Si mund t'ju ndihmojë një planifikues financiar?

Planifikimi financiar bëhet në baza ditore, duke respektuar aftësitë dhe prioritetet tuaja. Ngjarjet e jetës janë shpesh të paparashikueshme. Një plan i mirë veprimi financiar është i adaptueshëm dhe duhet të pasqyrojë aspiratat dhe realitetin tuaj. Një planifikues financiar ju ndihmon të zhvilloni buxhet për dasmën tuaj për shembull.

Në këtë artikull, Finance de Demain ju prezanton me rolin e një planifikuesi financiar. Por para se të filloni, këtu është një edukim i plotë tregtar për ju.

Dy ¥ € Çfarë bën një planifikues financiar?

Një planifikues financiar ju ndihmon të kuptoni se cilat janë qëllimet tuaja financiare. Ju ndihmon të zhvilloni një plan për t'i arritur ato. Nëse është kursim për një shtëpi të re,investimi i parave për pension, lini mënjanë fonde për arsimimin e fëmijëve tuaj, vendosni se cilat produkte sigurimesh ju nevojiten ose të gjitha sa më sipër.

Ata analizojnë të gjitha aspektet e situatës suaj financiare dhe përdorin ekspertizën dhe njohuritë e tyre për t'ju ndihmuar të përcaktoni dhe arrini qëllimet tuaja. Kjo mund të përfshijë strategji për rimbursimi i borxhit, shpërndarjet ideale të aseteve për llogaritë tuaja të daljes në pension, etj.

Dy ¥ € Planifikues Financiar vs Këshilltar Financiar

Kushtet planifikues financiar et këshilltar financiar shpesh përdoren në mënyrë të ndërsjellë. Në fakt, të dy llojet e profesionistëve ofrojnë shërbime të planifikimit financiar që ndihmojnë klientët të arrijnë qëllimet e tyre financiare.

këshilltarët financiarë, megjithatë, përgjithësisht konsiderohen një kategori shumë më e gjerë. Ata janë profesionistë që menaxhojnë investimet tuaja, rregullojnë mbulimin e sigurimit dhe veprojnë si agjent burse, përveç ofrimit të shërbimeve të planifikimit financiar. Planifikuesit financiarë kufizohen në shërbime më të synuara.

Dy ¥ € Llojet e planifikuesit financiar

Është e rëndësishme të theksohet se " planifikues financiar në vetvete është një term gjenerik i parregulluar. Çdokush mund ta quajë veten një planifikues financiar dhe të ofrojë shërbime të planifikimit financiar.

Disa mund të specializohen në aspekte të caktuara të planifikimit të tilla si pensioni ose menaxhimi i taksave. Të tjerët, megjithatë, marrin një qasje më holistike. Disa mund të mos kenë interesat tuaja më të mira në zemër dhe më së miri shmangen.

✔️ Planifikues financiar fiduciar

Një planifikues financiar fiduciar kërkohet të veprojë në interesin më të mirë të klientit të tij. Termi detyrë fiduciare do të thotë që një planifikues i kërkohet të vendosë interesat financiare të klientit të tij përpara interesave të tij.

Në terma praktikë, një planifikues financiar fiduciar duhet t'u ofrojë klientëve të tyre zgjidhjet më të mira të mundshme me çmimin më të ulët. Kjo është pavarësisht nga tarifat ose komisionet që fiton planifikuesi, nga klienti ose burime të tjera.

Disa planifikues financiarë mbahen vetëm në një standard të mjaftueshmërisë. Sipas një standardi të përshtatshmërisë, rekomandimet e një planifikuesi financiar duhet të plotësojnë nevojat tuaja. Por atyre u lejohet të rekomandojnë produkte ose shërbime që ju ngarkojnë tarifa më të larta ose u fitojnë komisione më të larta se produktet e ngjashme.

Kur zgjidhni një planifikues financiar, politika më e mirë është gjithmonë të zgjidhni një administrues të besuar në mënyrë që të dini se produktet dhe shërbimet që ata rekomandojnë janë më të mirat për ju, jo për ata.

✔️ Planifikues financiar i certifikuar (CFP)

Planifikuesi Financiar i Certifikuar është një certifikim i industrisë me kërkesa rigoroze arsimore dhe etike që përgatit plotësisht certifikuesit për të ofruar shërbime gjithëpërfshirëse të planifikimit financiar.

Veçanërisht, të gjitha CFP-të duhet të veprojnë si administrues të besuar dhe shumica funksionojnë vetëm me tarifë. Që do të thotë se ato do të paguhen vetëm nga ju, jo nga produktet që ata sugjerojnë.

Për shkak të trajnimit të tyre të gjerë dhe standardeve të besimit, CFP-të janë shtyllat e komunitetit të planifikimit financiar dhe ku shumë klientë zgjedhin të fillojnë udhëtimin e tyre të planifikimit financiar.

✔️ Këshilltar për Investime

Këshilltarët e investimeve janë individë ose firma që ndihmojnë klientët të blejnë dhe shesin letra me vlerë dhe mund të ofrojnë këshilla financiare. Ekzistojnë dy lloje kryesore, kryesisht të diferencuara sipas faktit nëse ato i përmbahen një standardi të përshtatshmërisë ose një standardi fiduciar:

Përfaqësuesit e regjistruar: Përfaqësuesit e regjistruar blejnë dhe shesin letra me vlerë në emër të klientëve të tyre dhe përgjithësisht janë të licencuar nga firmat e brokerimit që i punësojnë ato. Me shumë përfaqësues të regjistruar, ju i merrni vendimet dhe përfaqësuesi thjesht i zbaton ato.

Megjithatë, disa e paraqesin veten si këshilltarë ose planifikues financiarë. Nëse zgjidhni të punoni me një Përfaqësues të Regjistruar që ofron këshilla financiare, mbani në mend se ato mbahen vetëm në një standard të përshtatshmërisë, gjë që mund të ndikojë në produktet dhe shërbimet që ju ofrojnë.

Përfaqësuesit e këshilltarëve të investimeve: Përfaqësuesit Këshillues të Investimeve (IARs) janë të punësuar nga kompani të quajtura Këshilltarët e Regjistruar për Investime (RIA), të cilat janë firma që ofrojnë këshilla financiare dhe shërbime planifikimi.

Ndryshe nga Përfaqësuesit e Regjistruar, RAI-t mbahen sipas standardit fiduciar. Shumë mund të kenë kredenciale shtesë, si CFP, për të rritur aftësitë e tyre të planifikimit financiar.

✔️ Robo-këshilltar

Robo-këshilltarët ofrojnë menaxhim të automatizuar të investimeve. Shumica ju vendosin në një portofol të paracaktuar investimesh bazuar në qëllimet dhe vullnetin tuaj për të marrë rrezik, të cilin më pas do ta menaxhojnë dhe mbajnë për ju me kalimin e kohës.

Këta robotë janë teknikisht RIA, që do të thotë se ata gjithashtu kanë një standard besnik dhe gjithnjë e më shumë po plotësojnë ofertat e tyre të automatizuara me planifikim financiar më gjithëpërfshirës të ofruar nga planifikuesit njerëzorë dhe CFP-të.

Nëse jeni një investitor fillestar që ka nevojë vetëm herë pas here për shërbimet e një planifikuesi financiar, kjo qasje hibride mund të jetë një përshtatje e mirë.

✔️ menaxher i pasurisë

Në praktikë, menaxherët e pasurisë janë planifikues financiarë për individët me vlerë të lartë neto. Për shkak të klientelës me të cilën punojnë, ata zakonisht specializohen në aspektet e planifikimit financiar që prekin më shpesh të pasurit, si planifikimi i pasurive, planifikimi ligjor dhe menaxhimi i rrezikut për të ruajtur pasuritë.

Ashtu si me termin planifikues financiar, menaxheri i pasurisë është i parregulluar, që do të thotë se kushdo, pavarësisht nga kredencialet e tij, mund ta quajë veten një menaxher pasurie. Kjo do të thotë se vetëm disa, por jo të gjithë, menaxherët e pasurisë janë të besuar.

Dy ¥ € Keni nevojë për një planifikues financiar?

Edhe pse pothuajse të gjithë mund të përfitojnë nga shërbimet e një planifikuesi financiar, e vërteta është se jo të gjithë mund të kenë nevojë për një të tillë. Nëse financat tuaja janë mjaft të thjeshta, që do të thotë se punoni, keni kursime dhe vendosni para në një llogari pensioni, mund të mos keni nevojë për një planifikues financiar.

Megjithatë, një planifikues financiar mund t'ju ndihmojë nëse financat tuaja janë më komplekse ose situata juaj ndryshon, si për shembull:

✔️ Ju merrni një fitim të madh të papritur

Nëse përjetoni një fluks të papritur parash, të tilla si një bonus i madh pune ose një trashëgimi pas vdekjes së një personi të dashur, një planifikues financiar do të punojë me ju për të zhvilluar një plan për paratë në mënyrë që të arrini qëllimet tuaja.

✔️ Të ardhurat tuaja ndryshojnë

Nëse gjeni një punë të re që ndryshon ndjeshëm të ardhurat tuaja, një planifikues financiar mund t'ju ndihmojë të krijoni një buxhet të ri dhe të rregulloni kontributet tuaja të pensionit.

✔️ Ju jeni duke u martuar

Nëse po martoheni, ju dhe bashkëshorti juaj i ardhshëm mund të takoheni me një planifikues financiar për të diskutuar se si të menaxhoni borxhet ekzistuese, të kurseni për një shtëpi të re ose të planifikoni për fëmijët në të ardhmen.

✔️ Ti divorcohesh

Planifikuesit financiarë gjithashtu mund t'ju ndihmojnë të përballeni me situata të vështira, siç është divorci. Duke punuar me një planifikues financiar i cili është i specializuar në divorcet, mund të merrni ndihmë për përcaktimin e mbështetjes dhe alimentimit të fëmijëve, ndarjen e pasurive personale dhe kuptimin e ligjeve tatimore.

✔️ Një fëmijë i ri vjen në familje

Nëse po planifikoni të birësoni ose të lindni, një planifikues financiar mund t'ju ndihmojë të vendosni se çfarë lloj politikash sigurimi të jetës ju nevojiten dhe si të kurseni për arsimimin në kolegj të fëmijës suaj.

Dy ¥ € Si të zgjidhni një planifikues financiar 

Nëse vendosni se puna me një planifikues financiar është vendimi i duhur për ju, ka disa gjëra që do të dëshironi të kërkoni:

✔️ Besueshmëria dhe besimi

Për shkak se çdokush mund ta quajë veten një planifikues financiar, është e mençur të kërkosh kredenciale shumë të respektuara, të tilla si:

CFP: Një CFP është i pajisur mirë për t'ju ndihmuar të planifikoni të gjitha aspektet e jetës suaj financiare. Nëse jeni duke kërkuar ndihmë të përgjithshme në marrjen e financave tuaja nën kontroll, një CFP është një vend i mrekullueshëm për të filluar pasi të gjithë ata duhet të plotësojnë kërkesat strikte dhe të veprojnë si administrues të besuar për klientët e tyre.

CPA: Një Kontabilist Publik i Certifikuar (CPA) është i specializuar në planifikimin e taksave dhe është i licencuar në shtetin e tij. Nëse jeni duke kërkuar ndihmë për të menaxhuar të ardhurat tuaja të tatueshme ose për të reduktuar atë që keni borxh në kohën e taksave, mund të dëshironi t'i drejtoheni një CPA.

CFA: Një analist financiar i autorizuar (CFA) mund të veprojë si një planifikues financiar, megjithëse shumica zgjedhin të ndihmojnë bizneset të menaxhojnë financat e tyre, sesa konsumatorët individualë.

Thënë kështu, nëse hasni në një AQF që ofron shërbime të planifikimit financiar, dijeni se ata kanë kaluar shumë provime rigoroze të industrisë dhe kanë vite përvojë profesionale duke i kualifikuar për këtë titull.

✔️ Detyra fiduciare

Nëse nuk jeni vetë profesionist i financave, me siguri nuk jeni të familjarizuar me detajet dhe daljet e shumicës së produkteve financiare dhe kodet e tyre tatimore. Kjo është arsyeja pse është e paçmueshme të kesh një ekspert që të udhëheqë gjatë procesit, i cili ka në zemër vetëm interesat tuaja më të mira financiare.

Fatkeqësisht, jo të gjithë planifikuesit financiarë janë fiduciarë. Disa ofrojnë vetëm këshilla për produktet që shesin, të tilla si investime të caktuara ose llogari sigurimesh. Ata gjithashtu mund t'ju drejtojnë drejt produkteve që do t'u fitojnë komisione më të larta.

✔️ Struktura e pagesave

Planifikuesit financiarë mund të paguhen në mënyra të panumërta të ndryshme. Disa mbështeten në komisionet nga produktet që ata rekomandojnë; të tjerët ngarkojnë një përqindje të aseteve që menaxhojnë për ju. Akoma të tjerë tarifojnë me orë ose një mbajtës mujor ose vjetor.

Sigurohuni që e dini se si do të paguhet planifikuesi juaj financiar për shërbimet e tyre përpara se t'i kontaktoni. Edhe CFP-të e përgjithshme mund të specializohen në lloje specifike klientësh, si mjekë, avokatë ose ata me borxh të lartë të kredisë studentore.

Pyetni planifikuesit e mundshëm financiarë për llojet e njerëzve me të cilët zakonisht punojnë. Gjithashtu pyesni për llojet e shërbimeve që ata priren të ofrojnë. Në këtë mënyrë, ju mund të siguroheni që të zgjidhni një profesionist me përvojë të gjerë në llojet e problemeve financiare me të cilat përballeni vetë.

Dy ¥ € Përfundim

Harmonizimi i përsosur i të ardhurave dhe shpenzimeve është i vështirë të arrihet në praktikë. Kjo është arsyeja pse planifikimi i një rezerve likuiditeti shpesh synon një fond monetar të synuar ose një marzh për rezervat e mjeteve të pagesës.

Nevojat specifike për likuiditet të sektorëve të veçantë janë vendimtare për sasinë e këtyre rezervave të likuiditetit. Planifikuesi financiar ju ndihmon të rakordoni investimet tuaja. Tani e dini rolin e një planifikuesi financiar.

Nëse jeni një nga ekspertët e fushës, atëherë na lini përvojën tuaj në komente. Por para se të largoheni, këtu është një trajnim që ju lejon të zotëroni financat tuaja personale.