Si të bëni një planifikim të mirë financiar?

Një plan financiar është një udhërrëfyes për paratë tuaja dhe ju ndihmon të arrini qëllimet tuaja. Planifikimi financiar mund të bëhet vetëm ose me një profesionist.

Një plan financiar është një pasqyrë e plotë e financave tuaja aktuale, qëllimeve tuaja financiare dhe të gjitha strategjive që keni vendosur për të arritur këto qëllime. Planifikimi i mirë financiar duhet të përfshijë detaje të paratë tuaja, kursimet tuaja, borxhet tuaja, investimet tuaja, sigurimet tuaja dhe çdo element tjetër i jetës suaj financiare.

Askush nuk kujdeset për mirëqenien tuaj financiare më shumë se ju. Prandaj është e rëndësishme që të ketë një plan financiar për veten tuaj. Pasja e një plani financiar solid do t'ju lejojë të kurseni para, të përballoni atë që dëshironi me të vërtetë dhe të arrini qëllime afatgjata si kursimi për kolegj dhe pension.

Sipas mendimit tim, planifikimi financiar është thelbësor, veçanërisht për gratë për shkak të hendekut gjinor të pagave. Gjithashtu ju ndihmon të arrini tuajën liria financiare.

Në këtë artikull, unë do t'ju tregoj gjithçka që ju duhet të dini për të planifikuar për të ardhmen tuaj financiare. Vazhdoni të lexoni, atëherë bëhuni gati për të ndërmarrë hapa për të nisur planin tuaj financiar.

Çfarë është Planifikimi Financiar?

Planifikimi financiar është një proces i vazhdueshëm që zvogëloni stresin tuaj për paratë, do të plotësojë nevojat tuaja aktuale dhe do t'ju ndihmojë të ndërtoni një vezë fole për qëllimet tuaja afatgjata, si p.sh. daljen në pension. Është e rëndësishme sepse ju lejon të përfitoni sa më shumë nga asetet tuaja dhe ju ndihmon të siguroheni që të arrini qëllimet tuaja të ardhshme.

elle nuk është vetëm për të pasurit : Krijimi i një udhërrëfyesi për të ardhmen tuaj financiare është për të gjithë. Ju mund të bëni vetë një plan financiar ose të merrni ndihmë nga një profesionist i planifikimit financiar. Falë shërbimeve online si p.sh robo-këshilltarë, marrja e ndihmës me planifikimin financiar është më e përballueshme dhe e arritshme se kurrë.

Çfarë duhet bërë së pari 

Le të fillojmë duke krijuar një listë të gjërave që ju nevojiten për të ecur drejt sigurisë financiare. Këta artikuj më poshtë janë thelbësorë për planin tuaj financiar:

• Një buxhet mujor për t'ju ndihmuar të mbani shpenzimet tuaja nën të ardhurat tuaja
• Një plan për shlyerjen e borxheve dhe shpenzimeve tuaja (duke përdorur buxhetin tuaj)
• Kuptimi i të gjitha faturave tuaja dhe datave të tyre
• Një llogari emergjente e financuar plotësisht
• Kursimet e pensionit edhe nëse keni të ardhura të ulëta
• Një portofol investimi i larmishëm
• Rrjedhat e shumta të të ardhurave
• Kursime për gjëra të tjera që dëshironi (për shembull, qëllimet tuaja afatshkurtra, afatmesme dhe afatgjata)
• Lloji i duhur i mbulimit të sigurimit (Jeta, shëndeti, aftësia e kufizuar, shtëpia, etj.)

Çfarë duhet bërë më pas 

Mos mendoni se është shumë herët apo vonë për të pasur një plan financiar. Përkundrazi, tani është koha Parfait të fillosh !

1. Një plan për veten tuaj

Nëse jeni beqar, është e rëndësishme të keni një plan financiar që jo vetëm t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja të menjëhershme, por edhe të kujdeseni për të ardhmen tuaj. Do të thotë të bësh të gjitha gjërat e përmendura më sipër pa supozuar se gjërat do të funksionojnë në një mënyrë ose në një tjetër.

Një gabim i madh? Duke supozuar se takoni dikë që do të kujdeset për ju dhe do të kujdeset për financat e marrëdhënies suaj.

Nëse statusi i marrëdhënies tuaj ndryshon ose jeni i martuar, do të jeni të pajisur mirë për të planifikuar financat tuaja së bashku, nëse tashmë i keni gjërat në vend për veten tuaj.

2. Një plan për martesën tuaj

Nëse jeni i martuar ose keni një të dashur, duhet të merrni pjesë në financat tuaja si ekip. Diskutoni buxhetin tuaj dhe qëllimet financiare dhe merrni vendime financiare së bashku. Kuptoni se ku po shkojnë paratë tuaja dhe sa para keni në kursime dhe investime. Nga rruga, këtu është një artikull që ju tregon si të menaxhoni financat tuaja kur jeni të sapomartuar.

– A duhet të kemi llogari të përbashkëta apo llogari të veçanta?

Të kesh llogari të përbashkëta është e mrekullueshme, por unë gjithashtu besoj që të kesh llogaritë e tua personale të kursimeve. Nëse jeni një grua, atëherë është e rëndësishme për ju që të zhvilloni ndjenjën tuaj të sigurisë dhe të keni 'tutën' që të sillni në tryezë.

Por mos u ndjeni të detyruar t'i mbani sekret llogaritë tuaja personale. Mos harroni se martesa dhe marrëdhëniet e përkushtuara bazohen në çiltërsi dhe ndershmëri.

Pavarësisht nëse bashkoheni me partnerin tuaj ose shkoni vetëm, rruga drejt pavarësisë financiare nuk është gjithmonë e lehtë dhe e shtruar në mënyrë të përsosur. Por mos u dëshpëroni; Është koha të përveshim mëngët dhe t'i bëjmë duart pis. Kjo është e drejtë, është koha për të mësuar se si të krijoni një plan financiar solid.

Si të krijoni një plan financiar solid?

Tani le të shohim se si të bëjmë një plan të mirë financiar. Më poshtë, do të gjeni dhjetë hapa për të krijuar një plan financiar solid.

1. Shkruani qëllimet tuaja financiare

Gjëja e parë drejt planifikimit financiar është vendosja e qëllimeve. Të kesh qëllime financiare është themeli i suksesit tuaj financiar. Në fund të fundit, ju duhet të dini se çfarë doni të bëni për ta arritur atë. Megjithatë, kur bëhet fjalë për përcaktimin e qëllimeve, ju dëshironi të siguroheni që qëllimet tuaja janë të përcaktuara mirë dhe të prioritizuara në përputhje me rrethanat.

Është e mrekullueshme të kesh synime të mëdha dhe fisnike ! Por sigurohuni që t'i ndani në copa më të vogla. Në këtë mënyrë, ju nuk jeni të mbingarkuar duke u përpjekur t'i përmbushni ato dhe mund të matni lehtësisht përparimin tuaj.

2. Krijoni një fond emergjence

Është gjithashtu shumë e rëndësishme që një nga qëllimet tuaja të përfshijë një plan për trajtimin e emergjencave. Ju dëshironi të siguroheni që jeni të përgatitur për të përballuar një stuhi. Përndryshe, do ta gjeni veten sërish në borxh.

3. Shlyeni borxhet tuaja

Që planifikimi juaj financiar të jetë solid, duhet të mendoni edhe për shlyerjen e borxheve tuaja. Fatkeqësisht, nuk mund të filloni të ardhmen tuaj financiare nëse keni një ton borxh.

Midis normave të tepruara të interesit, pagesave të mëdha minimale mujore dhe dëmit që shumë borxhe mund t'i bëjnë rezultatit tuaj të kreditit, është më mirë të paguani borxhet tuaja së pari.

Krijoni një strategji për shlyerjen e borxhit dhe jini të durueshëm, por të qëndrueshëm ndërsa përpiqeni të bëheni pa borxhe. Ketu eshte sekretet e pagabueshme për të shlyer shpejt borxhet tuaja.

Këtu është një lidhje shoqëruese që ju tregon 30 KËSHILLA PËR TË KURSIM DHE TË SHPENZONI MË PAK. Ju rekomandoj fuqimisht që ta blini këtë trajnim sepse siç ju thashë në një nga trajnimet e mia, ishte ky trajnim që më lejoi të shpëtoj shpejt nga borxhet e mia dy vjet më parë.

4. Krijo një plan investimi

Plani i investimeve është gjithashtu pjesë e planifikimit tuaj financiar. Nëse vërtet dëshironi të ndërtoni pasuri, atëherë duhet të vendosni paratë tuaja për të punuar për ju. Këtu hyn investimi.

Megjithatë, përpara se të investoni paratë tuaja të fituara me vështirësi, është e rëndësishme të keni qëllime të përcaktuara mirë. Mendoni nëse investimi ia vlen kur do t'ju duhen paratë tuaja dhe toleranca juaj për rrezikun.

Investimi është një aktivitet afatgjatë dhe për këtë arsye i rrezikshëm. Kështu që ju duhet të angazhoheni për të nëse vërtet dëshironi t'i shihni paratë tuaja të rriten. Jeni të shqetësuar nëse keni nevojë për paratë tuaja në një njoftim të shkurtër? Epo, për këtë janë llogaritë tuaja të kursimit; lini mënjanë tuajën kursime emergjente dhe paratë tuaja për qëllimet tuaja afatshkurtra.

Ju gjithashtu dëshironi të siguroheni që keni një kuptim bazë (në minimum) për çdo investim në të cilin po vendosni paratë tuaja (për shembull, tregu i aksioneve, pasuritë e paluajtshme ose biznesi i vogël).

Planet tuaja të investimit duhet të përfshihen në buxhetin tuaj mujor, ku ndani një përqindje të caktuar të të ardhurave tuaja drejt qëllimeve tuaja të investimit.

5. Merrni sigurimin e duhur

Pasi keni punuar kaq shumë për të fituar para, gjëja e fundit që dëshironi është një ngjarje e paparashikuar për t'ju zhdukur. Sigurimi është në thelb plani juaj rezervë që do të mbrojë pasuritë tuaja në rast të rrethanave të jetës që kërkojnë një shumë të madhe parash për t'u zgjidhur.

Mbulimi juaj i sigurimit duhet të përfshijë shëndetin, automjetin, aftësinë e kufizuar, jetën, shtëpinë ose qiranë dhe biznesin. Në thelb, ju dëshironi të mbroni çdo gjë me rëndësi dhe vlerë të madhe për të siguruar që ju (dhe të dashurit tuaj) të jeni të mbrojtur financiarisht.

Të kesh sigurimin e duhur mund ta kthejë atë që përndryshe mund të ishte një fatkeqësi e madhe në një shqetësim të thjeshtë.

6. Krijoni një plan pensioni

Për të pasur stilin e jetës që ëndërroni në pension, duhet të përgatiteni në mënyrë adekuate. Do t'ju duhet të kuptoni se sa do t'ju duhet për të dalë në pension, duke marrë parasysh inflacionin, natyrisht, dhe si planifikoni të kurseni dhe investoni paraprakisht për atë kohë në jetën tuaj.

7. Plani për taksat

Po taksat! Taksat janë të bezdisshme, por definitivisht nuk do të zhduken së shpejti. Pra, sigurohuni që parashikimet tuaja afatgjata të të ardhurave përfshijnë taksat. Dështimi për të planifikuar për taksat mund të ketë një ndikim të madh në rrjedhën tuaj të parasë.

Për më tepër, ju patjetër dëshironi të rishikoni opsionet e investimit të kursimit të taksave dhe të qëndroni në krye të çdo zbritjeje tatimore përkatëse që mund të aplikoni për t'ju ndihmuar të kurseni para në pagesat e taksave.

Ju mund të planifikoni të uleni me një kontabilist tatimor ose planifikues financiar për të siguruar që plani juaj tatimor të jetë adekuat. Ju gjithashtu duhet të shikoni postimin tonë në blog se si të zvogëloni të ardhurat tuaja të tatueshme!

8. Krijo një plan pronash

Planifikimi i pasurive nuk është diçka për të cilën shumë njerëz pëlqejnë të mendojnë, por është thelbësor! Kjo ju lejon të përcaktoni saktësisht se çfarë ndodh me asetet tuaja pasi të largoheni. Bëhet fjalë për renditjen e të gjitha pasurive tuaja, shkrimin e një testamenti dhe vënien e tij në dispozicion të njerëzve që duhet të kenë akses në të. Një planifikues financiar ose një avokat i pasurive mund t'ju ndihmojë t'i organizoni gjërat siç duhet.

9. Rishikoni planin tuaj shpeshidentifikimi financiar

Planifikimi financiar është solid vetëm nëse rishikohet rregullisht. Pasi të keni përcaktuar dhe zhvilluar planin tuaj financiar, është e rëndësishme të rishikoni planin tuaj shpesh dhe të bëni çdo rregullim të nevojshëm nëse qëllimet tuaja ose rrethanat e jetës ndryshojnë.

Për shembull, Ndoshta sigurimi juaj duhet të ndryshojë, toleranca juaj ndaj rrezikut ndryshon, ose ju martoheni ose keni fëmijë. Së paku, ju dëshironi të kontrolloni planin tuaj të përgjithshëm financiar të paktën çdo gjashtë muaj.

Kur kontrolloni rrallë, është më e lehtë për ju të përballeni me ngjarje të papritura të jetës, të largoheni nga pengesat dhe të arrini qëllimet tuaja financiare.

Mendoni se çfarë bëni për të ruajtur shëndetin tuaj personal. Ju lani dhëmbët dhe bëni dush rregullisht për të qëndruar të pastër dhe për të shmangur sëmundjet e panevojshme, sepse të gjithë e dimë se sëmurja mund të çojë në komplikime të mëtejshme shëndetësore dhe ju definitivisht nuk e dëshironi këtë. Dhe gjithashtu për shkak se ju e bëni atë kaq shpesh, është bërë pjesë e zakonit tuaj të përditshëm të mirëmbajtjes së shëndetit - po, e njëjta gjë vlen edhe për financat tuaja!

10. Qëndroni në rrugën e duhur, shmangni shpenzimet e tepërta dhe mësoni nga gabimet tuaja

Rruga juaj drejt pavarësisë financiare nuk do të jetë gjithmonë e lehtë. Do të ketë ditë, javë dhe madje muaj të vështira. Ndjekja e një qëllimi të pavarësisë financiare e lidhur shumë me kënaqësinë e vonuar nuk është gjithmonë argëtuese, por është plotësisht e realizueshme.

Keni një plan solid për financat tuaja, jini të disiplinuar dhe shmangni shpenzimet e tepërta. Do të zbuloni se sa mirë do të ndiheni kur të bëni një përpjekje të përbashkët për t'iu përmbajtur buxhetit tuaj.

Ndërsa jeni duke punuar për financat tuaja, ju mund të bëni gabime me paratë tuaja, dhe kjo është në rregull. Ndonjëherë mund të mos jeni në gjendje t'i rezistoni dëshirës për të blerë diçka që nuk është në buxhetin tuaj të menjëhershëm. Dhe ndonjëherë ju do të dëshironi të grisni të gjithë planin tuaj financiar, sepse thjesht nuk ju duket argëtuese.

Sidoqoftë, për sa kohë që mbani arsyet tuaja, dëshironi të jeni financiarisht të lirë dhe të bëni përpjekje për t'u rikthyer shpejt nga gabimet tuaja, do te dalesh shume mire. Ka të bëjë me vlerësimin e gabimeve që keni bërë, të kuptoni pse i keni bërë ato dhe të zhvilloni një plan për të shmangur përsëritjen e tyre. Atëherë do t'ju duhet t'i merrni këto mësime dhe t'i zbatoni ato në suksesin tuaj të ardhshëm.

Këshilla për rishikimin e shpeshtë të planit tuaj financiar

Këtu janë disa këshilla për t'ju ndihmuar të kontrolloni planet tuaja financiare.

1. Vendosni një rutinë

Programoni kohë çdo javë ose të paktën një herë në muaj, me siguri, për të bërë një kontroll shëndetësor financiar. Pini një kafe me veten ose vendosni muzikë të mirë dhe pini një filxhan çaj të nxehtë në shtëpi dhe kaloni pak kohë duke kontrolluar gjërat. Është një ide e mirë të vendosni një kujtesë në kalendarin tuaj, në mënyrë që të mos harroni këtë regjistrim.

2. Vendosni dhe rishikoni qëllimet tuaja financiare

Nëse nuk e keni bërë tashmë, është e rëndësishme që të përcaktoni qëllimet tuaja financiare afatshkurtra dhe afatgjata, në mënyrë që të dini saktësisht se për çfarë po punoni me paratë tuaja. Me kalimin e kohës, ju dëshironi të siguroheni që të rishikoni dhe rivlerësoni qëllimet tuaja për t'u siguruar që ato janë akoma gjëra që dëshironi të arrini dhe se jeni në rrugën e duhur për t'i arritur ato.

3. Barazoni llogaritë tuaja bankare dhe pagesat e faturave

Kontrolloni debitimet e llogarisë tuaj bankare kundrejt pagesave të faturave që keni planifikuar ose dërguar më parë. Sigurohuni që të gjitha faturat/pagesat e borxhit në pritje të jenë paguar ose planifikuar.

Krahasoni faturat tuaja me transaksionet me kartën tuaj të kreditit dhe konfirmoni gjendjen. Rishikoni buxhetin tuaj dhe krahasoni shpenzimet tuaja aktuale me ato që keni planifikuar. Një herë në muaj, caktoni buxhetin tuaj për muajin e ardhshëm.

4. Rishikoni kursimet dhe investimet tuaja

Nëse keni transaksione të automatizuara të konfiguruara për të bërë transferime në llogaritë tuaja të kursimeve ose investimeve, sigurohuni që t'i kontrolloni ato. Kjo do të përfshijë gjithashtu çdo depozitë automatike që keni vendosur për të hyrë në llogaritë tuaja të pensionit etj.

Nëse nuk e keni konfiguruar automatizimin, bëni ose planifikoni transferimet tuaja manuale në llogaritë tuaja të kursimeve dhe investimeve dhe sigurohuni që të kontrolloni dhe të siguroheni që transaksionet të përfundojnë me sukses.

Gjithashtu planifikoni të rishikoni portofolin tuaj të përgjithshëm të investimeve për ta ribalancuar dhe diversifikuar atë sipas nevojës dhe sigurohuni që të rishikoni edhe tarifat tuaja!

5. Rishikoni politikat tuaja të sigurimit

Ju gjithashtu dëshironi të siguroheni që keni llojin e duhur sigurimi për jetën tuaj. Kjo përfshin shëndetin, automobilin, jetën, aftësinë e kufizuar, shtëpinë, pronën personale, biznesin, etj.

Vendosni një kujtesë dy herë në vit ku të uleni dhe të vlerësoni kostot e politikave tuaja të ndryshme dhe të bëni blerje për të parë se çfarë tjetër ka atje. Pajtimi i llogarive tuaja dhe planifikimi i financave siguron që ju të jeni të vetëdijshëm për gjithçka që po ndodh me paratë tuaja dhe se jeni në rrugën e duhur për të arritur qëllimet tuaja.

6. Kontrolloni vlerën tuaj neto

Vlera juaj neto pothuajse mund të përshkruhet si termometri që përdoret për të matur shëndetin tuaj financiar dhe ju dëshironi të mbani gjurmët e tij.

Prioriteti juaj kryesor duhet të jetë të shlyeni sa më shumë borxh që të jetë e mundur, duke filluar me borxhin tuaj me interes të lartë, të rritni asetet tuaja dhe me kalimin e kohës vlera juaj neto do të fillojë të rritet.

Shumë njerëz fillojnë me vlerë neto negative kur fillojnë të punojnë për të përmirësuar financat e tyre, por me kalimin e kohës dhe duke vazhduar të praktikojnë zakone të mira financiare, kjo do të ndryshojë.

Pyetjet për të bërë kur rishikoni planin tuaj financiar

Këtu janë disa pyetje për t'ju ndihmuar gjatë procesit:

• Çfarë hapash kam ndërmarrë muajin e kaluar për t'iu afruar qëllimeve të mia?
• Cilat janë gjërat që më kanë larguar nga qëllimet e mia?
• A ishin shpenzimet e mia në përputhje me vlerat e mia thelbësore?
• Çfarë gabimesh parash kam bërë gjatë muajit të fundit?
• Pse i bëra?
• A janë ende realiste synimet e mia financiare?
• Çfarë shpenzimesh të mëdha do të vijnë së shpejti?
• A financohet plotësisht fondi im i urgjencës me 6-9 muaj shpenzime bazuar në nevojat aktuale bazë që kam sot?
• A po kursej mjaftueshëm për të dalë në pension të qetë bazuar në shumën time ideale të pensionit?
• Nuk e dini shumën tuaj?
• A po i përmbush qëllimet e mia të tjera afatshkurtra të kursimeve dhe investimeve?
• A jam në rrugën e duhur me kursimet e mia për fëmijët e mi?
• Çfarë hapash mund të ndërmarr për t'u siguruar që muajin tjetër të kem një muaj më të mirë?

Tip:  Mbani një ditar në të cilin ju përgjigjeni këtyre pyetjeve dhe më pas rishikoni shënimet tuaja të kaluara çdo disa muaj.

Është një mënyrë e shkëlqyer për të qëndruar të motivuar, veçanërisht kur shihni përparimin që po bëni me kalimin e kohës dhe nëse qëndroni të përkushtuar për të përmirësuar financat tuaja, do të shihni përparim.

Në përmbledhje…

Mbani mend, ky është udhëtimi juaj dhe i dikujt tjetër, ndaj është shumë e rëndësishme të keni një plan suksesi me financat tuaja. Të planifikosh përpara për jetën që dëshiron ia vlen 100%.

Për të shoqëruar këtë artikull me një udhëzues më praktik, hasa në një lidhje filialesh që rekomandohet shumë nga konsulentët financiarë. Nëse edhe ju dëshironi të blini këtë trajnim, atëherë gjithçka që duhet të bëni është klikoni në këtë lidhje.

Lini të gjitha shqetësimet tuaja në komente

Shpërndajeni në rrjetet sociale