosti islamskih bank so številne. Medtem ko konvencionalni bančni sistem temelji na posojanju z obrestmi, islamske banke temeljijo na zelo različna načela, ki jih narekuje islamsko pravo (šeriat). Ta načela vnašajo številne posebnosti v delovanje in storitve tovrstne bančne institucije.

Z vzponom islamskih financ v zadnjih letih so banke, ki spoštujejo zapovedi islama vzbuja vse večje zanimanje, tako v muslimanskih državah kot v zahodnih finančnih središčih. Njihovi neporavnani danes presega 1500 bilijona dolarjev po vsem svetu!

Zahvaljujoč temu članku za vas ni več skrivnosti o tem, kaj so islamske banke in kako razlikujejo se od tradicionalnih bančnih ustanov. Natančno boste vedeli, kako delujejo in katere posebne storitve ponujajo svojim strankam.

Ste pripravljeni izvedeti vse o delovanju tega alternativnega bančnega sistema? Toda preden začnete, je tukaj protokol, ki vam omogoča, da zgradite svoj prvi internetni posel.

🌽 Kaj je islamska banka?

Islamsko bančništvo je vsaka banka, ki je zavezana k uporabi načel šeriatskega prava v svojih bančnih poslih.

Opredeljena je tudi kot finančna institucija, katere glavna naloga je pritegniti denarna sredstva in jih učinkovito uporabiti, da se zagotovi njihovo povečanje v skladu z šeriatskih pravilih.

Ta definicija omenja bistvene elemente, ki so islamske banke (IB). vezan na spoštovanje. Gre za upoštevanje priznanih šeriatskih standardov, bodisi v dejavnosti proizvodnje, distribucije, potrošnje ali varčevanja znotraj celotnega gospodarskega sistema.

Zato lahko BI opredelimo kot banko s posebnimi pravnimi značilnostmi, ki svojim strankam ponuja različne storitve, skladne s šeriatskimi pravili. Ta definicija poudarja značilnosti islamske banke.

Značilnosti islamske banke

Za razliko od običajnih bank (BC) so islamske bankebanke, pooblaščene za opravljanje poklicne dejavnosti. Pooblaščeni so za izvajanje svojih dejavnosti na enak način kot njihovi konvencionalni ekvivalenti. Ne glede na predpise, ki veljajo v vsaki državi, kjer imajo sedež.

Ponujajo storitve in vzdržujejo bančne odnose s svojimi strankami v skladu z islamski šeriatski standardi. BI se morajo izogibati določenim praksam, kot je obraba (riba), ugibanja in negotovosti.

Razlika je v uporabi sredstev, ki mora biti v skladu s šeriatskim pravom in temeljiti na sodobni islamski sodni praksi.

IB delujejo kot posredniki med posojilodajalci in ljudmi, ki si želijo izposoditi denar. Zato lahko rečemo, da so storitve, ki jih ponujajo BI, podobne tistim, ki jih ponujajo BC, v kolikor so cilji enaki, zadovoljiti stranko.

Če je v klasičnih financah pravilo, ki ureja odločitve gospodarskega subjekta, maksimiranje dobička, donosnost ni edini cilj islamski operaterji. Naslednja slika prikazuje razliko med tradicionalno in islamsko banko.

BI daje prednost naložbam v opredmetena sredstva, pravično deli dobičke in izgube s partnerji ter zagovarja množično financiranje projektov.

📜 Klasifikacija islamskih finančnih institucij

Islamske finančne institucije lahko razvrstimo po več kriterijih. Odvisno od njihovih dejavnosti, njihovih lokacij ali tega, ali so njihove finančne dejavnosti v celoti islamske ali ne.

✔️ Razvrstitev glede na naravo dejavnosti

Glede na dejavnost ločimo zavarovalnice, Mudharaba, islamske mikrofinančne institucije in islamske banke.

BI so lahko komercialne ali maloprodajne banke ali investicijske ali poslovne banke. Depozitne banke so tiste, katerih glavna dejavnost je opravljanje kreditnih poslov ter sprejemanje vpoglednih in vezanih vlog od javnosti.

Investicijske banke se imenujejo tiste, katerih dejavnosti so sestavljene iz dajanja posojil za obdobje, daljše od dveh let. Trgovske banke pa so tiste, katerih glavna dejavnost je poleg dajanja posojil pridobivanje in upravljanje deležev.

✔️ Razvrstitev glede na lokacijo

Glede na lokacijo ločimo banke, ki poslujejo v državah v celoti islamizirali » in tiste, ki delujejo v nemuslimanskih državah.

V prvem primeru so banke urejene z enotnim predpisom. V drugem primeru zanje veljajo dvojni finančni predpisi (islamski in konvencionalni), ki so bolj ali manj združljivi.

✔️ Razvrstitev glede na to, ali so njihove finančne dejavnosti islamske ali ne

Po tem kriteriju se ločijo med povsem islamskimi bankami in tistimi, ki imajo samo islamska okence ali okence. Vendar pa zakonitost teh islamskih oken ni enotno priznana. Obstaja resnično tveganje mešanja dovoljenih in nezakonitih tokov (kar ni v skladu z islamskim pravom).

🌿 Tveganja, povezana z dejavnostjo islamskih bank

Poleg zgoraj omenjenih tveganj obstajajo tveganja, značilna le za islamske banke. So povezani z naravo dejavnosti in kulturoislamske banke.

Poleg tega princip 3P ustvarja dodatna tveganja, kot so premaknjena komercialna tveganja, fiduciarno tveganje, tveganje izgube ugleda, tveganje zapletov, pravno tveganje in celo versko tveganje.

🔰 Premaknjeno ali premaknjeno komercialno tveganje

Le napačno komercialno tveganje, zelo pomembno, prihaja iz participativnih naložbenih računov, ki zahtevajo delitev dobička in izgube med banko in imetniki teh računov.

To tveganje je posledica prenosa tveganja v zvezi z depoziti na delničarje banke. Včasih se delničarji znajdejo prisiljeni odpovedati delu svojega dobička, da bi poplačali vlagatelje. To je z namenom preprečiti množične umike, ki jih povzročajo nizke stopnje donosa.

Če se v teoriji dobiček deli v predpogodbenem razmerju in so izgube sredstev na odgovornost imetnikov računa, v praksi načelo delitve resničnega dobička z imetniki investicijskih računov še zdaleč ni običajna praksa islamskih bank.

Včasih se banka znajde nezmožna plačati stopnjo donosa, ki je enaka donosu, ki ga razdelijo druge banke. To včasih prisili vlagatelje, da dvignejo svoj denar in ga položijo v drugo banko, ki jim lahko ponudi bistveno boljši donos.

Zato mora BI bodisi manipulirati s stopnjo donosa bodisi zmanjšati delež dobička, ki gre delničarjem.

🔰 Prepletenost kreditnega in tržnega tveganja

Število udeležencev v poslih hkrati izpostavlja banko kreditnemu in tržnemu tveganju. THE nevarnost "zapleta" je povezano z dejstvom, da je veliko islamskih transakcij trosmernih.

Primer pogodbe murabaha dobro ponazarja značilnost transformacije tveganja. Dejansko financirati stranko s murabaha, mora BI najprej pridobiti sredstvo in ga nato preprodati stranki. Pri tem ona prenese lastništvo sredstva od banke do kupca sredstva.

Tveganje, ki mu je banka izpostavljena, se transformira iz tržnega tveganja zaradi posedovanja fizičnega sredstva na datum pridobitve v kreditno tveganje v času ponovne prodaje sredstva stranki. Nato govorimo o prepletenosti kreditnega in tržnega tveganja.

🔰 Tveganje ugleda

V logiki tekmovanja s CB, BI dajejo prednost izdelkom, ki so podobni izdelkom CB. Opaziti je, da BI najpogosteje uporabljajo prodajne pogodbe in ne pogodbe o udeležbi. THE tveganje ugleda zato je treba jemati resno.

Lahko sega preko samega bančništva in moti islamsko finančno industrijo. Še huje, podobo banke bi bilo izjemno težko obnoviti, tudi po več letih.

Zaupanje trga je zato izjemnega pomena za razvoj tega financiranja, katerega cilj je participativno in " juste ".

🔰 Fiduciarno tveganje

Ko bo BI izgubil svoj ugled, se bo soočil z drugim tveganjem, imenovanim fiduciarno tveganje. To je tveganje, da bodo stranke izgubile zaupanje v svojo banko neskladnost bančnega poslovanja. To je tisto, kar škodi ugledu banke in vodi v izgubo zaupanja.

🔰 Pravno tveganje

Gre za tveganje sodnega spora s sopogodbenikom zaradi netočnosti pogodbenih klavzul. To tveganje je lahko povezano tudi s pravnimi vrzelmi, dvoumnostmi ali neprimernostjo zakonodajnih in regulativnih besedil.

To tveganje je lahko povezano z nedelovanjem pravnih storitev. Njihov pojav bo verjetno povzročil neposredne ali posredne finančne izgube za BI.

🌿Islamsko bančništvo obvladovanje tveganj

Zaradi načina delovanja participativnih naložbenih računov so BI najbolj izpostavljeni tveganju zapadlosti. Razviti komercialne zmogljivosti za financiranje in naložbe ki jim omogočajo povečanje ročnosti sredstev.

Tudi če ostane v bistvu kratkoročno. Ta proces povečuje vrzeli v zrelosti in povzroča resne posledice vprašanja upravljanja sredstev in obveznosti. Kot tveganja islamskega bančništva smo izpodrinili tveganje, fiduciarno tveganje, tveganje ugleda, versko tveganje itd.

🔰 Lpremaknjena ali premaknjena komercialna tveganja

Kot smo predstavili zgoraj, je izpodrinjeno komercialno tveganje najslabši v BI. Izhaja iz nestanovitnosti donosov sredstev, financiranih s sredstvi, deponiranimi na participativnih naložbenih računih.

To tveganje se pokaže, ko je realna stopnja donosa nižja od donosov, ki jih pričakujejo imetniki računa. Za spopadanje s tovrstnim tveganjem banke zelo pogosto razvijejo ustrezne metode upravljanja.

Posledično se lahko vključijo v vrsto praks, ki izravnajo stopnje donosa na naložbenih računih, tako da imetnikom teh računov ponudijo stopnjo donosa, primerljivo s stopnjo donosa v drugih bankah.

Te tehnike za izravnavo stopenj donosa temeljijo predvsem na prenosu dohodka v korist imetnikov naložbenih računov in oblikovanju rezerv.

BI lahko spreminja razmerje delitve dobička kot tudi svoje plačilo Mudarib. Dejansko je delež dobička banke določen na začetku je največji delež. Medtem ko se dejansko razdeljeni delež razlikuje od enega obdobja do drugega glede na realno stopnjo donosa.

BI bi lahko zmanjšal ali celo znižal svojo provizijo za Mudarib pod pogodbenim delom. Za to bo delničarjem začasno namenila majhne dobičke ali večje izgube. In to v korist imetniki investicijskih računov.

Poleg tega lahko banke nadaljujejo z mobilizacijo sredstev delničarjev tako, da ta sredstva plasirajo na precejšnjo raven. To v skladu z Zahteve Basel II in III.

🔰 Upravljanje s tveganjem ugleda

Tveganja ugleda je težko prepoznati, določiti, kvantificirati in torej zmanjšati. Ces tveganja so neločljiva človeško vedenje in dejavnost. Na enak način so tveganja, včasih enonadzornost, včasih verska ohlapnost, neločljivo povezana s človeškimi odločitvami.

BI se bodo pred tem lahko zaščitili le s povišanjem diplome visoka integriteta in etičnost, zmanjšala na najbolj individualno raven. Pravzaprav islamske banke trpijo zaradi pomanjkanja strokovnjakov z dovolj izkušnjami na področju islamskih financ.

Za zmanjševanje tovrstnega tveganja so ključni členi usposabljanje oziroma prekvalifikacija osebja in inovativnost. poleg tega IB morajo opraviti študije zaznavanja, da bi količinsko opredelili to vrsto tveganja. S tem bi BI lahko hkrati zmanjšati operativna in fiduciarna tveganja ki so povezani tudi s človekovo dejavnostjo.

upravljanje islamskega bančništva

Upravljanje Islamsko bančništvo ima posebnost. Vodje islamskih bank so neodvisni in imajo absolutno svobodo pri odločanju o naložbah. V ta namen nosijo imetniki CIP pomembna tveganja in imajo omejene mehanizme pritiska.

Težko pa je neposredno opazovati vedenje banke oziroma dostopati do določenih informacij. Za reševanje tega problema se zdi najučinkovitejši mehanizem nagrajevanje banke kot upravitelja.

To plačilo je neposredno odvisno od donosa sredstev, ki se financirajo z računi za udeležbo. Konflikti obstajajo tudi med voditelji in c svetovalni odborbi naredil. Ker je moč tega odbora omejena.

Takšna natančnost v letnih poročilih daje jasno predstavo o razmerju moči, ki obstaja med svetovalnim odborom in vodjo institucije.

🌿 Mehanizmi upravljanja islamskega bančništva

Po definiciji je mehanizem sklop mehanskih delov, od katerih se nekateri lahko premikajo glede na druge.

Ta sklop torej ne predstavlja trdne snovi. Mehanizem upravljanja je neodvisen organ, katerega vloga je zmanjšati škodljive učinke agencijskega odnosa. Upravljanje banke odlikuje pomen mehanizmov, tako zunanjih kot notranjih.

V islamskih bankah je tem mehanizmom dodana še ena komponenta, verska komponenta (šeriatski odbor na primer).

✔️ Regulacija verskega bančništva

Ena od posebnosti upravljanja islamskega bančništva je na ravni regulacije. tam bančna ureditev je primarni mehanizem upravljanja islamskega bančništva.

To je dejstvo nadzora in nadzora nad bančno dejavnostjo, tako da je podvržena skladnosti z različnimi standardi. Njegov cilj je obvladovanje tveganj ter ohranjanje varnosti vlagateljev in stabilnosti finančnega sistema.

V islamskih bankah predpisi izhajajo iz standardov, ki jih je sprejel AAIOIFI, in iz mednarodnih predpisov, Baselski odbor.

Vloga regulacije v BI je enaka v BC. Vendar pa je tej vlogi dodana verska razsežnost ureditve, ki zagotavlja skladnost delovanja z islamskim pravom. Prizadeva si zagotoviti, da banke zvesto izpolnjujejo pogoje, ki jih določa šeriat.

✔️ Upravni odbor

Le upravni odbor je vrhovni organ v islamskih bankah. Netipičnost tega odbora je ena od posebnosti bančnega upravljanja, za vstop v odbor pa morajo kandidati izpolnjevati določene pogoje.

(a) Biti muslimanske vere 

Narava transakcij, ki se izvajajo v islamskih bankah, zahteva, da člani uprav dobro poznajo islamsko pravo. Tako so ti člani izbrani med muslimani.

To odraža skrb za ohranitev zaupanja med banko in njenimi strankami. Prisotnost nemuslimanskega člana bi bila banka v nasprotju z njenimi načeli.

(b) Imeti število delnic, ki jih zahteva statut

Člani upravnega odbora morajo imeti minimalno število delnic, določeno s statutom.

Te delnice so imenske, neodtujljive in služijo zagotavljanju dobrega upravljanja s strani člana upravnega odbora. Neodtujljivost članov preneha s prenehanjem funkcije upravitelja.

(c) da ni padla v nezdružljivost

To postavitev ni pogosta vsem islamskim bankam. Nekatere banke sprejmejo ta pogoj in določajo, da član uprave ne more imeti drugega položaja v banki, razen položaja predsednika upravnega odbora (PCA) ali generalnega direktorja (DG).

✔️Šeriatski odbor

Prisotnost šeriatskega odbora je del posebnosti upravljanja islamskega bančništva. Šeriatski svet je neodvisen organ pravnikov, specializiranih za islamsko gospodarsko sodno prakso.

To je kolegij, sestavljen iz strokovnjakov islamskega prava, ki navzgor izdajajo pravna mnenja v zvezi s pogoji zakonitosti poslovanja in produktov, ki jih ponuja banka, in ki na nižji stopnji preverjajo izvajanje teh mnenj.

Sestane se ob koncu vsakega poslovnega leta za versko revizijo finančnih in naložbenih operacij banke. Njegove glavne naloge skupaj določita AAOIFI in IFSB. Naloge šeriatskega sveta so v glavnem petkratne:

• Pomočnik finančne institucije pri razvoju pogodb in produktov, tako da so v skladu z načeli islamskega prava;
•  Potrdi sprejemljivosti finančnih instrumentov prek maščobe;
•  Preveritelj da so transakcije v skladu z izdano fatvo;
•  Preveritelj izračun in poravnava desetino ;
•  Porazdeli dohodek, ki ni skladen s šeriatskim zakonikom, v dobrodelne namene.

✔️ Imenovanje in sestava članov šeriatskega odbora

V praksi se imenovanje članov šeriatskih svetov izvede na podlagi sklepa upravnega odbora ali s posvetovanjem na generalni skupščini. Regulator na splošno daje prednost zadnji možnosti.

V skladu s standardi, ki jih predlaga AAOIFI, je šeriatski svet sestavljen iz minimalnega števila trije (03) člani. Med temi člani ne sme biti direktor zavoda ali delničar s pomembnim vplivom. Velikost tega sveta se razlikuje glede na banko in lahko doseže sedem (07) članov.

✔️ Profil članov šeriatskega odbora

Sestava svetov v šeriat je strateška odločitev. Pravzaprav lahko uporaba priznanega pravnega svetovalca samo okrepi razvpitost in verodostojnost banke pri njenih strankah.

Ti pravni svetovalci so na splošno opravili specializirano usposabljanje o šeriatskih predpisih na islamskih univerzah.

Ulema ali šeriatski učenjaki so strokovnjaki za islamske finance, ki združujejo številna znanja. Pooblaščeni so, da izdajo svojo fatvo o značaju Halal ou nedovoljena pogodbe, posla ali finančnega produkta. Ti ulemi morajo imeti teološko, finančno znanje in a popolno obvladovanje fiqh.

✔️ Način delovanja šeriatskih odborov

V šeriatskem odboru je predsednik in morda namestnik. Upravni odbor lahko del svojih pristojnosti prenese na izvršni odbor, ki zagotavlja rednejša prisotnost. Ta šeriatski svet lahko v primeru nesoglasja glede te točke zadevo predloži upravnemu odboru. Ta odbor pregleduje vsakodnevno poslovanje banke in zagotavlja skladnost s šeriatskimi predpisi.

Končno lahko rečemo, da so posebnosti upravljanja islamskega bančništva v delovanju novih organov, kot je šeriatski odbor.

💰 Islamski naložbeni in depozitni računi

Kar zadeva zbiranje depozitov, ponujajo islamske banke dve skladni formuli:

Naložbeni računi Mudaraba

Naložbeni računi Mudaraba so oblika islamskega računa, ki vlagateljem omogoča delitev dobička in izgube naložbenega projekta. Pri tej vrsti računa vlagatelj zagotovi sredstva, ki jih podjetnik potrebuje za dokončanje projekta, podjetnik pa svoje strokovno znanje in delo.

Dobiček, ki ga ustvari projekt, si investitor in podjetnik delita po vnaprej dogovorjenem razmerju, izgube pa nosi izključno investitor.

To omogoča vlagateljem sodelovanje pri naložbenih projektih, skladnih z načeli islamskih financ, ki prepovedujejo oderuške obresti. Naložbeni računi Mudaraba tako ponujajo etično alternativo, ki je v skladu z verskimi načeli za muslimanske vlagatelje.

Udeležbeni računi Musharaka

Ti udeležbeni računi mušarake so druga oblika islamskega računa, ki omogoča več strankam, da finančno sodelujejo pri naložbenem projektu. Pri tej vrsti računa vlagatelji zagotovijo potrebna sredstva za projekt in si delijo tako dobiček kot izgubo glede na svoj delež.

Za razliko od naložbenih računov mudaraba imajo vlagatelji v udeležbene račune mušarake tudi možnost, da aktivno prispevajo k upravljanju projekta. To daje prednost preglednost in odgovornost vpletenimi stranmi.

Udeležbeni računi Musharaka ponujajo muslimanskim vlagateljem še eno možnost, ki je skladna z načeli islamskih financ, s poudarkom na pošteni udeležbi in delitvi tveganja.

💳 Primerni bančni produkti in storitve

Za izpolnjevanje trenutnih bančnih potreb v skladu s šeriatskimi pravili islamske banke ponujajo ustrezne produkte:

Tekoči računi in varčevalni računi

Tekoči računi in varčevalni računi so dva vrste bančnih računov pogosto uporabljajo posamezniki in podjetja. Ti računi se uporabljajo predvsem za izvajanje vsakodnevnih transakcij, kot so plačevanje računov in nakupi, medtem ko se varčevalni računi uporabljajo za dolgoročno varčevanje denarja.

Imetnikom računov omogočajo polog in dvig denarja kadar koli, brez omejitev glede pogostosti ali zneska. Ponujajo tudi storitve, kot so čeki, debetne kartice in bančna nakazila za lažje transakcije.

Varčevalni računi pa so namenjeni spodbujanju dolgoročnega varčevanja. Ponavadi ponujajo a višja obrestna mera kot tekoči računi, vendar omejite število dvigov in zneske, ki jih je mogoče dvigniti.

Varčevalni računi lahko vključujejo tudi funkcije, kot so potrdila o vlogah in pokojninski varčevalni računi, ki strankam pomagajo doseči njihove dolgoročne finančne cilje.

Bančne kartice

Kartice so na voljo z vstopno provizijo ali fiksno letno provizijo, ki ni povezana s stroški.

potrošniška posojila

V islamskih bankah so potrošniška posojila strukturirana tako, da spoštujejo načela islamskih financ, ki prepovedujejo oderuške obresti (riba) in pretirane špekulacije. Namesto zaračunavanja obresti na posojila islamske banke uporabljajo strukture financiranja, ki temeljijo na šeriatskih pogodbah.

Ena od pogostih struktur uporabljen je tisti Murabaha. V tem primeru banka kupi blago, ki ga želi stranka, in ga proda naprej po premijski ceni, z vnaprej dogovorjenim obročnim odplačevanjem. To stranki omogoča pridobitev nepremičnine brez plačila obresti, temveč s plačilom višje cene v določenem obdobju.

Druga uporabljena struktura je struktura Ijara, ki je podobno kot pri najemu z možnostjo nakupa. Banka kupi nepremičnino in jo stranki odda v najem za določen čas z rednimi plačili. Po izteku pogodbe lahko kupec kupi blago po dogovorjeni ceni ali ga vrne banki.

Posojila za nepremičnine

Posojila za nepremičnine so danih posojil s strani bank in finančnih ustanov za nakup ali gradnjo nepremičnine, kot je hiša ali stanovanje. Ta posojila posojilojemalcem omogočajo financiranje nakupa nepremičnine, hkrati pa odplačujejo izposojeni znesek z obrestmi v določenem obdobju.

V kontekstu islamskih bank so posojila za nepremičnine strukturirana tako, da spoštujejo načela islamskih financ. Islamske banke uporabljajo različne šeriatske strukture financiranja, da posojilojemalcem ponudijo oderuške brezobrestne (riba) alternative.

Ena od pogosto uporabljenih struktur je Murabaha. V tem primeru banka kupi nepremičnino, ki jo želi kreditojemalec, in jo dražje proda naprej, z vnaprej dogovorjenim obročnim odplačevanjem. To omogoča posojilojemalcu, da pridobi nepremičnino brez plačila obresti, temveč s plačilom višje cene v določenem obdobju.

Druga uporabljena struktura je struktura Ijara, ki je podoben najemu z možnostjo odkupa. Banka kupi nepremičnino in jo posojilojemalcu odda v najem za določen čas z rednim odplačevanjem. Po izteku pogodbe lahko posojilojemalec odkupi nepremičnino po dogovorjeni ceni ali jo vrne banki.

Islamsko zavarovanje (takaful)

Islamsko zavarovanje, znano tudi kot ime Takaful, so zavarovalni produkti, ki so v skladu z načeli islamskih financ. Za razliko od klasičnega zavarovanja, ki temelji na konceptu prenosa tveganja na zavarovalnico, islamsko zavarovanje temelji na načelih medsebojnega sodelovanja in delitve tveganja.

Pri islamskem zavarovanju udeleženci prispevati v skupni sklad za skupno kritje tveganj. Ko udeleženec utrpi izgubo ali škodo, je upravičen do finančnega nadomestila iz tega sklada.

Tako udeleženci namesto plačila zavarovalnih premij prispevajo prispevke v sklad, ki se uporablja za nadomestilo zahtevkov.

🎓 Zaključek

Islamske banke so finančne institucije, ki spoštujejo načela islamskih financ, ki temeljijo zlasti na prepovedi pobiranja ali plačevanja obresti (ribâ). Razcvet, zdaj predstavljajo skoraj 2 milijard dolarjev sredstev po vsem svetu. Kakšne pa so posebnosti njihovega modela v primerjavi s konvencionalnimi financami?

Islamske banke najprej uporabljajo načelo delitve dobička in izgube. Namesto da bi posojali denar v zameno za fiksno obrestno mero, vlagajo neposredno v gospodarske projekte in rezultate teh naložb, pozitivne ali negativne, delijo s svojimi strankami.

Osredotočajo se tudi dejavnosti, ki jih jih ocenite kot etične. Med drugim so prepovedane igre na srečo, prodaja alkohola ali orožja, pornografske strani. Ideja je financirati samo projekte, ki prispevajo k skupnemu dobremu.

Nazadnje, islamske banke plačajo del dobička, ki ga ustvarijo, dobrodelnim združenjem v obliki zakonite miloščine. imenovan zakah. Ta davek, specifičen za islam, je del njihove DNK.

Za temi posebnostmi se skrivajo finance, ki temeljijo na delitvi, etiki in človekoljubju. Kakšne pa so konkretne posledice tega alternativnega modela? To bomo videli v nadaljevanju tega članka.