Gjithçka që duhet të dini për garancinë bankare

Mirë se vini në këtë artikull gjithëpërfshirës mbi garancinë bankare. Nëse jeni një sipërmarrës, furnizues ose thjesht kurioz për të mësuar më shumë rreth kësaj teme, ju keni ardhur në vendin e duhur. Garancitë bankare janë mjete financiare thelbësore që ofrojnë mbrojtje dhe siguri në transaksionet e biznesit.

Në këtë artikull, ne do të shqyrtojmë në detaje se çfarë është një garanci bankare, si funksionon dhe llojet e ndryshme të garancive që ekzistojnë. Ne gjithashtu do të shqyrtojmë Pro dhe kundra të përdorimit të garancive bankare, si dhe të situatave në të cilat ato përdoren zakonisht.

Nëse dëshironi të kuptoni se si të merrni një garanci bankare, si t'i përdorni ato në aktivitetet tuaja të biznesit ose thjesht të zgjeroni njohuritë tuaja mbi këtë temë, ne kemi mbledhur të gjithë informacionin që ju nevojitet.

Por, para se të filloni, këtu është një trajnim premium që do ju lejon të dini të gjitha sekretet për të pasur sukses në Podcast.

Dy ¥ € Çfarë është një garanci bankare?

Garancitë bankare shërbejnë a objektivi kryesor për bizneset e vogla. Banka, me kujdesin e saj ndaj aplikantit, i jep atij kredibilitet si një partner tregtar i qëndrueshëm për përfituesin e garancisë.

Në thelb, banka vendos vulën e saj të miratimit aftësinë paguese të aplikantit, si bashkënënshkrues në emër të kërkuesit në lidhje me kontratën specifike që lidhin dy palët e jashtme.

Për shembull, Kompania Xyz është një fabrikë tekstili e sapokrijuar e cila dëshiron të blejë lëndë të para pëlhure prej 1 crore Rs. Furnizuesi i lëndës së parë kërkon që Kompania Xyz ofron një garanci bankare për të mbuluar pagesat përpara dërgimit të lëndës së parë në kompania Xyz.

Shoqëria Xyz kërkon dhe merr garanci nga institucioni i kreditit që mban llogaritë e saj cash. Banka në thelb bashkë-nënshkruan kontratën e blerjes me shitësin. Nëse Kompania Xyz dështon në pagesën, furnizuesi mund ta rikuperojë atë nga banka.

Dy ¥ € Llojet e garancive bankare

Një garanci bankare është për një shumë të caktuar dhe një periudhë të paracaktuar kohore. Ai tregon qartë rrethanat në të cilat garancia është e zbatueshme për kontratën. Një garanci bankare mund të jetë e natyrës financiare ose e bazuar në performancë.

✔️ Garancia financiare

Këto garanci përgjithësisht lëshohen në vend të depozitave të sigurisë. Disa kontrata mund të kërkojnë një angazhim financiar nga blerësi si një depozitë sigurie. Në raste të tilla, në vend të depozitimit të parave, blerësi mund t'i sigurojë shitësit një garanci bankare financiare, e cila lejon që shitësi të kompensohet në rast humbjeje.

✔️ Garancia e performancës

Këto garanci lëshohen për ekzekutimin e një kontrate ose a detyrim. Në rast të mospërmbushjes, mospërmbushjes ose ekzekutimit të shkurtër të një kontrate, humbja e përfituesit do të kompensohet nga banka.

Derdh garanci bankare të huaja, si në situatat e eksportit ndërkombëtar, mund të ketë një palë të katërt - një bankë korrespondente që operon në vendin e vendbanimit të përfituesit.

Dy ¥ € Shembull i botës reale

Për një shembull konkret, merrni parasysh një prodhues të madh të pajisjeve bujqësore. Edhe pse prodhuesi mund të ketë furnizues në shumë lokacione, shpesh preferohet të ketë furnitorë lokalë për pjesët kyçe, si për arsye të aksesueshmërisë ashtu edhe për arsye të kostos së transportit.

Si të tillë, ata mund të dëshirojnë të lidhin një kontratë me një punishte të vogël metali që ndodhet në të njëjtën zonë industriale. Për shkak të faktit se furnizuesi i vogël është relativisht i panjohur, kompania e madhe do t'i kërkojë furnizuesit të marrë një garanci bankare përpara se të lidhë një kontratë për 300 000 $ të pjesëve të makinës.

Nëse shitësi i vogël merr garancinë bankare, kompania e madhe do të lidhë një kontratë me shitësin. Në këtë pikë, kompania mund të paguajë 300 000 $ paraprakisht, duke u kuptuar që shitësi duhet të dorëzojë pjesët e rëna dakord vitin e ardhshëm.

Nëse shitësi nuk është në gjendje ta bëjë këtë, prodhuesi i pajisjeve bujqësore mund të kërkojë nga banka çdo humbje që rezulton nga shkelja e kushteve të kontratës nga shitësi.

Falë garancisë bankare, prodhuesi i madh i pajisjeve bujqësore mund të shkurtojë dhe thjeshtojë zinxhirin e furnizimit pa kompromentuar gjendjen e tij financiare.

Dy ¥ € Sa kushton një garanci bankare?

Në mënyrë tipike, tarifat e GB bazohen në rrezikun e marrë nga banka në çdo transaksion. Për shembull, ne konsiderojmë se një GB financiare merr më shumë rreziqe sesa një GB e performancës.

Prandaj, komisioni për GB financiare do të jetë më i lartë se komisioni i ngarkuar për performancën e GB. Në varësi të llojit të GB, tarifat përgjithësisht faturohen në baza tremujore në Vlera GB prej 0,75% ose 0,50% gjatë periudhës së vlefshmërisë së GB.

Përveç kësaj, banka mund të ngarkojë edhe tarifën e përpunimit të aplikimit, tarifën e dokumentacionit dhe tarifën e përpunimit. Në disa raste, banka kërkon një depozitë nga aplikanti i saj, e cila zakonisht është 100% e vlerës së GB.

Dy ¥ € Dallimi midis një garancie bankare dhe një letre kredie

Letër Kredi është një dokument financiar që vendos detyrimin e bankës për të kryer pagesën ndaj përfituesit pas përfundimit të shërbimeve të caktuara siç kërkohet nga aplikanti. LC është lëshuar nga banka kur blerësi kërkon nga banka e tij që t'i bëjë pagesën shitësit pas marrjes së mallrave ose shërbimeve të caktuara.

Banka më vonë do të rikuperojë shumën e paguar nga blerësi së bashku me tarifat e kërkuara. Nga ana tjetër, sipas GB, banka është e detyruar të kryejë pagesën ndaj palës së tretë vetëm nëse aplikanti nuk kryen pagesën ndaj palës së tretë ose nuk përmbush detyrimet e parashikuara në kontratë.

Një GB përdoret për të siguruar një shitës kundër humbjes ose dëmtimit për shkak të mospërmbushjes nga pala tjetër në një kontratë. LC zakonisht keqkuptohet si GB pasi ato ndajnë disa karakteristika të përbashkëta. Ata të dy luajnë një rol të rëndësishëm në financimin e tregtisë kur palët në transaksione nuk kanë krijuar marrëdhënie biznesi.

Sidoqoftë, ka shumë ndryshime midis LC dhe GB. Dallimet kryesore midis letrës së kredisë dhe garancisë bankare janë si më poshtë:

✔️ Natyrë

LC është një detyrim i pranuar nga një bankë për të bërë një pagesë për një përfitues nëse kryhen shërbime të caktuara. GB është një garanci që banka i jep përfituesit për të bërë pagesën e specifikuar në rast mospagimi nga aplikanti.

✔️ Përgjegjësia kryesore

Në LC, banka mban përgjegjësinë kryesore për kryerjen e pagesës dhe më vonë e mbledh të njëjtën gjë nga klienti. Me GB, banka merr përsipër të kryejë pagesën vetëm në rast mospagimi nga klienti.

✔️ Pagesë

Me LC-në, Banka i bën pagesën përfituesit në momentin që i takon. Nuk ka nevojë të presësh që të bëhet një defekt nga klienti. Me GB, banka e bën pagesën vetëm kur klienti dështon në pagesën ndaj përfituesit.

✔️ Zakonet e punës

LC garanton që shuma do të paguhet për sa kohë që shërbimet kryhen sipas kushteve të dakorduara. BG merr përsipër të kompensojë humbjen nëse paditësi nuk i plotëson kushtet e specifikuara.

✔️ Numri i palëve të përfshira

Ka disa palë të përfshira në letrën e kredisë. Banka emetuese e LC-së, klienti i saj, përfituesi (pala e tretë) dhe banka këshilluese. Në kontekstin e një GB, janë vetëm tre palë të përfshira: bankieri, klienti i tij dhe përfituesi (pala e tretë).

✔️ Lidhja

Në përgjithësi, LC është më e përshtatshme kur importoni dhe eksportoni mallra dhe shërbime. GB nga ana tjetër është i përshtatshëm për të gjitha transaksionet tregtare ose personale.

✔️ Riske

Me LC, banka merr më shumë rrezik se klienti. Nga ana tjetër, me GB klienti merr përsipër rrezikun kryesor.

Dy ¥ € Avantazhet e garancive bankare

Garancitë bankare ofrojnë disa avantazhe për palët e përfshira në një transaksion tregtar. Këtu janë disa nga përfitimet kryesore të garancive bankare:

✔️ Siguria financiare

Garancitë bankare ofrojnë siguri financiare për përfituesit e garancisë, zakonisht furnitorët ose kreditorët. Ata kanë sigurinë se pagesat e tyre do të bëhen, edhe nëse debitori nuk respekton detyrimet e tyre kontraktuale. Kjo zvogëlon rreziqet që lidhen me transaksionet e biznesit dhe ndërton besimin midis palëve.

✔️ Rritja e besimit

Garancitë bankare ndërtojnë besimin midis palëve të përfshira në një transaksion. Përfituesi ka sigurinë se pagesa do të bëhet nga banka emetuese, e cila mund të inkurajojë furnitorët të pranojnë kushte tregtare më të favorshme ose të angazhohen për kontrata më afatgjata.

✔️ Lehtësimi i transaksioneve ndërkombëtare

Garancitë bankare janë veçanërisht të dobishme në transaksionet ndërkombëtare, ku rreziqet dhe pasiguritë mund të jenë më të larta. Ato u mundësojnë palëve të kapërcejnë pengesat që lidhen me distancën, dallimet rregullatore dhe rreziqet politike, duke ofruar mbrojtje solide financiare.

✔️ Fleksibiliteti i garancive

Garancitë bankare mund të përshtaten me nevojat specifike të çdo transaksioni. Ekzistojnë lloje të ndryshme garancish, të tilla si garancitë e pagesës, ofertës ose performancës. Kjo u lejon palëve të zgjedhin garancinë që i përshtatet më mirë situatës së tyre dhe të negociojnë kushte të favorshme.

Qasja në kredi

Garancitë bankare mund të lehtësojnë aksesin në kredi për bizneset. Duke siguruar një garanci financiare për bankën, një biznes mund të marrë kredi ose linja kredie me kushte më të favorshme. Kjo mund të ndihmojë në financimin e rritjes së biznesit ose të plotësojë nevoja të tjera financiare.

Dy ¥ € Disavantazhet e garancive bankare

Megjithëse garancitë bankare ofrojnë përparësi të konsiderueshme, është gjithashtu e rëndësishme të merren parasysh disa disavantazhe të mundshme. Këtu janë disa nga disavantazhet e garancive bankare:

✔️ Kostot financiare

Garancitë bankare mund të rezultojnë në kosto financiare për emetuesin. Bankat zakonisht ngarkojnë një tarifë për lëshimin dhe ruajtjen e garancisë, e cila mund të jetë një shpenzim shtesë për biznesin.

Për më tepër, bankat mund të kërkojnë kolateral ose depozita në para për të lëshuar garancinë, gjë që mund të lidh fondet.

✔️ Angazhimi financiar

Kur një bankë lëshon një garanci, ajo merr një angazhim financiar për të kryer pagesën në rast të mospërmbushjes së detyrimeve kontraktuale nga debitori. Kjo mund të përfaqësojë një rrezik për bankën, pasi ajo duhet të përgatitet të respektojë garancinë, edhe nëse debitori nuk mund të shlyejë shumën e garantuar.

Kjo mund të ndikojë në aftësinë e bankës për të dhënë kredi të tjera ose për të ofruar shërbime të tjera financiare.

✔️ Kompleksiteti dhe kërkesat dokumentare

Garancitë bankare shpesh përfshijnë procese komplekse dhe kërkesa strikte dokumentare.

Palët e përfshira duhet të respektojnë procedurat specifike të bankës emetuese, të cilat mund të kërkojnë kohë dhe burime shtesë. Për më tepër, gabimet ose lëshimet në dokumentacion mund të rezultojnë në vonesë ose pavlefshmëri të garancisë.

✔️ Kufizimet gjeografike

Garancitë bankare mund të jenë të kufizuara gjeografikisht. Disa banka mund të mos lëshojnë garanci për rajone ose vende të caktuara që konsiderohen me rrezik më të lartë. Kjo mund të kufizojë opsionet e disponueshme për bizneset që operojnë në këto rajone.

✔️ Varësia nga banka emetuese

Përfituesit e një garancie bankare shpesh varen nga fuqia dhe reputacioni i bankës emetuese. Nëse banka has vështirësi financiare ose reputacioni i saj rrezikohet, kjo mund të ndikojë në besimin në garanci dhe aftësinë e përfituesit për të marrë pagesën e premtuar.

Është e rëndësishme të peshoni me kujdes avantazhet dhe disavantazhet e garancive bankare përpara se të vendosni t'i përdorni ato në një transaksion specifik biznesi.