Gjithçka që duhet të dini për fintech

Teknologjitë e reja dhe AI lehtëson krijimin e vlerave në ditët e sotme. Me ardhjen e internetit, ne jemi dëshmitarë shumë risi. Qoftë në biznese tregtare apo shërbimesh, operacionet tani mund të kryhen në internet. Nga blerja e kafesë në kafenenë tuaj lokale deri te menaxhimi i financave tuaja, fintech është kudo rreth nesh. Në sektorin financiar për shembull, sot po flasim për Fintech që do të thotë fintech.

Fintech është përdorur për shumë nga zhvillimet më të fundit teknologjike në aplikacionet e pagesave ose kriptovalutat.

Fintech është një portmanto i termave " financa” dhe “teknologji ". Ai i referohet çdo biznesi që përdor teknologjinë për të përmirësuar ose automatizuar shërbimet dhe proceset financiare. Përfundimisht,

• Çfarë është Fintech?
• Si punon?
• Si ta përdorni?

Në këtë artikull, ne paraqesim gjithçka që duhet të dini për teknologjitë financiare. Por për të filluar, duhet të dini si të përdoren këto teknologji në kompani për të përfituar prej tij.

Shkojme...

🌿 Çfarë është Fintech?

Shumë startup kanë nisur në këtë sektor vitet e fundit në shpërthim të plotë! Inovacionet e tyre synojnë të lehtësojnë punën bankare, pagesat, kreditë, menaxhimin e financave personale, mbledhjen e fondeve, sigurimet etj.

Falë aplikacioneve celulare,inteligjencës artificielle, blockchain, big data apo edhe cloud ☁️, ato ofrojnë shërbime më të shpejta, më praktike, të sigurta dhe më pak të kushtueshme se sektori bankar tradicional.

Për shembull, FinTech lejon transferta të menjëhershme, pagesa celulare pa kontakt, 100% llogari online, robo-këshilltarë për menaxhimin e portofolit, crowdfunding, etj.

Grupe të mëdha po adoptojnë gjithashtu këto teknologji të reja për të mbetur konkurrues 💪. Prandaj, sektori FinTech po përjeton rritje dhe adoptim masiv në shkallë globale!

Për konsumatorët, FinTech e bën jetën e përditshme më të lehtë dhe jep më shumë kontroll mbi financat. Për profesionistët, ata optimizojnë proceset dhe ulin kostot 💸. Ndikimi i tyre është i konsiderueshëm dhe do vazhdojnë të përforcohen !

🌿 Si funksionon fintech?

Fintech nuk është një industri e re. Është thjesht një industri që ka evoluoi shumë shpejt. Teknologjia, deri diku, ka qenë gjithmonë pjesë e botës financiare.

Qoftë prezantimi i kartave të kreditit në vitet 1950 apo ATM-të, katet e tregtimit elektronik, aplikacionet e financave personale dhe tregtimi me frekuencë të lartë në dekadat që pasuan.

Thelbi i teknologjisë financiare ndryshojnë nga projekti në projekt ose aplikacioni në aplikim. Disa nga përparimet më të fundit përdorin algoritme të mësimit të makinerive, blockchain dhe shkencën e të dhënave për t'i bërë të gjitha.

Në fakt, ekziston një nëngrup i tërë teknologjish rregullatore të quajtur "regtech" i krijuar për të lundruar në botën komplekse të pajtueshmërisë dhe çështjeve rregullatore të industrisë.

Blockchain është një libër që lehtëson procesin e regjistrimit të transaksioneve dhe ndjekjes së aseteve në një rrjet korporate. Një aktiv mund të jetë i prekshëm ose i paprekshëm. Pothuajse çdo gjë me vlerë mund të gjurmohet dhe tregtohet në një rrjet blockchain. Çfarë redukton rreziqet dhe kostot për të gjithë të përfshirë.

Fintech është i pranishëm në sektorë dhe industri të ndryshme. Këtu janë disa shembuj të përdorimit të fintech.

🌿 Përdorimet e teknologjive financiare Fintech

Industria e shërbimeve financiare në përgjithësi nuk ka të bëjë me shkathtësinë. Por sot, përshtatshmëria dhe përsëritja e shpejtë janë pikërisht ajo çfarë presin konsumatorët dhe drejtuesit e biznesit – dhe, gjithnjë e më shumë, kanë nevojë.

Shembujt e përdorimit të fintech janë të dukshëm kudo, ne ju paraqesim më të përdorurit.

✔️ Kriptovalutat dhe paratë dixhitale

Kriptomonedha dhe blockchain janë shembuj tipikë të Fintech. Shkëmbimet e kriptomonedhave si Coinbase dhe Gemini lidhin përdoruesit për të blerë ose shitur kriptomonedha si bitcoin ose litecoin.

Por përveç kriptos, shërbimet e blockchain si BlockVerify ndihmojnë në reduktimin e mashtrimit duke ruajtur të dhënat e origjinës në blockchain. Këto teknologji quhen Tokenizimi.

Dhe ndërsa këto teknologji mund të jenë përdorime disi të diskutueshme të fintech-it, ato sigurisht që kanë pushtuar pjesë të botës së investimeve vitet e fundit.

✔️ Insurtech

Teknologjia e sigurimeve shkurtohet Insurtech. Është një kategori e gjerë dhe në zhvillim e teknologjisë e përdorur në industrinë e sigurimeve. Çdo teknologji e përdorur nga një kompani sigurimesh për të rritur efikasitetin e operacioneve të saj mund të konsiderohet Insurtech.

Dixhitalizimi i botës së sigurimeve duket si një domosdoshmëri. Sot ne jemi dëshmitarë të shfaqjes së bizneseve fillestare që kombinojnë sigurimin dhe teknologjinë.

✔️ Bankar i Hapur

Bankar i Hapur është një koncept i bazuar në blockchain. Ai postulon që palët e treta duhet të kenë akses në të dhënat bankare për të krijuar aplikacione bankare.

Open Banking është një praktikë bankare që u ofron ofruesve të shërbimeve financiare të palëve të treta akses të hapur në të dhënat bankare, transaksionet dhe të dhëna të tjera financiare të konsumatorëve nga bankat dhe institucionet financiare jobanka nëpërmjet përdorimit të ndërfaqeve të programimit të aplikacioneve.

Ai do të mundësojë rrjetëzimin e llogarive dhe të dhënave ndërmjet institucioneve për përdorim nga konsumatorët, institucionet financiare dhe ofruesit e shërbimeve të palëve të treta. Banka e hapur po bëhet një burim kryesor inovacioni që po riformëson industrinë bankare.

✔️ Pagesat me celular

Duket se të gjithë me një smartphone përdorin një formë pagese celulare. Në fakt, sipas të dhëna nga Statista , tregu global i pagesave celulare është në rrugën e duhur për të kapërcyer 2019 trilion dollarë në XNUMX.

Falë teknologjisë gjithnjë e më të sofistikuar, janë shfaqur shërbime që u lejojnë konsumatorëve të bëjnë shkëmbime parash dhe pagesa përmes internetit. Kjo mund të bëhet përmes kompjuterit ose pajisjes celulare përmes aplikacioneve të pagesave si p.sh.

✔️ Aplikacionet e buxhetimit

Një nga përdorimet më të zakonshme të fintech është aplikacionet e menaxhimit financiar për konsumatorët, popullariteti i të cilëve është rritur në mënyrë eksponenciale gjatë viteve.

Më parë, konsumatorët duhej të krijonin buxhetet e tyre, të mblidhnin çeqe ose të lundronin në spreadsheets Excel për të gjurmuar financat e tyre. Por sot, nuk është më kështu. Tani, konsumatorët mund të gjurmojnë lehtësisht të ardhurat, shpenzimet e tyre duke përdorur aplikacione dhe softuer.

Aplikacionet buxhetore si Intuit (INTU) i ndihmojnë konsumatorët të gjurmojnë të ardhurat e tyre, pagesat mujore, shpenzimet dhe më shumë, të gjitha në pajisjen e tyre celulare.

✔️ Platformat e Crowdfunding

Platformat e crowdfunding lejojnë drejtuesit e projektit të përfitojnë nga mbështetja e engjëjve të biznesit. Në vend që t'i drejtoheni një banke tradicionale për një kredi, tani është e mundur t'i drejtoheni drejtpërdrejt investitorëve.

Dhe ndërsa aplikimet e tyre variojnë nga financimi i familjes dhe miqve deri te financimi i fansave dhe klientëve, numri i platformave të financimit të shumtë është shumëfishuar me kalimin e viteve.

🌿 Fintech dhe banka tradicionale

Fintech dhe bankat ndryshojnë në shumë aspekte, por ndryshimi më domethënës qëndron në qëllimin e tyre. Bankat kujdesen për një audiencë më të gjerë, ndërsa shërbimet Fintech kërkojnë të zgjidhin një problem specifik në treg.

Prandaj, këto kompani fokusohen më shumë në funksionalitetin celular, të dhënat e mëdha, shkathtësinë dhe aksesin. Me fjalë të tjera, Fintech është më shumë sinonim i transaksioneve akses i shpejtë, 24/7 dhe hapja e llogarisë në distancë, e cila mund të jetë shumë e dobishme për shumë njerëz.

Nga ana tjetër, bankat kanë mbetur prapa në këtë departament, sepse ato integrojnë vetëm praktika UX që do të garantojnë të gjithë klientët e tyre. ndërveprim pa probleme. Ashtu siç sugjeron termi, Fintech përfshin teknologji të tilla që ofrojnë shërbime të shpejta dhe të sigurta në vend të kësaj bankat tradicionale.

Megjithatë, bankat mund të bëhen Fintechs. Edhe pse Fintech lidhet me diçka të re dhe moderne, përdorimi i teknologjisë për të ndihmuar shërbimet financiare nuk është i ri.

Kartat e kreditit u prezantuan në vitet 50, banking online në vitet 90 dhe teknologjia e pagesave pa kontakt në dekadën e parë të shekullit të XNUMX-të.

Nevoja për përparime teknologjike në industrinë bankare e ka bërë popullore që çdo bankë të shikojë drejt opsioneve më të avancuara teknologjikisht.

🌿 Përfitimet e teknologjive financiare Fintech

Një nga avantazhet e FinTech është ofrimi i shërbimeve që kanë kapërcyer disa nga kufizimet e sistemeve të pagesave.

Nje shembull i këtij kufizimi është barriera gjeografike në të cilën njerëzit ende duhet të shkojnë në banka për të kryer transaksione pagesash. Kështu, fintech ka potencial për t'u përmirësuar përfshirja financiare.

Përparimi i FinTech në njëfarë mënyre mbizotëroi mbi këtë kufizim kur njerëzit filluan të përdorin shërbimet FinTech si kuletat dixhitale dhe celulare, POS celulare dhe transferimet nga kolegët.

Avantazhi tjetër i Fintechs është lehtësia e aplikacioneve të telefonave celularë të cilat ekzekutojnë disa versione të dixhitalizuara kartat e kreditit ose të debitit. Përveç kësaj, është i përshtatshëm për t'u përdorur, centralizimi i opsioneve të pagesës zvogëlon kohën e përpunimit të blerjeve.

Fintech është më i lirë, ai vjen vetëm me kosto më të ulëta operative dhe tarifa më të ulëta. Për më tepër, transaksionet janë shumë të shpejta dhe të sigurta. Ju nuk jeni më subjekt i një morie kontrollesh fizike.

🌿 Kufijtë e fintech

Megjithëse premtuese, teknologjitë financiare (FinTech) gjithashtu kanë disavantazhe dhe kufizime të caktuara:

La siguria e të dhënave përbën një sfidë të madhe. Rreziku i hakerimit dhe rrjedhjes së të dhënave të ndjeshme rritet me dematerializimin e shërbimeve financiare. Defektet në sistem mund të çojnë në pasoja të rënda.

Rregullimi i tyre mund të jetë komplekse për autoritetet. Ky sektor po ndryshon me shpejtësi, gjë që e bën të vështirë përshtatjen e ligjeve dhe monitorimin e lojtarëve. Disa shërbime inovative funksionojnë në zonat gri.

FinTech mund të çojë në humbja e shumë vendeve të punës në bankingun tradicional, i zëvendësuar nga algoritme dhe AI. Kjo përfshin rikualifikim profesional.

Ndërfaqet vetëm dixhitale çojnë në dehumanizimi i marrëdhënieve me klientët. Këshillat e personalizuara mbeten të rëndësishme në shërbimet komplekse financiare. Shumë FinTech nuk arrijnë të arrijnë masën kritike dhe falimentojnë pas disa vitesh. Konsumatorët duhet të sigurojnë qëndrueshmërinë e tyre.

Shërbimet falas ose me kosto shumë të ulët mund të fshehin përdorimin fitimprurës të të dhënave personale të klientëve. Transparenca është thelbësore.

Pavarësisht këtyre sfidave, kontributi i FinTech duket kryesisht pozitiv në modernizimin e sektorit financiar dhe bankar. Por vigjilencë imponohet ndaj disa rreziqeve të mundshme.

🌿 5 kompanitë më të mira të Fintech në botë

Një kompani Fintech është çdo subjekt biznesi që përdor teknologjinë moderne për të ofruar shërbime financiare për përdoruesit e saj.

Gjatë dekadës së fundit, teknologjia financiare është bërë një komponent shumë i rëndësishëm i industrisë së teknologjisë. Më poshtë janë 5 kompanitë më të vlefshme fintech nga e gjithë bota. Ato renditen në rend rritës.

✔️ Coinbase

Coinbase është një shkëmbim kriptovalutash i themeluar në vitin 2012, duke u ofruar përdoruesve mundësinë për të blerë, shitur dhe ruajtur asete dixhitale si Bitcoin, Ethereum dhe kriptomonedha të tjera të njohura.

Kompania është bërë një nga platformat më të mëdha dhe më të besueshme Shkëmbimi i kriptomonedhave në botë, duke ofruar gjithashtu shërbime të portofolit dixhital dhe një sërë produktesh të tjera të lidhura me kriptovalutat. Si një kompani e tregtuar publikisht, Coinbase ndiqet nga afër nga investitorët dhe vëzhguesit e tregut.

Coinbase ofron një sërë produktesh dhe shërbimesh duke përfshirë një shkëmbim për të blerë, shitur dhe tregtuar kriptomonedha, një portofol dixhital për të ruajtur në mënyrë të sigurt asetet dixhitale, Coinbase Pro që është një platformë e avancuar tregtare, Coinbase Earn që është një program edukativ për përdoruesit për të mësuar rreth kriptomonedhave dhe fitoni asete dixhitale në këmbim, si dhe zgjidhje për tregtarët dhe bizneset që duan të pranojnë pagesa në kriptomonedhë.

Performanca financiare e Coinbase si një kompani e tregtuar publikisht është publike dhe mund të shihet përmes burimeve financiare dhe raporteve të kompanisë.

✔️ Paytm

Paytm është kompania më e madhe e teknologjisë financiare me bazë në Indi. Ajo u themelua në vitin 2010 fillimisht si një platformë rimbushjeje celulare në internet.

Deri në vitin 2015, startup-i ishte zgjeruar në tregtinë elektronike dhe shërbimet e pagesave në internet dhe kishte fituar 104 milionë përdorues të regjistruar. Baza e tij aktuale e përdoruesve është afër 350 milionë (2019).

Kompania mblodhi 1 miliard dollarë kapital të ri me një vlerësim prej 16 miliardë dollarësh nga investitorët e saj ekzistues - Alibaba's Ant Group dhe SoftBank Vision Fund, midis firmave të tjera të kapitalit privat në 2019.

Më parë, vlerësimi i Paytm arriti në 11 miliardë dollarë në 2018 pas një investimi prej 357 milionë dollarësh nga Berkshire Hathaway.

✔️ Adyen

Adyen është kompania më e njohur evropiane fintech. Ai lejon bizneset dhe tregtarët të marrin pagesa nga kudo në botë.

Kjo nëpërmjet rrjeteve të kartave (të tilla si VISA dhe Mastercard) dhe mënyrave lokale të pagesës. Për më tepër, ai përdor mësimin e makinerive për të ofruar njohuri të transaksioneve për optimizimin e të ardhurave.

Kompania ka qenë fitimprurëse që nga viti 2011. Në vitin 2016, qarkullimi bruto i saj u rrit me 99% për të arritur në 727 milionë dollarë. Adyen mbështetet nga kapitale të mëdha sipërmarrëse dhe firma të kapitalit privat, duke përfshirë Temasek Holdings, General Atlantic dhe Index Ventures. Doli publike në qershor 2018.

✔️ vija

Shirit është një platformë pagesash online e themeluar në vitin 2010, që u ofron bizneseve mundësinë për të përpunuar pagesat me kartë krediti dhe mënyra të tjera pagese online. Kompania është bërë një lojtar kryesor në hapësirën e pagesave online, duke ofruar zgjidhje për përpunimin e pagesave, faturimin, menaxhimin e abonimeve dhe shërbime të tjera të ngjashme.

Si një kompani private, detajet rreth performancës financiare të Stripe nuk janë aq të disponueshme sa për një kompani të tregtuar publikisht. Stripe është i njohur për ndërfaqen e tij miqësore për përdoruesit, sigurinë dhe aftësinë për t'u integruar lehtësisht me faqet e internetit dhe aplikacionet celulare.

Produktet dhe shërbimet e Stripe përfshijnë një platformë pagesash në internet për bizneset që të përpunojnë kartat e kreditit dhe mënyra të tjera pagese, mjete faturimi për menaxhimin e abonimeve dhe pagesave të përsëritura dhe zgjidhjet e tregtisë në internet.

✔️ Ant Financiar

Ant Financiar me qendër në Kinë, është kompania më e madhe e teknologjisë financiare në botë. Ajo zotëron disa shërbime financiare me peshë të rëndë, duke përfshirë Alipay, platformën më të madhe të pagesave në internet dhe Yu'e Bao, fondin e tretë më të madh në botë të tregut të parasë. Ai gjithashtu drejton një sistem privat të vlerësimit të kreditit të quajtur Credit Sesame.

Kompania u themelua pasi Alipay u riemërua Ant Financial Services në 2014. Një vit më pas, kompania siguroi një investim të konsiderueshëm nga 6,5 miliarda dollarë nga China Investment Corp dhe investitorë të tjerë institucionalë vendas.

🌿 Përmbledhje

Si përfundim, teknologjitë financiare si Coinbase dhe Stripe kanë revolucionarizuar mënyrën se si kryhen transaksionet financiare. Këto platforma ofrojnë zgjidhje inovative për pagesat në internet, tregtimin e kriptomonedhave dhe menaxhimin e aseteve dixhitale.

Ndërsa Coinbase dallohet për rolin e tij udhëheqës në shkëmbimin e kriptomonedhave dhe produktet e tij të ndryshme, Stripe është i njohur për platformën e tij të pagesave në internet miqësore për përdoruesit dhe mjetet e avancuara të faturimit. Këto kompani vazhdojnë të formësojnë të ardhmen e transaksioneve financiare dhe luajnë një rol kritik në peizazhin financiar global në zhvillim.

Me angazhimin e tyre ndaj inovacionit dhe sigurisë, Coinbase dhe Stripe mbeten në ballë të teknologjisë financiare, duke ofruar zgjidhje të sofistikuara për të përmbushur nevojat në zhvillim të bizneseve dhe konsumatorëve në epokën dixhitale.

Mbaroi !! Por për të lënë ju, këtu janë këshilla dhe strategji për krijimin dhe rritjen kompaninë apo biznesin tuaj.

Na lini një koment