Zakaj mora biti bančno upravljanje močno?

Zakaj mora biti bančno upravljanje močno? To vprašanje je glavna skrb, ki jo obravnavamo v tem članku. Pred vsakim razvojem dogodkov bi vas rad spomnil, da so banke polnopravna podjetja. Za razliko od tradicionalnih podjetij prejemajo depozite svojih strank in nepovratna sredstva v obliki posojil. Poleg tega se soočajo z več deležniki (stranke, delničarji, druge banke itd..).

Ta množica deležnikov povečuje agencijske odnose in s tem agencijske konflikte. Zato je od tega trenutka upravljanje posredovalo, da bi zmanjšalo agencijske konflikte v podjetjih.

V tem članku vam predstavljam glavne izzive bančno upravljanje. Z drugimi besedami, Finance de Demain ti povem zakaj bančno upravljanje mora biti trdno.

Pojdimo !!

🌿 Kaj je korporativno upravljanje?

izražanje upravljanje se nanaša na način vodenja poslovanja podjetja. V družbi se korporativno upravljanje nanaša na upoštevanje interesov deležnikov v procesu odločanja.

Tako bi dobro upravljanje zagotovilo trajnosten in učinkovit proces ustvarjanja vrednosti za vse. Pravzaprav si je treba zapomniti, da korporativno upravljanje najde svojo razlago, ko se interesi deležnikov razhajajo.

Podjetje je predvsem a vozlišče pogodb » vključno z menedžerji, zaposlenimi in finančnimi vlagatelji. Za to so seveda navzkrižja med temi pogodbenimi strankami.

Konflikti lahko nasprotujejo bodisi delničarje menedžerjem, delničarje med njimi (manjšina proti večini) ali finančnih upnikov (zlasti bank in imetnikov obveznic) delničarjem.

V bankah so ti konflikti vedno bolj poudarjeni, ker obstaja več vrst zastopniških razmerij. Imamo na primer naslednja agencijska razmerja: upravitelj/delničarji, banka/stranke, delničarji/stranke.

La bančno upravljanje mora zajemati vprašanja moči, nadzora, transparentnosti, upravljanja likvidnosti in legitimnosti institucije.

Vpliva tako na vprašanja navzkrižja interesov med deležniki kot na vprašanja, povezana z ohranjanjem zaupanja med njimi.

Članek za branje: Kakšna so tveganja islamskega bančništva?

Banke morajo biti sposobne oceniti tveganja, povezana z njihovimi dejavnostmi, in to zlasti v razmerah rasti ali konkurence. To spet zahteva bančno in finančno strokovno znanje v upravnem odboru.

Poleg tega si morajo banke prizadevati za ravnotežje med socialnimi in finančnimi cilji, da bi zadovoljile številne deležnike.

🌿 Posebnost bank v primerjavi z drugimi podjetji

Bančna podjetja imajo svoje značilnosti. Posebnosti bank so v njihovi dejavnosti, obstoj transakcijskih stroškov, pomen razpršitve tveganja, stopnja pomembnosti inovativnosti tako na ravni kot tudi na regulativni ravni.

V resnici več dejavnikov upravičuje interes trdnega sistema upravljanja v bankah.

✔️ Narava bančnih dejavnosti

Banka ima vlogo finančnega posrednika med gospodarskimi subjekti. Zbira vloge svojih strank, da jih nadomesti z drugimi strankami in s tem ustvarja denar.

Za to uporablja svoj kapital za zavarovanje transakcij kar počne kot večkratnik tega. Ima fiduciarno dolžnost do svojih strank in dolžnost varnosti do svojih delničarjev, strank in trga.

Dejavnost banke zato zahteva trajno plačilno sposobnost in likvidnost. To je prvi razlog, zakaj mora biti bančno upravljanje znotraj bank trdno.

✔️ Pomen razpršitve tveganja

Banke se za razliko od tradicionalnih podjetij soočajo s številnimi tveganji. Sem spadajo likvidnostno tveganje, tveganje nasprotne stranke itd.

Zaradi tega je pomembno izvesti razpršitev tveganja ker ne daš vseh jajc v eno košaro. Ta diverzifikacija je sestavljena iz izbire a kombinacija različnih naložb da zmanjšate tveganje, povezano z vašim portfeljem.

Teoretično vam diverzifikacija omogoča zmanjšanje tveganja v vašem portfelju, ne da bi pri tem žrtvovali potencialni donos. Učinkovit portfelj ustvarja določen donos najmanjše možno tveganje.

Ko je vaš portfelj popolnoma razpršen, morate prevzeti dodatno tveganje, da povečate njegov potencialni donos.

Za uspešno diverzifikacijo portfelja je potrebna boljša koordinacija aktivnosti v banki. To je drugi razlog, zakaj mora biti upravljanje banke trdno.

✔️ Stopnja pomembnosti bančnih inovacij

Inovativnost se nanaša na izvedbo novih kombinacij. Lahko se nanaša na proizvodnjo novega blaga, uvedbo nove proizvodne metode, odprtje novega prodajnega mesta; osvojitev novega vira surovin ali izdelkov …

V zadnjih letih se banke vse bolj zatekajo k odprtim inovacijam. Po mnenju Chesbrougha (2003) so ta inovacijski model, ki temelji na partnerskih pristopih, sprva preizkusila nefinančna podjetja.

Tovrstna inovativnost temelji na partnerstvu med banko in njenimi partnerji.

Članek za branje: Kakšna so tveganja islamskega bančništva?

Inovacije so strateška nuja za banke, ki želijo ostati konkurenčne. Po navedbah Madan in Soubra (1991) inovativnost omogoča bankam, da povečajo svoje dobičke z zmanjšanjem stroškov transakcij, raziskav in trženja.

V obdobju krize, kot je trenutno v času COVID-19, bančne inovacije nekaterim bankam ponujajo konkurenčne prednosti. Da bi bila implementacija mogoča, je vse odvisno od sistema vodenja, ki je v podjetju.

Tako bi dobro upravljanje ustvarilo dodano vrednost za vse. To je tretji razlog, ki pojasnjuje potrebo po močnem bančnem upravljanju.

✔️ Zakaj mora biti bančno upravljanje močno? Banka je stičišče več deležnikov

Za razliko od tradicionalnih podjetij banke združujejo množico deležnikov, katerih upravljanje jih mora upoštevati.

Zainteresirane strani so vse fizične ali pravne osebe, ki jih to zadeva in lahko vplivajo na odločitve podjetja. Lahko so znotraj ali zunaj banke.

Članek za branje: Vse o borzi

Notranji deležniki so del delovne sile banke (vodje, zaposleni itd.). Kar zadeva zunanje deležnike, imamo: hčerinske banke, stranke, dobavitelje itd.

Aktivni deležniki sodelujejo pri odločitvah banke, medtem ko so pasivni deležniki podvrženi odločitvam banke. Teža vsakega deležnika vpliva na upravljanje podjetja.

Aktivne zainteresirane strani bodo dajale prednost svojim interesom pred interesi drugih.

Les večinski delničarji bodo na primer poskušali vsiliti svojo voljo v škodo manjšinskih delničarjev. Po tej logiki se banka sooča s številnimi agencijskimi konflikti.

Ne samo z notranjimi partnerji, ampak tudi z zunanjimi partnerji. To stanje je še bolj poudarjeno v islamskih bankah.

Članek za branje: Najboljše finančne strategije, ki delujejo učinkovito

Za obvladovanje vseh teh težav je treba vzpostaviti dobro strukturo upravljanja. To je četrti razlog, zakaj mora biti upravljanje banke močno.

🌿 Kako zmanjšati konflikt interesov v bankah?

Iz tega, kar smo pravkar povedali, je jasno, da se mora bančno upravljanje ukvarjati z več vrstami navzkrižij interesov. Za opravljanje te naloge ima bančno upravljanje številne mehanizme, znane kot mehanizmi upravljanja.

Etimološko je mehanizem sklop elementov, od katerih se nekateri lahko premikajo glede na druge. Ta sklop torej ne predstavlja trdne snovi. Vsak element je neodvisen.

Agencija v konfliktu z upniki poravnajo prek mehanizmov kot so pogodbena jamstva, pravni postopki za sodno poravnavo, trg finančnih informacij ali celo neformalni mehanizmi, kot je ugled.

Članek za branje: Kaj počne finančni analitik?

Ti različni mehanizmi nimajo nujno enakovredne vloge in njihov pomen je odvisen od narave in dejavnosti podjetja.

V sistemu upravljanja lahko to skupščino razdelimo na dve kategoriji:

✔️ Konstruirani ali "namerni" mehanizmi

V tej kategoriji imamo glasovalno pravico v upravnem odboru (CA), značilnostih CA (velikost, preglednost, neodvisnost itd.) in komisijah (revizija, prejemki itd.).

V to kategorijo spadajo tudi sistemi nagrajevanja in profil menedžerja. Glavni mehanizem upravljanja banke je upravni odbor.

✔️ »Spontani« mehanizmi

Ta kategorija mehanizmov je povezana s tržno konkurenco. Ne glede na to, kakšni so, so ti mehanizmi namenjeni zmanjševanju agencijskih konfliktov med deležniki.

Tako nekateri avtorji menijo, da je za velika podjetja, ki kotirajo na borzi, prevladujoč mehanizem trg upravljanja. Menedžerji si bodo prizadevali dobro upravljati podjetja, da bi povečali svoj ugled in vrednost na tem trgu.

Članek za branje: Razlike med islamskimi in konvencionalnimi bankami

Poleg izvršilni trg Obstaja še en spontan mehanizem, regulacija. Bančna ureditev se obravnava kot dejanje nadzora in nadzora bančne dejavnosti, tako da se ta podvrže skladnosti z različnimi standardi, da se nadzorujejo tveganja, da se ohrani varnost vlagateljev, stabilnost finančnega sistema in glavna gospodarska ravnovesja.

Za dosego tega cilja se bančna ureditev v glavnem opira na regulacijo in nadzor.

La bančni predpisi sestoji predvsem iz določanja ravni minimalnih sredstev ali v žargonu razmerja lastniškega kapitala, ki ga morajo imeti banke, da lahko prenesejo finančni šok.

🌿 V povzetku…

Kakovostno bančno upravljanje je nujnost brez primere, če želimo ohraniti zaupanje drugih deležnikov. Po mnenju a Objavljeno poročilo Baselskega odbora v letu 2015 je cilj korporativnega upravljanja okrepiti kolektivne odgovornosti upravnega odbora v smislu nadzora in upravljanja tveganj.

Zaradi narave bančne dejavnosti je upravljanje pomemben element za trdnost in razvoj bank.

Upravljanje vlog strank, njihovo kreditiranje in dostop do zaupnih podatkov strank povečujejo potrebo po uspešnem in uspešnem upravljanju; močnejša regulacija in nadzor (El Marzouki in Benlechehab, 2017).

Poleg tega so banke v primerjavi z drugimi oblikami poslovanja bolj izpostavljene agencijskim konfliktom.

Pustite svoja mnenja v komentarjih. Če pa želite v šestih mesecih prevzeti nadzor nad svojimi osebnimi financami, toplo priporočam ta vodnik.