Pse qeverisja bankare duhet të jetë e fortë?

Pse qeverisja bankare duhet të jetë e fortë? Kjo pyetje është shqetësimi kryesor që ne zhvillojmë në këtë artikull. Para çdo zhvillimi, dua t'ju kujtoj se bankat janë kompanitë me të drejta të plota. Ndryshe nga kompanitë tradicionale, ato marrin depozita nga klientët e tyre dhe grante në formë kredie. Përveç kësaj, ata përballen me disa palë të interesuara (klientët, aksionarët, bankat e tjera etj..).

Kjo mori palësh të interesuara rrit marrëdhëniet e agjencisë dhe për rrjedhojë edhe konfliktet e agjencive. Prandaj është pikërisht nga ky moment që qeverisja ndërhyn për të reduktuar konfliktet e agjencive brenda kompanive.

Në këtë artikull ju paraqes sfidat kryesore të qeverisjen bankare. Me fjale te tjera, Finance de Demain ju them pse qeverisja bankare duhet të jetë solide.

Shkojme !!

🌿 Çfarë është qeverisja e korporatës?

shprehje qeverisje i referohet mënyrës se si zhvillohet biznesi i një kompanie. Në kompani, qeverisja e korporatës i referohet marrjes parasysh të interesave të palëve të interesuara në procesin e vendimmarrjes.

Kështu, qeverisja e mirë do të siguronte një proces të qëndrueshëm dhe efektiv të krijimit të vlerave për të gjithë. Në fakt, është e rëndësishme të mbani mend se qeverisja e korporatës e gjen shpjegimin e saj që nga momenti kur interesat e palëve të interesuara ndryshojnë.

Një kompani është mbi të gjitha a nyja e kontratave » duke përfshirë menaxherët, punonjësit dhe investitorët financiarë. Për këtë ka natyrshëm konflikte mes këtyre palëve në kontratë.

Konfliktet mund të kundërshtojnë ose aksionarët me menaxherët, aksionarët ndërmjet tyre (pakicë kundrejt shumicës), ose kreditorët financiarë (bankat dhe zotëruesit e obligacioneve në veçanti) ndaj aksionarëve.

Në banka, këto konflikte janë gjithnjë e më të theksuara, sepse ekzistojnë disa lloje të marrëdhënieve të agjencisë. Për shembull, ne kemi marrëdhëniet e mëposhtme të agjencisë: menaxher/aksionar, bankë/klient, aksioner/klientë.

La qeverisjen bankare duhet të mbulojë çështjet e pushtetit, kontrollit, transparencës, menaxhimit të likuiditetit dhe legjitimitetit të institucionit.

Ai prek si çështjet e konfliktit të interesit ndërmjet palëve të interesuara, ashtu edhe ato që lidhen me ruajtjen e besimit ndërmjet tyre.

Artikull për të lexuar: Cilat janë rreziqet bankare islame?

Bankat duhet të jenë në gjendje të vlerësojnë rreziqet e qenësishme në aktivitetet e tyre, dhe kjo, veçanërisht në një situatë rritjeje apo konkurrence. Kjo kërkon përsëri ekspertizë bankare dhe financiare në bord.

Për më tepër, bankat duhet të kërkojnë të balancojnë qëllimet sociale dhe objektivat financiare në mënyrë që të kënaqin palët e shumta të interesit.

🌿 Veçantia e bankave në krahasim me kompanitë e tjera

Kompanitë bankare kanë karakteristikat e tyre. Veçantitë e bankave qëndrojnë në veprimtarinë e tyre. ekzistenca e kostove të transaksionit, rëndësia e diversifikimit të riskut, shkalla e rëndësisë së inovacionit në nivel si dhe në nivel rregullator.

Në realitet, disa faktorë justifikojnë interesin e një sistemi solid qeverisjeje brenda bankave.

✔️ Natyra e aktiviteteve bankare

Banka luan rolin e ndërmjetësimit financiar ndërmjet agjentëve ekonomikë. Ai mbledh depozitat e klientëve të tij për t'i zëvendësuar me klientë të tjerë dhe në këtë mënyrë krijon para.

Për këtë, ajo përdor kapitalin e saj për të siguruar transaksione të cilën e bën si shumëfish të saj. Ajo ka një detyrë fiduciare përballë klientëve të saj dhe një detyrë sigurie kundrejt aksionerëve, klientëve dhe tregut.

Prandaj, veprimtaria e bankës kërkon aftësi paguese dhe likuiditet të përhershëm. Kjo është arsyeja e parë pse qeverisja bankare duhet të jetë solide brenda bankave.

✔️ Rëndësia e diversifikimit të rrezikut

Bankat, ndryshe nga kompanitë tradicionale, përballen me shumë rreziqe. Këto përfshijnë rrezikun e likuiditetit, rrezikun e palës tjetër, etj.

Për këtë arsye është e rëndësishme të kryhet diversifikimin e rrezikut sepse nuk i vendosni të gjitha vezët në një shportë. Ky diversifikim konsiston në zgjedhjen e një kombinim i investimeve të ndryshme për të reduktuar rrezikun që lidhet me portofolin tuaj.

Në teori, diversifikimi ju lejon të zvogëloni rrezikun në portofolin tuaj pa sakrifikuar kthimin e mundshëm. Një portofol efikas gjeneron një kthim të caktuar rrezikun më të ulët të mundshëm.

Pasi portofoli juaj të diversifikohet plotësisht, ju duhet të merrni përsipër rrezik shtesë për të rritur kthimin e tij të mundshëm.

Diversifikimi i suksesshëm i portofolit tuaj kërkon një koordinim më të mirë të aktiviteteve në bankë. Kjo është arsyeja e dytë pse qeverisja bankare duhet të jetë solide.

✔️ Niveli i rëndësisë së inovacionit bankar

Inovacioni i referohet ekzekutimit të kombinimeve të reja. Mund të ketë të bëjë me prodhimin e një malli të ri, futjen e një metode të re prodhimi, hapjen e një pika të re; pushtimi i një burimi të ri të lëndëve të para ose produkteve…

Vitet e fundit, bankat i janë drejtuar gjithnjë e më shumë inovacionit të hapur. Sipas Chesbrough (2003), ky model inovacioni i bazuar në qasjet e partneritetit fillimisht u eksperimentua nga firmat jofinanciare.

Ky lloj inovacioni bazohet në partneritetin ndërmjet bankës dhe partnerëve të saj.

Artikulli për të lexuar: Cilat janë rreziqet bankare islame?

Së fundi, inovacioni është një domosdoshmëri strategjike për bankat që duan të mbeten konkurruese. Sipas Madan dhe Soubra (1991) inovacioni u lejon bankave të rrisin fitimet e tyre duke reduktuar kostot e transaksionit, kërkimit dhe marketingut.

Gjatë periudhës së krizës si aktualisht me COVID19, inovacioni bankar ofron avantazhe konkurruese për banka të caktuara. Që zbatimi të jetë i mundur, gjithçka varet nga sistemi i qeverisjes i zbatuar në kompani.

Kështu, qeverisja e mirë do të krijonte vlerë të shtuar për të gjithë. Kjo është arsyeja e tretë që shpjegon nevojën për një qeverisje të fortë bankare.

✔️ Pse qeverisja bankare duhet të jetë e fortë? Banka është një udhëkryq i disa palëve të interesuara

Ndryshe nga kompanitë tradicionale, bankat bashkojnë një mori palësh të interesuara, qeverisja e të cilëve duhet t'i marrë parasysh.

Palët e interesuara janë të gjithë personat fizikë ose juridikë që janë të interesuar dhe që mund të ndikojnë në vendimet e një kompanie. Ato mund të jenë të brendshme ose të jashtme të bankës.

Artikull për të lexuar: Gjithçka për tregun e aksioneve

Palët e brendshme të interesit janë pjesë e fuqisë punëtore të bankës (menaxherët, punonjësit, etj.). Për sa u përket palëve të interesuara të jashtme, kemi: banka filiale, klientë, furnitorë etj.

Palët aktive të interesit marrin pjesë në vendimet e bankës, ndërsa palët pasive i nënshtrohen vendimeve të bankës. Pesha e secilës palë të interesuara ka pasoja në qeverisjen e korporatës.

Palët e interesuara aktive do të priren t'i japin përparësi interesave të tyre mbi ato të të tjerëve.

Les aksionarët e shumicës për shembull do të kërkojnë të imponojnë vullnetin e tyre në dëm të aksionarëve të vegjël. Në këtë logjikë, banka përballet me shumë konflikte agjencish.

Jo vetëm me partnerë të brendshëm, por edhe me partnerë të jashtëm. Kjo situatë është edhe më e theksuar në bankat islame.

Artikull për të lexuar: Strategjitë më të mira financiare që funksionojnë në mënyrë efektive

Për të përballuar të gjitha këto probleme, duhet të krijohet një strukturë e mirë qeverisjeje. Kjo është arsyeja e katërt pse qeverisja bankare duhet të jetë e fortë.

🌿 Si të reduktohen konfliktet e interesit në banka?

Në atë që sapo thamë, është e qartë se qeverisja bankare duhet të përballet me disa lloje të konflikteve të interesit. Për të bërë këtë punë, qeverisja bankare ka një sërë mekanizmash të njohur si mekanizmat e qeverisjes.

Etimologjikisht, një mekanizëm është një grumbull elementesh, disa prej të cilëve mund të lëvizin në raport me të tjerët. Prandaj, ky asamble nuk përbën një solid. Secili elementi është i pavarur.

Agjencia bie ndesh me kreditorët shlyhen nëpërmjet mekanizmave të tilla si garancitë kontraktuale, procedurat ligjore për zgjidhjen gjyqësore, tregu i informacionit financiar, apo edhe mekanizmat informalë si reputacioni.

Artikull për të lexuar: Çfarë bën një analist financiar?

Këta mekanizma të ndryshëm nuk luajnë domosdoshmërisht role ekuivalente dhe rëndësia e tyre varet nga natyra dhe aktiviteti i kompanisë.

Në sistemin e qeverisjes, kjo asamble mund të ndahet në dy kategori:

✔️ Mekanizma të ndërtuar ose “të qëllimshëm”.

Në këtë kategori kemi të drejtën e votës në bordin e drejtorëve (AK), karakteristikat e AK-së (madhësia, transparenca, pavarësia, etj.) dhe komisionet (auditimi, shpërblimi, etj.).

Në këtë kategori bëjnë pjesë edhe sistemet e shpërblimit dhe profili i menaxherit. Mekanizmi kryesor i qeverisjes së bankës është bordi i drejtorëve.

✔️ Mekanizmat "spontane".

Kjo kategori mekanizmash është e lidhur me konkurrencën në treg. Sido që të jenë, këta mekanizma synojnë të reduktojnë konfliktet e agjencive ndërmjet palëve të interesuara.

Kështu, për shoqëritë e mëdha të listuara, disa autorë konsiderojnë se mekanizmi dominues është tregu i menaxhimit. Menaxherët do të përpiqen të menaxhojnë mirë bizneset për të maksimizuar reputacionin dhe vlerën e tyre në këtë treg.

Artikull për të lexuar: Dallimet midis bankave islame dhe bankave konvencionale

Krahas treg ekzekutiv Ekziston një mekanizëm tjetër spontan, rregullimi. Rregullimi bankar shihet si akti i mbikëqyrjes dhe kontrollit të veprimtarisë bankare, duke e nënshtruar atë në përputhje me standarde të ndryshme, për të kontrolluar rreziqet për të ruajtur sigurinë e depozituesve, stabilitetin e sistemit financiar dhe balancat kryesore ekonomike.

Për të arritur këtë qëllim, rregullimi bankar mbështetet kryesisht në rregullimin dhe mbikëqyrjen.

La rregulloret bankare konsiston kryesisht në përcaktimin e nivelit të burimeve minimale, ose raportit të kapitalit në zhargon, që bankat duhet të mbajnë në mënyrë që të jenë në gjendje të përballojnë një goditje financiare.

🌿 Në përmbledhje…

Një qeverisje bankare cilësore është një domosdoshmëri e paprecedentë nëse duam të ruajmë besimin e palëve të tjera të interesuara. Sipas një Publikohet raporti i komitetit të Bazelit në vitin 2015, qeverisja e korporatës synon të forcojë përgjegjësitë kolektive të bordit të drejtorëve në drejtim të mbikëqyrjes dhe menaxhimit të rrezikut.

Për shkak të natyrës së aktiviteteve bankare, qeverisja është një element i rëndësishëm për qëndrueshmëria dhe zhvillimi i bankave.

Menaxhimi i depozitave të klientëve, dhënia e tyre kredi dhe aksesi në informacionin konfidencial të klientit rrit nevojën për menaxhim efektiv dhe efikas; rregullim dhe mbikëqyrje më e fortë (El Marzouki dhe Benlechehab, 2017).

Gjithashtu, bankat janë më të ekspozuara ndaj konflikteve të agjencive në krahasim me format e tjera të biznesit.

Lini mendimet tuaja në komente. Megjithatë, nëse doni të merrni kontrollin e financave tuaja personale në gjashtë muaj, unë rekomandoj shumë këtë udhëzues.