Vse o finančnih instrumentih

Finančni instrumenti so opredeljeni kot pogodba med posamezniki/strankami ki ima denarno vrednost. Ustvariti jih je mogoče, se dogovoriti, poravnati ali spremeniti v skladu z zahtevami vpletenih strani. Preprosto povedano, vsako sredstvo, ki ima kapital in je z njim mogoče trgovati finančni trg se imenuje finančni instrument. Nekaj ​​primerov finančnih instrumentov je čeki, delnice, obveznice, terminske pogodbe in opcijske pogodbe.

Finančni instrumenti so sredstva, ki se da pogajati, lahko pa jih obravnavamo tudi kot svežnje kapitala, s katerim je mogoče trgovati.

Večina vrst finančnih instrumentov zagotavlja učinkovit pretok in prenos kapitala med vlagatelji po vsem svetu. Ta sredstva so lahko gotovina, pogodbena pravica izročiti ali prejeti gotovino ali drugo vrsto finančnega instrumenta ali dokazilo o lastništvu subjekta.

V tem članku je ekipa Finance de Demain se je zavezal, da vam bo povedal vse, kar morate vedeti o finančnih instrumentih. Toda najprej je tukaj protokol, ki vam omogoča, da zgradite svoj Prvi posel na internetu.

go Debatni

🌿 Kaj je finančni instrument?

Finančni instrument se nanaša na katero koli vrsto sredstva, s katerim lahko trgujejo vlagatelji, ne glede na to, ali gre za opredmeteno entiteto, kot je lastnina ali dolžniška pogodba.

Finančni instrumenti lahko vključujejo tudi združenja kapitala, uporabljenega v naložbi, namesto enega samega sredstva. Katere vrste sredstev se štejejo za finančne instrumente? Lahko je karkoli, od denarja do delnic.

Finančni instrumenti so lahko resnični dokumenti ali virtualni dogovori, ki predstavljajo lastništvo nečesa denarne vrednosti. Upoštevati je treba nekaj različnih kategorij.

• Finančni instrumenti, ki temeljijo na kapitalu: pogodba predstavlja dejansko lastništvo sredstva
• Dolžniški finančni instrumenti: pogodba predstavlja posojilo investitorja lastniku sredstva
• Devizni finančni instrumenti: pogodba se nanaša na menjalne tečaje valut Forex

Primer finančnega instrumenta

XYZ Limited je bančna družba, ki svojim strankam izdaja finančne instrumente, kot so posojila, obveznice, hipoteke, delnice in s premoženjem zavarovani vrednostni papirji.

Ti lahko za omenjeno bančno družbo delujejo kot finančno sredstvo, za stranke pa so le finančni dolgovi, ki jih morajo pravočasno plačati.

Članek za branje: Kakšna je razlika med promptnim trgom in terminskim trgom?

Po drugi strani pa znesek, ki ga stranke položijo v banki, deluje kot finančno sredstvo za stranke, ki ga položijo, medtem ko je finančna obveznost za bančno podjetje.

🌿 Vrste finančnih instrumentov

Finančne instrumente lahko v glavnem razvrstimo v dve vrsti: izvedeni finančni instrumenti, denarni instrumenti ali devizni instrumenti.

1. Izvedeni finančni instrumenti

Odvod lahko opredelimo kot instrumente, katerih značilnosti in vrednost je mogoče izpeljati iz njegovih osnovnih entitet, kot je npr obrestne mere, med drugim indeksi ali sredstva. Vrednost teh instrumentov je mogoče pridobiti iz uspešnosti osnovne komponente.

Izvedeni finančni instrumenti so finančni instrumenti, katerih vrednost je določena na podlagi osnovnih sredstev, kot so viri, valute, obveznice, delnice in tržni indeksi.

Pet najpogostejših primerov izvedenih finančnih instrumentov so sintetični dogovori, terminske pogodbe, terminske pogodbe, opcije in zamenjave. Ta točka je podrobneje obravnavana spodaj.

Sintetični devizni sporazum (SAFE): SAFE se pojavi na prostem trgu (OTC) in je dogovor, ki jamči določen menjalni tečaj za dogovorjeno časovno obdobje.

Naprej : Terminska pogodba je pogodba med dvema strankama, ki vključuje prilagodljive izvedene finančne instrumente, pri katerih pride do zamenjave na koncu pogodbe po določeni ceni.

Prihodnost: Terminski trg ali terminski trg je transakcija z izvedenimi finančnimi instrumenti, ki omogoča zamenjavo izvedenih finančnih instrumentov na določen datum v prihodnosti po vnaprej določenem menjalnem tečaju.

Možnosti: Opcija je dogovor med dvema strankama, v katerem prodajalec kupcu podeli pravico do nakupa ali prodaje številnih izvedenih produktov po vnaprej določeni ceni za določeno časovno obdobje.

Članek za branje: Kaj morate vedeti o borznih indeksih?

Obrestna zamenjava: Zamenjava obrestnih mer je izvedena pogodba med dvema strankama, ki vključuje izmenjavo obrestnih mer, pri čemer se vsaka stranka strinja, da bo plačala druge obrestne mere za svoja posojila v različnih valutah. Lahko se naučite o valutne zamenjave tukaj.

2. Denarni instrumenti

Zakladniški instrumenti so finančni instrumenti, na katerih vrednost neposredno vpliva stanje na trgih. Opredeljeni so kot instrumenti, ki jih je mogoče enostavno prenesejo in ovrednotijo na trgu. Znotraj zakladniških instrumentov obstajata dve vrsti: vrednostni papirji in depoziti ter posojila.

Naslov je finančni instrument, ki ima denarno vrednost in se z njim trguje na borzi. Ko je vrednostni papir kupljen ali z njim trgovan, predstavlja lastništvo deleža družbe, s katero se trguje na borzi.

depoziti in posojila oba se štejeta za denarna instrumenta, ker predstavljata denarna sredstva, ki so predmet neke vrste pogodbenega dogovora med strankama.

3. Devizni instrumenti

Devizni instrumenti so finančni instrumenti, ki so zastopani na tujem trgu in so sestavljeni pretežno iz valutnih pogodb in izvedenih finančnih instrumentov. Z vidika menjalnih pogodb jih lahko razdelimo v tri kategorije.

Članek za branje: Najboljše borze na svetu

Spot: Devizna pogodba, pri kateri je dejanska zamenjava valute najkasneje drugi delovni dan po prvotnem datumu pogodbe. Imenuje se "točka", ker je sprememba opravljena " na kraju samem » (časovno omejeno).

Končni napadalci: Devizna pogodba, v kateri se izvede dejanska menjava valut " na dolgi rok » in pred dejanskim datumom dogovorjene zahteve. Ugoden je v primeru nihanj deviznih tečajev, ki se pogosto spreminjajo.

Valutna zamenjava: Valutna zamenjava se nanaša na dejanje hkratnega nakupa in prodaje valut z različnimi določenimi datumi valute.

Razredi sredstev finančnih instrumentov

Poleg zgoraj navedenih vrst finančnih instrumentov lahko finančne instrumente razvrstimo tudi v dva razreda sredstev. Dva razreda sredstev finančnih instrumentov sta dolžniški finančni instrumenti in kapitalski finančni instrumenti.

1. Dolžniški finančni instrumenti

Dolžniški finančni instrumenti so razvrščeni kot mehanizmi, ki jih lahko podjetje uporabi za povečanje zneska kapitala v podjetju. Primeri vključujejo obveznice, zadolžnice, hipoteke, ameriške zakladne menice, kreditne kartice in kreditne linije (LOC).

So bistveni element poslovnega okolja, saj podjetjem omogočajo, da z rastjo kapitala povečajo svojo dobičkonosnost.

2. Finančni instrumenti na podlagi lastniškega kapitala

Finančni instrumenti, ki temeljijo na kapitalu, so razvrščeni kot mehanizmi, ki služijo kot pravno lastništvo subjekta.

Podjetjem pomagajo pri dolgotrajnejši rasti kapitala v primerjavi z dolgovi, vendar jim koristi dejstvo, da lastnik ni odgovoren za odplačilo kakršnega koli dolga.

Podjetje, ki ima v lasti finančni instrument, ki temelji na lastniškem kapitalu, se lahko odloči za večjo naložbo v instrument ali ga proda, kadar koli se mu zdi potrebno.

🌿 Kako izbrati prave finančne instrumente?

Kot lahko vidite, obstaja veliko vrst in primerov finančnih instrumentov. Kako lahko izberete najboljšo rešitev za svoje naložbene potrebe? Tukaj je nekaj nasvetov, ki si jih je treba zapomniti ekipa Finance de Demain ugotovljeno.

1. Postavite realne finančne cilje

Finančni instrumenti vas lahko postavijo na pravo pot do doseganja vaših naložbenih ciljev, vendar jih morate najprej opredeliti.

To so lahko kratkoročni cilji, kot je zbiranje kapitala za financiranje novega poslovnega podviga, ali dolgoročni cilj, kot je financiranje zgodnje upokojitve.

Nekateri instrumenti so bolj kratkoročno usmerjeni, drugi pa dolgoročni investicijski skladi.

2. Analizirajte svoj profil tveganja

Vsi imamo različne profile tveganja, ki mešajo psihološke dejavnike, kot je toleranca za tveganje, z zahtevami glede tveganja, ki temeljijo na potrebah.

Če imate veliko nagnjenost k tveganju, so morda finančni instrumenti, ki vključujejo borzo, boljša izbira kot državne obveznice z nizkim tveganjem in nižjimi izplačili.

Seveda je treba upoštevati tudi vašo sposobnost za tveganje. Lastniki malih podjetij imajo morda na voljo omejena sredstva, v tem primeru je morda najboljša možnost dolgoročno upravljan vzajemni sklad.

3. Razumeti prednosti vsakega finančnega instrumenta

Vse vrste finančnih instrumentov imajo prednosti in slabosti. Preden se odločite, morate primerjati dejavnike, kot so cilj, stopnja tveganja, upravljanje in časovni okvir.

Seveda mora vaša začetna naložbena raven upoštevati enačbo; nikoli ne vlagajte tistega, česar si ne morete privoščiti izgubiti.

Pomembno je razumeti, kako instrument deluje, zato pred naložbo raziščite vzajemne sklade ali trgovanje na Forexu. Tisti, ki so novi pri vlaganju, se bodo morda želeli držati nekompleksnih finančnih instrumentov, kot so vzajemni skladi.

Nazadnje, če ste v dvomih, poiščite pomoč pri strokovnjakih za upravljanje denarja. V idealnem primeru bi morali imeti a razpršen portfelj ki vsebuje več vrst finančnih instrumentov za namene varovanja pred tveganjem. Strokovnjak vam bo dobro pomagal.

🌿Prednosti finančnih instrumentov

Finančni instrument ima več različnih prednosti:

• Likvidna sredstva, kot so denar in denarni ustrezniki, so zelo uporabna za podjetja, saj jih je mogoče preprosto uporabiti za takojšnja plačila ali kritje nepredvidenih finančnih obveznosti.
• Zainteresirane strani se pogosto počutijo bolj varne v organizaciji, ki je zaposlila več kapitala v njihovem denarju.
• Finančni instrumenti predstavljajo veliko podporo pri financiranju opredmetenih sredstev. To je mogoče s prenosom sredstev iz opredmetenih sredstev v vrednosti v opredmetena sredstva v primanjkljaju.
• Cfinančni instrumenti tveganje razporediti glede na sposobnost prevzemanja tveganja nasprotnih strank, ki so sodelovale pri realizaciji naložbe v neopredmetena sredstva.
• Podjetja, ki se odločijo za naložbo v realna sredstva, ustvarijo višji dohodek, ker dobijo razpršen portfelj, se zavarujejo pred inflacijo in se lahko zavarujejo pred negotovostmi, ki jih povzročajo politični razlogi.

Finančni instrumenti saj kapital deluje kot stalni vir sredstev za organizacijo. Pri lastniških delnicah je izplačilo dividend delničarjem zgolj neobvezno.

🌿 Slabosti finančni instrumenti

Različne omejitve in slabosti finančnega instrumenta so naslednje:

• Likvidna sredstva kot so stanja na varčevalnih računih in drugi bančni depoziti, so omejeni glede donosnosti naložbe ali donosnosti naložbe. Ta številka je visoka zaradi dejstva, da ni omejitev za dvig vlog na hranilne račune in druga dobroimetja v bankah.
• Likvidna sredstva, kot so gotovinski depoziti, računi denarnega trga itd. bi lahko organizacijam mesece ali včasih tudi leta prepovedala umik ali karkoli je določeno v sporazumu.
• Če želi organizacija dvigniti denar pred iztekom obdobja, navedenega v pogodbi, je lahko kaznovana ali prejme nižje donose. Visoki transakcijski stroški so tudi zaskrbljujoči za organizacije, ki se ukvarjajo ali se želijo ukvarjati s finančnimi instrumenti.

Organizacija se ne bi smela preveč zanašati na dolgove, kot so glavnica in obresti, saj se pričakuje, da bodo ti ustrezno plačani.

Finančni instrumenti, kot so obveznice, prinašajo veliko manj donosa kot delnice. Podjetja lahko celo zamujajo z obveznicami.

Nekateri finančni instrumenti, kot je lastniški kapital, so dolgotrajno breme za podjetje. Kapital deluje kot trajno breme v organizaciji. Lastniškega kapitala ni mogoče poplačati, tudi če ima organizacija zadosten znesek sredstev.

V skladu z zadnjimi spremembami pa se lahko podjetja odločijo za odkup lastnih delnic za namene preklica, vendar je to pod določenimi pogoji.

🌿 Kaj naj si zapomnimo?

• Izpeljanke kot terminski in terminski posli lahko malim podjetjem prinesejo ogromne koristi, vendar le, če se le te pravilno uporabljajo. Če se ti uporabljajo neustrezno, lahko povzročijo velike izgube in bankrot organizacije.
• Organizacije morajo biti zelo previden pri zamenjavah, saj prinašajo višjo stopnjo tveganja.
• Une dobro upravljanje instrumenta finance lahko pomagajo podjetjem zmanjšati materialne stroške ter povečati prodajo in dobiček.
• Na splošno jih uporabljajo ljudje, ki si ne morejo privoščiti ali nimajo dostopa do kreditnih zmogljivosti in sistematičnega varčevanja.
• Les neformalni finančni instrumenti nudijo zelo prilagodljive storitve glede na potrebe posameznika. Pričnete in zaključite ga lahko že nekaj minut po prijavi, saj je dovolj le potrdilo o prevzemu ali ustni dogovor.

🌿 zaključek

Za konec lahko rečemo, da finančni instrumenti niso nič drugega kot dokument, ki za eno organizacijo deluje kot finančno sredstvo, za drugo pa kot obveznost.

Te so lahko v obliki obveznic, denarja in denarnih ustreznikov, bančnih depozitov, delnic, prednostnih delnic itd. Vsaka vrsta finančnega instrumenta ima svoje prednosti in slabosti.

Finančne instrumente je treba uporabljati ustrezno, da bi izkoristili največ koristi. To je lahko zelo pomembno za podjetja, ki želijo čim bolj zmanjšati svoje stroške in čim bolj povečati svoj prihodek.

Tako morajo organizacije zagotoviti, da finančne instrumente uporabljajo pravilno, da bi iz njih kar najbolje izkoristile in odpravile tveganja povratnega učinka.

Če ste finančni svetovalec, nam lahko svoje izkušnje zapišete v komentarjih. Toda preden odidete, je tukaj popolno usposabljanje o spletnem trgovanju.