Konceptet kryesore të Financave Islame

Është një kënaqësi e vërtetë t'ju shoh përsëri në këtë blog. Jeni gjithmonë të mirëpritur. Sot do të doja të di nëse jeni një adhurues i financave islame. Nëse po, ju jeni në vendin e duhur; ndryshe lexo deri ne fund. Në ju prezantoj konceptet e financave islame. Këto koncepte kyçe do t'ju lejojnë të njihni BA BA të financave islame.

Ju rekomandoj ta lexoni deri ne fund. Megjithatë, nëse doni të merrni kontrollin e financave tuaja personale në vetëm 6 javë, Unë ju ofroj këtë udhëzues hiper-efikas. Por para se të filloni, këtu është një trajnim që ju lejon fitoni 1000 euro/ditë në 5euros.com.

49 konceptet kryesore të financave islame

➤ El-Ajr

Ai i referohet komisionit për tarifat ose shpërblimet e ngarkuara për shërbimet e kryera. 

➤ Al Rahn Al

Është një marrëveshje ku një aktiv i vlefshëm vendoset si kolateral për një borxh. Garancia mund të transferohet në rast të një defekti.

➤ Al Wadia

Është një rishitje mallrash me zbritje në çmimin e treguar fillimisht. 

➤ Amana/Amanah

Fjalë për fjalë Amana i referohet besueshmërisë, besnikërisë, ndershmërisë. Teknikisht: një vlerë e rëndësishme e shoqërisë islame në marrëdhëniet e ndërsjella.

Termi gjithashtu i referohet depozitave fiduciare. Një person mund të mbajë pronë në emër të një tjetri, ndonjëherë sipas një kontrate. 

➤ Bai al Dayn

Ky është financimi me borxhe. Dmth sigurimi i burimeve financiare të nevojshme për prodhimin, tregtimin dhe shërbimet në formën e shitjes/blerjes së dokumenteve tregtare.

Bai al-Dayn është një strukturë afatshkurtër me një afat maturimi jo më shumë se një vit. Mund të negociohen vetëm dokumentet që përfaqësojnë borxhet që rrjedhin nga transaksionet tregtare në mirëbesim. 

➤ Bai Al-Arbuon/'Arbun

Është një kontratë shitblerjeje sipas së cilës bëhet paraprakisht një depozitë sigurie në pagesë të pjesshme të çmimit të lëndës së parë të blerë. Ky depozitë mbahet nëse blerësi nuk arrin të përmbushë detyrimet e tij. Kjo kontratë është e ngjashme me opsionin klasik të thirrjes.

➤ Bai Bithaman Ajil

Është një kontratë për shitjen e mallrave me pagesë të shtyrë. Banka blen mallrat kapitale ose mallrat e kërkuara nga klienti dhe më pas ia shet ato klientit me një çmim të rënë dakord plus marzhin e fitimit të saj.

Klienti mund të paguajë me këste për një periudhë të paracaktuar, ose me një pagesë të vetme. Kjo kontratë është e ngjashme me kontratën e Murabahës por me pagesë të shtyrë. 

➤ Bai Muajjal (kontrata e pagesës së shtyrë)

Është një kontratë që parashikon shitjen e mallrave me pagesë të shtyrë. Banka ose ofruesi i kapitalit blen mallrat (asetet) në emër të kompanisë. Më pas banka ia shet mallrat klientit me një çmim të rënë dakord plus një marzh fitimi.

Kompania mund të shlyejë bilancin e plotë në një datë të mëvonshme ose të bëjë pagesa me këste për një periudhë të paracaktuar. Kjo kontratë është e ngjashme me kontratën e Murabahës në atë që është edhe shitje me kredi. 

➤ Le Bai/Bay'

Është një term që do të thotë shitje. Përdoret si parashtesë kur i referohemi mënyrave të ndryshme të financimit islam. Bai al-Dayn për shembull.

➤ Baitul Mal

Është një koncept që i referohet parave të gatshme

➤ Sheriati

Është tërësia e teksteve që rregullojnë jetën e një muslimani. Është ligji islam i marrë nga teksti i shenjtë i Kuranit dhe Sunetit.

➤ Në përputhje me Sheriatin 

Është karakteristikë e një operacioni që konsiderohet në përputhje me Sheriatin.

➤ Komiteti i Pajtueshmërisë së Sheriatit (Bordi i Sheriatit)

Është një komitet specialistësh në ligjin islam që i ofron këshilla një institucioni financiar islamik për zhvillimin e produkteve në përputhje me Sheriatin. 

Gjithashtu siguron që operacionet e kryera nga banka të jenë në përputhje me ligjin e Sheriatit. Për më tepër, për të mos shkuar përtej qëllimit të këtij artikulli, konsultohuni me artikullin tonë mbi Përparësitë dhe Dobësitë e Kontrollit të Sheriatit në Bankën Islamike.

➤ Coran

Është teksti i shenjtë në Islam. Ai bashkon në formën e sureve dhe vargjeve shpalljet e bëra nga Zoti profetit Muhamed nëpërmjet engjëllit Gabriel për rreth njëzet vjet (612-632 pas Krishtit).

Për një besimtar mysliman, Kurani është drita e jetës. Kjo është arsyeja pse ky tekst konsiderohet burimi i parë i ligjit mysliman

➤ Dita

Dayn është emri i borxhit në financat islame. Këto borxhe nuk japin interes.

➤ Dirham

Është njësia monetare, zakonisht një monedhë argjendi, e përdorur në të kaluarën në disa vende muslimane dhe ende mjet ligjor në disa prej këtyre vendeve, si Maroku dhe Emiratet e Bashkuara Arabe.

➤ Fetva

Është një mendim, një mendim i shprehur nga specialistë të së drejtës islame. 

➤ Fikh

Kjo është jurisprudenca islame. Quhet edhe shkenca e Sheriatit. Është një burim i rëndësishëm i ekonomisë islame. 

➤ Gharar

I referohet pasigurisë. Kjo është një nga tre ndalesat themelore në financat islame. Gharar është një rezultat i pasigurt i shkaktuar nga kushte të paqarta që lidhen me kontratat e këmbimit të ardhshëm. 

➤ hadith

Kjo është historia; tregim historik i një fjale, gjesti, veprimi, mosveprimi, miratimi i profetit Muhamed.

➤ haram

Është karakteri i çdo gjëje që është e paligjshme. Çdo gjë që nuk është e ligjshme është e paligjshme dhe për këtë arsye haram.

➤ Havala

Fjalë për fjalë ky term do të thotë kambial, kambial, kambial, çek ose draft. Teknikisht debitori ia transmeton përgjegjësinë për pagesën e borxhit një pale të tretë që është vetë debitori i tij. Prandaj, përgjegjësia për pagesën i takon një pale të tretë.

Hawala është një mekanizëm që lejon shlyerjen e llogarive ndërkombëtare me transferta kontabël. Ai largon kryesisht nevojën për një transferim fizik të parave. I referohet pretendimi që gjenden në financat tradicionale.

➤ Skifteri 

Ky koncept i referohet vitit hënor.

➤ Qira

Është një kontratë leasing sipas së cilës banka blen një aktiv për një klient dhe më pas e jep me qira për një periudhë të caktuar. 

➤ Ijara-ua-Iqtina

Është e ngjashme me Ijarën e paraqitur më sipër, me ndryshimin se klienti ka mundësi të blejë mallin në fund të kontratës. 

➤ Ixhma

Ato janë konsensuse, marrëveshje unanime mes të gjithë dijetarëve të fikhut të një epoke. Ai është një nga katër burimet e Fikhut.

➤ istisna

Është një kontratë në të cilën prodhuesi bie dakord të prodhojë dhe dorëzojë një mall ose ndërtim me një çmim të caktuar në një datë të caktuar të ardhshme. 

➤ injoranca xhahalane

Ky term përdoret kur, në momentin e lidhjes së kontratës së shitjes, çmimi nuk dihet.

➤ Jualal

Fjalë për fjalë i referohet çmimit të përcaktuar për ofrimin e një shërbimi. Ky term ndonjëherë përdoret në një kuptim teknik në modelin bankar islamik. 

➤ kafalah

Është një kontratë garancie me të cilën një palë e tretë garanton borxhin e një agjenti borxhli. Kështu, përgjegjësia për borxhin kundrejt kreditorit u takon dy palëve në kontratë. Ashtu si me kontratën Hawala, Kafala nuk gjeneron asnjë kosto përtej kostove administrative.

➤ Maysir

Është një term që i referohet kumarit. Një nga tre ndalesat themelore në financat islame. Është pjesë e tre ndalimeve kryesore të financave islame së bashku me Ribâ dhe Gharar.

Ndalimi i Maysir është shpesh baza për kritikat e praktikave tradicionale financiare si spekulimet, sigurimet tradicionale dhe derivatet. 

➤ Mudaraba

Është një kontratë partneriteti investimi ndërmjet bankës dhe klientit të saj. Është një teknikë financimi e përdorur nga bankat islame në të cilën kapitali sigurohet plotësisht nga banka ndërsa pala tjetër menaxhon projektin.

Fitimet ndahen sipas një çelësi shpërndarjeje të paracaktuar dhe çdo humbje përballohet nga investitori. 

➤ Mudarib

Në një kontratë, personi ose pala që vepron si kontraktues quhet Mudarib. 

➤ Mukajada

Është një kontratë këmbimi e një sasie x të një lënde të parë kundrejt një sasie y të një lënde tjetër të parë pa përfshirë asnjë shkëmbim parash. Sasitë fiksohen në bazë të çmimeve të tregut të mallrave të tregtuara.

➤ murabaha

Është një kontratë financimi e nënshkruar ndërmjet bankës dhe klientit të saj. Është një formë kredie që i lejon klientit të bëjë një blerje pa pasur nevojë të marrë një kredi me interes. Banka blen një mall dhe më pas ia shet klientit në bazë të shtyrjes. 

➤ Musawama

Mund të përkufizohet si një kontratë klasike e shitjes në të cilën blerësi nuk e njeh marzhin e fitimit të aplikuar nga shitësi.

➤ Musharaka

Është një partner financimi disi i ngjashëm me Moudharaba në të cilin kushtet e ndarjes së fitimit janë të paracaktuara dhe humbjet janë proporcionale me shumën e investuar. Është një formë e kapitalit investues. 

➤ Nisab 

Është pragu tatimor nga i cili një individ paguan Zekatin. Është e barabartë me 85 gram ari ose një pasuri e vlerësuar rreth 1500 euro. Tatimi i Zekatit është 2,54%.

➤ Qard Hasan

Bëhet fjalë për Hua Bamirëse, pa interes dhe pa fitim. Ajo është më shumë si ndihmë sesa kredi tregtare. Kjo teknikë përdoret rrallë nga ndërmarrjet tregtare.

Nga ana tjetër, ai mund të përdoret në situata specifike (në rast të vështirësive për një individ ose një kompani, ose kur dikush dëshiron të promovojë zhvillimin e sektorëve në zhvillim).

➤ Rab Al Maal

Ndryshe nga mudaribi në një kontratë mudaraba (sipërmarrësi), Rab-al-maal është personi që investon kapitalin. 

➤ Rahn

Është një kontratë me të cilën një agjent siguron një borxh nëpërmjet një kolaterali (pengu). Kjo lloj kontrate synon të zbusë rrezikun e palës tjetër të përballuar nga kreditori. Avantazhi i kësaj kontrate është se ajo i lejon agjentit të paraqesë një aktiv në posedim të tij si kolateral duke ruajtur përdorimin dhe pronësinë e tij.

➤ Riba

Ky është ndalimi më i madh në financat islame. Është një nga tre ndalesat themelore në financat islame së bashku me Gharar dhe Maysir. Fjalë për fjalë do të thotë shtim ose shtim i paligjshëm.

Teknikisht, çdo rritje ose avantazh i marrë nga huadhënësi dhe që përbën një kusht të huasë. Çdo normë kthimi pa rrezik ose "e garantuar" për një hua ose investim është Ribâ.

➤ salam

Është një kontratë që parashikon parapagimin e mallrave të dorëzuara më vonë. Në realitet selami është një shitje e kundërt me kredi. Kjo do të thotë, klienti paguan për mallrat sot dhe i merr ato më vonë pas prodhimit ose prodhimit.

Edhe nëse nuk është e mundur shitja nëse mallrat nuk ekzistojnë në kohën e kontratës, ky lloj i shitjes është një përjashtim sipas ligjit islam.

Është i autorizuar me kusht që të jetë i përcaktuar malli dhe data e dorëzimit. Kjo lloj shitje përfshin përgjithësisht mallra fizike, duke përjashtuar arin dhe argjendin, të cilat konsiderohen si vlera monetare.   

➤ sukuk

Këto janë lidhje islame. Ngjashëm me një obligacion të mbështetur nga aktivet, një Sukuk është një kartë thesari që i jep investitorit një pjesë të pronësisë në një aktiv themelor dhe i siguron atij një të ardhur si të tillë.

Subjekti emetues duhet të identifikojë aktivet ekzistuese për t'u shitur investitorëve të Sukuk-ut, duke transferuar te një njësi ekonomike për qëllime të veçanta.

Investitorët më pas gëzojnë uzufruktin e këtyre pasurive, në përpjesëtim me investimin e tyre. Ato në përgjithësi mbartin rrezikun e kredisë të emetuesit dhe jo rrezikun aktual të lidhur me aktivet e mbajtura nga njësia ekonomike për qëllime të veçanta.

Sukukët mund të kuotohen dhe vlerësohen sipas tregut të synuar por Nuk është e detyrueshme. Sukukët përgjithësisht lëshohen nga kompani, institucione të caktuara financiare dhe shtete sovrane. 

Konsultohuni me artikullin tonë mbi Sukuk: Obligacionet Islame

➤ Sunneti

Ky term i referohet traditës islame të nxjerrë nga shembulli i jetës së profetit Muhamed. Ky dokument bashkon të gjitha thëniet dhe interpretimet e Profetit për njerëzit.

➤ Takaful (Takaful)

Këto janë sigurimet islame. Merr formën e sigurimit kooperativ me bashkim fondesh, sipas parimit të ndihmës së ndërsjellë. Në sistemin Takaful, anëtarët janë edhe sigurues edhe mbajtës të policave.

Sigurimi tradicional është i ndaluar në Islam sepse përmban disa elemente haram si Gharar dhe Ribâ. Ju mund të konsultoni artikullin tonë mbi sigurimin islamik: Takaful

➤ Tawarruk

Është një kontratë Murabaha e përmbysur. Kjo është një teknikë financiare që bën të mundur marrjen e financimit për një kredi duke blerë me këste një pronë të mbajtur nga banka.

Më pas, paditësit autorizojnë bankën të shesë, në emër të tyre, pjesën e tyre në pronë tek një palë e tretë në një shitje me para në dorë dhe më pas të depozitojë të ardhurat nga shitja në llogarinë e tyre.

➤ Wadiah

Është një pajisje islame kontraktuale për administrimin e një depozite pa afat ose një llogari kursimi. Në bankat islame, depozitat pa afat ose llogaritë e kursimit nuk gjenerojnë të ardhura nga interesi.

Për të kuptuar më mirë se si funksionojnë këto llogari, ju rekomandoj të lexoni artikullin tonë mbi Veçantitë e bankave islame.

➤ wakala

Ky term përkthehet disi marrëdhënie agjenturore. Domethënë caktimi i një personi tjetër për të kryer punën në emër të organit kryesor kundrejt pagesës së komisionit.

🌿 Përmbledhje Ekzekutive ...

Ju keni në dispozicion 49 koncepte kyçe të financave islame. Nëse keni ndonjë shqetësim, mos harroni t'i pyesni ato në komente. Faleminderit për besnikërinë tuaj. Para se të largoheni, këtu është një trajnim që ju mëson si të shisni këshilla në internet. Klikoni këtu për ta blerë.