Çeqe bankare, çeqe personale dhe çeqe të vërtetuara

Janë të shumtë personat që në baza ditore lëshojnë apo marrin çeqe pa pasur njohuri të mjaftueshme për këto instrumente. Në realitet, ai ekzistojnë disa lloje kontrollesh : çeqe elektronike, çeqe të vërtetuara, porosi postare, çeqe bankare, çeqe personale etj.

Një çek personal ju lejon t'i dërgoni para dikujt nga llogaria juaj personale bankare. Çeku bankar, nga ana tjetër, është tërhequr në fondet e bankës dhe jo në fondet tuaja. Çeku i vërtetuar është një tjetër lloj çeku i veçantë i tërhequr në fondet tuaja me një garanci nga banka që paratë janë aty.

Shumë blerje të mëdha të artikujve si makina dhe prona kërkojnë çeqe të vërtetuara ose çeqe arkëtare. Në këtë artikull, unë paraqes ndryshimet midis këtyre tre llojeve të kontrolleve.

Dy ¥ € Si funksionojnë kontrollet personale?

Çeku personal është një dokument ligjor që udhëzon një bankë t'i japë një personi të caktuar një shumë të caktuar parash nga një llogari bankare e caktuar. Ju mund të plotësoni një dhe t'ia jepni pothuajse kujtdo. Paratë do të merren nga llogaria juaj.

Çeqet personale kanë tashmë emrin dhe adresën tuaj të printuar në to, së bashku me numrin e llogarisë tuaj bankare dhe kodin e rrugëtimit të bankës. Thjesht duhet të tregoni emrin e personit të cilit i paguhet çeku dhe shumën e saktë.

Çeqet personale përdoren për të paguar një person ose dyqan që pranon çeqe personale dhe fondet zbriten drejtpërdrejt nga llogaria juaj bankare. Problemi me çeqet personale është se shumica e dyqaneve nuk i pranojnë ato si pagesë.

Normalisht, nëse keni një llogari rrjedhëse ose një llogari tjetër me aftësi për të shkruar çek, të tilla si disa llogaritë e tregut të parasë, mund të porosisni çeqe nga banka të paraprintuara me numrin e llogarisë tuaj bankare dhe numrin e rrugës së bankës.

Kur ju duhet të paguani dikë, mund të vendosni emrin e tij ose emrin e kompanisë në një çek, datën e tij, të shkruani shumën që dëshironi të paguani dhe të nënshkruani çekun.

📍 Llojet e kontrolleve personale

Ekzistojnë dy lloje të çeqeve personale: çeqe personale të personalizuara dhe çeqe personale bosh.

Le kontroll personal i personalizuar printohet me emrin tuaj, adresën, numrin e telefonit, numrin e llogarisë bankare dhe numrin e rrugës së bankës. Mjafton të shkruani emrin e personit të cilit i paguhet çeku dhe shumën që duhet paguar.

Un çek bosh është një çek i paplotësuar që jepet nga "trulltari" (ai që firmos çekun) një përfituesi. Prandaj i jep mundësinë mbajtësit ta mbushë vetë. Ai nuk përmban emrin ose adresën tuaj.

Megjithatë, ky informacion nuk është i nevojshëm sepse çeku përmban numrin tuaj të rrugës bankare dhe llogarinë bankare. Edhe nëse përdorimi i tij është margjinal, çeku bosh ndonjëherë është i dobishëm kur një palë e tretë duhet të paguajë një shpenzim për të cilin ai nuk e di shumën paraprakisht.

Megjithatë, çeku bosh është potencialisht i rrezikshëm pasi, në rast humbjeje, personi që e gjen mund ta plotësojë atë sipas dëshirës dhe të caktojë veten si përfitues. Për më tepër, rekursi i gjuajtësit në këtë rast është i kufizuar.

📍 Çeqet personale të lëshuara me fonde të pamjaftueshme : Cfare po ndodh?

Çeqet personale janë ndër modelet e ndryshme të çeqeve që bankat i vënë në dispozicion klientëve të tyre që i kërkojnë. Nëse i jepni dikujt një çek personal dhe paratë nuk janë në llogarinë tuaj kur ai përpiqet të arkëtojë ose depozitojë atë, çeku do t'ju kthehet si i pamjaftueshëm. Prandaj do të paguani një tarifë kthimi për këtë çek.

Nëse shkruani një çek me fonde të pamjaftueshme dhe keni një plan mbrojtjeje nga mbitërheqja, banka mund t'ju japë para për të mbuluar çekun, por tarifat dhe interesi mund të jenë të larta.

Disa banka mund të transferojnë automatikisht fonde nga një llogari tjetër, si një llogari kursimi, për të mbuluar shumën e çekut nëse paratë janë të disponueshme.

Nganjëherë është e mundur që bankat të përcaktojnë nëse ka para të mjaftueshme në një llogari për të depozituar ose arkëtuar një çek kur ia paraqisni një arkëtari. Disa biznese gjithashtu mund të arkëtojnë çeqe menjëherë duke i trajtuar ato si transferta fondesh dixhitale.

📍 Rreziqet që lidhen me kontrollet personale

Duke qenë se nuk është gjithmonë e mundur të verifikohet se ka para në llogari, ekziston një rrezik për të pranuar një çek personal për pagesë, veçanërisht nga dikush që nuk e njihni mirë. Nëse mundeni, do të dëshironi të siguroheni që një çek të pastrohet përpara se të jepni ndonjë gjë me vlerë në këmbim.

Sigurohuni që mund të kontaktoni personin që ju ka lëshuar një çek nëse ka një problem. Ndërsa shkrimi i qëllimshëm i çeqeve që nuk mbështeten me para të vërteta në bankë është një krim, kjo nuk do të thotë se nuk ndodh rastësisht.

Gabimet bankare të palidhura dhe tërheqjet mashtruese gjithashtu mund të shkaktojnë që çeqet të kërcejnë ose të refuzojnë pa asnjë përgjegjësi ndaj emetuesit. Kontrollet personale kërkojnë gjithashtu pak kohë për t'u pastruar ose shlyer. Derisa të jenë, fondet mund të mos jenë plotësisht të disponueshme në llogarinë tuaj.

Në varësi të bankës ku është lëshuar çeku dhe ku është depozituar, çeqeve mund të duhen disa ditë ose më shumë për të pastruar. Banka juaj mund t'ju vërë në dispozicion fonde për t'i shpenzuar përpara se të pastrohet çeku që depozitoni.

📍 Çfarë ndodh nëse ktheni një çek personal?

Epo, ju paguani një tarifë nëse nuk keni fondet që keni premtuar në llogarinë tuaj. Në varësi të institucionit financiar dhe llogarisë rrjedhëse, këtu janë tarifat që duhet të paguani:

• Tarifat e mbitërheqjes

Për të pastruar këtë çek, banka juaj mund të autorizojë një mbitërheqje bankare, e cila do të vendosë llogarinë tuaj në të kuqe. Prandaj ju do të paguani tarifat e mbitërheqjes bankare të cilat ndryshojnë në varësi të bankës dhe shumës së mbitërheqjes.

• Tarifat e fondeve jo të mjaftueshme (NSF).

Banka juaj mund të mos lejojë mbitërheqjen dhe të refuzojë pastrimin e çekut. Në këtë kohë, ata ju ngarkojnë një tarifë FNS, e cila, si tarifat e mbitërheqjes, në përgjithësi ndryshon në varësi të bankës dhe shumës së kërkuar.

• Tarifat e transferimit të mbrojtjes nga mbitërheqja

Disa banka ofrojnë mbrojtje nga mbitërheqja, e cila ju lejon të lidhni llogarinë tuaj rrjedhëse me një llogari kursimi, një kartë krediti ose, në disa raste, një linjë kredie e rezervuar paraprakisht për këtë qëllim. Banka më pas e shfrytëzon këtë lidhje nëse mbitërheqni llogarinë tuaj rrjedhëse. Banka juaj do të transferojë fonde nga llogaria e lidhur për të mbuluar çekun dhe për të ngarkuar një tarifë të vogël.

Nëse nuk paguani tarifat e FNS ose nëse e keni zakon të shkruani çeqe të kthyera, banka mund të mbyllë llogarinë tuaj dhe ju mund të përballeni me akuza penale. Ju gjithashtu mund ta keni të vështirë të hapni një llogari tjetër diku tjetër nëse jeni në listën e zezë nga ChexSystems.

Dy ¥ € Kuptimi i çekut bankar

Nje kontroll shpesh kërkohet si pagesë për blerje të mëdha, të tilla si paradhënie për një shtëpi. Në të vërtetë, çeku i arkëtarit merret nga një llogari bankare dhe për këtë arsye është po aq i respektuar sa paratë e gatshme. Për transaksione të vogla, shitësit shpesh pranojnë një urdhër parash, që është një formë tjetër e pagesës së garantuar.

Për të marrë një çek arkëtar, do t'ju duhet identifikimi dhe informacione të tjera përkatëse. Do t'ju duhet gjithashtu shuma e çekut, drejtshkrimi i saktë i emrit të përfituesit dhe çdo memorandum. Ky informacion është i printuar në çek - nuk mund të shtoni asgjë me shkrim dore.

Ju gjithashtu nuk mund të gërvishtni asgjë. Nëse keni një llogari në institucion, shuma e kërkuar tërhiqet nga llogaria juaj personale dhe transferohet në llogarinë e vetë bankës. Nëse nuk keni një llogari në bankë, mund të jeni në gjendje të paguani me para në dorë. Pasi arkëtari të printojë dhe të nënshkruajë çekun, ai është gati për t'u përdorur.

📍 Ku mund të marr një çek arkëtar?

Ashtu si shumica e çeqeve të tjera, ka tre mënyra kryesore për të marrë një çek arkëtar: nga një bankë, bashkim krediti ose në internet.

Ju mund të blini një çek nga një arkëtar banke. Mbani në mend se disa banka u shesin vetëm çeqe arkë klientëve të tyre. Pra, nëse nuk keni një llogari bankare, duhet të telefononi përpara se të shkoni në një bankë për t'u siguruar që do t'ju lëshojë një çek arkëtar.

Procesi i marrjes së një çeku arkëtar nga një bashkim krediti është i ngjashëm. Një ndryshim, megjithatë, është se zakonisht mund të merrni një çek arkëtar nga pothuajse çdo bashkim krediti, pavarësisht nëse jeni apo jo anëtar.

Opsioni përfundimtar është të porosisni një çek për banka online. Kjo ndryshon nga vendi në vend, por shumica e bankave e ofrojnë këtë mundësi vetëm për klientët e tyre. Kur kërkoni një çek arkëtar në internet, banka do të dërgojë një çek fizik në adresën tuaj postare. Kjo e bën përgjegjësinë tuaj t'ia dërgoni atë marrësit.

Kjo ju kursen një udhëtim në bankë, por do të zgjasë edhe më shumë pasi duhet të mbështeteni te posta. Nëse nuk keni ende një llogari bankare në internet, unë sugjeroj udhëzuesin tim të plotë se si të krijoni një llogari bankare në internet.

📍 Rreziqet që lidhen me përdorimin e çeqeve bankare

Çeqet e arkës ofrojnë një mënyrë të sigurt pagese. Karakteristikat e tyre të sigurisë të printuara në çek parandalojnë çdo falsifikim të mundshëm. Por mashtrimet e falsifikuara ende ndodhin.

Një çek mashtrues i arkëtarit ka të ngjarë të pastrohet menjëherë në depozitën e parë. Në të vërtetë, banka ka garantuar se fondet do të jenë të disponueshme. Por kur banka zbulon se çeku është fals, shpesh javë pas depozitimit, ata i marrin paratë mbrapsht. Fatkeqësisht, përfituesi është pa xhep për çdo para që është shpenzuar.

Për këtë arsye, duhet të keni kujdes të shtuar me një çek arkëtar që ju dërgon një i panjohur si dhuratë. Tregojini një arkëtari për të vërtetuar se çeku është i ligjshëm. Nëse jeni vërtet i shqetësuar, mund të prisni edhe disa javë për t'u siguruar që çeku të jetë fshirë përpara se të shpenzoni fondet.

Për të mësuar më shumë rreth çeqeve bankare, kontrolloni udhëzuesin e plotë të emrit gjithçka që duhet të dini për çeqet bankare.

Dy ¥ € Si funksionojnë kontrollet e certifikuara ?

Çeqet e certifikuara janë një tjetër lloj kontrolli special. Ato janë disi një hibrid midis çeqeve bankare dhe çeqeve personale. Çeku i vërtetuar është një çek personal i garantuar nga banka e lëshuesit të çekut. Banka verifikon nënshkrimin e mbajtësit të llogarisë dhe se ai ka para të mjaftueshme për të paguar, më pas e lë mënjanë shumën e çekut për momentin kur të arkëtohet ose depozitohet.

Marrja dhe përdorimi i një çeku të certifikuar është i lehtë. Bankat lëshojnë çeqe të vërtetuara dhe çeqe bankare. Zakonisht, ju duhet të shkoni në një degë, në faqen e internetit të bankës suaj ose ta porosisni atë përmes telefonit.

Kontrollet e certifikuara janë super të sigurta. Tiparet e sigurisë së këtyre çeqeve përfitojnë kryesisht përfituesin dhe jo paguesin, pasi fondet janë të garantuara. Megjithatë, një çek i certifikuar mund të jetë një alternativë më e sigurt për të mbajtur një sasi të madhe parash për të paguar për një transaksion.

Sigurisht, një çek i vërtetuar mund të dërgohet me postë ose me korrier, gjë që nuk do të dëshironit ta bënit me para.

📍 Si të shmangni mashtrimin e çeqeve të certifikuara ?

Ka tre arsye kryesore pse njerëzit pëlqejnë të përdorin çeqe të certifikuara. Ata kërkojnë siguri për të shmangur mashtrimet dhe çeqet e kthyera për transaksione të mëdha. Përdorimi i një çeku të certifikuar mund t'i japë shitësit më shumë siguri se ata do të paguhen.

Megjithatë, këtu janë disa këshilla për të shmangur mashtrimet e mundshme:

• Kur merrni një çek të vërtetuar, telefononi menjëherë bankën pas marrjes së çekut. Mos përdorni asnjë numër telefoni bankar që është i printuar në çek. Nëse kontrolli është mashtrues, ky numër mund të jetë gjithashtu i rremë. Ju mund të kërkoni banking në internet.
• Kërkojini bankës të verifikojë emrin dhe numrin e çekut të mbajtësit të llogarisë.

Falsifikuesit po bëhen gjithnjë e më të sofistikuar në shtypjen e logove të bankave me pamje zyrtare dhe në krijimin e çeqeve të rreme fizikisht bindëse. Megjithëse një kontroll i certifikuar është përgjithësisht më i sigurt se një kontroll personal, bëni rregullime shtesë.

📍 Kur të përdorni një çek të vërtetuar?

Disa lloje transaksionesh si blerja e një apartamenti shpesh kërkojnë fonde të garantuara. Ju gjithashtu mund të keni nevojë për një çek të certifikuar për të blerë një makinë të përdorur ose për parapagimin një hipotekë. Në këto raste, një kontroll personal standard mund të mos pranohet, gjë që shpesh është e kuptueshme.

Në fund të fundit, nuk ka asnjë garanci për përfituesin që një llogari bankare personale përmban para të mjaftueshme për të mbuluar çekun. Përdorimi i një çeku të certifikuar nuk i sjell domosdoshmërisht paguesit, megjithëse mund të ofrojë disa avantazhe.

Në vend të kësaj, ai siguron një nivel më të madh sigurie për marrësin. Në disa raste, transaksioni nuk mund të vazhdojë pa pagesë me çek të certifikuar. Si alternativë, ju keni çeqe arkëtare, një urdhër parash ose një transfertë bankare.

Dy ¥ € Përmbledhje…

Çeqet e certifikuara dhe çeqet e arkës mund të konsiderohen " kontrolle zyrtare ". Të dyja përdoren në vend të parave të gatshme, kreditit ose çeqeve personale. Ato përdoren për të garantuar pagesën. Është e vështirë të zëvendësohen këto lloj kontrollesh.

Për një çek arkëtar të humbur, do t'ju duhet të merrni një garanci dëmshpërblimi, të cilën mund ta merrni përmes një kompanie sigurimesh, por kjo shpesh është e vështirë. Banka juaj mund t'ju kërkojë të prisni deri në 90 ditë për një kontroll zëvendësues.

Çeku i arkës është i ndryshëm nga një çek personal sepse paratë tërhiqen nga llogaria e bankës. Me një çek personal, paratë tërhiqen nga llogaria juaj. Për më tepër, pasi të bëhet çeku i arkës, është e vështirë ta anulosh atë. Me një çek personal, ju thjesht e grisni atë ose telefononi bankën për të ndaluar pagesën.

Nëse keni ndonjë shqetësim, ju lutemi na lini një koment. Këshilltari juaj është gjithmonë në dispozicionin tuaj.

Megjithatë, këtu është një trajnim që ju lejon të keni një normë shpërthyese konvertimi në dyqanin tuaj online. Është një lidhje shoqëruese.

Faleminderit për besnikërinë