Gjithçka rreth RegTechs

RegTechs (tkurrja e "rregullimit" dhe "teknologjisë") i referohet startupeve që zhvillojnë zgjidhje teknologjike inovative për të përmbushur kërkesat rregullatore në rritje në sektorin financiar. Deshifrimi i këtyre aktorëve që po transformojnë pajtueshmërinë bankare dhe sigurimesh! 💡

Një kontekst i rritjes së rregullimit në financa

Që nga kriza financiare e vitit 2008, autoritetet rregullatore kanë përforcuar masivisht mbikëqyrjen e sektorit bankar dhe të sigurimeve, për të shmangur abuzimet e reja me pasoja dramatike.

Kështu, janë shfaqur masa të reja për të kufizuar marrjen e tepërt të rrezikut dhe për të garantuar stabilitetin e sistemit financiar global. Mund të citojmë pell-mell:

• Les Marrëveshjet e Bazel III forcimin e kërkesave për kapital dhe likuiditet.
• Krijimi i stres testeve bankare vjetore nga Autoriteti Bankar Europian.
• Le forcimi i rregullit të Volkerit në Shtetet e Bashkuara që rregullojnë aktivitetet spekulative.
• Rritja e detyrimeve të transparencës për derivativët.

Ky trend drejt rritjes së rregullimit është përforcuar më tej gjatë dhjetë viteve të fundit, me miratimin e direktivave të reja me ndikim të gjerë:

• PSD2 (Direktiva për Shërbimet e Pagesave 2) në vitin 2018 në BE për të liberalizuar aksesin në të dhënat bankare dhe për të promovuar bankingun e hapur.
• Le GDPR (Rregullorja e Përgjithshme për Mbrojtjen e të Dhënave) edhe në vitin 2018, duke forcuar kontrollin e qytetarëve europianë mbi të dhënat e tyre personale.
• Direktiva të reja për kriptovalutat si MiCA në nivel evropian për të rregulluar këtë sektor në lulëzim.
• Shtrëngimi i vazhdueshëm i rregullave për luftën kundër Pastrim parash dhe Financimi i Terrorizmit (LCB-FT), me për shembull transpozimin e direktivës së 5-të evropiane në ligjin francez në fund të vitit 2020.

Si rezultat, bankat, kompanitë e sigurimeve dhe fondet e tjera të investimeve tani po shkatërrohen nën peshën e pajtueshmërisë. Ata duhet të ndajnë burime kolosale teknologjike, njerëzore dhe financiare për të përmbushur të gjitha këto detyrime rregullatore.

Prandaj shpërthimi i fundit i RegTechs, këto startups ofrojnë zgjidhje inovative për të automatizuar pajtueshmërinë përmes dixhitale. Le të hedhim një vështrim më të afërt në këtë fenomen.

Çfarë është një RegTech?

Një RegTech është një startup që publikon softuer që synon të ndihmojë institucionet financiare për të rpërmbushin detyrimet e tyre rregullatore.

Termi RegTech është tkurrja e " rregullim » (rregullore) dhe « teknologji " (teknologji). Është frymëzuar nga koncepti i Fintech, për të përcaktuar aplikimin e inovacioneve teknologjike në sektorin tradicional financiar.

RegTechs fokusohet më konkretisht në pajtueshmërinë përmes zgjidhjeve inovative dixhitale. Qëllimi i tyre është automatizoni sa më shumë që të jetë e mundur menaxhimi i riskut, raportimi rregullator, lufta kundër krimit financiar etj.

Me pak fjalë, ata kërkojnë ta bëjnë pajtueshmërinë më efikase dhe më pak të kushtueshme për institucionet financiare, falë teknologjive përçarëse si AI, të dhënat e mëdha, cloud, etj.

Në terma konkretë, mjetet e ofruara nga RegTechs janë të ndryshme:

• Dixhital KYCl për identifikimin dhe njohuritë e klientëve
• Analiza e transaksionit për të zbuluar aktivitete të dyshimta
• Arkivimi elektronik i dokumenteve dhe emaileve
• Raportimi i automatizuar rregullator
• Menaxhimi dixhital i rrezikut
• Lufto kundër mashtrim
• Kriptimi dhe zgjidhjet e sigurisë kibernetike
• Automatizimi i proceseve të biznesit
• Mësimi i makinerisë për zbulimin e anomalive
• API-të dhe integrimi i sistemeve heterogjene

Disa RegTech specializohen në një lidhje specifike në zinxhirin e pajtueshmërisë, ndërsa të tjerët marrin një qasje më globale. Le të shohim se çfarë përfitimi sjellin.

Përparësitë e RegTechs

Shfaqja e RegTechs ka përparësi të shumta për institucionet financiare, të përballura me sfidën e vazhdueshme të përputhshmërisë:

Optimizimi i pajtueshmërisë rregullatore

Kontributi kryesor i zgjidhjeve RegTech është të ndihmojë bankat, siguruesit dhe lojtarët e tjerë financiarë për të përmbushur më lehtë kërkesat rregullatore gjithnjë në rritje.

Duke automatizuar një pjesë të madhe të proceseve manuale që kërkojnë kohë, ato bëjnë të mundur menaxhimin e pajtueshmërisë në një mënyrë optimale. THE kontrollet janë më të shpejta, më të besueshme dhe mund të bëhet në një shkallë të gjerë.

Ulja e kostos

Falë automatizimit, RegTechs mund të zvogëlojë ndjeshëm kostot që lidhen me menaxhimin e pajtueshmërisë rregullatore.

Sipas disa vlerësimeve, përdorimi i zgjidhjeve RegTech mund të kursejë më shumë se 100 miliarda dollarë në vit për industrinë financiare!

Duke zëvendësuar në mënyrë të favorshme proceset manuale me burime intensive, RegTechs përmirësojnë përfitimin e institucioneve financiare.

Risi teknologjike

RegTechs janë në ballë të inovacionit në fushën e teknologjive të aplikuara në financa. Ata miratojnë përparimet më të fundit:

• Inteligjenca Artificiale dhe Mësimi i Makinerisë
• Big Data dhe Big Data Analytics
• Blockchain për transaksione më të sigurta
• Cloud dhe API për ndërveprim
• Biometria për identifikim
• Siguria kibernetike zgjeruara

Kjo qasje me vendosmëri dixhitale është në kontrast me sistemet ndonjëherë të vjetruara të trashëgimisë në institucionet tradicionale.

Shkathtësia përballë ndryshimeve rregullatore

Meqenëse rregulloret financiare po ndryshojnë vazhdimisht, është thelbësore që lojtarët financiarë të përshtaten shpejt.

Me arkitekturat fleksibël të softuerit dhe ekspertizën e teknologjisë, RegTechs janë në gjendje ta bëjnë këtë zhvillojnë zgjidhjet e tyre për të përmbushur kërkesat e reja rregullatore.

Qasja e tyre e shkathët është në kontrast me rëndimin e disa sistemeve bankare historike, të cilat janë të vështira për t'u përditësuar.

Ekspertiza e fokusuar në pajtueshmëri

Pajtueshmëria rregullatore është biznesi kryesor i RegTechs. Ata i fokusojnë aftësitë e tyre në këtë fushë, ndryshe nga institucionet financiare të përgjithshme.

Ky specializim u lejon atyre të ofrojnë zgjidhje të shkëlqyera, të afta për t'iu përgjigjur çështjeve komplekse të pajtueshmërisë.

Përdorni raste të RegTechs

Aplikimet konkrete të zgjidhjeve RegTech në financa janë të shumta. Këtu janë disa shembuj të zakonshëm:

KYC dhe lufta kundër mashtrimit

Automatizimi i identifikimit të klientit (KYC) dhe proceset kundër mashtrimit është fokusi kryesor i RegTechs.

Fillesat si Onfido, IDnow ose Trulioo ofrojnë zgjidhje inovative biometrike për të verifikuar në distancë identitetin e një klienti kur hapni një llogari bankare, për shembull.

Të tjerët si Sift ose Feedzai aplikoni inteligjencën artificiale në analizën e transaksioneve për të zbuluar aktivitete të dyshimta në kohë reale: fatura false, përvetësim, pastrim parash, etj.

Menaxhimi i riskut

Disa lojtarë si OpenGamma, Riskonnect ose Axinan fokusohen në menaxhimin e rrezikut financiar, duke ofruar platforma të gjeneratës së ardhshme për institucionet.

Ato integrojnë aftësitë e përpunimit të të dhënave të mëdha, simulimin e skenarit dhe raportimin në kohë reale. Qëllimi: parashikojnë dhe minimizojnë rreziqet operacionale.

Raportimi rregullator

Raportet e kërkuara nga rregullatorët paraqesin një barrë të rëndë për bankat dhe kompanitë e sigurimeve.

RegTechs si Wolters Kluwer, BearingPoint ose Lombard Risk ofrojnë të automatizojnë gjenerimin e tyre, duke garantuar saktësinë e të dhënave.

Lufta kundër pastrimit të parave

Të përballur me forcimin e vazhdueshëm të luftës kundër pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit, startup-et si ComplyAdvantage ose ThetaRay ofrojnë zgjidhje parashikuese të analizës.

Ata skanojnë flukset financiare për të identifikuar aktivitete jonormale dhe për t'i raportuar ato autoriteteve nëse është e nevojshme.

Rritja e RegTechs

I nxitur nga rritja shumë e fortë e financimit, tregu RegTech ka përjetuar një rritje meteorike që nga fillimi i viteve 2010. Le të shohim disa shifra që zbulojnë rritjen e tyre.

Një treg në lulëzim

Tregu global RegTech u vlerësua në vetëm 1,5 miliardë dollarë në 2015. Që atëherë është rritur katërfish për të arritur në 4 miliardë dollarë në 5,6 sipas McKinsey.

Dhe ky është vetëm fillimi! Parashikimet tregojnë për një treg të 16,5 miliarda dollarë deri në vitin 2025. CAGR (Norma mesatare vjetore e rritjes) duhet të kalojë 20% gjatë periudhës 2020-2025.

Kjo rritje shpërthyese pasqyron miratimin në rritje të zgjidhjeve RegTech nga institucionet financiare. Ajo nxitet gjithashtu nga inovacioni i vazhdueshëm i bizneseve fillestare në këtë fushë.

Mbledhja rekord e fondeve

Në të njëjtën kohë, shumat e investuara në start-up-et RegTech janë rritur në mënyrë të qëndrueshme gjatë dekadës së fundit:

• Më pak se 50 milionë dollarë financim në vitin 2010
• Midis 300 dhe 450 milionë në vit ndërmjet 2015 dhe 2017
• Gati 1 miliard dollarë investuar në 2018

Et nuk ka mbaruar! Gjysma e parë e vitit 2021 ka parë tashmë 725 milionë dollarë të investuara në RegTechs.

Këto mbledhje masive fondesh, si nga kapitalistët e sipërmarrjeve ashtu edhe nga institucionet financiare, i lejojnë RegTechs të zhvillohen me shpejtësi për të adresuar këtë treg në rritje.

Birësimi në rritje

Sot, një shumicë e madhe e institucioneve financiare përdorin zgjidhjet RegTech në strategjinë e tyre të pajtueshmërisë:

• 75% e bankave sipas një studimi nga BearingPoint and Longitude Research
• 69% e kompanive sigurimi sipas Accenture
• 63% e menaxherëve të aseteve sipas anketës së Deloitte

Ky miratim po përshpejtohet pasi rregullatorët shtrëngojnë kërkesat e tyre të mbikëqyrjes. Lojtarët tradicionalë nuk kanë më një zgjedhje dhe duhet të përqafojnë këto teknologji të reja për të qëndruar në përputhje.

Përfundim

Ardhja e RegTechs shënon një hap kyç në transformimin dixhital të industrisë së financave, i cili ka mbetur prej kohësh ngecje në inovacion.

Zgjidhjet e tyre kombinojnë në mënyrë të përsosur nevojën për mbikëqyrje të zgjeruar të sektorit me mundësitë fantastike që ofrojnë teknologjitë e reja: AI, blockchain, të dhëna të mëdha…

RegTechs bëjnë të mundur parashikimin e një të ardhmeje ku pajtueshmëria rregullatore, e perceptuar shpesh si një barrë, do të bëhet një avantazh i vërtetë konkurrues.

Pa dyshim, startup-et RegTech do të vazhdojnë rriten dhe përhapin risitë e tyre në të gjitha degët e financës. Ata do të jenë aleatë të vlefshëm përballë sfidave rregullatore në rritje.

Konformiteti nuk ka qenë kurrë kaq FinTech! Para se të largoheni, ja se si Live nga faqja juaj e internetit në 3 muaj